क्रेडिट कार्ड: क्या आपको कभी वार्षिक शुल्क देना चाहिए?
क्रेडिट कार्ड के लिए वार्षिक शुल्क का भुगतान करना अक्सर समझ में नहीं आता है । बहुत सारे क्रेडिट कार्ड बिना किसी वार्षिक शुल्क के साथ पेश किए जाते हैं, और उपभोक्ता अक्सर बदले में दिए जाने वाले पुरस्कार या लाभ के मामले में वार्षिक शुल्क का भुगतान नहीं कर सकते हैं। हालांकि, कभी-कभी, एक कार्ड लाभ प्रदान करता है जो वास्तव में वार्षिक शुल्क की लागत को सही ठहराता है। यहां चार परिस्थितियां हैं जिनमें व्यय व्यक्ति के खर्च करने की आदतों और यात्रा पैटर्न के आधार पर हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक शुल्क का क्या मतलब है?
पिछले दशकों में सभी क्रेडिट कार्डों पर वार्षिक शुल्क काफी सामान्य हुआ करता था और कार्ड जारी करने वालों को लाभदायक होने में मदद की। वे आज के क्रेडिट कार्ड बाजार में कम आम हो गए हैं और आम तौर पर केवल बाजार के दो चरम छोरों पर मौजूद हैं – प्रीमियम यात्रा कार्ड बाजार (कार्ड के लिए जो बड़े बोनस की पेशकश करते हैं, मोटी कमाई संरचनाओं और प्रीमियम यात्रा के लाभ का पुरस्कार देते हैं) और सबप्राइम बाजार ( खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए जो बड़ी क्रेडिट लाइनें नहीं पा सकते हैं या जिनके पास कोई अन्य क्रेडिट विकल्प नहीं है)। तो, आज की वार्षिक फीस बाजार के निचले छोर के लिए क्रेडिट के लिए या केवल पहुंच के लिए असाधारण मूल्य के बदले में चार्ज की जाती है।
जब आप वार्षिक शुल्क का भुगतान करने का निर्णय ले सकते हैं
1. कार्ड एक बार बोनस प्रदान करता है जो वार्षिक शुल्क का औचित्य साबित करता है
कई क्रेडिट कार्ड आपको खाता खोलने के लिए पर्याप्त प्रोत्साहन प्रदान करते हैं। आम पुरस्कारों में एक राउंडट्रिप एयरलाइन उड़ान, एक उदार बयान क्रेडिट हासिल करने के लिए पर्याप्त बार-बार उड़ने वाला मील शामिल होता है जो आपकी कुछ खरीद को बंद कर देता है, या ऐसे बिंदु जिन्हें उपहार कार्ड या यात्रा व्यय के लिए भुनाया जा सकता है।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट कार्ड कभी-कभी लाभ, भत्तों और विशेष प्रस्तावों के बदले उच्च वार्षिक शुल्क लेते हैं।
- यह अक्सर लागू करने के लिए समझ में आता है कि क्या कार्ड एक बार का बोनस प्रदान करता है जो वार्षिक शुल्क से अधिक है।
- खराब क्रेडिट वाले व्यक्तियों के पास वार्षिक शुल्क के साथ कार्ड का उपयोग करने के अलावा और कोई विकल्प नहीं हो सकता है, लेकिन लागत कभी-कभी इसके लायक होती है यदि यह समय के साथ अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाता है।
- पूर्ण रूप से शेष राशि का भुगतान करने में देरी करने या देर से भुगतान करने पर क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा दिए गए किसी भी लाभ को ओवरशेड करने के लिए शुल्क और ब्याज शुल्क लग सकता है।
जाहिर है, अगर वार्षिक शुल्क $ 100 है और बोनस $ 100 के लायक है, तो आवेदन करने का बहुत कम कारण है। लेकिन अगर वार्षिक शुल्क $ 125 है और प्रोत्साहन $ 655 मूल्य का विमान किराया है, तो आप दूसरा रूप लेना चाहते हैं। सिटी थैंक यू प्रीमियर कार्ड ऐसे अवसरों की पेशकश करने के लिए जाना जाता है।
उदाहरण के लिए, एक पदोन्नति ने 60,000 धन्यवाद बिंदुओं की पेशकश की, जिसे 750 डॉलर मूल्य के यात्रा खर्चों के लिए धन्यवाद YouTravelCenter के माध्यम से भुनाया जा सकता है। कार्डधारकों को अंक प्राप्त करने के लिए खाता खोलने के तीन महीने के भीतर $ 4,000 खर्च करने होंगे। $ 95 वार्षिक शुल्क (पहले 12 महीनों के लिए माफ) के बाद शुद्ध लाभ $ 655 है।
2. प्रतिदिन खर्च से अर्जित पुरस्कार वार्षिक शुल्क की लागत से अधिक है
क्रेडिट कार्ड ढूंढना बहुत आसान है, जो सभी खरीद पर 1% कैशबैक प्रदान करता है, या यह उन श्रेणियों में अधिक कैशबैक प्रतिशत प्रदान करता है जो महीने से महीने में बदलते हैं। क्या आसान नहीं है, एक क्रेडिट कार्ड है जो आवश्यक खरीद पर, महीने में और महीने के बाहर कैशबैक का एक उच्च प्रतिशत प्रदान करता है। इस तरह का सौदा पाने के लिए, आपको वार्षिक शुल्क का भुगतान करना होगा, लेकिन आपके घर के खर्च की आदतों के आधार पर आप बहुत आगे निकल सकते हैं।
