सह-ब्रांड कार्ड

एक सह-ब्रांड कार्ड क्या है?

एक सह-ब्रांडेड कार्ड एक क्रेडिट कार्ड है जो उपभोक्ता वस्तुओं या सेवाओं के एक रिटेलर एक विशेष क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता या नेटवर्क के साथ साझेदारी में जारी करता है। प्रायः क्रेडिट कार्ड कंपनी और रिटेलर दोनों के लोगो को प्रभावित करते हुए, सह-ब्रांडेड कार्ड्स को प्रायोजक व्यापारी के साथ उपयोग किए जाने पर व्यापारिक छूट, अंक या अन्य पुरस्कार अर्जित करते हैं, लेकिन उनका उपयोग उस नेटवर्क से कहीं भी कार्ड स्वीकार किए जाने पर भी किया जा सकता है।

सह-ब्रांडेड कार्ड संबंध एक रिटेलर के व्यवसाय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है, ऐसे ग्राहकों को आकर्षित करना जो नियमित स्टोर क्रेडिट कार्ड में रुचि नहीं लेंगे। उनका उपयोग गैर-लाभकारी संस्थानों और अन्य प्रकार के संगठनों या आत्मीयता समूहों द्वारा भी किया जाता है।

एक सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड दो पार्टियों द्वारा प्रायोजित है। आमतौर पर एक रिटेलर होता है – जैसे डिपार्टमेंट स्टोर, गैस रिटेलर या एयरलाइन। दूसरा एक बैंक या कार्ड नेटवर्क है जैसे वीजा, मास्टरकार्ड, डिस्कवर या अमेरिकन एक्सप्रेस। सह-ब्रांड किए गए क्रेडिट कार्ड के साथ, कार्डधारक व्यापारियों को छूट या रिवार्ड पॉइंट प्राप्त कर सकते हैं जब वे प्रायोजक व्यापारी से खरीदते हैं, लेकिन कार्ड का उपयोग किसी अन्य रिटेलर पर भी कर सकते हैं जो उस बैंक या कार्ड नेटवर्क को स्वीकार करता है।

चाबी छीन लेना

• सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड दो पक्षों द्वारा प्रायोजित किया जाता है – आमतौर पर, एक रिटेलर और एक कार्ड जारीकर्ता या कार्ड नेटवर्क – और आमतौर पर दोनों का लोगो वहन करता है।
• सह-ब्रांड किए गए कार्ड का उपयोग क्रेडिट कार्ड (जैसे वीजा या मास्टरकार्ड) कहीं भी किया जा सकता है।
• एयरलाइंस को-ब्रांडेड कार्ड के शुरुआती गोद लेने वाले थे।
• कई खुदरा स्टोर अपने स्वयं के मालिकाना कार्ड के अलावा सह-ब्रांडेड कार्ड प्रदान करते हैं।

सह-ब्रांडेड कार्ड की मूल बातें

सह-ब्रांडेड कार्ड किसी भी सामान्य क्रेडिट कार्ड की तरह काम करते हैं और किसी भी खरीदारी के लिए कहीं भी उपयोग किए जा सकते हैं। लेकिन कार्ड में छवियां होती हैं और अक्सर एक विशेष प्रकार की खरीद या अनुभव के लिए विशेष व्यापारिक छूट या कैशबैक के अवसर प्रदान करते हैं।

