उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल

एक उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल क्या है?

एक उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल एक व्यक्ति की उधार और चुकौती गतिविधि के बारे में डेटा का एक संग्रह है। आपकी क्रेडिट फ़ाइल में वह जानकारी होती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करती है । जब आप एक मोटर वाहन, बंधक, या अन्य प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो वित्तीय संस्थान यह देखने के लिए आपकी क्रेडिट फ़ाइल की जांच करेगा कि क्या आप एक अच्छा या बुरा क्रेडिट जोखिम हैं। आप तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करके अपनी क्रेडिट फ़ाइल में देख सकते हैं ।

उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइलों को समझना

एक उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल में आपकी मूल पहचान की जानकारी होती है, जिसमें आपका नाम, सामाजिक सुरक्षा नंबर, पता और फ़ोन नंबर, साथ ही किसी अन्य पिछले नाम, पते और फ़ोन नंबर शामिल होते हैं। यह कभी-कभी आपके वर्तमान और पूर्व नियोक्ताओं को भी दिखाता है। क्रेडिट फ़ाइल से पता चलता है कि आपके पास किस प्रकार का ऋण है, जिसमें क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण, बंधक, और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं। यह दर्शाता है कि पिछले दो वर्षों में किसने आपके क्रेडिट के बारे में पूछताछ की है और जब उन्होंने पूछताछ की, और इसमें कोई नकारात्मक ऋण जानकारी जैसे दिवालिया, झूठ, निर्णय, और पिछले देय खाते हैं जो संग्रह में भेजे गए हैं।

आपकी अधिकांश उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल आपके वर्तमान और पिछले खातों के बारे में जानकारी के लिए समर्पित है, जिसमें आपने प्रत्येक खाते को खोला, जिसमें आपका उच्चतम शेष रहा है, खाते का प्रकार (चाहे वह व्यक्तिगत या संयुक्त खाता हो), खाता शेष, आपके अंतिम भुगतान की तिथि और आपके अंतिम भुगतान की राशि। प्रत्येक खाते के लिए, आपकी क्रेडिट फ़ाइल यह भी बताती है कि आपने हर महीने समय पर भुगतान किया है, कितनी देर से कोई भुगतान किया गया है, और क्या आपका खाता कभी विलंबित हुआ है।

उपभोक्ताओं के पास तीन क्रेडिट फाइलें हैं, जिनमें से प्रत्येक तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है: एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन। कभी-कभी सभी तीन फ़ाइलों में समान जानकारी होती है, लेकिन कभी-कभी एक फ़ाइल में एक खाता होगा जो किसी अन्य फ़ाइल में नहीं है। कुछ ऋणदाता और लेनदार अपने ग्राहकों की उधार और चुकौती गतिविधि को तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं, जो एक ही उपभोक्ता की क्रेडिट फ़ाइलों के बीच अंतर पैदा करता है।

क्रेडिट फ़ाइल क्रेडिट स्कोर निर्धारित करती है

कभी-कभी, उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल और क्रेडिट स्कोर को भ्रमित करते हैं, या उनका उपयोग करते हैं। इसका एक तरीका यह है कि आपकी क्रेडिट फ़ाइल की जानकारी आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करती है। क्रेडिट स्कोर स्वयं एक एल्गोरिथ्म पर आधारित एक सांख्यिकीय संख्या है जो आपकी क्रेडिट फ़ाइल में जानकारी का उपयोग करके आपके क्रेडिट जोखिम को मापता है। कई उपभोक्ताओं को पता है कि लेनदार और ऋणदाता क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए करते हैं कि उपभोक्ता क्रेडिट दे या नहीं। लेकिन यह जानना भी उपयोगी है कि आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग अक्सर उन शर्तों को निर्धारित करने में मदद के लिए किया जाता है जो आपके द्वारा ऑफ़र की गई हैं या ब्याज दर जो आप ऋण के लिए भुगतान करेंगे। आमतौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको ब्याज दर उतनी ही कम चुकानी होगी।

बर्फ़ीली उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइलें

उपभोक्ता क्रेडिट ब्यूरो में भाड़े ने आपकी क्रेडिट फ़ाइल से डेटा साझा करने के खतरों पर ध्यान आकर्षित किया है।इस तरह के हैक अक्सर अपराधियों के साथ ग्राहकों के लिए मूल्यवान व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा तक पहुंच प्राप्त करते हैं।इसके बाद जानकारी को अन्य नापाक चरित्रों को बेच दिया जाता है, जो इसका इस्तेमाल करते हैं।एक हालिया उदाहरण इक्विफैक्स में डेटा उल्लंघन था, जो क्रेडिट फ़ाइलों को बनाए रखने वाले तीन उपभोक्ता क्रेडिट ब्यूरो में से एक है, जिसने 147 मिलियन अमेरिकियों से संबंधित सामाजिक सुरक्षा संख्या और जन्म की तारीख जैसी व्यक्तिगत जानकारी से समझौता किया है।

व्यक्तिगत डेटा की चोरी से बचने के तरीकों में से एक क्रेडिट फ़ाइलों को फ्रीज करना है। एक क्रेडिट फ्रीज़ को एक सुरक्षा फ्रीज़ के रूप में भी जाना जाता है और अपराधियों को आपकी फ़ाइल को “फ्रीज़िंग” द्वारा पूरी तरह से एक्सेस करने से रोकता है। फ्रीज नए लेनदारों और अन्य एजेंटों तक फैलता है, जब तक कि आप स्पष्ट रूप से ऐसा करने की अनुमति प्रदान नहीं करते, तब तक आपकी फ़ाइल तक पहुंचना उनके लिए असंभव हो जाता है।

हालांकि, आपकी क्रेडिट फ़ाइल तक पहुंच क्रेडिट धारक, पिछले लेनदारों और ऋण लेने वालों के लिए उपलब्ध है।सुरक्षा फ्रीज़ क्रेडिट धारकों को नौकरी बदलने, अपार्टमेंट किराए पर देने या बीमा खरीदने से नहीं रोकता है।उन्हें ब्यूरो से संपर्क करके फ्रीज को उठाने की आवश्यकता होती है।यदि अनुरोध फोन या ईमेल द्वारा किया जाता है, तो ब्यूरो को एक घंटे के भीतर फ्रीज को हटा देना चाहिए।यदि अनुरोध मेल द्वारा किया जाता है, तो क्रेडिट ब्यूरो को अनुरोध प्राप्त करने के तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर फ्रीज को हटा देना चाहिए।