तुलनात्मक ब्याज दर विधि
तुलनात्मक ब्याज दर विधि क्या है?
तुलनात्मक ब्याज दर विधि दो अलग-अलग प्रकार की बीमा पॉलिसियों के बीच लागत के अंतर की गणना करने का एक तरीका है। विशेष रूप से, तुलनात्मक ब्याज दर विधि का उपयोग संपूर्ण जीवन नीति की लागत और साइड फंड के साथ घटती अवधि की नीति के बीच अंतर को दर्शाने के लिए किया जाता है ।
तुलनात्मक ब्याज दर विधि संभावित पॉलिसीधारकों और उनके एजेंटों को दो अलग-अलग प्रकार के उत्पादों में लागत और लाभ में तुलना करने की क्षमता प्रदान करती है। चूंकि ब्याज की मात्रा में बदलाव होता है, इसलिए समय के साथ उत्पादों के मूल्य में भी परिवर्तन हो सकता है, जैसा कि किसी व्यक्ति की आवश्यकता हो सकती है।
चाबी छीन लेना
- तुलनात्मक ब्याज दर विधि पूरे जीवन की तुलना करने और जीवन बीमा पॉलिसियों को कम करने के लिए एक दृष्टिकोण है।
- इसमें एक संपूर्ण जीवन नीति के वार्षिक इक्विटी लाभ की तुलना एक घटती अवधि की नीति से जुड़े पक्ष निधि की वार्षिक ब्याज दर से की जाती है।
- उच्च ब्याज दर वाले साइड फंड स्वाभाविक रूप से उन्हें और अधिक आकर्षक बनाएंगे, बाकी सभी समान होंगे। हालांकि, कुछ उपभोक्ताओं को मन की शांति के लिए एक मजबूत प्राथमिकता हो सकती है जो पूरी जीवन नीतियां प्रदान कर सकती हैं।
तुलनात्मक ब्याज दर विधि कैसे काम करती है
तुलनात्मक ब्याज दर विधि को समझने के लिए, पहले दो प्रकार के जीवन बीमा उत्पादों की संरचना की समीक्षा करने में मदद मिलती है, जिनका उपयोग तुलना करने के लिए किया जाता है: संपूर्ण जीवन नीतियां और घटती अवधि की नीतियां। संपूर्ण जीवन नीति में, पॉलिसीधारक अपने पूरे जीवन के लिए मासिक बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है और जब तक वे अपना भुगतान करना जारी रखते हैं, तब तक कवरेज की गारंटी दी जाती है। अक्सर, पूरे जीवन का प्रीमियम एक स्तर पर तय किया जाएगा जो एक युवा और स्वस्थ व्यक्ति की घटती अवधि की नीति के मुकाबले बहुत अधिक हो सकता है, इस लाभ के साथ कि पॉलिसीधारक के बूढ़े होने और कमज़ोर होने के बाद भी कवरेज प्रभावी रहेगा। ।
एक संपूर्ण जीवन नीति का मूल्य धीरे-धीरे समय के साथ बढ़ता है, इक्विटी का निर्माण करता है जो पॉलिसीधारक पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन उधार ले सकता है। एक बार जब पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उनके लाभार्थी पॉलिसी का शेष एकमुश्त मृत्यु लाभ में जमा कर सकते हैं, या अनुरोध कर सकते हैं कि इसका भुगतान लाभांश में किया जाएगा। इस प्रकार की नीतियों को कभी-कभी स्थायी या पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसी भी कहा जाता है।
दूसरी ओर, घटती अवधि की नीतियां, समय के साथ इक्विटी में जमा नहीं होती हैं । इसके बजाय, पॉलिसी केवल तभी सक्रिय होती है जब भुगतान किया जा रहा हो, लेकिन एक बार अवधि समाप्त हो जाने के बाद, पॉलिसीधारक के लिए कोई अवशिष्ट मूल्य नहीं बचा है। इसे संबोधित करने के लिए, कुछ घटती हुई टर्म पॉलिसियों में साइड फंड्स संलग्न होते हैं, जो अनिवार्य रूप से घटती हुई टर्म पॉलिसी के साथ-साथ निवेश फंड होते हैं। उस परिदृश्य में, पॉलिसीधारक के मासिक प्रीमियम का एक हिस्सा साइड फंड में निर्देशित किया जाता है और पॉलिसीधारक की ओर से निवेश किया जाता है।
तुलनात्मक ब्याज दर विधि इन दो प्रकार की नीतियों के आकर्षण की तुलना करने का एक तरीका है। इसमें पक्ष निधि की प्रत्याशित दर की तुलना उस दर से की जाती है जिस दर पर इक्विटी पूरी जीवन नीति में जमा होती है।
तुलनात्मक ब्याज दर विधि का वास्तविक-विश्व उदाहरण
समझाने के लिए, दो काल्पनिक जीवन बीमा पॉलिसियों के मामले पर विचार करें। पहली पूरी जीवन नीति है जो $ 500 का मासिक बीमा प्रीमियम वहन करती है। दूसरा 30 साल की अवधि के साथ घटती अवधि की पॉलिसी है, $ 100 का वार्षिक बीमा प्रीमियम, और 2% की अपेक्षित वार्षिक रिटर्न के साथ एक साइड फंड।
मान लीजिए कि, इन दोनों नीतियों की तुलना करने पर, आप संपूर्ण स्वास्थ्य में 30 वर्षीय हैं। आप इसका कारण यह है कि, यदि आप घटती हुई अवधि की पॉलिसी खरीदते हैं और जीवनशैली की अच्छी आदतों को बनाए रखते हैं, तो बहुत अधिक संभावना है कि आप 30 साल के कार्यकाल के दौरान पूरी जीवन पॉलिसी खरीदने की तुलना में कम भुगतान करेंगे। हालांकि, आप यह भी समझते हैं कि, उस अवधि के अंत तक, आप सस्ती दरों पर नए जीवन बीमा प्राप्त करने में असमर्थ हो सकते हैं, खासकर यदि आपने उस समय तक स्वास्थ्य समस्याओं को विकसित करना शुरू कर दिया है। इसलिए, यह आपके लिए पूरी जीवन नीति के लिए अतिरिक्त $ 400-प्रति माह प्रीमियम का भुगतान करने के लिए हो सकता है, ताकि आप मन की शांति को सुरक्षित कर सकें कि आपके बुढ़ापे में जीवन बीमा कवरेज होगा।
विचार करने लायक एक अन्य कारक दो योजनाओं की तुलनात्मक ब्याज दर है। जबकि पूरी जीवन नीति आपको समय के साथ इक्विटी का निर्माण करने की अनुमति देती है, घटती अवधि की पॉलिसी एक अपेक्षित फंड प्रदान करती है जिसमें 2% वार्षिक रिटर्न होता है। उदाहरण के लिए, यदि साइड फंड ने 10% ब्याज दर की पेशकश की, तो यह स्वाभाविक रूप से इसे और अधिक आकर्षक बना देगा।