निर्माण व्यवसाय संरक्षण एक्सपोजर (COPE)

निर्माण व्यवसाय संरक्षण एक्सपोजर (COPE) क्या है?

कंस्ट्रक्शन ऑक्यूपेंसी प्रोटेक्शन एक्सपोज़र (सीओपीई) उन जोखिमों का एक समूह है जो बीमा पॉलिसी की पेशकश करते समय निर्धारित करता है कि संपत्ति बीमा अंडरराइटर्स की समीक्षा करता है। COPE बीमाकर्ता को अचल संपत्ति के एक टुकड़े का बीमा करने के जोखिमों का मूल्यांकन करने की अनुमति देता है, जो अंततः यह निर्धारित करेगा कि पॉलिसी बनाई गई है या नहीं।

चाबी छीन लेना

• COPE निर्माण, अधिभोग, संरक्षण, जोखिम के लिए है। ये मुख्य क्षेत्र हैं जो किसी बीमा पॉलिसी को किसी संपत्ति के लिए बीमा पॉलिसी लिखते समय मूल्यांकन करना चाहिए।
• COPE में प्रत्येक कारक एक अलग प्रकार के जोखिम का प्रस्ताव करता है और इसलिए एक मूल्यांकन मॉडल को विभिन्न तरीकों से बदल देगा।
• निर्माण से संबंधित है कि एक इमारत कैसे बनाई गई थी, अधिभोग का संबंध भवन के लिए उपयोग की जाने वाली सामग्री से है, संरक्षण का संबंध भवन की सुरक्षा कैसे है, और जोखिम भवन के निकट बाहरी कारकों से संबंधित है जो खतरा पैदा कर सकता है।

निर्माण ऑक्यूपेंसी प्रोटेक्शन एक्सपोज़र (COPE) को समझना

बीमा अंडरराइटिंग प्रक्रिया में जोखिमों की पहचान, वर्गीकरण और विश्लेषण शामिल है। COPE का उपयोग उन कारकों की पहचान करने के लिए किया जाता है जिनके कारण बीमा कंपनी को नुकसान का अनुभव हो सकता है। बीमाकर्ता इन डेटा तत्वों को अपने मूल्यांकन मॉडल में बनाते हैं जब नुकसान की संभावना की भविष्यवाणी करते हैं। निम्नलिखित प्रत्येक घटक का एक विस्तृत विवरण है, जो किसी संपत्ति के लिए बीमा पॉलिसी लिखते समय बीमा कंपनियों को विश्लेषण करने की आवश्यकता होती है।

निर्माण

एक भवन के स्थान का विश्लेषण, इसके साथ निर्मित सामग्री, भवन की आयु, और संरचना के भीतर प्रणालियों की गुणवत्ता बीमाकर्ता को भवन या संरचना के क्षतिग्रस्त होने की संभावना निर्धारित करने में मदद करती है।

उदाहरण के लिए, लकड़ी से तैयार की गई इमारत में आग लगने की संभावना अधिक होती है। तूफान से प्रभावित क्षेत्रों में निर्मित इमारतों को ऐसी सामग्रियों से बाहर किए जाने की आवश्यकता है जो तेज हवाओं का सामना कर सकें। यदि वे नहीं हैं, तो नुकसान या नुकसान की संभावना बढ़ जाती है। पुरानी इमारतों में लंबे समय तक संरचनात्मक तनाव का अनुभव होता है और इसमें पुरानी विद्युत और नलसाजी प्रणाली हो सकती हैं। बीमा अंडरराइटरों के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि बीमा पॉलिसी में उन चरों में कारक के लिए एक इमारत कैसे बनाई गई है, हर पहलू का मूल्यांकन करें।

अधिभोग

बीमाकर्ता इस बात की जांच करते हैं कि कौन इमारत पर कब्जा करता है और इमारत का उपयोग कैसे किया जाता है। उदाहरण के लिए, कुछ दर्जन श्रमिकों के कब्जे वाले एक गोदाम में सैकड़ों निवासियों के साथ एक अपार्टमेंट परिसर की तुलना में अलग-अलग जोखिम होंगे। यह भी ध्यान देने योग्य है कि अधिभोग में मुख्य रूप से घर के मालिक या किराएदार शामिल हैं। यदि यह एक वाणिज्यिक संपत्ति है, तो क्या यह कार्यालयों, रेस्तरां या एक विशिष्ट प्रकार के निर्माण के लिए है? एक संपत्ति के अंदर होने वाली गतिविधि का प्रकार अलग-अलग प्रकार के जोखिम का प्रस्ताव करता है।