सह-ब्रांड कार्ड संबंधों को विभिन्न तरीकों से संरचित किया जा सकता है। लेकिन मूल रूप से, एक सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए, एक रिटेलर (एक डिपार्टमेंट स्टोर, गैस-स्टेशन ऑपरेटर, या एयरलाइन) या एक संगठन (एक खेल संचालन या एक विश्वविद्यालय) को एक वित्तीय संस्थान के साथ भागीदार होना चाहिए । अक्सर वह संस्थान रिटेलर का अधिग्रहण करने वाला बैंक होता है- यानी वह वित्तीय संस्थान जो पहले से ही अपनी ओर से क्रेडिट या डेबिट कार्ड भुगतान की प्रक्रिया करता है। यह सह-ब्रांडेड कार्ड लेनदेन प्रक्रिया को सरल बना सकता है और संबंध बैंक के नेटवर्क प्रोसेसर पर निर्भर करेगा। (यहां तक ​​कि जब वे अपने स्वयं के मालिकाना क्रेडिट कार्ड की पेशकश करते हैं, तो कुछ खुदरा विक्रेता लेनदेन के वित्तीय यांत्रिकी को संभालते हैं, लेकिन उन्हें तीसरे पक्ष में बदल देते हैं। यही कारण है, जब आपके स्टोर चार्ज खाते पर बिल का भुगतान करते हैं, तो आप एबीसी स्टोर को चेक बना सकते हैं / एक्सवाईजेड बैंक)।

अन्य मामलों में, रिटेलर तीसरे पक्ष के क्रेडिट कार्ड प्रदाता के साथ काम करना चुन सकता है। अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर दो कंपनियां हैं जो अद्वितीय सह-ब्रांडेड कार्ड रिश्ते प्रदान करती हैं, क्योंकि उनके पास क्रेडिट जारी करने वाले वित्तीय संस्थान और नेटवर्क प्रोसेसर दोनों के रूप में सेवा करने की क्षमता है। अन्य सह-ब्रांड कार्ड प्रायोजकों में लोकप्रिय जारीकर्ता वीज़ा और मास्टरकार्ड शामिल हैं ।

सभी लेन-देन में, व्यापारी प्राप्त करने वाला बैंक किसी भी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान कार्ड की खरीदारी की प्रक्रिया के लिए रिटेलर के साथ काम करता है। यदि सह-ब्रांडेड कार्ड का संबंध अधिग्रहणकर्ता बैंक के माध्यम से है, तो लेनदेन प्रक्रिया को सरल बनाया जा सकता है, विशेष रूप से ब्रांडेड खरीद के मामले में जहां बैंक और रिटेलर केवल दो संस्थाएं शामिल हैं। यदि व्यापारी क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए किसी तीसरे पक्ष के साथ काम करता है, तो तृतीय-पक्ष कार्ड जारीकर्ता और सह-ब्रांडेड प्रोसेसर दोनों शामिल होंगे। कार्ड जारी करने वाला संस्थान ग्राहक के साथ जमा किए गए बिंदुओं का प्रबंधन भी करता है।

जबकि दोनों तकनीकी रूप से सह-ब्रांडिंग प्रक्रियाओं का पालन करते हैं, यह यह बाद का प्रकार है – तीसरे पक्ष के कार्ड जारीकर्ता के साथ साझेदारी – जिसे आमतौर पर सह-ब्रांड कार्ड के रूप में संदर्भित किया जाता है। यह वह व्यवस्था है जो रिटेलर के नाम और कार्ड जारीकर्ता / नेटवर्क प्रोसेसर दोनों के नाम को प्रमुखता से पेश करती है।

सह-ब्रांड कार्ड के उदाहरण

1980 के दशक से सह-ब्रांडेड कार्डों का सबसे पहला उदाहरण है, जब एयरलाइंस ने बैंकों और कार्ड जारीकर्ताओं के साथ मिलकर माइलेज रिवार्ड क्रेडिट कार्ड की पेशकश शुरू की थी। बेशक, इन प्रकार के प्लास्टिक आज बहुत लोकप्रिय हैं: उदाहरणों में अमेरिकन एयरलाइंस का मास्टरकार्ड शामिल है, जो बार्कले बैंक के माध्यम से पेश किया गया है; चेस बैंक के माध्यम से यूनाइटेड एयरलाइंस का वीजा; और डेल्टा स्काईमाइल्स अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड। होटलों ने जल्द ही सूट किया। वास्तव में, एयरलाइन सेगमेंट में 38% सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड प्रोग्राम शामिल हैं, यूएस में 7 वें संस्करण में सह-ब्रांडेड और एफिनिटी कार्ड के अनुसार, मार्केट रिसर्च फर्म पैकेज्ड फैक्ट्स द्वारा जारी एक रिपोर्ट।

