एक निवेश संपत्ति के वित्तपोषण के लिए पूरी गाइड
निवेश संपत्ति के मालिक होने के साथ जुड़े कई भत्ते भी होते हैं ।
जमींदार बनना एक स्थिर निष्क्रिय आय स्ट्रीम उत्पन्न करने का एक स्मार्ट तरीका हो सकता है, लेकिन इसे शुरू करने के लिए निश्चित मात्रा में नकद लगता है। और जब आपके पास बहुत बड़ा बैंकरोल नहीं होता है, तो एक निवेश संपत्ति ऋण लेना सौदा सील करने का एकमात्र तरीका हो सकता है।
निवेश संपत्ति वित्तपोषण कई रूप ले सकता है, और ऐसे विशिष्ट मानदंड हैं जिन्हें उधारकर्ताओं को पूरा करने में सक्षम होना चाहिए। गलत प्रकार का ऋण चुनना आपके निवेश की सफलता को प्रभावित कर सकता है, इसलिए ऋणदाता से संपर्क करने से पहले प्रत्येक प्रकार के ऋण की आवश्यकताओं को समझना और विभिन्न विकल्प कैसे काम करते हैं, यह महत्वपूर्ण है।
निवेश संपत्ति के लिए आप जिन तीन प्रकार के ऋणों का उपयोग कर सकते हैं, वे हैं पारंपरिक बैंक ऋण, कठिन मुद्रा ऋण और गृह इक्विटी ऋण।
चाबी छीन लेना
- आपके व्यक्तिगत घर में इक्विटी का उपयोग करने सहित निवेश गुणों को वित्त करने के कुछ तरीके हैं।
- यदि आपके पास डाउनपेमेंट फंड करने के लिए नकदी नहीं है, तो गिफ्टेड फंड का उपयोग करना संभव हो सकता है, लेकिन नकदी के उपहारों को प्रलेखित किया जाना चाहिए।
- संपत्ति खरीदना और उन्हें एक लाभ के लिए फिर से बेचना करने के लिए अचल संपत्ति शब्दजाल में फ़्लिपिंग कहा जाता है।
- हार्ड मनी लोन अल्पकालिक वित्तपोषण के रूप में कार्य करते हैं और ज्यादातर में पारंपरिक बंधक की तुलना में कम भुगतान अवधि होती है।
- बैंक कठिन मुद्रा ऋण की पेशकश नहीं करते हैं, केवल पारंपरिक बंधक हैं।
विकल्प # 1: पारंपरिक बैंक ऋण
यदि आपके पास पहले से ही एक घर है जो आपका प्राथमिक निवास है, तो आप शायद पारंपरिक वित्तपोषण से परिचित हैं। एक पारंपरिक बंधक फैनी मॅई या फ्रेडी मैक द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुरूप है और एफएचए, वीए या यूएसडीए ऋण के विपरीत, यह संघीय सरकार द्वारा समर्थित नहीं है।
पारंपरिक वित्तपोषण के साथ, डाउन पेमेंट के लिए विशिष्ट उम्मीद घर की खरीद मूल्य का 20% है, लेकिन एक निवेश संपत्ति के साथ, ऋणदाता को डाउन पेमेंट के रूप में 30% फंड की आवश्यकता हो सकती है।
एक पारंपरिक ऋण के साथ, आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास अनुमोदित होने की आपकी क्षमता को निर्धारित करता है, और बंधक पर किस तरह की ब्याज दर लागू होती है। उधारकर्ता भी उधारकर्ताओं की आय और संपत्ति की समीक्षा करते हैं। और जाहिर है, उधारकर्ताओं को यह दिखाने में सक्षम होना चाहिए कि वे एक निवेश संपत्ति पर अपने मौजूदा बंधक और मासिक ऋण भुगतान का खर्च उठा सकते हैं।
भविष्य की किराये की आय को ऋण-से-आय की गणना में शामिल नहीं किया जाता है, और अधिकांश उधारदाताओं को उधारकर्ता से कम से कम छह महीने का नकद भुगतान करने की अपेक्षा होती है ताकि दोनों बंधक दायित्वों को कवर किया जा सके।
विकल्प # 2: फिक्स और फ्लिप ऋण
एक जमींदार होने के नाते अपने भत्तों है, यह भी कुछ सिर दर्द के साथ आता है। कुछ निवेशकों के लिए, घरों को फ़्लिप करना अधिक आकर्षक विकल्प है क्योंकि यह उन्हें एकमुश्त राशि में अपना लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है जब घर बेचा जाता है, बजाय प्रत्येक महीने किराए की जांच के इंतजार के।
