सहकारी बीमा
सहकारी बीमा क्या है?
सहकारी (या सह-ऑप) बीमा सह-ऑप अपार्टमेंट (या अन्य सहकारी संगठनों) के मालिकों के लिए संपत्ति-हताहत बीमा का एक प्रकार है । ये नीतियां आम तौर पर उनके भवन या व्यक्तिगत इकाइयों को नुकसान को कवर करती हैं।
के लिए आवासीय सह ऑप्स, कवरेज के इस प्रकार चोरी, आग क्षति, और दायित्व, दूसरों के बीच में शामिल हैं। आम तौर पर, एक सह-ऑप बिल्डिंग हॉलवे, फ़ोयर, बेसमेंट, छत, लिफ्ट और सामान्य पैदल मार्ग जैसे सामान्य क्षेत्रों के लिए कवरेज प्रदान करता है। सह-ऑप एसोसिएशन की बीमा पॉलिसी आम तौर पर इमारत की रक्षा करती है, न कि व्यक्तिगत मालिकों के अपार्टमेंट, जब तक कि एसोसिएशन के अधिकार क्षेत्र के तहत किसी चीज के परिणामस्वरूप क्षति नहीं होती है।
चाबी छीन लेना
- सहकारी बीमा का सबसे आम प्रकार आवासीय सह-ऑप्स के लिए संपत्ति बीमा है, और यह इमारत के सामान्य क्षेत्रों को कवर करता है।
- समान जोखिम वाले अन्य लोगों के साथ मिलकर, सहकारी बीमा पॉलिसीधारकों को अधिक किफायती लागत पर अधिक व्यापक कवरेज खरीदने की अनुमति देता है।
- अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) में सहकारी स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रमों के प्रावधान शामिल हैं।
सहकारी बीमा को समझना
क्रय सहकारी बीमा पॉलिसीधारकों को दूसरों के साथ मिलकर पूल करने की सुविधा देता है जिनके पास अधिक किफायती दर पर अधिक व्यापक कवरेज खरीदने के लिए समान जोखिम हैं । उदाहरण के लिए, ट्रेड यूनियन अक्सर सह-ऑप बीमा के किसी न किसी रूप की पेशकश करेंगे, क्योंकि कुछ जोखिम हो सकते हैं जो संघ में हर किसी के सामने आते हैं, और यह एक समूह के रूप में कवरेज खरीदने के लिए आर्थिक समझ में आता है।
एक सहकारी के लिए विशिष्ट मॉडल हर कोई सहकारी में शामिल होता है जो बीमा के लिए भुगतान करता है वह पॉलिसी के स्वामित्व का एक हिस्सा प्राप्त करता है जो कि वे कितना भुगतान करते हैं के लिए आनुपातिक है। तो, जो लोग कुल पॉलिसी का 5% भुगतान करते हैं, उन्हें 5% स्वामित्व प्राप्त होगा।
विशेष ध्यान
आवासीय भवनों के मामले में, यह पता लगाना उचित है कि बिल्डिंग एसोसिएशन की बीमा पॉलिसी क्या है। जब आप एक को-ऑप अपार्टमेंट खरीदते हैं (एक हाउसिंग यूनिट, जिसका एक हिस्सा आपके पास निगम का हिस्सा होता है और यूनिट का प्रबंधन करता है), तो बिल्डिंग में पहले से ही एक बीमा पॉलिसी होगी जो लीड पेंट एक्सपोज़र के परिणामस्वरूप दावों से खुद को और शेयरधारकों को बचाता है । सीवर बैकअप, भूकंप क्षति और अन्य घटनाएं जो पूरे ढांचे को प्रभावित कर सकती हैं।
एक व्यक्तिगत शेयरधारक के अपार्टमेंट और सामान को-ऑप एसोसिएशन की नीति द्वारा सीधे कवर नहीं किए जाते हैं। हालांकि, अपवाद हो सकते हैं, अगर किसी प्रकार की क्षति एक घटना के कारण होती है जो इमारत की नीति के तहत आती है। आमतौर पर, यह अपने बुनियादी ढांचे से संबंधित कुछ है। उदाहरण के लिए, यदि एक टपका हुआ रेडिएटर एक इकाई के भीतर फर्श को नुकसान पहुंचाता है, या टपकता पानी का पाइप छत में दरार का कारण बनता है, तो भवन मरम्मत की लागत को कम कर सकता है।