एक अन्य उदाहरण में एक संगठन या संस्था की ओर से जारी किए गए कार्ड हैं, जिन्हें व्यापार में आत्मीयता समूह कार्ड के रूप में जाना जाता है। आत्मीयता समूह नस्कर जैसे खेल संगठनों से लेकर विश्वविद्यालयों तक और, पेशकश करने वाले भत्तों के अलावा, उपयोगकर्ताओं को वफादारी और अपनेपन की भावना देने के लिए है। उदाहरण के लिए, हार्वर्ड एलुमनी मास्टर कार्ड हार्वर्ड विश्वविद्यालय के परिसर के दृश्यों को दिखाने वाले विभिन्न कार्ड चेहरों का विकल्प प्रदान करता है।

52%

अमेरिकन एक्सप्रेस का प्रतिशत, मास्टरकार्ड, या वीज़ा कार्डधारी जो सह-ब्रांडेड कार्ड का उपयोग करते हैं (स्रोत: पैकेज्ड तथ्य)।

स्टोर सह-ब्रांड कार्ड

लेकिन सह-ब्रांड कार्ड बाजार के सबसे बड़े हिस्से में स्टोर शामिल हैं, या तो ऑनलाइन या डिजिटल। कुछ खुदरा विक्रेताओं के कई सह-ब्रांडेड रिश्ते भी हैं। उदाहरण के लिए, अमेज़ॅन (AMZN) में दो अमेज़ॅन रिवार्ड्स वीज़ा हस्ताक्षर कार्ड हैं और, व्यवसायों के लिए, दो अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड हैं। ये अपने स्वयं के Amazon.com स्टोर कार्ड के अतिरिक्त हैं।

वास्तव में, कई बड़ी खासियतें और डिपार्टमेंटल स्टोर रिटेलर्स (जिन्होंने 1900 के दशक में पहली बार चार्ज कार्ड की पेशकश की थी), अपने स्वयं के कार्ड और सह-ब्रांडेड कार्ड दोनों की पेशकश करते हैं। बिंदु में मामला: सैक्स फिफ्थ एवेन्यू, जिसके पास अपना मालिकाना साक्सफर्स्ट स्टोर क्रेडिट कार्ड है, लेकिन नियमित और प्लैटिनम दोनों संस्करणों में एक सैक्सफर्स्ट वर्ल्ड एलीट मास्टरकार्ड भी प्रदान करता है।

सह-ब्रांड किए गए कार्ड आमतौर पर सभी भत्तों और लाभों की पेशकश करते हैं जो स्टोर-विशिष्ट कार्ड करते हैं: छूट, खरीदारी के बिंदु, मुफ्त वितरण, बिक्री की अग्रिम सूचना आदि। मुख्य अंतर यह है कि सह-ब्रांडेड कार्ड एक ओपन लूप क्रेडिट है कार्ड, जिसका अर्थ है कि यह न केवल स्टोर में बल्कि विभिन्न स्थानों पर उपयोग किया जा सकता है। Saks मास्टर कार्ड कहीं भी अच्छा है एक MasterCard स्वीकार किया जाता है, उदाहरण के लिए।

एक रिटेलर दोनों की पेशकश क्यों करेगा? अधिक कार्डधारकों को आकर्षित करने के लिए: कई उपभोक्ताओं को एक कार्ड मिल सकता है जो वे कहीं भी अधिक व्यावहारिक रूप से उपयोग कर सकते हैं, खासकर यदि वे अपने पर्स में बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड रखने के बारे में सतर्क हैं। सह-ब्रांड किए गए कार्ड भी बेहतर शर्तें पेश कर सकते हैं (स्टोर कार्ड कुख्यात उच्च ब्याज दरों को ले जाते हैं)। उसी समय, कार्ड स्टोर के लिए विज्ञापन के रूप में कार्य करता है, क्योंकि हर बार जब ग्राहक इसका उपयोग करता है, तो वह स्टोर का लोगो देखता है।