सुरक्षा

यदि कोई अग्निशमन विभाग पास में स्थित नहीं है, या अगर शहर के बुनियादी ढांचे को आग से लड़ने के लिए पर्याप्त पानी का दबाव प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाता है, तो एक बीमाकर्ता एक वाणिज्यिक भवन की तुलना में एक बहु-परिवार आवासीय भवन के जोखिम पर विचार कर सकता है। संपत्ति के जोखिम को कम करने वाली किसी भी सेवा की पहचान करना महत्वपूर्ण है।

मजबूत पानी के दबाव का मतलब अधिक पर्याप्त अग्निशमन हो सकता है, दोनों इन-बिल्डिंग स्प्रिंकलर और फायर हाइड्रेंट से। संरक्षण सुविधाएँ पास के स्टोर, घरों और आम जनता के लिए जोखिम को कम कर सकती हैं। सुरक्षा का महत्व अन्य दो पिछले कारकों पर निर्भर करता है: निर्माण और अधिभोग। इन क्षेत्रों में कम जोखिम वाले गुणों को कम सुविधाओं की आवश्यकता हो सकती है जो संरक्षण श्रेणी में आते हैं।

संसर्ग

बीमाकर्ता किसी भवन के आसपास के क्षेत्र की भी जांच कर सकते हैं। यह चिंता भवन के बाहर और रहने वाले के लिए अधिक बेकाबू खतरों तक फैली हुई है। बाढ़ क्षेत्र में एक संपत्ति ऐसे जोखिम का एक उदाहरण है। उच्च जोखिम वाले जंगल के क्षेत्र में एक इमारत भी एक बढ़ी हुई जोखिम है। पेट्रोकेमिकल संयंत्रों के पास स्थित इमारतें या दहनशील सामग्रियों को संभालने वाली सुविधाओं को भी जोखिम भरा माना जाएगा।

निर्माण व्यवसाय संरक्षण एक्सपोजर (COPE) का उदाहरण

एक संपत्ति मालिक एक इमारत का मालिक है और अपने भवन पर बीमा खरीदना चाहता है । वह एक बीमा कंपनी के साथ बात करता है जो बीमा पॉलिसी के प्रकार और उस पॉलिसी की लागत को निर्धारित करने के लिए अपनी संपत्ति के मूल्यांकन की प्रक्रिया शुरू करता है।

इमारत एक पुरानी इमारत है जो लकड़ी से बनी है। यह एक पुराने पड़ोस में भी है जिसमें मुख्य रूप से लकड़ी के घर और अन्य लकड़ी के भवन शामिल हैं। भवन का निर्माण अलग-अलग मंजिलों पर दो किरायेदारों द्वारा किया जाएगा। पहली मंजिल में एक लकड़ी का काम करने वाला होगा, जो लकड़ी से फर्नीचर और ट्रिंकेट बनाता है। दूसरी मंजिल पर एक ग्लासब्लर का कब्जा होगा जो कांच की डिज़ाइन को डिजाइन करने के लिए तीव्र गर्मी और आग की लपटों का उपयोग करता है। इमारत में कोई स्प्रिंकलर सिस्टम स्थापित नहीं है और निकटतम फायर स्टेशन दूर है।

यह कहना सुरक्षित है कि जब बीमा लेखक COPE के मापदंडों का उपयोग करके इस इमारत का मूल्यांकन करता है, तो भवन उच्च जोखिम वाला होगा। निर्माण सामग्री का है जो आसानी से ज्वलनशील है, अधिभोग एक व्यक्ति का है जो ज्वलनशील उत्पाद बनाता है और दूसरा आग से काम करता है। संरक्षण इस बात में कम है कि किसी भी आग को बुझाने के लिए कोई छिड़काव प्रणाली नहीं है और आग लगने की स्थिति में अग्निशमन विभाग दूर है। एक्सपोज़र अधिक है और साथ ही इस संपत्ति के आसपास की इमारतें आसानी से ज्वलनशील हैं और यदि वे इसे पकड़ते हैं तो यह संपत्ति में फैल सकता है।

इस उदाहरण में COPE का उपयोग बीमा हामीदार को इस व्यवसाय के जोखिम का मूल्यांकन करने और ऐसी नीति लिखने की अनुमति देगा जो परिस्थितियों को देखते हुए उच्च जोखिम वाली संपत्ति के लिए अनुकूल हो।