वाणिज्यिक बैंक
एक वाणिज्यिक बैंक क्या है?
वाणिज्यिक बैंक शब्द एक वित्तीय संस्थान को संदर्भित करता है जो जमा को स्वीकार करता है, खाता सेवाओं की जाँच करता है, विभिन्न ऋण देता है, और व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए जमा के प्रमाण पत्र (सीडी) और बचत खातों जैसे बुनियादी वित्तीय उत्पाद प्रदान करता है । एक वाणिज्यिक बैंक वह जगह है जहां ज्यादातर लोग अपनी बैंकिंग करते हैं।
वाणिज्यिक बैंक बंधक, ऑटो ऋण, व्यावसायिक ऋण और व्यक्तिगत ऋण जैसे ऋणों से ब्याज प्रदान और कमाई करते हैं। ग्राहक जमा इन ऋणों को बनाने के लिए पूंजी के साथ बैंक प्रदान करते हैं।
चाबी छीन लेना
- वाणिज्यिक बैंक उपभोक्ताओं और छोटे से लेकर मध्यम आकार के व्यवसायों को जमा खातों और ऋण सहित बुनियादी बैंकिंग सेवाओं की पेशकश करते हैं।
- ये बैंक विभिन्न प्रकार के शुल्क से और ऋण से ब्याज आय अर्जित करके पैसा बनाते हैं।
- बैंक पारंपरिक रूप से भौतिक स्थानों में स्थित हैं, लेकिन बढ़ती संख्या अब विशेष रूप से ऑनलाइन संचालित होती है।
- वाणिज्यिक बैंक अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे बाजार में पूंजी, ऋण और तरलता पैदा करते हैं।
कैसे वाणिज्यिक बैंक काम करते हैं
वाणिज्यिक बैंक आम जनता को बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं – दोनों व्यक्तिगत उपभोक्ताओं और छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, इन सेवाओं में चेकिंग और बचत खाते, ऋण और बंधक, सीडी जैसी बुनियादी निवेश सेवाएं और साथ ही अन्य सेवाएँ जैसे सुरक्षित जमा बॉक्स शामिल हैं ।
बैंक सेवा शुल्क और शुल्क से पैसा बनाते हैं। उत्पादों पर आधारित ये शुल्क खाता शुल्क (मासिक रखरखाव शुल्क, न्यूनतम शेष शुल्क, ओवरड्राफ्ट फीस, गैर-पर्याप्त धन (NSF) शुल्क), सुरक्षित जमा बॉक्स शुल्क और देर से शुल्क से भिन्न होते हैं । कई लोन उत्पादों में ब्याज शुल्क के अलावा फीस भी होती है। बैंक अन्य ग्राहकों को पैसा उधार देकर जो ब्याज कमाते हैं उससे भी पैसा कमाते हैं। उनके द्वारा उधार दिया गया धन ग्राहक जमा से आता है। हालांकि, बैंक द्वारा उधार ली गई धनराशि पर ब्याज दर वे उधार दिए गए धन पर लगाए गए दर से कम है। उदाहरण के लिए, एक बैंक बचत खाते के ग्राहकों को 0.25% की वार्षिक ब्याज दर की पेशकश कर सकता है, जबकि प्रतिवर्ष ब्याज में 5.75% बंधक ग्राहकों को चार्ज करता है।
वाणिज्यिक बैंक पारंपरिक रूप से उन इमारतों में स्थित हैं जहां ग्राहक अपनी नियमित बैंकिंग करने के लिए टेलर विंडो सेवाओं और स्वचालित टेलर मशीनों (एटीएम) का उपयोग करने के लिए आते हैं । प्रौद्योगिकी के उदय के साथ, अधिकांश बैंक अब अपने ग्राहकों को अधिकांश वही सेवाएं ऑनलाइन करने की अनुमति देते हैं जो वे स्थानांतरण, जमा और बिल भुगतान सहित व्यक्ति में कर सकते हैं। कई संस्थान ऑनलाइन-केवल बैंक हैं। क्योंकि इन बैंकों के पास कोई ईंट-और-मोर्टार स्थान नहीं हैं, वे कम लागत पर उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश कर सकते हैं – या अपने ग्राहकों के लिए बिल्कुल भी नहीं।
वाणिज्यिक बैंकों की बढ़ती संख्या विशेष रूप से ऑनलाइन संचालित होती है, जहां वाणिज्यिक बैंक के साथ सभी लेनदेन इलेक्ट्रॉनिक रूप से किए जाने चाहिए।
