6 May 2021 4:41

बचत खाते

बचत खाता क्या है?

एक बचत खाता एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान में आयोजित एक ब्याज-असर जमा खाता है। हालांकि ये खाते आम तौर पर मामूली ब्याज दर का भुगतान करते हैं, लेकिन उनकी सुरक्षा और विश्वसनीयता उन्हें आपके द्वारा अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपलब्ध पार्किंग नकदी के लिए एक बढ़िया विकल्प बनाती है।



यदि आप एक नए बचत खाते के लिए खरीदारी करने के लिए तैयार हैं, तो हम उन सर्वोत्तम बचत खातों की दरों की सूची बनाए रख सकते हैं, जिन्हें हम पा सकते हैं ।

बचत खातों में कुछ सीमाएं होती हैं कि आप कितनी बार धनराशि निकाल सकते हैं, लेकिन आम तौर पर असाधारण लचीलापन प्रदान करते हैं जो एक आपातकालीन निधि के निर्माण के लिए आदर्श है, एक अल्पकालिक लक्ष्य के लिए बचत करना जैसे कि कार खरीदना या छुट्टी पर जाना, या बस सरप्लस कैश स्वीप करना आप ‘ अपने चेकिंग खाते में t की आवश्यकता नहीं है ताकि यह कहीं और अधिक ब्याज कमा सके।

चाबी छीन लेना

  • क्योंकि बचत खाते ब्याज का भुगतान करते हैं, लेकिन अपने धन का उपयोग करना आसान रखते हैं, वे पार्किंग नकदी के लिए एक अच्छा विकल्प है जो आप अल्पावधि में चाहते हैं या किसी आपात स्थिति को कवर करने के लिए।
  • बचत खातों की पेशकश की आसानी और तरलता के बदले में, आप अधिक प्रतिबंधात्मक बचत साधनों की तुलना में कम दर कमा सकते हैं और निवेश का भुगतान कर सकते हैं।
  • बचत खाते से आप जो राशि निकाल सकते हैं वह आम तौर पर असीमित है।१
  • एक बचत खाते पर आपके द्वारा अर्जित ब्याज को कर योग्य आय माना जाता है।

बचत खाते कैसे काम करते हैं

बचत और अन्य जमा खाते, धन के महत्वपूर्ण स्रोत हैं जो वित्तीय संस्थान दूसरों को बदल सकते हैं और उधार दे सकते हैं। इस कारण से, आप लगभग हर बैंक या क्रेडिट यूनियन में बचत खाते पा सकते हैं, चाहे वे पारंपरिक ईंट और मोर्टार संस्थान हों या विशेष रूप से ऑनलाइन संचालित हों। इसके अलावा, आप कुछ निवेश और ब्रोकरेज फर्मों में बचत खाते पा सकते हैं।

एक बचत खाते पर आप जो दर अर्जित करेंगे वह आम तौर पर परिवर्तनशील होता है। एक निश्चित तिथि तक निश्चित दर का वादा करने वाले प्रोन्नति के अपवाद के साथ, बैंक और क्रेडिट यूनियन आम तौर पर किसी भी समय अपनी बचत खाते की दर बढ़ा या कम कर सकते हैं। आमतौर पर, दर जितनी अधिक प्रतिस्पर्धी होती है, समय के साथ उतार-चढ़ाव की संभावना उतनी ही अधिक होती है।

संघीय निधि दर में परिवर्तन भी संस्थानों को अपनी जमा दरों को समायोजित करने के लिए ट्रिगर कर सकता है। और कुछ संस्थान विशेष उच्च-उपज बचत खाते प्रदान करते हैं, जो जांच के लायक भी हैं।

कुछ बचत खातों को मासिक शुल्क से बचने या उच्चतम प्रकाशित दर अर्जित करने के लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होगी, जबकि अन्य में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होगी। इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने विशेष खाते के नियमों को जानें ताकि आप फीस के साथ अपनी कमाई को कम करने से बच सकें।