एक फिक्स-एंड-फ्लिप ऋण एक प्रकार का अल्पकालिक ऋण है जो उधारकर्ता को नवीकरण पूरा करने की अनुमति देता है ताकि घर को बाजार में जल्द से जल्द वापस रखा जा सके। फिक्स-एंड-फ्लिप लोन मूल रूप से हार्ड मनी लोन हैं, जिसका अर्थ है कि लोन संपत्ति द्वारा ही सुरक्षित किया जाता है। इस तरह के ऋणों में कठोर धन उधार देने वाले विशेषज्ञ होते हैं, लेकिन कुछ रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म उन्हें भी प्रदान करते हैं।
घर के फ़्लिप के लिए एक कठिन मुद्रा ऋण का उपयोग करने का उल्टा यह है कि पारंपरिक ऋण की तुलना में अर्हता प्राप्त करना आसान हो सकता है। जबकि ऋणदाता अभी भी क्रेडिट और आय जैसी चीजों पर विचार करते हैं, प्राथमिक ध्यान संपत्ति की लाभप्रदता पर है।
घर के अनुमानित आफ्टर-रिपेयर वैल्यू (ARV) का उपयोग यह पता लगाने के लिए किया जाता है कि क्या आप ऋण चुकाने में सक्षम होंगे । एक पारंपरिक बंधक समापन के लिए हफ्तों या महीनों की प्रतीक्षा करने के बजाय कुछ दिनों में ऋण वित्तपोषण प्राप्त करना संभव है।
फिक्स और फ्लिप ऋण का उपयोग करने का सबसे बड़ा दोष यह है कि यह सस्ता नहीं होगा। इस तरह के ऋण के लिए ब्याज दरें ऋणदाता के आधार पर 18% तक जा सकती हैं, और इसे वापस भुगतान करने के लिए आपकी समय सीमा कम हो सकती है। एक वर्ष से कम समय तक कठिन मुद्रा ऋण के लिए यह असामान्य नहीं है। उत्पत्ति शुल्क और समापन लागत भी पारंपरिक वित्तपोषण की तुलना में अधिक हो सकती है, जो रिटर्न पर चिप कर सकती है।
विकल्प # 3: होम इक्विटी का दोहन
अपने घर की इक्विटी पर आकर्षित, या तो एक होम इक्विटी ऋण के माध्यम से, HELOC, या कैश-आउट पुनर्वित्त, लंबी अवधि के किराये या फ़्लिप के लिए एक निवेश संपत्ति को सुरक्षित करने का तीसरा तरीका है। ज्यादातर मामलों में, दूसरे घर की खरीद के लिए उपयोग करने के लिए घर के इक्विटी मूल्य का 80% तक उधार लेना संभव है।
एक रियल एस्टेट निवेश को वित्त देने के लिए इक्विटी का उपयोग करने के अपने नियम और विपक्ष हैं, जो आपके द्वारा चुने गए ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, आप एक क्रेडिट कार्ड के साथ इक्विटी के खिलाफ उधार ले सकते हैं, और मासिक भुगतान अक्सर केवल ब्याज के रूप में होता है। दर आमतौर पर परिवर्तनशील होती है; हालाँकि, जिसका अर्थ है कि यदि प्रधान दर में परिवर्तन होता है तो यह बढ़ सकता है ।
कैश-आउट पुनर्वित्त एक निश्चित दर के साथ आएगा, लेकिन यह आपके मौजूदा बंधक के जीवन का विस्तार कर सकता है । एक लंबी ऋण अवधि का मतलब प्राथमिक आवास के लिए अधिक ब्याज देना हो सकता है। यह अनुमानित रिटर्न के खिलाफ तौला जाना चाहिए जो एक निवेश संपत्ति लाएगा।
तल – रेखा
किराये की संपत्ति में निवेश करना या हाउस-फ़्लिपिंग परियोजना से निपटना जोखिम भरा उपक्रम है, लेकिन वे एक बड़ी अदायगी की क्षमता प्रदान करते हैं। निवेश के अवसर का लाभ उठाने के लिए पैसा खोजना एक बाधा नहीं है यदि आप जानते हैं कि कहां देखना है। जैसा कि आप विभिन्न उधार विकल्पों की तुलना कर रहे हैं, ध्यान रखें कि छोटी और लंबी अवधि की लागत क्या है और यह निवेश की निचली रेखा को कैसे प्रभावित कर सकती है।