वाणिज्यिक बैंक पूंजी और तरलता बनाने में भी मदद करते हैं। यह पैसे लेने पर जोर देता है जो उनके ग्राहक अपनी बचत के लिए जमा करते हैं और इसे दूसरों को उधार देते हैं। वाणिज्यिक बैंक क्रेडिट के निर्माण में एक भूमिका निभाते हैं, जिससे उत्पादन, रोजगार और उपभोक्ता खर्च में वृद्धि होती है, जिससे अर्थव्यवस्था को बढ़ावा मिलता है। जैसे, केंद्रीय बैंकों द्वारा वाणिज्यिक बैंकों को भारी विनियमित किया जाता है। उदाहरण के लिए, केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों पर आर की आवश्यकताओं को लागू करते हैं । इसका मतलब यह है कि बैंकों को अपने उपभोक्ता जमा का एक निश्चित प्रतिशत केंद्रीय बैंक में एक गद्दी के रूप में रखना होगा, यदि आम जनता द्वारा धन निकालने के लिए भीड़ हो।
विशेष ध्यान
ग्राहक वाणिज्यिक बैंक निवेश पाते हैं, जैसे कि बचत खाते और सीडी, आकर्षक क्योंकि वे संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी)द्वारा बीमा किए जाते हैं, और पैसा आसानी से निकाला जा सकता है।ग्राहकों के पास मांग पर पैसे निकालने का विकल्प है और शेष राशि पूरी तरह से $ 250,000 तक का बीमा है, इसलिए, बैंकों को इस पैसे के लिए ज्यादा भुगतान नहीं करना पड़ता है। कई बैंक खाते की शेष राशि की जाँच करने पर, या कम से कम बहुत कम भुगतान करते हैं, और बचत खातों के लिए ब्याज दरों का भुगतान करते हैं जो यूएस ट्रेजरी बांड (टी-बांड) दरों से काफी नीचे हैं । हालांकि, ये निवेश पारंपरिक रूप से म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश उत्पादों की तुलना में बहुत कम ब्याज दर का भुगतान करते हैं। कुछ मामलों में, वाणिज्यिक बैंक जमा, जैसे खाता जमा की जाँच करना, बिल्कुल भी ब्याज नहीं देना।
उपभोक्ता ऋण देने से उत्तरी अमेरिकी बैंक को भारी मात्रा में ऋण मिलता है और इसमें से आवासीय बंधक अब तक का सबसे बड़ा हिस्सा है। बंधक का उपयोग संपत्तियों को खरीदने के लिए किया जाता है और घरों में अक्सर सुरक्षा होती है जो ऋण को संपार्श्विक बनाती है। बंधक आमतौर पर 30 वर्ष की चुकौती अवधि के लिए लिखे जाते हैं और ब्याज दरें तय, समायोज्य, या परिवर्तनशील हो सकती हैं। हालांकि 2000 के दशक के अमेरिकी आवास बुलबुले के दौरान कई अधिक विदेशी बंधक उत्पादों की पेशकश की गई थी, पिक-इन-पेमेंट बंधक और नकारात्मक परिशोधन ऋण सहित कई जोखिम भरे उत्पाद अब बहुत कम हैं।
ऑटोमोबाइल लेंडिंग कई बैंकों के लिए सुरक्षित ऋण देने की एक और महत्वपूर्ण श्रेणी है। बंधक ऋण देने की तुलना में, ऑटो ऋण आम तौर पर छोटी शर्तों और उच्च दरों के लिए होते हैं। बैंक अन्य वित्तीय संस्थानों से ऑटो ऋण देने में व्यापक प्रतिस्पर्धा का सामना करते हैं, जैसे ऑटोमोबाइल निर्माताओं और डीलरों द्वारा संचालित कैप्टिव ऑटो वित्तपोषण संचालन।
क्रेडिट कार्ड एक अन्य महत्वपूर्ण उधार प्रकार हैं। क्रेडिट कार्ड, संक्षेप में, क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइनें हैं जिन्हें किसी भी समय नीचे खींचा जा सकता है। डिफ़ॉल्ट की दरें पारंपरिक रूप से बंधक ऋण या अन्य प्रकार के सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक होती हैं। उन्होंने कहा, क्रेडिट कार्ड से ऋण बैंकों के लिए आकर्षक शुल्क बचाता है -कार्ड को स्वीकार करने और लेन-देन में प्रवेश करने, देर से भुगतान शुल्क, मुद्रा विनिमय, ओवर-द-लिमिट, और कार्ड उपयोगकर्ता के लिए अन्य शुल्क के रूप में व्यापारियों से चार्ज किए गए इंटरचेंज शुल्क, साथ ही क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को शेष राशि पर एक महीने से अगले महीने तक ऊंचा दर।
