सीएफपी, CLU या ChFC: कौन सा सबसे अच्छा है?
आपके वित्तीय कैरियर में कुछ बिंदु पर, आप एक ग्राहक से मिल सकते हैं, जिसकी वर्तमान स्थिति जटिल है। अपनी बैठक के दौरान, आपको कुछ चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है जब यह सबसे अच्छा समाधान निर्धारित करता है। प्रतीत होता है कि सरल परिस्थितियों वाले ग्राहकों में अक्सर जीवन बीमा, कर या संपत्ति योजना से संबंधित जटिल मुद्दे हो सकते हैं । वे उन स्थितियों से अनजान भी हो सकते हैं।
इस प्रकार के अजीब मामलों से बचने के लिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने आप को कई स्थितियों को पहचानने के लिए और अपने ग्राहकों को सही तरीके से मार्गदर्शन करने के लिए लैस करें। अपने ज्ञान को बढ़ाने से, आपकी विश्वसनीयता और आय में लाभ होगा। इस लेख में हम तीन अलग-अलग पदनामों की जांच करते हैं जो आपको लगभग किसी भी ग्राहक की स्थिति को संभालने के लिए आवश्यक ज्ञान प्राप्त करने की अनुमति देते हैं: प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी), चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) और चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC)।
चाबी छीन लेना
- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पदनाम आज क्षेत्र में सबसे अधिक मान्यता प्राप्त है, और उन लोगों द्वारा पीछा किया जाता है जो शुल्क-आधारित वित्तीय नियोजन की पेशकश करना चाहते हैं।
- चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर पदनाम उन लोगों के लिए है जो व्यवसाय या संपत्ति नियोजन उद्देश्यों के लिए जीवन बीमा के विशेषज्ञ हैं।
- चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार पदनाम के लिए बोर्ड परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
- सबसे अच्छा विकल्प चुनना आपकी स्थिति और आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
सीएफपी: मीडिया की पसंद
सीएफपी निशान वाशिंगटन डीसी में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स द्वारा प्रस्तावित और शासित है । सीएफपी पदनाम शायद आज क्षेत्र में सबसे व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त साख है, बड़े पैमाने पर मीडिया से इसे प्राप्त होने वाले जोखिम के कारण।
यह क्रेडेंशियल आमतौर पर उन लोगों के लिए पसंद का पदनाम है जो शुल्क-आधारित वित्तीय नियोजन की पेशकश करना चाहते हैं और परंपरागत रूप से कर, कानूनी या निवेश व्यवसायों में उन लोगों द्वारा अधिक जोर दिया गया है। बीमा अभिकर्ता जो इस पद को प्राप्त करते हैं, इसका उपयोग ग्राहकों के लिए व्यापक वित्तीय योजनाएं प्रदान करने के लिए कर सकते हैं और उन्हें दिखा सकते हैं कि इस तरह की योजनाओं में उनके विभिन्न बीमा की आवश्यकता कैसे है।
सीएफपी पाठ्यक्रम
सीएफपी पाठ्यक्रम में पाँच मुख्य पाठ्यक्रम शामिल हैं जो निम्नलिखित योजना विषयों को शामिल करते हैं:
- निवेश की योजना
- बीमा योजना
- जायदाद की योजना
- कर योजना
- सेवानिवृत्ति योजना
- शिक्षा योजना
- नैतिकता और वित्तीय नियोजन प्रक्रिया
वित्तीय योजना से संबंधित लगभग 106 वैचारिक विषय हैं जो इस सामग्री में शामिल हैं। एक बार सभी शोध कार्य सफलतापूर्वक पूरा हो जाने के बाद, छात्रों को एक कठोर, व्यापक 10 घंटे की बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए । एक बार जब उम्मीदवार परीक्षा में उत्तीर्ण हो जाते हैं, तो उन्हें अपने प्रमाणपत्र प्राप्त करने से पहले एक पृष्ठभूमि की जाँच और एक प्रवेश शुल्क का भुगतान करना होगा।
एक बार जब आप एक सीएफपी बन जाते हैं, तो आपको नियमित रूप से अपने प्रमाणन को नवीनीकृत करना होगा। यह हर दो साल में आवश्यक है। पुनरावृत्ति करने के लिए, आपको एक भरे हुए आवेदन के साथ $ 355 का शुल्क देना होगा, और 30 घंटे की सतत शिक्षा-वित्तीय योजना में 28 घंटे और अनुमोदित नैतिकता में दो घंटे का समय देना होगा।
सीएफपी बनने के फायदे
सीएफपी बनने में बहुत मेहनत और प्रतिबद्धता लगती है। लेकिन उन लोगों के लिए बहुत सारे लाभ हैं जो इस पदनाम का पीछा करते हैं। सबसे पहले, यह आपको अपने ग्राहकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने की क्षमता देता है। यह आपको आपकी आय में वृद्धि प्रदान करता है-प्रमाणित होने से आपको उच्च वेतन की संभावना मिल सकती है।
चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर: सबसे पुराना पदनाम
सीएलयू को उद्योग में सबसे सम्मानित बीमा पदनाम माना जाता है। यह पदनाम 1927 में ब्रायन मावर, पेंसिल्वेनिया में अमेरिकन कॉलेज द्वारा बनाया गया था । सीएलयू का पारंपरिक रूप से उन एजेंटों द्वारा पीछा किया गया है जो व्यवसाय या एस्टेट-प्लानिंग उद्देश्यों के लिए जीवन बीमा के विशेषज्ञ हैं।
सीएलयू पाठ्यक्रम
सीएलयू के लिए वर्तमान पाठ्यक्रम पाठ्यक्रम में पांच आवश्यक पाठ्यक्रम शामिल हैं। उनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- बीमा योजना के बुनियादी ढांचे
- जीवन बीमा कानून
- व्यक्तिगत जीवन बीमा
- एस्टेट योजना के बुनियादी ढांचे
- व्यावसायिक मालिकों और पेशेवरों के लिए योजना
पांच आवश्यक पाठ्यक्रमों के अलावा, व्यक्तियों को तीन वैकल्पिक पाठ्यक्रमों में भी दाखिला लेना चाहिए। इन्हें निम्नलिखित विषयों में से चुना जा सकता है:
- वित्तीय योजना: प्रक्रिया और पर्यावरण
- व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा
- आयकर
- समूह लाभ
- सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के लिए योजना
- निवेश
- एस्टेट योजना अनुप्रयोग
यह काम किस प्रकार करता है
छात्र चुनिंदा पाठ्यक्रमों के लिए कक्षा में या ऑनलाइन कोर्स कर सकते हैं। इस अध्ययन के मुख्य लाभों में से एक यह है कि आपको अपनी गति से पाठ्यक्रम पूरा करने की अनुमति है। छात्रों को पंजीकरण के चार महीने बाद दिया जाता है, जिसमें वे अपनी अंतिम परीक्षा का समय निर्धारित करते हैं।
चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार: उन्नत वित्तीय योजना
चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) क्रेडेंशियल को 1982 में सीएफपी मार्क के विकल्प के रूप में पेश किया गया था। यह पदनाम अमेरिकन कॉलेज के माध्यम से भी उपलब्ध है। इस पदनाम में एक ही मूल पाठ्यक्रम है जैसे कि सीएफपी पदनाम, प्लस दो या तीन अतिरिक्त वैकल्पिक पाठ्यक्रम जो व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन के विभिन्न क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। लेकिन सबसे बड़ा अंतर यह है कि सीएफपी के साथ उम्मीदवारों को एक व्यापक बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता नहीं है।
पाठ्यक्रमों की संख्या के कारण जो ChFC और CFP दोनों को ओवरलैप करते हैं, ChFC और CLU अंक अक्सर वित्तीय योजना और बीमा दोनों के गहन ज्ञान प्राप्त करने वाले व्यक्तियों द्वारा लिए जाते हैं, लेकिन जो एक लंबी बोर्ड परीक्षा से बचना चाहते हैं। कार्यक्रम की रूपरेखा के कुछ क्षेत्र इस प्रकार हैं:
- ब्यवहारिक वित्त
- लघु व्यवसाय परिवार
- LGBTQ ग्राहकों के लिए वित्तीय योजना
- विशेष आवश्यकताओं वाले परिवारों की मदद करना
जो सबसे अच्छा है?
इस प्रश्न का वास्तव में कोई सही उत्तर नहीं है। जवाब आपके पसंदीदा क्षेत्र में है। यदि आप जीवन बीमा पर अधिक विशेष रूप से ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं, तो सीएलयू पदनाम आपके लिए सबसे पूर्ण पाठ्यक्रम प्रदान करता है। यदि आप व्यापक वित्तीय नियोजन पर ध्यान देना पसंद करते हैं, तो अन्य दो क्रेडेंशियल्स में से एक बेहतर फिट है।
कोई पदनाम दूसरों की तुलना में बेहतर नहीं माना जाता है।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इनमें से कोई भी पदनाम दूसरों के लिए स्वाभाविक रूप से बेहतर नहीं माना जाता है। सीएफपी पदनाम के लिए कम शोध की आवश्यकता होती है, लेकिन अपने छात्रों को इस तरह से सामग्री सीखने के लिए मजबूर करता है, जिससे वे बोर्ड परीक्षा में इसे लागू कर सकें। सीएलयू और ChFC क्रेडेंशियल्स के लिए अधिक शोध की आवश्यकता होती है, लेकिन कोई व्यापक परीक्षा नहीं होती है। निम्नलिखित चार्ट आपको तीन पदनामों के बीच अंतर और समानता को समझने में मदद कर सकता है।
तल – रेखा
एजेंट और दलाल जो इन पदनामों में से एक को अर्जित करने का निर्णय लेते हैं, जल्द ही पता चलेगा कि समान पदनाम में से कुछ की आवश्यकता है, भले ही पदनाम चुना जाए। जो लोग इनमें से केवल एक क्रेडेंशियल प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें उन पाठ्यक्रमों का व्यक्तिगत रूप से मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी जो अभ्यास के विशिष्ट क्षेत्रों में से प्रत्येक के लिए आवश्यक हैं और उनकी प्रासंगिकता है।