चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC)

चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) क्या है?

एक चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट एक पेशेवर पदनाम है जो वित्तीय शिक्षा, परीक्षा और व्यावहारिक अनुभव से युक्त एक व्यापक पाठ्यक्रम के पूरा होने का प्रतिनिधित्व करता  है। चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार पदनाम सात आवश्यक पाठ्यक्रम और दो वैकल्पिक पाठ्यक्रमों के पूरा होने पर अमेरिकन कॉलेज द्वारा दिए जाते हैं। पदनाम अर्जित करने वालों को वित्तीय मामलों में जानकार माना जाता है और ध्वनि सलाह प्रदान करने की क्षमता है।

चाबी छीन लेना

• एक चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार एक कोर्स पूरा करता है जो वित्तीय शिक्षा और व्यावहारिक अनुभव को कवर करता है।
• ChFC डिग्री में एस्टेट प्लानिंग और कर्मचारी लाभ योजना जैसे विषय शामिल हैं।
• पदनाम अर्जित करने के बाद, निरंतर शिक्षा क्रेडिट अर्जित करना आवश्यक है।

कैसे एक चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) काम करता है

कार्यक्रम के लिए विचार करने के लिए, आवेदक के पास पहले से ही वित्तीय उद्योग में पूर्णकालिक काम करने के लिए न्यूनतम तीन साल का समय होना चाहिए। इसके अलावा, यह सिफारिश की जाती है कि आवेदन करने से पहले आवेदकों के पास वित्त या व्यवसाय से संबंधित डिग्री हो, क्योंकि यह कार्यक्रम को बहुत आसान बना देगा।

ChFC डिग्री प्रोग्राम के लिए छात्रों को नौ कॉलेज स्तर के पाठ्यक्रम या क्षेत्र में कॉलेज क्रेडिट के 27 घंटे पूरे करने की आवश्यकता होती है। छात्रों को 100 से अधिक एकीकृत उन्नत वित्तीय नियोजन विषयों की महारत हासिल करनी चाहिए, जिसमें शामिल हैं:

• जायदाद की योजना
• बीमा योजना
• सेवानिवृत्ति योजना
• वित्तीय योजना प्रक्रिया और पर्यावरण
• आयकर योजना
• कर्मचारी लाभ योजना
• एसेट प्रोटेक्शन प्लानिंग
• एस्टेट टैक्स, ट्रांसफर टैक्स और गिफ्ट टैक्स प्लानिंग
• व्यापक वित्तीय योजना और परामर्श के अनुप्रयोग

इस बात पर भी पाठ्यक्रम है कि कैसे छोटे व्यवसाय नियोजन, तलाक की प्रक्रिया में परिवारों के लिए वित्तीय नियोजन, या उन परिवारों के लिए, जिनके लिए विशेष आवश्यकता आश्रित हैं, के संबंध में नियमों में परिवर्तन होता है। किसी भी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय में पेश किए गए व्यवसाय और वित्त पाठ्यक्रमों के मानकों के अनुसार, प्रत्येक पाठ्यक्रम के लिए परीक्षाओं को बंद कर दिया गया है और बंद पुस्तक है।

पदनाम अर्जित करने के बाद

एक बार ChFC पदनाम अर्जित करने के बाद, क्रेडेंशियल बनाए रखने के लिए शिक्षा क्रेडिट जारी रखने की भी आवश्यकता है। ChFC पदनाम के धारकों को पदनाम को बनाए रखने के लिए हर दो साल में 30 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी चाहिए, साथ ही साथ द अमेरिकन कॉलेज कोड ऑफ एथिक्स एंड प्रोसीजर का पालन करना चाहिए।

एक सलाहकार जो इस क्रेडेंशियल को प्राप्त कर चुका है, व्यक्तियों के साथ सेवानिवृत्ति की बचत, विशेष रूप से प्रारंभिक सेवानिवृत्ति, और बजट की योजना बनाने के लिए, या कंपनियों के साथ उनकी निवेश रणनीतियों का आकलन करने के लिए उनकी सहायता कर सकता है। एक उम्मीद हो सकती है कि सलाहकार अंतरराष्ट्रीय, राष्ट्रीय और स्थानीय स्तर पर सभी वित्तीय कानूनों के साथ लगातार बना रहता है जो उन ग्राहकों के लिए लागू हो सकते हैं जिनके साथ वे काम करते हैं और वे वित्तीय गतिविधियों में शामिल होते हैं।

क्यों चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार पद के मामले

अमेरिकन कॉलेज से इस पेशेवर पदनाम को अर्जित   करने का पाठ्यक्रम वित्तीय नियोजन कर्तव्यों और जिम्मेदारियों की एक श्रृंखला को शामिल करने के लिए डिज़ाइन किए गए पाठ्यक्रमों से बना है। इसमें वास्तविक जीवन परिदृश्यों में सीखे गए कौशल का व्यावहारिक अनुप्रयोग शामिल है। कॉलेज के अनुसार, पद प्राप्त करने वाले वित्तीय सलाहकार उद्योग के साथियों की तुलना में अधिक आय अर्जित कर सकते हैं जो नहीं करते हैं।

हालाँकि, इस बारे में बहस है कि यह पदनाम प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पदनाम के साथ सम्‍मिलित है या नहीं, जो  वित्‍तीय उद्योग के भीतर प्रासंगिकता के संदर्भ में सीएफपी बोर्ड द्वारा प्रदान और प्रशासित है  । सीएफपी बोर्ड ने तर्क दिया है कि इसके पदनाम में आचार संहिता का पालन शामिल है और यह अमेरिकन कॉलेज के माध्यम से उपलब्ध कार्यक्रम और पदनाम की तुलना में अपने आवेदकों के लिए अधिक गहन परीक्षा प्रक्रिया के रूप में वर्णित करता है।