कैसे कैपिटल वन अपना मुनाफा बनाता है

संयुक्त राज्य में अधिकांश बड़े बैंकों का एक लंबा इतिहास रहा है और वे अपने शुरुआती दिनों से ही यहां से गुजर रहे हैं। वास्तव में, बाजार पूंजीकरण द्वारा चार सबसे बड़े बैंकों में से प्रत्येक एक सदी से अधिक पुराना है। वेल्स फरगो ( डब्ल्यूएफसी ) की स्थापना 1852 में हुई थी, और सिटीग्रुप ( सी ) 1812 में। जेपी मॉर्गन चेस ( जेपीएम ) इसकी उत्पत्ति 1799 तक का पता लगाता है। बैंक ऑफ अमेरिका ( बीएसी ), चौकड़ी का पिल्ला, केवल 1904 तक है। यह सब, यह एक महत्वपूर्ण प्रश्न उठाता है। कैपिटल वन ( सीओएफ ) उद्योग के स्थापित टाइटन्स के साथ अपनी जगह लेने के लिए पर्याप्त कैसे विकसित हुआ?

चाबी छीन लेना

• कैपिटल वन ने ऋण और खुदरा बैंकिंग में विस्तार करने से पहले 1994 में एक क्रेडिट कार्ड कंपनी के रूप में शुरू किया था।
• बैंक के पास क्रेडिट कार्ड, उपभोक्ता बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग सहित तीन प्रभाग हैं।
• क्रेडिट कार्ड अधिकांश पूंजीगत लाभ कमाते हैं।

कैपिटल वन: ए ब्रीफ हिस्ट्री

कैपिटल वन देश के शीर्ष पांच बैंकों में शामिल नहीं हो सकता है, लेकिन यह एक घरेलू नाम है। बैंक अपने बैंकिंग और क्रेडिट कार्ड उत्पादों को बढ़ावा देने के लिए विपणन पर बहुत अधिक निर्भर करता है, इसलिए यदि आपने टेलीविजन पर कम से कम एक विज्ञापन देखा है तो यह आश्चर्य की बात नहीं होगी।

बैंक को 1994 में रिचमंड, वर्जीनिया में स्थापित किया गया था, केवल एक खुदरा बैंकिंग को जोड़ा । अपने इतिहास के दौरान, कैपिटल वन ने अपनी उपस्थिति को बढ़ाने और शीर्ष 15 बैंकों में अपनी जगह सुरक्षित करने के लिए अन्य वित्तीय कंपनियों की एक श्रृंखला हासिल की। Hibernia National Bank, North Fork Bank, Netspend और Chevy Chase Bank सहित अमेरिकी बाज़ार ।

कैपिटल वन में तीन रिपोर्टिंग सेगमेंट हैं। आकार के अवरोही क्रम में, वे शामिल हैं:

• क्रेडिट कार्ड: कैपिटल वन सबसे बड़ी क्रेडिट कार्ड कंपनियों में से एक है, जो कनाडा, यूनाइटेड किंगडम और संयुक्त राज्य अमेरिका में उपभोक्ताओं को कार्ड जारी करती है। कंपनी के पास वीजा और मास्टरकार्ड विकल्प हैं – जिनमें से कई रिवार्ड कार्ड हैं।
• कंज्यूमर बैंकिंग: यह डिवीजन व्यक्तिगत और छोटे-से-मध्यम आकार के व्यापार ग्राहकों को रोज़मर्रा की बैंकिंग सेवाएं जैसे मुद्रा बाज़ार खाते प्रदान करता है। यह इकाई कैपिटल वन शामिल 360 -its मुद्रा बाजार की पेशकश।
• वाणिज्यिक बैंकिंग: यह खंड वाणिज्यिक ग्राहकों को बैंकिंग, ऋण, अचल संपत्ति और निवेश सेवाओं के साथ कार्य करता है ।

वित्तीय स्थिति

कैपिटल वन कुल शुद्ध आर सूचना दी evenue 2019 के लिए 28.6 अरब $ के वित्तीय वर्ष । पिछले वर्ष की तुलना में यह मामूली वृद्धि है जब कंपनी ने $ 28.1 बिलियन का शुद्ध लाभ अर्जित किया। कैपिटल वन ने उस ब्याज को अर्जित करने के लिए जो खर्च किया, वह कम से कम है, साथ ही। 2019 में गैर-ब्याज खर्च $ 15.5 बिलियन से कम था, जो इस तथ्य का समर्थन करता है कि क्रेडिट कार्ड अविश्वसनीय रूप से लाभदायक हैं। सभी प्रचार, विज्ञापन और मार्केटिंग जो कि कैपिटल वन का उपक्रम है, उनकी तुलना में कंपनी को बिना पैसे के लेकिन शक्तिशाली छोटे कार्ड से कितना पैसा मिलता है, इसकी तुलना में कुछ भी नहीं है। वे कंपनी के कारोबार में लगभग 63% का योगदान करते हैं।