जब भी आप अपने बचत खाते में या उसके बाहर पैसा स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो आप बैंक की ऐप या वेबसाइट का उपयोग करके या किसी अन्य खाते से इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण द्वारा, या सीधे जमा द्वारा ऐसा कर सकते हैं। स्थानान्तरण आमतौर पर फोन द्वारा व्यवस्थित किया जा सकता है, साथ ही साथ। 

हालाँकि, ध्यान दें कि जब तक आप अपने खाते से कितनी राशि निकाल सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है (वास्तव में, आप इसे खाली कर सकते हैं या किसी भी समय इसे बंद कर सकते हैं), चेकिंग खाते में बदल सकता है।2020 में फेडरल रिजर्व ने इस सीमा को निलंबित कर दिया।यह स्पष्ट नहीं है कि यह परिवर्तन स्थायी है या नहीं।

जिस तरह एक मुद्रा बाजार पर अर्जित ब्याज, जमा प्रमाण पत्र, या खाते की जांच, बचत खातों पर अर्जित ब्याज कर योग्य आय है।जब भी आप अपना खाता पकड़ते हैं, तो वित्तीय संस्थान, जब भी आप ब्याज आय में $ 10 से अधिक कमाते हैं, तो कर समय पर 1099-INT फॉर्म भेज देंगे।आपके द्वारा दिया गया कर आपकी सीमांत कर दर पर निर्भर करेगा।

बचत खाता लाभ

बचत खाते आपको अपना पैसा लगाने के लिए एक जगह प्रदान करते हैं जो आपकी रोजमर्रा की बैंकिंग जरूरतों से अलग है, जिससे आप एक बड़ी बचत के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बरसात के दिन या ईयरमार्क फंडों के लिए पैसा चुरा सकते हैं।क्या अधिक है, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा प्रदान की गई बैंक विफलताओं के खिलाफ संघीय सुरक्षा के साथ-साथ बैंक के सुरक्षा उपाय,आपके पैसे को आपके गद्दे के नीचे या आपके सॉकर में सुरक्षित रखेंगे।

अपने धन को सुरक्षित रखने के अलावा, बचत खाते ब्याज भी कमाते हैं, इसलिए यह आपके चेकिंग खाते में नकदी जमा करने के बजाय बचत खाते में किसी भी अनावश्यक धन को रखने के लिए भुगतान करता है, जहां यह संभवतः कम या कुछ भी नहीं कमाएगा। उसी समय, जमा राशि के प्रमाण-पत्र के विपरीत, बचत खाते में धनराशि तक आपकी पहुंच बेहद तरल रहेगी, जो यदि आपके धन को जल्द वापस लेती है, तो आपको भारी जुर्माना देना होगा।

एक ही संस्थान में एक बचत खाता रखने के रूप में आपका प्राथमिक जाँच खाता कई सुविधा और दक्षता लाभ प्रदान कर सकता है। चूंकि आमतौर पर एक ही संस्थान में खातों के बीच स्थानांतरण तत्काल होता है, इसलिए आपके चेकिंग खाते से आपके बचत खाते में जमा या निकासी तुरंत प्रभावी होगी। इससे आपके चेकिंग अकाउंट से अतिरिक्त कैश ट्रांसफर करना आसान हो जाता है और यह तुरंत ब्याज कमाता है – या किसी अन्य चेकिंग ट्रांजैक्शन को कवर करने की आवश्यकता होने पर दूसरे तरीके से पैसे ट्रांसफर करता है।

कई संस्थान आपको एक से अधिक बचत खाते खोलने की अनुमति देते हैं, जो कई लक्ष्यों पर आपकी बचत प्रगति पर नज़र रखना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास एक बड़ी बचत के लिए एक बचत खाता हो सकता है जबकि एक अलग से आपके चेकिंग खाते से अधिशेष नकदी रखी जाती है।

