समग्र दर

समग्र दर क्या है?

एक समग्र दर एक व्यक्तिगत बीमाधारक के जोखिम प्रोफ़ाइल के बजाय समूह के औसत जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर एक बीमा प्रीमियम है। एक समग्र दर का तात्पर्य है कि एक विशेष समूह के सभी सदस्य एक विशिष्ट जोखिम के खिलाफ कवरेज के लिए एक ही बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

समग्र लाभ समूह लाभ पर लागू होते हैं, जैसे कि बीमा, जो एक नियोक्ता या अन्य संगठन अपने श्रमिकों या सदस्यों को प्रदान करता है। के लिए समूह जीवन बीमा, उदाहरण के लिए, एक समग्र दर कवरेज समूह के सभी सदस्यों की गारंटी के साथ प्रयोग किया जाता है। व्यक्तिगत नीतियों के विपरीत, ऐसे समूह बीमा के लिए एक चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।

चाबी छीन लेना

• एक समग्र दर का उपयोग समूह कवरेज नीतियों के लिए बीमा हामीदारी में किया जाता है।
• जैसा कि एक व्यक्ति की दर के विपरीत, जो एक व्यक्ति के जनसांख्यिकीय और व्यवहार कारकों के अनुरूप जोखिम प्रीमियर उत्पन्न करता है, समग्र दरें इसके बजाय एक आबादी या नमूना का उपयोग करती हैं।
• समग्र दर अक्सर एक समूह में शामिल सभी व्यक्तियों पर लागू होती है, भले ही व्यक्तिगत अंतर हो।

समग्र दरों को समझना

एक बीमा कंपनी जब underwrites एक नई नीति है, यह करने के लिए सहमत क्षतिपूर्ति एक प्रीमियम भुगतान के बदले में एक विशेष जोखिम के खिलाफ पॉलिसीधारक। पॉलिसीधारक को चार्ज करने के लिए प्रीमियम की राशि का निर्धारण अंडरराइटिंग प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण कदम है। गंभीरता या संभावित दावों की आवृत्ति को कम करके बीमाकर्ता को कवरेज के लिए पॉलिसीधारक को कम कर सकता है। अंडरचार्जिंग से बीमाकर्ता को पूंजी भंडार का उपयोग करने का कारण हो सकता है, जो नीति को लाभहीन बना देगा।

किसी विशेष बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम की राशि निर्धारित करते समय बीमा कंपनियां कई अलग-अलग तरीकों का उपयोग करती हैं। उपयोग की जाने वाली प्रक्रिया इस बात पर निर्भर करती है कि एक दर का असाइनमेंट एकल जोखिम के लिए है, जैसे किसी व्यक्ति के लिए स्वास्थ्य बीमा, या एक समूह के लिए, जैसे कि कई कर्मचारियों के साथ व्यवसाय के लिए स्वास्थ्य बीमा।

व्यक्तिगत और समग्र दरों का निर्धारण

किसी व्यक्ति के लिए एक दर के निर्धारण के लिए, कंपनी व्यक्ति के जोखिम प्रोफ़ाइल की जांच करेगी । स्वास्थ्य बीमा के मामले में, इस प्रोफ़ाइल में संभावित पॉलिसीधारक की आयु, धूम्रपान की स्थिति और व्यक्तिगत जीवन कहाँ शामिल है। बीमाकर्ता दावा करने वाले पॉलिसीधारक की संभावना का निर्धारण करने के लिए बीमांकिक तालिकाओं का उपयोग करेगा और तदनुसार प्रीमियम निर्धारित करेगा।

एक बीमा कंपनी व्यक्तिगत नीतियों के लिए एक समग्र दर की स्थापना की तुलना में अलग तरीके से संपर्क करेगी। एकल जोखिम प्रोफ़ाइल को देखने के बजाय, बीमाकर्ता पूरे समूह के लिए जोखिम प्रोफ़ाइल को देखता है। समूह के सदस्यों की संख्या औसत समग्र दर निर्धारित करने में मदद करती है। अंडरराइटर सभी व्यक्तियों के जोखिम प्रोफाइल को जोड़ देगा और औसत जोखिम प्रोफ़ाइल पर पहुंच जाएगा। वे प्रीमियम सेट करने के लिए इस औसत प्रोफ़ाइल का उपयोग करते हैं। समूह का प्रत्येक सदस्य एक ही प्रीमियम का भुगतान करेगा।

समग्र दरों में पुराने, कम स्वस्थ व्यक्तियों को लाभ होता है क्योंकि हर कोई समान कीमत चुका रहा है। छोटे, स्वस्थ व्यक्ति कम महंगी व्यक्तिगत नीतियों का पता लगाने में सक्षम हो सकते हैं। जबकि नीतियां कम खर्चीली हो सकती हैं, नियोक्ता-प्रायोजित योजना अनगिनत विकल्पों पर शोध नहीं करने से बीमा कर लाभ और समय की बचत प्रदान करती है।

जबकि समग्र दरें सभी कर्मचारियों को व्यक्तिगत आधार पर स्वास्थ्य बीमा के लिए समान प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती हैं, विभिन्न पारिवारिक स्थितियों वाले कर्मचारियों के लिए कीमत अलग-अलग होगी। कर्मचारी एकल सदस्य, सदस्य प्लस पति या सदस्य परिवार के रूप में आवेदन कर सकता है। प्रत्येक स्तर के कवरेज में एक समान प्रीमियम होता है। चूंकि नीति एक समग्र दर है, एक बच्चे के साथ एक कर्मचारी चार बच्चों वाले कर्मचारी के रूप में एक ही परिवार की दर का भुगतान करेगा।