चालू खाता बचत खाता (CASA)
चालू खाता बचत खाता (CASA) क्या है?
एक चालू खाता बचत खाता (CASA) का उद्देश्य बैंक में अपने पैसे रखने के लिए ग्राहकों को लुभाने के लिए बचत और चेक खातों की सुविधाओं को संयोजित करना है। यह चालू खाते पर बहुत कम या कोई ब्याज नहीं देता है और बचत हिस्से पर एक औसत-औसत रिटर्न है। CASA का उपयोग आमतौर पर पश्चिम और दक्षिण पूर्व एशिया में किया जाता है, हालांकि CASA संरचना विश्व स्तर पर उपलब्ध है।
एक CASA खाते में कोई ब्याज नहीं मिलता है या कुछ मामलों में, कम ब्याज – चालू खाते पर और बचत के हिस्से पर एक औसत-औसत रिटर्न।
CASA एक गैर-सावधि जमा है, जिसका अर्थ है कि इसका उपयोग उपभोक्ता की रोजमर्रा की बैंकिंग और बचत जरूरतों के लिए किया जाता है। इस प्रकार के खाते में एक विशिष्ट परिपक्वता या समाप्ति तिथि नहीं होती है, इसलिए यह तब तक मान्य होता है जब तक खाताधारक को खुले रहने की आवश्यकता होती है। यह एक सावधि जमा के विपरीत है, जो एक निश्चित अवधि के लिए खुला है। परिपक्वता तिथि के बाद, बैंक या संस्थान मूल राशि पर कुछ निश्चित ब्याज देते हैं।
कैसे चालू खाता बचत खाते (CASA) कार्य करते हैं
एक CASA एक सामान्य बैंक खाते की तरह काम करता है जिसमें किसी भी समय धन का उपयोग किया जा सकता है। यह चेकिंग और बचत कार्यों दोनों को एक में जोड़ता है। इस लचीलेपन के कारण, CASA में सावधि जमा की तुलना में कम ब्याज दर होती है, जिसमें गारंटीशुदा ब्याज दर के साथ विशिष्ट समय अवधि के लिए अछूता रहने के लिए पैसा अलग रखा जाता है।
ज्यादातर बैंक अपने ग्राहकों को मुफ्त में कैस ऑफर करते हैं। कुछ मामलों में, कुछ न्यूनतम या औसत शेष आवश्यकताओं के आधार पर, एक छोटा शुल्क हो सकता है। इस प्रकार के खाते उस असंतोष को सीमित करने का प्रयास करते हैं जो तब होता है जब बैंक जमा ब्याज अन्य उपलब्ध अल्पकालिक निवेशों की तुलना में कम होता है ।
एक CASA बैंक को टर्म डिपॉज़िट जारी करने से अधिक धन जुटाने का एक सस्ता तरीका है, जैसे कि जमा प्रमाणपत्र (CDs), जो ग्राहकों को उच्च ब्याज दर प्रदान करता है।
वित्तीय संस्थान CASA के उपयोग को प्रोत्साहित करते हैं क्योंकि यह एक उच्च लाभ मार्जिन उत्पन्न करता है । क्योंकि CASA डिपॉजिट पर मिलने वाला ब्याज टर्म डिपॉजिट की तुलना में कम होता है, बैंक की शुद्ध ब्याज आय (NII) अधिक होती है। इस प्रकार, CASAs बैंकों के लिए वित्त पोषण का एक सस्ता स्रोत हो सकता है।
सीएएसए जैसे डिमांड डिपॉजिट ने ग्राहकों को अपने फंड में तत्काल पहुंच प्रदान करके उच्च तरलता के लिए उच्च ब्याज दर का आदान- प्रदान करने दिया। हालाँकि, जब एक जमाकर्ता धनराशि वापस लेगा, तब संबंधित अनिश्चितता के कारण, CASA धन का उपयोग दीर्घकालिक वित्तपोषण के लिए बैंक द्वारा नहीं किया जाना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- चालू खाता बचत खाता (CASA) एक प्रकार का गैर-सावधि जमा खाता है।
- एक CASA में सावधि जमा की तुलना में कम ब्याज दर होती है, जैसे कि जमा का प्रमाण पत्र, और इस प्रकार वित्तीय संस्थान के लिए धन का एक सस्ता स्रोत है।
- एक CASA एक चेकिंग खाते और बचत खाते दोनों के लाभों को जोड़ती है, और यह एक प्रतिस्पर्धी बाजार का संकेत है जिसमें बैंकों को ग्राहकों पर जीत के लिए नए उत्पादों की पेशकश करने की आवश्यकता होती है।
चालू खाता बनाम बचत खाता
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, CASA का चालू खाता भाग कोई ब्याज नहीं कमाता है। आम तौर पर जमा या निकासी पर कोई सीमा नहीं होती है। बचत खाता भाग में जमाकर्ताओं की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं है जो कोई खाताधारक कर सकता है। हालांकि, इसमें आम तौर पर उन निकासी की संख्या पर प्रतिबंध है जो एक व्यक्ति कर सकता है। यह खाताधारकों को बचाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए रखा गया है। अनुमत निकासी की अधिकतम संख्या संस्था द्वारा भिन्न होती है।
चालू खाता बचत खाता अनुपात
एक बैंक की लाभप्रदता निर्धारित करने के लिए एक CASA में होने वाले कुल बैंक जमा का प्रतिशत एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है। CASA अनुपात दर्शाता है कि बैंक की कुल जमा राशि चालू और बचत दोनों खातों में कितनी है।
निम्न सूत्र का उपयोग करके अनुपात की गणना की जा सकती है:
- CASA अनुपात = CASA जमा os कुल जमा
उच्च अनुपात का मतलब है कि बैंक की जमा राशि का एक बड़ा हिस्सा चालू और बचत खातों में होता है, बजाय सावधि जमा खातों के। यह एक बैंक के लिए फायदेमंद है क्योंकि इसे कम लागत पर पैसा मिलता है। इसलिए, सीएएसए अनुपात धन जुटाने के लिए व्यय का एक संकेतक है और इसलिए, बैंक की लाभप्रदता या लाभ उत्पन्न करने की संभावना का प्रतिबिंब है।
विशेष ध्यान
CASA के अस्तित्व को विशेष रूप से प्रतिस्पर्धी या संतृप्त बाजारों के एक उत्पाद के रूप में देखा जा सकता है, जिसमें वित्तीय सेवा कंपनियों को नए उत्पादों की एक सतत स्ट्रीम तैयार करनी होती है और उन्हें अलग-अलग प्रदाताओं के बीच अलग करना होता है। जैसा कि यह खड़ा है, बहुत कम लोग सहमत हैं कि किसी भी बाजार में एक सबसे अच्छा बैंक है। विश्व स्तर पर, अधिकांश लोगों का मानना है कि सभी बैंक और वित्तीय संस्थान लगभग समान हैं।