वाणिज्यिक और औद्योगिक (C & I) ऋण परिभाषा
वाणिज्यिक और औद्योगिक (C & I) ऋण क्या है?
एक वाणिज्यिक और औद्योगिक (C & I) ऋण किसी भी व्यवसाय या निगम के लिए किया गया ऋण होता है, जो किसी व्यक्ति के विपरीत होता है। वाणिज्यिक और औद्योगिक ऋण या तो कार्यशील पूंजी या वित्त पूंजी व्यय प्रदान करते हैं जैसे मशीनरी या उपकरण का एक टुकड़ा। इस प्रकार का ऋण आमतौर पर प्रकृति में अल्पकालिक होता है और लगभग हमेशा कुछ संपार्श्विक द्वारा समर्थित होता है।
मई 2020 तक, संयुक्त राज्य अमेरिका में व्यवसायों और निगमों ने सीएंडआई ऋणों में $ 2.5 बिलियन से अधिक का निवेश किया है। ये उद्योग ऋण पिछले 20 वर्षों में अधिक लोकप्रिय हो गए हैं, क्योंकि वे कार्यशील पूंजी या वित्त व्यय उत्पन्न करने के लिए छोटे व्यवसायों के लिए एक साधन प्रदान करते हैं।
चाबी छीन लेना
- C & L उधार क्या है? यह आमतौर पर व्यवसायों और निगमों के लिए उपलब्ध अल्पकालिक ऋण है, न कि व्यक्तियों के लिए।
- आमतौर पर, C & I ऋण एक अल्पकालिक ऋण है जिसे उपकरण या मशीनरी जैसे कार्यशील पूंजी या वित्त मद प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
- छोटे व्यवसाय सी एंड आई ऋणों का उपयोग वित्त व्यय के लिए कर सकते हैं, और पिछले दो दशकों में लोकप्रियता में वृद्धि हुई है।
- C & I ऋण आमतौर पर व्यवसाय से संपार्श्विक द्वारा समर्थित हैं, और आमतौर पर, ऋण का भुगतान समय की एक छोटी खिड़की (एक से दो साल) के भीतर किया जाता है।
कैसे वाणिज्यिक और औद्योगिक ऋण काम करते हैं
वाणिज्यिक ऋण आमतौर पर ब्याज की लचीली दरों को चार्ज करते हैं जो बैंक प्राइम रेट या अन्य बेंचमार्क दर जैसे कि LIBOR से जुड़े होते हैं। कई उधारकर्ताओं को नियमित रूप से वित्तीय विवरण दर्ज करना चाहिए, कम से कम सालाना या अधिक बार उधारकर्ताओं के मामले में जो उच्च जोखिम उठाते हैं। ऋणदाताओं को आमतौर पर ऋण संपार्श्विक संपत्ति के उचित रखरखाव की आवश्यकता होती है और उधारकर्ताओं को ऋण सेवा कवरेज अनुपात (डीएससीआर) जैसे कुछ वाचाओं के लिए पकड़ना होता है ।
छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय सी एंड आई ऋणों के लिए उधारकर्ताओं के थोक बनाते हैं क्योंकि वे आम तौर पर निरंतर आत्म-निधि संचालन के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह उत्पन्न नहीं कर सकते हैं और क्योंकि वे इक्विटी और बांड बाजारों तक पहुंच का अभाव रखते हैं जो बड़ी कंपनियों का आनंद लेते हैं।
सी एंड आई ऋण की परिभाषा को और अधिक परिष्कृत करने के लिए, वे उपभोक्ता ऋण और अचल संपत्ति ऋण से अलग हैं। बैंक अपने वित्तीय वक्तव्यों में इन ऋण श्रेणियों को तोड़ते हैं।
पेशेवरों और सी और मैं ऋण के विपक्ष
सी और आई ऋण व्यवसायों को इक्विटी निवेशकों को ढोल देने की आमतौर पर लंबी और कठिन प्रक्रिया को बायपास करने की अनुमति देते हैं। इक्विटी निवेशकों को प्राप्त करने के लिए न केवल यह अधिक महंगा और समय लेने वाला है, बल्कि ऐसा करने का मतलब उन निवेशकों के प्रति जवाबदेह होना है। आवश्यक संपार्श्विक के साथ, सी और आई ऋण विस्तार के लिए आवश्यक धन जुटाने का एक त्वरित साधन प्रदान कर सकते हैं।
हालांकि, सी एंड आई ऋण को चुकाने की जरूरत है, आमतौर पर एक या दो साल के भीतर। ब्याज, जिसे ऋण सेवा के रूप में भी जाना जाता है, उच्च हो सकता है, और ऋण का भुगतान करने के लिए उपयोग की जाने वाली नकदी व्यवसाय की कार्यशील पूंजी से दूर ले जाती है।
कैसे व्यवसाय सी एंड आई ऋण का उपयोग करते हैं
C & I ऋण का उपयोग किसी भी छोटे व्यवसाय के जीवन में किसी भी समय किया जा सकता है जब इसे कार्यशील पूंजी, अधिग्रहण और विलय, या पूंजी वित्तपोषण के लिए त्वरित नकदी उत्पन्न करने की आवश्यकता होती है। स्टार्टअप उठने और चलने के लिए C & I ऋण ले सकता है, क्योंकि स्टार्टअप पर नकदी का परिव्यय आम तौर पर अंतर्वाह से बहुत अधिक होता है, कम से कम जब तक व्यवसाय ग्राहकों को आकर्षित करना शुरू नहीं करता है।
C & I ऋण का उपयोग छोटे व्यवसायों को निधि वृद्धि और विस्तार में मदद करने के लिए भी किया जाता है।
इस प्रकार के ऋण छोटे व्यवसायों को पूंजीगत संपत्ति की खरीद में मदद करने के लिए उपयोगी होते हैं, जैसे मशीनरी और उपकरण। उनका उपयोग नई सुविधाओं की खरीद और नवीकरण, इन्वेंट्री खरीदने, एक खुदरा स्टोर या अन्य परिसर प्रस्तुत करने या उत्पादन स्थापित करने के लिए किया जा सकता है। उनका उपयोग एक संयुक्त उद्यम में एक प्रतियोगी या आपूर्तिकर्ता के साथ जुड़ने के लिए भी किया जा सकता है।
ट्रैकिंग सी और आई ऋण
फेडरल रिजर्व बोर्ड ऑफ गवर्नर्स देश में सभी सी एंड आई ऋणों का ट्रैक रखता है। सी एंड आई लोन बकाया में वृद्धि का सकारात्मक रूप से जीडीपी विकास के साथ संबंध है , और इस बात के सबूत हैं कि सी एंड आई ऋण गतिविधि में गिरावट आर्थिक मंदी के साथ मेल खाती है। हालांकि, यह संबंध, यदि वैध है, तो कमजोर हो सकता है क्योंकि घरेलू अर्थव्यवस्था सेवाओं की ओर पलायन करना और वस्तुओं के उत्पादन से दूर रहना जारी रखती है।