अपने निजी सामानों की कवरेज और दूसरों को चोट या क्षति के लिए देयता सुनिश्चित करने के लिए, व्यक्तिगत शेयरधारकों को अपनी नीतियों को खरीदना चाहिए। मूल रूप से एक प्रकार के घर के मालिकों का बीमा, इन नीतियों को (भ्रामक रूप से) भी सह-ऑप बीमा के रूप में संदर्भित किया जा सकता है।
सहकारी बीमा और अमेरिकी हेल्थकेयर
ऐतिहासिक रूप से, यूएस हेल्थकेयर सुधार पर बहस में, हेल्थकेयर सहकारी समितियों को सार्वजनिक रूप से वित्त पोषित हेल्थकेयर औरएकल-भुगतानकर्ता हेल्थकेयर दोनों के विकल्प के रूप में प्रस्तुत किया गया है ।ओबामा प्रशासन ने संयुक्त राज्य अमेरिका में सार्वभौमिक स्वास्थ्य सेवा के लिए एक संभावित मॉडल के रूप में सहकारी समितियों को लाया। जैसा कि प्रस्तावित है, यह भविष्य की स्वास्थ्य बीमा सहकारी संस्था सरकार द्वारा चलाया या स्वामित्व में नहीं होगा, लेकिन इसके बजाय यह एक प्रारंभिक सरकारी निवेश प्राप्त करेगा और फिर एक गैर-लाभकारी संगठन के रूप में संचालित किया जाएगा।
फार्म सुरक्षा प्रशासन (एफएसए) द्वारा कई बार ग्रामीण स्वास्थ्य सहकारी समितियों की स्थापना की गई थी। 1935 से 1947 तक, इन कार्यक्रमों ने कम आय वाले किसानों, बटाईदारों और प्रवासी श्रमिकों को व्यापक चिकित्सा सेवा प्रदान की। अपने चरम पर, सहकारी समितियों ने एक लाख से अधिक प्रवासियों और 650,000 किसानों को स्वास्थ्य सेवा प्रदान की। इन हेल्थकेयर सहकारी समितियों में से अधिकांश बंद हो गईं या विलय हो गईं क्योंकि उनके पास पैमाने की पर्याप्त अर्थव्यवस्था का अभाव था ।
अभी भी, संयुक्त राज्य भर में कुछ राज्यों में स्वास्थ्य बीमा सह-ऑप्स मौजूद हैं। वहनीय देखभाल अधिनियम सहकारी स्वास्थ्य बीमा उपभोक्ता उन्मुख और संचालित योजनाओं (सीओ-ऑप्स) कहा जाता कार्यक्रमों के लिए 2010 शामिल प्रावधानों के (एसीए)।एक समय में, 23 योजनाएं विभिन्न राज्यों में योग्य गैर-लाभकारी स्वास्थ्य बीमा जारीकर्ता के रूप में संचालित हुईं।2019 तक, पांच राज्यों में केवल चार योजनाएं चालू हैं: मोंटाना, इडाहो, मेन, न्यू मैक्सिको और विस्कॉन्सिन।
नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स विभिन्न कारणों का हवाला देते हैं जिन्होंने इन सहकारी समितियों में विफलता की उच्च दर में योगदान दिया हो सकता है।नई सहकारी समितियों का सामना एक बहुत ही प्रतिस्पर्धी बाजार के साथ किया गया जिसमें पहले से ही कई अच्छी तरह से स्थापित और अच्छी तरह से वित्त पोषित स्वास्थ्य बीमा कंपनियां शामिल थीं। सहकर्मियों को प्रवेश के लिए कई बाधाओं का सामना करना पड़ा, जैसे कि अपरिचित जोखिम वाले पूल से निपटना, अपेक्षा से कम भुगतान, अपेक्षा से अधिक या कम नामांकन, और प्रशासनिक सेवाओं के प्रतिपादन की उच्च लागत।