क्रेडिट परामर्श
क्रेडिट काउंसलिंग क्या है?
क्रेडिट परामर्श उपभोक्ताओं को उपभोक्ता ऋण, धन प्रबंधन, ऋण प्रबंधन और बजट पर मार्गदर्शन प्रदान करता है । सबसे अधिक ऋण परामर्श का लक्ष्य एक देनदार को दिवालियापन से बचने में मदद करना है यदि वे खुद को ऋण चुकौती से संघर्ष करते हुए पाते हैं।
कई परामर्श सेवाएं उधारकर्ता की ओर से क्रेडिट कार्ड और ऋण ब्याज दरों को कम करने और देर से शुल्क माफ करने के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करेंगे।कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो के अनुसार, क्रेडिट काउंसलिंग एजेंसियां अक्सर गैर-लाभकारी आधार पर काम करती हैं, हालांकि क्रेडिट काउंसलर ऐसे होते हैं जो लाभ-लाभ वाले होते हैं।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट परामर्श उपभोक्ताओं को उपभोक्ता ऋण, धन प्रबंधन, ऋण प्रबंधन और बजट बनाने में मदद करता है।
- क्रेडिट काउंसलिंग का उद्देश्य एक देनदार को दिवालियापन से बचने में मदद करना है यदि वे अपने कर्ज बोझ से जूझ रहे हैं।
- ब्याज दरों को कम करने और फीस माफ करने के लिए परामर्शदाता सेवाएं उधारकर्ता की ओर से लेनदारों से बातचीत करती हैं।
- एक क्रेडिट काउंसलर ऋण चुकौती रणनीतियों पर भी चर्चा कर सकता है ताकि आपको एक ऐसा तरीका चुनने में मदद मिले जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करे।
क्रेडिट परामर्श को समझना
प्रतिष्ठित क्रेडिट परामर्श संगठन प्रशिक्षित और प्रमाणित कर्मचारियों को नियुक्त करते हैं। ये काउंसलर अपने क्रेडिट मुद्दों के लिए एक व्यक्तिगत योजना विकसित करने में मदद करने के लिए ग्राहकों के साथ बात कर सकते हैं। एक प्रारंभिक परामर्श सत्र आमतौर पर एक घंटे तक चलता है, अनुवर्ती सत्रों की पेशकश के साथ। एक प्रतिष्ठित एजेंसी को संभावित ग्राहकों को उनकी स्थिति के बारे में विवरण का खुलासा करने की आवश्यकता के बिना अपनी सेवाओं के बारे में मुफ्त जानकारी प्रदान करनी चाहिए।
क्रेडिट परामर्श कंपनियां आपको एक असुरक्षित ऋण का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करता है, जैसे क्रेडिट कार्ड बिल, छात्र ऋण और चिकित्सा बिल।
ये ऋण भुगतान एक अनुसूची का पालन करते हैं परामर्शदाता और उपभोक्ता एक साथ विकसित होते हैं।अक्सर, लेनदारों को निर्धारित पुनर्भुगतान योजना से सहमत होने की आवश्यकता होगी।लेनदार ब्याज दरों को कम करने या फीस माफ करने का निर्णय ले सकते हैं।एक सफल DMP को नियमित, समय पर भुगतान की आवश्यकता होती है।एक ऋण प्रबंधन योजना को पूरा करने में 48 महीने या उससे अधिक का समय लग सकता है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इन सेवाओं को प्रदान करने वाली क्रेडिट परामर्श और एजेंसियां ऋण समेकन सेवाओं की पेशकश करने वाली कंपनियों के समान नहीं हैं । ऋण निपटान में ऋण की कुल राशि में कमी की बातचीत शामिल है। यह कुछ ऐसा है जिसे आप स्वयं कर सकते हैं या एक ऋण निपटान कंपनी को किराए पर ले सकते हैं, जिसमें आमतौर पर शुल्क शामिल होता है। ऋण निपटान आपको बकाया राशि से कम के लिए ऋण को समाप्त करने और दिवालियापन से बचने में मदद कर सकता है, हालांकि यह आपके क्रेडिट स्कोर के लिए नकारात्मक परिणाम हो सकता है।