90 के दशक का बच्चा

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कैपिटल वन ने अपने स्वतंत्र जीवन की शुरुआत एक बड़े बैंक के क्रेडिट कार्ड ऑपरेटर के रूप में की थी, जिस तरह तत्काल संतुष्टि के लिए अमेरिकी पेनकैंट अपने आप में आ रहा था। अगर आपको लगता है कि लोगों को अब न्यूनतम भुगतान और वार्षिक प्रतिशत दर (APR) की अवधारणाओं को समझने में परेशानी होती है, तो आपको परिदृश्य को वापस देखना चाहिए जब क्रेडिट कार्ड अपने आप में आ रहे थे।

कैपिटल वन ने बाजार में हिस्सेदारी हासिल करने के लिए कुछ बेहद नए तरीकों का इस्तेमाल किया । हालाँकि वे तब असंगत लग रहे थे और अब शायद ही ध्यान देने योग्य है, वे आलोचनात्मक थे। कार्डधारियों को अपने कार्ड डिजाइन करने के लिए या अपनी फुटबॉल टीम या कॉलेज के लोगो को शामिल करने के लिए उन्हें गर्व की भावना प्रदान की, जो अधिक लगातार खर्च में अनुवाद किया। यह कुछ ऐसा है जो एक मास्टरकार्ड ( एमए ) या वीज़ा ( वी ) लोगो को पूरा नहीं कर सकता है।

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कैपिटल वन इस बात पर विचार करेगा कि क्या आप उसके तीन कार्ड- प्लेटिनम, क्विकसिल्वर और सिक्योर मास्टरकार्ड के लिए पूर्व-योग्य हैं।

सिर्फ प्लास्टिक नहीं

कंज्यूमर बैंकिंग कैपिटल वन के क्रेडिट कार्ड व्यवसाय का एक सहायक है, भले ही वह पर्याप्त हो। इस खंड का पिछले वर्ष राजस्व में $ 7.4 बिलियन का योगदान था – जो कि पूर्ण रूप से काफी बड़ी राशि थी। कई बड़ी कंपनियों और बैंकों की तरह, कैपिटल वन अपनी सीमाओं के करीब पहुंच रहा है। इसके लिए, आप दोष दे सकते हैं या क्रेडिट कर सकते हैं, क्योंकि यह गैर-बैंक और अन्य गैर-पारंपरिक वित्तीय फर्मों की बढ़ती संख्या है, जिसमें पेपाल ( ईंट-और-मोर्टार स्थान नहीं हैं और वे अपनी सेवाओं को ऑनलाइन या अपने मोबाइल ऐप के माध्यम से पेश करते हैं। इससे उन्हें कैपिटल वन जैसे बैंकों पर बढ़त मिलती है। चूंकि उनके पास पारंपरिक वित्तीय संस्थान की कुछ लागत नहीं है, इसलिए वे अपने ग्राहकों को अधिक आकर्षक दरों और प्रोत्साहन दे सकते हैं।

लेकिन फिर भी प्लास्टिक

जब ब्याज दरें कम हो जाती हैं – जैसा कि उनके पास कई बार होता है – क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता पैसा कैसे बनाता है? दरें केवल उधारदाताओं के लिए आधार रेखा का प्रतिनिधित्व करती हैं। फेडरल रिजर्व के चेयरमैन जेरोम पॉवेल ने फरवरी 2018 में तीन बार दरें बढ़ाई हैं। अगर पॉवेल दरों में बढ़ोतरी जारी रखता है, तो एक अर्थशास्त्री कैपिटल वन और उसके प्रतियोगियों को सूट का पालन करने की उम्मीद कर सकते हैं। सौभाग्य से कैपिटल वन के लिए, इसके ग्राहक ऐसा नहीं सोचते हैं।

तल – रेखा

कैपिटल वन एक आला कंपनी होगी यदि केवल लोग क्रेडिट कार्ड देखते हैं कि वे क्या हैं – महीने के अंत तक आज की खरीदारी को बंद करने के लिए सुविधाजनक तरीके के बजाय तत्काल संतुष्टि के लिए एक लत। यदि आला नहीं है, तो निश्चित रूप से एक बहु-अरब डॉलर का बिजलीघर नहीं है। सौभाग्य से कैपिटल वन के निवेशकों के लिए, विश्लेषण के लिए कंपनी के पेन्चेंट, व्यक्तिगत प्रस्ताव इसे अधिकांश प्रतियोगियों से अलग करना जारी रखते हैं।

कैपिटल वन आम उत्पाद पेश करने के लिए प्रकट हो सकता है, लेकिन वे कार्ड कुछ भी हैं लेकिन प्रत्येक क्रेडिट कार्ड एक नाजुक उपकरण है, जो प्रत्येक कार्डधारक से जितना संभव हो उतना पैसा पाने के लिए ठीक है। जब तक कार्डधारक इस एकतरफा मामले में इच्छुक भागीदार बने रहेंगे, तब तक कैपिटल वन का विकास जारी रहना चाहिए।