चेन बैंकिंग
चेन बैंकिंग क्या है?
चैन बैंकिंग बैंक शासन का एक रूप है जो तब होता है जब लोगों का एक छोटा समूह कम से कम तीन स्वतंत्र रूप से चार्टर्ड बैंकों को नियंत्रित करता है । सामान्य तौर पर, नियंत्रित करने वाले दल बहुसंख्यक शेयरधारक या इंटरलाकिंग निदेशालय के प्रमुख होते हैं। अंतरराज्यीय बैंकिंग में वृद्धि के साथ एक इकाई के रूप में चेन बैंकिंग में गिरावट आई है ।
चाबी छीन लेना
- चैन बैंकिंग बैंक गवर्नेंस का एक रूप है जिसमें व्यक्ति या एक इकाई कम से कम तीन बैंकों को नियंत्रित करती है जो स्वतंत्र रूप से चार्टर्ड हैं।
- यह शाखा बैंकिंग या समूह बैंकिंग की तरह नहीं है क्योंकि इस तरह की प्रणाली में बैंक अलग-अलग स्वामित्व वाले हैं और एक ही इकाई का हिस्सा नहीं हैं।
- अंतरराज्यीय बैंकिंग के तेजी से प्रसार के साथ चेन बैंकिंग की लोकप्रियता में गिरावट आई है।
चैन बैंकिंग को समझना
1929 के स्टॉक मार्केट क्रैश के बाद चेन बैंक प्रमुखता में आ गए। वे लोकप्रिय थे क्योंकि उन्होंने बैंकों के समूहों के बीच एक इकाई पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय जोखिम फैलाया था।फेडरल रिजर्व समिति द्वारा आयोजित 1931 की रिपोर्ट के अनुसार, चेन बैंकिंग पहली बार नॉर्थ डकोटा में उभरा, जहां एक डेविड एच। बीचर ने 1884 में एक बैंक खरीदा और 1887 में एक अन्य।
इसके बाद, दक्षिण में बैंक स्वामित्व का यह रूप लोकप्रिय हो गया।1896 में शुरू हुआ, विथम संगठन ने बैंकों की एक श्रृंखला खरीदी और बाद में न्यूयॉर्क, न्यू जर्सी, जॉर्जिया और फ्लोरिडा में लगभग 200 बैंकों को नियंत्रित किया।
एक प्रमुख कारण है कि उत्तर पश्चिमी और दक्षिणी राज्यों में चेन बैंकिंग की जड़ें बढ़ीं, क्योंकि उन्होंने शाखा बैंकिंग की अनुमति नहीं दी थी।न्यू जर्सी 1889 में एक निगम की स्थापना के लिए कानूनी मिसाल कायम करने वाला पहला राज्य बन गया, जिसका गठन पूरी तरह से अन्य कंपनियों में स्टॉक रखने के उद्देश्य से किया गया था।बैंकिंग संगठनों और व्यक्तियों ने अन्य वित्तीय संस्थानों के अपने स्वामित्व का विस्तार करने के लिए इस कानून का लाभ उठाया।
चेन बैंकिंग शाखा बैंकिंग की तरह नहीं है, जिसमें किसी बैंक के गृह कार्यालय से दूर की सुविधाओं में बैंकिंग गतिविधियाँ करना (जैसे जमा स्वीकार करना या ऋण लेना) शामिल है। ब्रांच बैंकिंग 1980 के दशक के बाद से महत्वपूर्ण बदलावों से गुजरी है। यह समूह बैंकिंग से भी भिन्न है ।
समूह बैंकिंग में, कई संबद्ध बैंक एक एकल बैंक होल्डिंग कंपनी के तहत मौजूद हैं। चेन बैंकिंग में, तीन या अधिक बैंक एक होल्डिंग कंपनी की पारंपरिक बाधाओं के बिना स्वतंत्र रूप से कार्य करते हैं । एक बैंक होल्डिंग कंपनी एक मूल निगम, सीमित देयता कंपनी या सीमित भागीदारी है जो अपनी नीतियों और प्रबंधन को नियंत्रित करने के लिए मूल बैंक के मतदान स्टॉक का पर्याप्त मालिक है। चेन बैंकिंग के भीतर अलग-अलग बैंकों की गतिविधियां ओवरलैप नहीं होती हैं (जैसा कि कभी-कभी होल्डिंग कंपनी में होता है) ताकि राजस्व को यथासंभव अधिकतम किया जा सके।
चेन बैंकिंग के लाभ और नुकसान
चेन बैंकिंग का मुख्य लाभ यह है कि यह ग्राहकों के लिए जोखिम को सीमित करता है। जबकि वे स्वतंत्र रूप से चार्टर्ड हैं, चेन बैंक स्वामित्व की समानता के माध्यम से एक दूसरे से जुड़े हुए हैं। यह सुनिश्चित करता है कि जोखिम कई संस्थानों के बीच फैला हुआ है और, परिणामस्वरूप, प्रबंधनीय है। वे बड़े बैंकिंग संगठनों को उस समुदाय के भीतर काम करने वाले बैंक में स्वामित्व हिस्सेदारी लेने से कम या कम समुदायों तक पहुंचने की अनुमति देते हैं।