वाणिज्यिक बैंक बनाम निवेश बैंक
वाणिज्यिक और निवेश दोनों बैंक महत्वपूर्ण सेवाएं प्रदान करते हैं और अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।बैंकिंग उद्योग की इन दो शाखाओं को आम तौर पर एक दूसरे से अलग रखागया था, 1933 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम के लिए धन्यवाद, जिसे ग्रेट डिप्रेशन के दौरान पारित किया गया था।यह 1999 के ग्राम-लीच-ब्लीली अधिनियम द्वारा निरस्त किया गया था ।
जबकि वाणिज्यिक बैंकों ने पारंपरिक रूप से व्यक्तियों और व्यवसायों को सेवाएं प्रदान की हैं, निवेश बैंकिंग बड़ी कंपनियों और संस्थागत निवेशकों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। वे वित्तीय मध्यस्थों के रूप में कार्य करते हैं, अपने ग्राहकों को अंडरराइटिंग सेवाओं, विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) रणनीतियों, कॉर्पोरेट पुनर्गठन सेवाओं और संस्थागत और उच्च-नेट वर्थ व्यक्तियों (एचएनडब्ल्यूआई) के लिए अन्य प्रकार की ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान करते हैं ।
जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग ग्राहकों में व्यक्तिगत उपभोक्ता और छोटे व्यवसाय शामिल होते हैं, निवेश बैंकिंग ग्राहक सरकारों, हेज फंड, अन्य वित्तीय संस्थानों, पेंशन फंड और बड़ी कंपनियों से होते हैं।
वाणिज्यिक बैंकों के उदाहरण
दुनिया के कुछ सबसे बड़े वित्तीय संस्थान वाणिज्यिक बैंक हैं या वाणिज्यिक बैंकिंग परिचालन हैं – जिनमें से कई संयुक्त राज्य में पाए जा सकते हैं।उदाहरण के लिए, संपत्ति में $ 2.7 ट्रिलियन के बारे में बताया।बैंक ऑफ अमेरिका संयुक्त राज्य में दूसरा सबसे बड़ा बैंक है, जिसमें 2 ट्रिलियन डॉलर से अधिक संपत्ति और 66 मिलियन ग्राहक हैं, जिसमें खुदरा ग्राहक और छोटे दोनों शामिल हैं। और मध्यम आकार के व्यवसाय।३
लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मेरा बैंक एक वाणिज्यिक बैंक है?
संभवतः! वाणिज्यिक बैंक वे होते हैं जो ज्यादातर लोग “बैंक” शब्द सुनते हैं। वाणिज्यिक बैंक जमा स्वीकार करते हैं, ऋण बनाते हैं, संपत्ति की सुरक्षा करते हैं, और आम जनता और व्यवसायों सहित कई अलग-अलग प्रकार के ग्राहकों के साथ काम करते हैं। यदि आपका खाता क्रेडिट यूनियन के साथ है, तो यह शायद एक वाणिज्यिक बैंक नहीं होगा।
अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंक क्या भूमिका निभाते हैं?
वाणिज्यिक बैंक आंशिक रिजर्व बैंकिंग प्रणाली के लिए महत्वपूर्ण हैं, वर्तमान में अधिकांश विकसित देशों में पाए जाते हैं। इससे बैंकों को अपने ऊपर जमा होने वाले (आमतौर पर) 90% तक के नए ऋणों का विस्तार करने की अनुमति मिलती है, सैद्धांतिक रूप से उधार के लिए पूंजी मुक्त करके अर्थव्यवस्था को आगे बढ़ाते हैं।
क्या मेरा पैसा किसी वाणिज्यिक बैंक में सुरक्षित है?
अधिकांश भाग के लिए, हां। वाणिज्यिक बैंकों को भारी विनियमित किया जाता है और अधिकांश जमा खातों को FDIC बीमा द्वारा $ 250,000 तक कवर किया जाता है। इसके अलावा, वाणिज्यिक बैंकिंग और निवेश बैंकिंग सेवाएं कानून द्वारा लागू नहीं की जा सकती हैं।