बचत खाता नुकसान

एक बचत खाते की आसान पहुंच और विश्वसनीय सुरक्षा के लिए व्यापार बंद है कि वह अन्य बचत साधनों के रूप में ज्यादा भुगतान नहीं करेगा। उदाहरण के लिए, आप जमा या ट्रेजरी बिल के प्रमाण पत्र के साथ या स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करके उच्च रिटर्न कमा सकते हैं यदि आपका समय क्षितिज काफी लंबा है। नतीजतन, बचत खाते एक अवसर लागत को प्रस्तुत करते हैं यदि दीर्घकालिक बचत के लिए उपयोग किया जाता है।

इसके अलावा, जबकि एक बचत खाते की तरलता इसके प्रमुख लाभों में से एक है, यह एक नकारात्मक पक्ष भी हो सकता है, क्योंकि धन की उपलब्ध उपलब्धता आपको जो बचत हुई है उसे खर्च करने के लिए लुभा सकती है। इसके विपरीत, किसी बॉन्ड को कैश करना, रिटायरमेंट अकाउंट से फंड निकालना या किसी शेयर को बेचना उससे कहीं ज्यादा मुश्किल है, जितना कि आपके बचत खाते से पैसा निकालना है, खासकर अगर वह अकाउंट आपके चेकिंग अकाउंट से जुड़ा हो।

बचत खाते भी उन फंडों के लिए एक खराब विकल्प हैं जिन्हें आपको अक्सर एक्सेस करने की आवश्यकता होती है।क्योंकि नियम पहले प्रति माह छह बार निकासी को प्रतिबंधित करते थे – चाहे वे शाखा या एटीएम में स्थानांतरण या एकमुश्त निकासी थे – एक बचत खाता हमेशा इन फंडों के लिए एक उपयुक्त वाहन नहीं था।इन प्रतिबंधों के उठाने से धन अधिक सुलभ हो गया है।

पेशेवरों

  • तेजी से और स्थापित करने के लिए आसान है, और करने के लिए और से पैसे स्थानांतरित करने के लिए

  • आसानी से अपने प्राथमिक जाँच खाते से जुड़ा जा सकता है

  • आपके पूर्ण शेष तक किसी भी समय निकासी की जा सकती है।

  • बैंक की विफलता के खिलाफ 250,000 डॉलर तक का बीमा किया जाता है।

विपक्ष

  • जमा, ट्रेजरी बिल, या निवेश के प्रमाण पत्र के साथ आप जितना कमा सकते हैं उससे कम ब्याज देता है

  • आसान पहुंच निकासी को मोहक बना सकती है।

  • कुछ बचत खातों में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है।

बचत खाते से कमाई कैसे अधिकतम करें

हालांकि अधिकांश प्रमुख बैंक अपने बचत खातों पर कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं, कई बैंक और क्रेडिट यूनियन बहुत अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। विशेष रूप से, ऑनलाइन बैंक कुछ उच्चतम बचत खाता दरों की पेशकश करते हैं । क्योंकि उनकी भौतिक शाखाएँ नहीं हैं – या उनमें बहुत कम हैं – वे ओवरहेड पर कम खर्च करते हैं और परिणामस्वरूप उच्च, अधिक प्रतिस्पर्धी जमा दरों की पेशकश कर सकते हैं।

कुंजी आपके आस-पास खरीदारी करने के लिए है, बैंक से शुरू करके जहां आप अपना चेकिंग खाता रखते हैं। यहां तक ​​कि अगर वह संस्थान एक प्रतिस्पर्धी बचत खाता दर की पेशकश नहीं करता है, तो यह आपको संदर्भ की एक रूपरेखा देगा कि आप अपनी बचत को कहीं और स्थानांतरित करके कितना अधिक कमा सकते हैं।

