समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA)
समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (कोबरा) क्या है?
संचित ओम्निबस बजट सुलह अधिनियम (COBRA) 1985 में पारित एक ऐतिहासिक संघीय कानून है, जो कुछ कर्मचारियों और उनके परिवारों को नौकरी छूटने या अन्य योग्यता वाले आयोजन के बाद समूह स्वास्थ्य बीमा कवरेज जारी रखने का प्रावधान करता है ।
चाबी छीन लेना
- समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA) कई कर्मचारियों को अपनी नौकरी खोने के बाद कुछ समय के लिए अपने नियोक्ता समूह स्वास्थ्य योजनाओं पर रहने की अनुमति देता है।
- 20 से अधिक कर्मचारियों वाले निजी क्षेत्र के नियोक्ताओं को आम तौर पर COBRA कवरेज के लिए विकल्प प्रदान करना चाहिए।
- कर्मचारियों को बीमा की पूरी लागत, और एक छोटे प्रशासनिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
- COBRA लाभ आम तौर पर अधिकतम 18 महीने तक रहता है, लेकिन नियोक्ताओं के पास उस अवधि को बढ़ाने का विकल्प होता है।
समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA) को समझना
समेकित सर्वग्राही बजट अधिनियम (संक्षिप्त के लिए COBRA, याCOBRA अधिनियम के रूप में इसे कभी-कभी संदर्भित किया जाता है, अतिरेक के बावजूद) श्रमिकों के लिए चिकित्सा कवरेज की निरंतरता प्रदान करता है जो अन्यथा अपना स्वास्थ्य बीमा खो देते हैं जब वे अपना रोजगार खो देते हैं।मूल रूप से, COBRA उन्हें अपने नियोक्ता के समूह स्वास्थ्य योजना पर रहने की अनुमति देता है, भले ही वह अधिक लागत पर हो।स्वयं कर्मचारियों के अलावा, COBRA पति / पत्नी, पूर्व पति और आश्रित बच्चों को स्वास्थ्य कवरेज भी प्रदान कर सकता है।
2021 केअमेरिकी बचाव योजना अधिनियम के भाग के रूप में, संघीय सरकार 1 अप्रैल से सेप्ट 30, 2021.2 के माध्यम से कोरोनोवायरस महामारी के परिणामस्वरूप अपनी नौकरी खो चुके व्यक्तियों (और उनके रिश्तेदारों) के लिए COBRA बीमा प्रीमियम का भुगतान करेगी।
COBRA केवल निजी क्षेत्र के व्यवसायों और 20 से अधिक कर्मचारियों वाली कंपनियों, साथ ही साथ राज्य और स्थानीय सरकारों द्वारा दी जाने वाली स्वास्थ्य योजनाओं पर लागू होता है।यह संघीय सरकार, चर्चों या कुछ चर्च से संबंधित संगठनों द्वारा प्रस्तावित योजनाओं पर लागू नहीं होता है।
COBRA कवरेज के लिए कर्मचारी या उनके परिवार को योग्य बनाने वाली घटनाओं में स्वैच्छिक या अनैच्छिक नौकरी का नुकसान, काम करने के घंटे में कमी, कर्मचारी की मृत्यु या कर्मचारी या उनके पति या पत्नी का तलाक या कानूनी अलगाव शामिल हो सकते हैं।
COBRA कवरेज आम तौर पर अधिकतम 18 महीनों तक रहता है लेकिन कुछ परिस्थितियों में इसे 36 महीने तक बढ़ाया जा सकता है।नियोक्ताओं के पास COBRA की तुलना में लंबी अवधि के लिए कवरेज बढ़ाने का विकल्प भी है।
कोबरा के फायदे और नुकसान
कोबरा मुक्त नहीं है।प्रतिभागियों को अक्सरअपने कवरेज के लिएपूर्ण प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है- अर्थात्, उनके शेयर और शेयर दोनों जो उनके नियोक्ता ने पहले भुगतान किए होंगे – प्लस एक प्रशासनिक शुल्क, योजना लागत के कुल 102% तक।
