क्रेडिट एप्लिकेशन

क्रेडिट एप्लीकेशन क्या है?

एक क्रेडिट एप्लिकेशन क्रेडिट के विस्तार के लिए एक अनुरोध है। क्रेडिट एप्लिकेशन या तो मौखिक रूप से या लिखित रूप में, आमतौर पर इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली के माध्यम से किया जा सकता है। चाहे व्यक्ति या व्यक्तिगत रूप से किया गया हो, आवेदन में कानूनी रूप से उधारकर्ता के लिए ऋण की लागत से संबंधित सभी प्रासंगिक जानकारी होनी चाहिए, जिसमें वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) और सभी संबद्ध शुल्क शामिल हैं।

चाबी छीन लेना

• एक ऋण आवेदन एक प्रकार है जिसका उपयोग संभावित उधारकर्ताओं द्वारा ऋणदाताओं से ऋण के लिए अनुमोदन प्राप्त करने के लिए किया जाता है।
• आज, कई क्रेडिट अनुप्रयोगों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से भरा जाता है और केवल कुछ समय में सुधार किया जा सकता है।
• क्रेडिट अनुप्रयोगों पर प्रदान की गई जानकारी को विनियमित किया जाता है, और कानून जैसे कि ट्रेंडिंग इन ट्रेंडिंग, उपभोक्ता संरक्षण और पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

क्रेडिट अनुप्रयोग समझाया गया

क्रेडिट एप्लिकेशन प्रक्रियाएं तेजी से और अधिक स्वचालित होती जा रही हैं क्योंकि क्रेडिट मार्केट में नई वित्तीय प्रौद्योगिकी प्रणालियां उभरती हैं। प्रौद्योगिकी उधारदाताओं को विभिन्न प्रकार के क्रेडिट अनुप्रयोगों की पेशकश करने की अनुमति देता है जो व्यक्ति या व्यक्तिगत रूप से किए जा सकते हैं। विनियमन Z उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट अनुप्रयोगों में प्रदान किए गए खुलासों को नियंत्रित करता है और सभी प्रकार के ऋणों में स्थिरता के लिए प्रदान करता है ।

प्रौद्योगिकी भी उधारकर्ताओं को एक ऑनलाइन आवेदन के माध्यम से अपने दम पर पूरी तरह से एक क्रेडिट आवेदन को पूरा करने की अनुमति देता है। क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन को आमतौर पर ऑनलाइन क्रेडिट एप्लिकेशन के माध्यम से संसाधित किया जाता है जो अक्सर उधारकर्ता को तत्काल स्वीकृति प्रदान करता है।

बैंकों और उभरती फिनटेक कंपनियों ने उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध ऑनलाइन उधार विकल्पों में भी वृद्धि की है। LendingClub और Prosper, यूएस में दो सबसे बड़े ऑनलाइन पीयर-टू-पीयर लेंडर्स हैं जो पूरी तरह से स्वचालित क्रेडिट एप्लिकेशन के माध्यम से उधारकर्ताओं को ऋण की पेशकश करते हैं जिनके लिए किसी व्यक्ति के साथ बातचीत की आवश्यकता नहीं होती है। बैंकों ने भी उपभोक्ताओं और व्यवसायों दोनों के लिए कई नई ऑनलाइन ऋण सेवाओं को जोड़कर इस प्रवृत्ति का पालन किया है।

क्रेडिट अनुप्रयोग प्रक्रियाएँ

उपभोक्ताओं और व्यवसायों के पास क्रेडिट की मांग करते समय चुनने के लिए प्रदाताओं की बढ़ती संख्या है। सिर्फ पारंपरिक उधारदाताओं और क्रेडिट कार्ड से परे, उधारकर्ताओं के पास कई उभरती फिनटेक कंपनियों से अलग-अलग प्रकार के ऋणों को चुनने का विकल्प भी है।

उधारकर्ताओं के लिए जो अधिक व्यक्तिगत बातचीत चाहते हैं, पारंपरिक बैंक ऋणदाता ऋण प्रक्रिया में उधारकर्ताओं की मदद करने के लिए उपलब्ध ग्राहक सेवा प्रतिनिधियों के साथ देश भर में शाखाएं प्रदान करते हैं। कुछ बैंक ऋणों पर चर्चा करने और फोन पर ऋण आवेदन को पूरा करने के लिए दूरसंचार सेवाएं भी प्रदान करते हैं। इस प्रकार की सेवा पारंपरिक बैंक मॉडल का हिस्सा है जिसमें बैंकिंग सेवाओं में अधिक व्यक्तिगत सहभागिता शामिल है।

आमतौर पर कर्ज लेने वाले व्यक्ति इन-पर्सन के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिसमें बैंक ऑफ क्रेडिट, मॉर्गेज लोन और होम इक्विटी लोन शामिल हो सकते हैं।

क्रेडिट आवेदन की जानकारी

सभी प्रकार के क्रेडिट अनुप्रयोगों में, अनुरोधित जानकारी आमतौर पर समान होती है। एक उधार निर्णय एक कठिन क्रेडिट जांच पर आधारित होगा जो उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास पर विवरण प्रदान करता है ।

क्रेडिट स्कोरिंग के अलावा, उधारदाता आय के लिए एक उधारकर्ता के ऋण पर ऋण निर्णयों को भी आधार बनाते हैं। मुख्यधारा के कर्जदाता आम तौर पर 35% या उससे कम आय वाले ऋण के साथ 650 या अधिक के क्रेडिट स्कोर की तलाश करेंगे। हालांकि, प्रत्येक व्यक्तिगत ऋणदाता के पास ऋण हामीदारी और ऋण स्वीकृति के अपने मानक होंगे।

रेगुलेशन Z

विनियमन Z कानून है जो उधारकर्ताओं को क्रेडिट विवरण की रिपोर्टिंग को नियंत्रित करता है। यह कानून 1968 में सत्य के उधार अधिनियम के भाग के रूप में स्थापित किया गया था। यह अमेरिकी फेडरल रिजर्व बोर्ड और उपभोक्ता संरक्षण सुरक्षा ब्यूरो द्वारा लागू किया गया है। विनियमन Z क्रेडिट प्रकटीकरण में निरंतरता प्रदान करने में मदद करता है। इस स्थिरता से उधारकर्ताओं को लेनदारों द्वारा गुमराह होने से बचाने की उम्मीद है, जबकि उधारकर्ताओं को क्रेडिट शर्तों को बेहतर ढंग से समझने और उधारदाताओं के उत्पादों की तुलना में आसानी से तुलना करने में मदद मिलती है।