जैसा कि आप सर्वोत्तम दरों के लिए खरीदारी करते हैं, हालांकि, खाता सुविधाओं से सावधान रहें जो आपकी कमाई को कम कर सकती हैं, या यहां तक ​​कि उन्हें सूखा भी सकती हैं। कुछ प्रचार बचत खाते केवल उस आकर्षक दर की पेशकश करेंगे जो वे थोड़े समय के लिए विज्ञापन कर रहे हैं। अन्य लोग उस शेष राशि को वहन करेंगे जो प्रचार दर अर्जित कर सकती है, जो कि अधिकतम पैलेट दर से अधिक डॉलर की राशि के साथ है। इससे भी बुरी बात यह है कि फीस के साथ एक बचत खाता है जो प्रत्येक महीने आपके द्वारा अर्जित ब्याज में कटौती करता है।

बचत खाता कैसे खोलें

बचत खाता स्थापित करने के लिए, बैंक या क्रेडिट यूनियन की शाखाओं में से एक पर जाएँ, या उन संस्थानों के लिए ऑनलाइन खाता स्थापित करें जो इसे प्रदान करते हैं। आपको अपना नाम, पता और टेलीफोन नंबर, साथ ही फोटो पहचान प्रदान करनी होगी। इसके अलावा, क्योंकि खाता कर योग्य ब्याज अर्जित करता है, इसलिए आपको अपना सामाजिक सुरक्षा नंबर (SSN) प्रदान करना होगा

कुछ संस्थान आपको खाता खोलते समय एक प्रारंभिक न्यूनतम जमा करने की आवश्यकता होगी। अन्य आपको पहले खाता खोलने और बाद में इसे फंड करने की अनुमति देंगे। या तो मामले में, आप उस संस्था में एक खाते से एक हस्तांतरण, एक बाहरी हस्तांतरण, एक मेल या मोबाइल जमा चेक, या एक शाखा में व्यक्ति के पास जमा के साथ अपना प्रारंभिक जमा कर सकते हैं।

अपने बचत खाते में कितना रखना है

राशि है जो आप अपने बचत खाते में रखने के धन के लिए अपने लक्ष्यों, या खाते के आपके उपयोग पर निर्भर करेगा। यदि आपने अपने चेकिंग खाते से अतिरिक्त धनराशि को स्वीप करने के लिए बचत खाते की स्थापना की है, तो आपका शेष नियमित रूप से भिन्न होने की संभावना है। इसके विपरीत, यदि आप बचत लक्ष्य के लिए निर्माण कर रहे हैं, तो आपका संतुलन कम होने लगेगा और समय के साथ तेजी से बढ़ेगा।

यदि आपने इसके बजाय अपने बचत खाते को एक आपातकालीन निधि के रूप में स्थापित किया है, तो वित्तीय सलाहकार आमतौर पर कम से कम तीन से छह महीने के रहने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत रखने की सलाह देते हैं, जिससे आपको अपनी नौकरी खोने की स्थिति में एक चिकित्सा तकिया का सामना करना पड़ता है, एक चिकित्सा समस्या का सामना करना पड़ता है, या किसी अन्य धन-निकासी आपातकाल का सामना करें। हालांकि, कुछ विश्लेषक साधारण बचत खाते में केवल उस आपातकालीन निधि में से कुछ को रखने की सलाह देते हैं, जबकि शेष को एक खाते या साधन में ले जाते हैं जो उच्च रिटर्न अर्जित करता है।

किसी भी स्थिति में, ध्यान दें कि बैंकों में जमा एफडीआईसी बीमा और क्रेडिट यूनियनों द्वारा एनसीयूए बीमाद्वारा कवर किए जाते हैं।ये दोनों जमा राशि में $ 250,000 तक संस्था के प्रत्येक व्यक्तिगत खाताधारक की रक्षा करते हैं, क्या संस्थान को असफल होना चाहिए।अधिकांश उपभोक्ताओं के लिए, यह अधिक से अधिक कवर करता है जो उनके पास जमा पर है।लेकिन यदि आप जमा खातों में $ 250,000 से अधिक की हिस्सेदारी रखते हैं, तो आप अपना शेष एक से अधिक खाताधारक या संस्थान में विभाजित करना चाहेंगे।५

 

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