कवरेज ट्रिगर
कवरेज ट्रिगर क्या है?
एक कवरेज ट्रिगर एक घटना है जो एक नुकसान के लिए लागू करने के लिए देयता नीति के लिए होनी चाहिए। कवरेज ट्रिगर नीति भाषा में उल्लिखित हैं, और अदालतें ट्रिगर से संबंधित विभिन्न कानूनी सिद्धांतों का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करेंगी कि क्या नीति कवरेज लागू होता है।
चाबी छीन लेना
- एक इंश्योरेंस पॉलिसी में एक कवरेज ट्रिगर को एक घटना के रूप में उल्लिखित किया गया है जो पेआउट से पहले ट्रिगर होगा।
- बीमा कंपनियाँ कवरेज ट्रिगर्स का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए करती हैं कि वे नीतियाँ जो वे लिखती हैं वे केवल तभी लागू होती हैं जब विशिष्ट घटनाएं होती हैं।
कैसे एक कवरेज ट्रिगर काम करता है
बीमा कंपनियाँ कवरेज ट्रिगर्स का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए करती हैं कि वे नीतियाँ जो वे लिखती हैं वे केवल तभी लागू होती हैं जब विशिष्ट घटनाएं होती हैं। वे यह सुनिश्चित करने के लिए ऐसा करते हैं कि वे केवल कुछ परिस्थितियों में दावों का भुगतान करते हैं, हालांकि इससे यह साबित करने का बोझ हट सकता है कि बीमाधारक को पॉलिसी लागू होनी चाहिए।
क्योंकि यह साबित करना कि क्या लागू किया गया ट्रिगर महंगा या मुश्किल हो सकता है, अदालतें मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए कानूनी सिद्धांतों पर भरोसा करती हैं। ये सिद्धांत विभिन्न घटनाओं से जुड़े बीमा मामलों पर लागू होते हैं। चार अलग-अलग सिद्धांत कवरेज ट्रिगर पर लागू होते हैं: चोट-में-तथ्य, अभिव्यक्ति, प्रदर्शन और निरंतर ट्रिगर।
कवरेज ट्रिगर सिद्धांत
- चोट-में-तथ्य सिद्धांत कहता है कि कवरेज ट्रिगर ही चोट है, इसलिए जब बीमित व्यक्ति अपने पैर तोड़ता है तो देयता बीमा लागू होता है। इस सिद्धांत का एक उदाहरण लुइसियाना में था, जिसमें एक कंपनी ने एक स्थानीय नदी में खतरनाक कचरे को फैलाया था, और उस कचरे ने महीनों बाद एक पेय प्रणाली में अपना रास्ता बना लिया। परिणामस्वरूप, एक परिवार पानी पीने के कारण बीमार हो गया। चोट-में-तथ्य ट्रिगर वह समय है जब परिवार बीमार हो गया था, न कि जब खतरनाक कचरे को नदी में फेंक दिया गया था।
- घोषणापत्र ट्रिगर सिद्धांत का कहना है कि कवरेज ट्रिगर चोट या क्षति की खोज है, इसलिए जब बीमित को पता चलता है कि उसका वाहन क्षतिग्रस्त है तो कवरेज लागू होता है। कुछ मामलों में अदालतें इस बात पर भिन्न हो सकती हैं कि क्या वे खोज की वास्तविक तिथि का उपयोग करते हैं, या यदि वे उस समय का उपयोग करते हैं जो क्षति की खोज की जानी चाहिए थी। कार्रवाई में इस सिद्धांत का एक अच्छा उदाहरण है जब एक दावेदार ने आरोप लगाया कि 2010 में टेक्सास एचवीएसी कंपनी का काम समय के साथ पूरा हो गया, जिससे उनके घर के ड्राईवॉल, छत और फर्श को नुकसान पहुंचा। दावेदार ने नवंबर 2017 में रिसाव का पता लगाया। बीमित व्यक्ति ने 2010 से 2017 के सीजीएल वाहकों के लिए दावा प्रस्तुत किया। 2010 से 2016 तक कवरेज प्रदान करने वाले वाहक कवरेज से इनकार करते थे क्योंकि टेक्सास ने अभिव्यक्ति कवरेज ट्रिगर को अपनाया था।
- एक्सपोजर ट्रिगर सिद्धांत अक्सर चोटों पर लागू होता है जो समय के साथ प्रकट होते हैं, जैसे कि हानिकारक रसायनों में सांस लेने के कारण। चोट लगने में वर्षों लग सकते हैं, लेकिन अदालतें एक्सपोज़र की मूल अवधि पर विचार कर सकती हैं (उदाहरण के लिए जब घायल पार्टी पहली बार रसायनों के संपर्क में थी)।
- निरंतर ट्रिगर सिद्धांत बताता है कि ट्रिगर प्रकारों का एक संयोजन – अभिव्यक्ति, जोखिम और चोट-में-तथ्य – एक चोट की ओर जाता है जो समय के साथ विकसित होता है। इस प्रकार के ट्रिगर का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि बीमा कंपनी के दायित्वों को पतला नहीं किया गया है। उदाहरण के लिए, एक खाद्य निर्माता ने अपने उत्पादों में से एक का शेल्फ जीवन बढ़ाने के लिए एक संरक्षक का उपयोग किया। इस परिरक्षक को बाद में स्वास्थ्य समस्याओं के कारण पाया गया, हालांकि इस बीमारी के विकास में कई साल लग गए। उस अवधि के दौरान जब निर्माता परिरक्षक का उपयोग कर रहा था, इसने कई अलग-अलग देयता नीतियों को खरीदा था। निरंतर-चोट के ट्रिगर के तहत, इन नीतियों में से प्रत्येक को कवरेज प्रदान करने के लिए कहा जाता है, क्योंकि चोट समय की अवधि में होती है जिसमें कई कवर ओवरलैप होते हैं।