चूंकि कैसर फैमिली फाउंडेशन के 2020 नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ सर्वेक्षण के अनुसार, नियोक्ता आमतौर पर बीमा प्रीमियम का 72% से 83% का भुगतान करते हैं, COBRA कवरेज के लिए चुनने का मतलब अक्सर कवरेज के लिए एक व्यक्ति की आउट-ऑफ-पॉकेट लागत में काफी वृद्धि होगी।
हालांकि COBRA प्रतिभागी आम तौर पर सक्रिय कर्मचारियों की तुलना में अपने बीमा के लिए अधिक भुगतान करेंगे, लेकिन COBRA अभी भी एक व्यक्ति (गैर-समूह) स्वास्थ्य योजना को तुलनीय लाभ के साथ खरीदने की तुलना में कम महंगा हो सकता है, खासकर अगर प्रतिभागी एक वहन योग्य देखभाल अधिनियम सब्सिडी केलिए अर्हता प्राप्त नहीं करता है।
स्वास्थ्य कवरेज में परिवर्तन नहीं होना चाहिए।वास्तव में, यूएस कर्मचारी लाभ सुरक्षा प्रशासन नोट के रूप में, “यदि आप निरंतरता कवरेज का चुनाव करते हैं, तो आपको जो कवरेज दिया जाता है, वह वर्तमान में उपलब्ध कर्मचारियों और उनके परिवारों के समान योजना के तहत उपलब्ध कवरेज के समान होना चाहिए (आमतौर पर, यह वही है) आपके पास क्वालीफाइंग इवेंट से ठीक पहले)।
विशेष ध्यान
समूह स्वास्थ्य योजनाओं की आवश्यकता कर्मचारियों को छंटनी या अन्य अर्हक घटना के बाद COBRA कवरेज के लिए उनकी पात्रता से अवगत कराने के लिए है।COBRA कवरेज आम तौर पर पूर्णकालिक, और कुछ अंशकालिक, कर्मचारियों के लिए उपलब्ध होती है, यदि उनकी कंपनियों के समूह की स्वास्थ्य योजना पूर्व वर्ष में प्रभावी थी।
COBRA कवरेज के लिए पात्रता आमतौर पर उस दिन से शुरू होती है जब कर्मचारी समाप्त हो जाता है या किसी अन्य योग्यता घटना का अनुभव करता है।कर्मचारियों को कवरेज स्वीकार करने या अस्वीकार करने का निर्णय लेने के लिए कम से कम 60 दिन का समय दिया जाना चाहिए।यदि कर्मचारी COBRA कवरेज लेने का चुनाव करता है, तो नियोक्ता कभी-कभी पहला भुगतान करेगा।उसके बाद, यह प्रतिभागी की जिम्मेदारी है कि वह कवरेज को प्रभावी बनाए रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान करे।।
कंपनियां जो अपने कर्मचारियों को समूह स्वास्थ्य लाभ प्रदान नहीं करती हैं, उन्हें COBRA कवरेज देने से छूट दी गई है।इसी तरह, जो कंपनियां व्यवसाय से बाहर हो रही हैं, उन्हें आमतौर पर COBRA की आवश्यकताओं का पालन नहीं करना पड़ता है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए कुछ अपवादों के साथ दिवालियापन के समय कंपनी की योजना के तहत आते हैं।कुछ परिस्थितियों में COBRA कवरेज से भी इनकार किया जा सकता है, जैसे कि जब कर्मचारियों को कदाचार के लिए निकाल दिया गया था जो उनकी नौकरियों से संबंधित था।
संघीय नियमों के अलावा, कई राज्यों के अपने कानून हैं जो एक योग्यता घटना के बाद स्वास्थ्य कवरेज की निरंतरता को नियंत्रित करते हैं।उदाहरण के लिए, जबकि संघीय COBRA आम तौर पर 20 से अधिक कर्मचारियों वाली फर्मों पर लागू होता है, कुछ राज्य COBRA कवरेज को दो श्रमिकों के रूप में फर्मों के लिए अनिवार्य करते हैं।