अमेरिकन एक्सप्रेस ब्लू नकद पसंदीदा कार्ड, उदाहरण के लिए, प्रस्ताव 6% नकद अमेरिका सुपरमार्केट में (अप करने के लिए खरीद की $ 6000) कुछ विभाग के स्टोर में 3% वापस पीठ और अमेरिका गैस स्टेशनों पर 3% वापस, साथ ही और 1% पर वापस $ 95 वार्षिक शुल्क के बदले में सब कुछ। यदि आपका परिवार किराने के सामान (या $ 6,000 प्रति वर्ष) पर $ 500 प्रति माह खर्च करता है, तो 6% नकद आपको $ 265 के शुद्ध लाभ के लिए $ 360 प्रति वर्ष देगा। यदि आप गैस पर बहुत अधिक खर्च करते हैं, तो कार्ड एक बेहतर सौदा बन जाता है।
3. कार्ड की पेशकश वार्षिक शुल्क से अधिक यात्रा भत्तों के लिए जारी है
यदि आपके यात्रा पैटर्न किसी विशेष क्रेडिट कार्ड द्वारा दिए गए प्रोत्साहन के साथ संरेखित होते हैं, तो पुरस्कार पर्याप्त हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अक्सर मैरियट होटल में रहते हैं, तो आप मैरियट बॉनवॉय ब्रिलियंट अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड के साथ कई मुफ्त होटल स्टॉक्स कमा सकते हैं । इस कार्ड में $ 450 का वार्षिक शुल्क है, लेकिन मैरियट होटल में खरीदारी के लिए $ 300 प्रतिवर्ष का क्रेडिट प्रदान करता है।
खाता खोलने के बाद, कार्डधारकों को पहले तीन महीनों के भीतर 75,000 डॉलर के मैरियट बॉनवॉय पॉइंट (अनुमानित मूल्य $ 600) के साथ 3,000 डॉलर की खरीदारी करने के बाद भी क्रेडिट किया जाता है। कार्डधारकों को होटलों में प्रत्येक डॉलर की खरीद के लिए छह मैरियट बोनवॉय रिवॉर्ड पॉइंट्स, यूएस रेस्तरां और उड़ानों में खर्च करने के लिए तीन अंक और अन्य योग्य खरीद पर दो अंक भी मिलते हैं। कार्ड में मैरियट होटल में सालाना एक रात ठहरने की सुविधा है। इन सभी पुरस्कारों को ध्यान में रखते हुए, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि मैरियट बॉनवॉय ब्रिलियंट अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड उपलब्ध सर्वोत्तम पुरस्कार कार्डों में से है।
क्रेडिट कार्ड के सौदे हमेशा बदलते रहते हैं; यही कारण है कि यह एक नया खाता खोलने से पहले चारों ओर खरीदारी करने और ठीक प्रिंट पढ़ने के लिए भुगतान करता है।
4. वार्षिक शुल्क के लिए केवल आप ही कार्ड प्राप्त कर सकते हैं
यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने की कोशिश कर रहे हैं, और एकमात्र कार्ड जिसे आप वार्षिक शुल्क के लिए अनुमोदित कर सकते हैं, शुल्क अच्छी तरह से खर्च किया जा सकता है। बेहतर क्रेडिट स्कोर का मतलब ऋण के लिए अनुमोदित होने या न होने के बीच का अंतर हो सकता है। यह आपके ऋण पर पर्याप्त बचत का मतलब हो सकता है क्योंकि उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोग आम तौर पर कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। कुंजी केवल वार्षिक शुल्क का भुगतान करना है, जबकि आप उच्च क्रेडिट स्कोर की ओर काम कर रहे हैं। एक बार आने के बाद, एक अलग कार्ड पर स्विच करें जो शुल्क नहीं लेता है।
तल – रेखा
यदि आप हर महीने अपने शेष का पूरा भुगतान करने में विफल रहते हैं या यदि आपको देर से भुगतान, दंड, शुल्क, और ब्याज करने की आदत है, तो संभवत: उच्च वार्षिक शुल्क के साथ क्रेडिट कार्ड से मिलने वाले किसी भी लाभ को ओवरशैडो करेंगे। दूसरे शब्दों में, इन सौदों से लाभ की उम्मीद न करें जब तक कि आप क्रेडिट के साथ बेहद जिम्मेदार न हों। इसके अलावा, ध्यान रखें कि यदि आपको अधिक से अधिक खर्च करना होगा, तो इन सौदों को प्राप्त करना होगा, वे वास्तव में सौदे नहीं हैं।
वार्षिक शुल्क के साथ किसी भी क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करने से पहले, गणना करें कि क्या यह वास्तव में आपकी विशिष्ट स्थिति में शुद्ध लाभ प्रदान करता है। और एक नए क्रेडिट कार्ड समझौते में प्रवेश करने का निर्णय लेने से पहले परिणामों के बारे में सोचें ।