श्रृंखला बैंकिंग के अन्य लाभों में पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के माध्यम से परिचालन को सुव्यवस्थित करना शामिल है। एक श्रृंखला बैंकिंग प्रणाली में वित्तीय संस्थान अपेक्षाकृत ढीली शर्तों पर एक दूसरे को ऋण दे सकते हैं। समान चेन बैंकिंग समूह के भीतर बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा भी कम है। उदाहरण के लिए, यह शायद ही संभव है कि एक समूह के बैंक उसी भौगोलिक क्षेत्र के ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धा करेंगे।
लेकिन कम प्रतिस्पर्धा और जोखिम किसी विशेष क्षेत्र के लिए बैंकिंग सेवाओं पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं क्योंकि यह ग्राहक की पसंद को सीमित करता है। प्रतिस्पर्धा और जोखिम को रोककर, चेन बैंकिंग भी चुनिंदा खिलाड़ियों के हाथों में सेवाओं के केंद्रीकरण का कारण बन सकती है। एक श्रृंखला बैंकिंग प्रणाली में विभिन्न बैंकों के बीच अंतर्संबंधों का मतलब है कि एक बैंक में विफलता इसके साथ जुड़े अन्य संस्थानों में समस्याओं को पैदा कर सकती है।
चेन बैंकिंग बनाम इंटरस्टेट बैंकिंग
1980 के दशक के मध्य में अंतरराज्यीय बैंकिंग में काफी वृद्धि हुई, एक समय जिसके दौरान राज्य विधानसभाओं ने नए कानून पारित किए जिससे बैंक होल्डिंग कंपनियों को अन्य राज्यों के साथ पारस्परिक आधार पर आउट-ऑफ-स्टेट बैंकों का अधिग्रहण करने की अनुमति मिली। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, अंतरराज्यीय बैंकिंग में वृद्धि चेन बैंकिंग में गिरावट के साथ संबंधित है।
अंतरराज्यीय बैंकिंग तीन चरणों में बढ़ी।पहली बार 1980 के दशक में क्षेत्रीय बैंकों के साथ शुरुआत हुई, जो छोटे, स्वतंत्र बैंकों के विलय के बाद बड़े बैंकों का गठन हुआ।इस के बाद, Riegle-नील अंतरराज्यीय बैंकिंग और शाखाओं क्षमता अधिनियम बैंकों से मुलाकात की अनुमति दी पूंजी आवश्यकताओं किसी भी अन्य राज्य में अधिग्रहण बैंकों से 29 सितंबर के बाद, 1995 इन विधायी कृत्यों राष्ट्रव्यापी अंतरराज्यीय बैंकिंग की शुरुआत में हुई।
चेन बैंकिंग और निवेश बैंकिंग
चेन बैंकिंग निवेश बैंकिंग से अलग है कि निवेश बैंक नए ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों, प्रतिभूतियों की बिक्री में सहायता, और विलय और अधिग्रहण, पुनर्गठन, और ब्रोकर ट्रेड की सुविधा के साथ पूंजी जारी करते हैं, साथ ही जारीकर्ताओं को मार्गदर्शन प्रदान करते हैं और स्टॉक की नियुक्ति। निवेश बैंक प्रकृति अंतरराज्यीय (और अंतरराष्ट्रीय) द्वारा दिए गए हैं, यह देखते हुए कि कई सौदे, जो निवेश ब्रोकर करते हैं, में दुनिया भर के निवेशक शामिल हैं।
कई निवेश बैंकिंग प्रणालियां गोल्डमैन सैक्स, मॉर्गन स्टेनली, जेपी मॉर्गन चेस, बैंक ऑफ अमेरिका और ड्यूश बैंक जैसी उभार ब्रैकेट फर्मों की सहायक हैं।
चैन बैंकिंग के उदाहरण
1970 के दशक के दौरान मिडवेस्ट में ग्रामीण समुदायों तक पहुंचने के लिए चेन बैंकिंग एक लोकप्रिय तरीका बन गया।इकोनॉमिक पर्सपेक्टिव्स में अक्टूबर 1977 के लेख के अनुसार, आयोवा में 30 चेन बैंकिंग संगठन थे, जो ज्यादातर ग्रामीण इलाकों में स्थित 87 वाणिज्यिक बैंकों को नियंत्रित करते थे।साथ में, उन्होंने वाणिज्यिक बैंक जमा में लगभग 1.2 बिलियन डॉलर रखे।इलिनोइस में 40 चेन बैंकिंग संगठन थे, जो 197 वाणिज्यिक बैंकों को नियंत्रित करते थे, जो राज्य में कुल बैंकों की संख्या का पांचवां हिस्सा था। इन बैंकों के साझा वरिष्ठ प्रबंधन और बोर्ड के सदस्यों और एक-दूसरे के लिए किए गए ऋण के साथ जटिल पारस्परिक संबंध थे।