यदि आप ऋण निपटान पर विचार कर रहे हैं, तो उन कंपनियों से सावधान रहें जो अग्रिम शुल्क या सेवा शुल्क मांगती हैं। संघीय व्यापार आयोग कुछ आवश्यकताओं को लगाता है जो आपको ऋण निपटान सेवाओं के लिए शुल्क वसूल करने से पहले मिलना चाहिए।
ऋण समेकन एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें आप अपने सभी मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के लिए एक समेकन ऋण लेते हैं । फिर आप ऋणदाता द्वारा निर्धारित ब्याज दर और शर्तों के अनुसार नए ऋण की ओर भुगतान करते हैं। यह विधि आपको आपके ऋण की तुलना में कम भुगतान करने की अनुमति नहीं देती है, लेकिन यह आपके द्वारा अधिक सुव्यवस्थित और सुविधाजनक भुगतान करने पर भुगतान कर सकती है।
क्रेडिट परामर्श सेवाएँ
कई गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श समूह हैं जो व्यक्ति को ऑनलाइन और टेलीफोन के माध्यम से सेवाएं प्रदान करते हैं। कई विश्वविद्यालयों, सैन्य ठिकानों, क्रेडिट यूनियनों, आवास प्राधिकरणों और अमेरिकी सहकारी विस्तार सेवा की शाखाओं में गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श कार्यक्रम संचालित होते हैं। स्थानीय वित्तीय संस्थान और उपभोक्ता संरक्षण एजेंसियां भी सूचना के अच्छे स्रोत हो सकते हैं। हालांकि, गैर-लाभकारी स्थिति यह गारंटी नहीं देती है कि सेवाएं मुफ्त, सस्ती या वैध हैं।
कुछ क्रेडिट परामर्श संगठन उच्च शुल्क लेते हैं, जिसे वे छिपा सकते हैं।अन्य ग्राहकों से अपने धर्मार्थ संगठन में योगदान देने का आग्रह कर सकते हैं। किसी भी क्रेडिट परामर्श सेवा पर विचार करते समय, यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्या शुल्क, यदि कोई हो, तो आपसे शुल्क लिया जा सकता है और वे शुल्क कौन से हैं।
क्या क्रेडिट काउंसलिंग से मुझे कर्ज से मुक्ति मिल सकती है?
क्रेडिट परामर्श आपकी स्थिति और आपकी आवश्यकताओं के आधार पर ऋण से बाहर निकलने में मदद कर सकता है। यदि आप एक यथार्थवादी बजट के साथ आने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, एक क्रेडिट काउंसलर आपके खर्च और आय की समीक्षा कर सकता है और उन क्षेत्रों की पहचान करने में आपकी मदद कर सकता है जहां आप ऋण चुकाने के लिए आवेदन करने के लिए और अधिक पैसे कमा सकते हैं।
एक क्रेडिट काउंसलर आपके लिए एक विधि चुनने में मदद करने के लिए ऋण चुकौती रणनीतियों पर भी चर्चा कर सकता है जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है। उदाहरण के लिए, वे ऋण स्नोबॉल विधि बनाम ऋण हिमस्खलन के गुण को मापने में आपकी सहायता कर सकते हैं । दोनों तरीकों से आपको अपने ऋणों को प्राथमिकता देने की आवश्यकता होती है और अपने शेष ऋणों के लिए न्यूनतम भुगतान करते हुए पहले वाले की ओर अधिक से अधिक पैसा देना होता है।
जहां वे भिन्न हैं कि आप अपने ऋण का आदेश कैसे देते हैं। ऋण हिमस्खलन के साथ, आप उच्चतम ब्याज दर से निम्नतम तक ऋण का भुगतान करते हैं। यह विधि आपको समय के साथ ब्याज पर पैसे बचाने में मदद कर सकती है। ऋण स्नोबॉल के साथ, आप सबसे कम शेष से उच्चतम तक के ऋण का भुगतान करते हैं। आप ब्याज पर अधिक बचत नहीं कर सकते हैं, लेकिन यदि आप एक या दो शेष राशि को जल्दी से खाली करने में सक्षम हैं, तो आप ऋण का भुगतान करते रहने के लिए प्रेरित हो सकते हैं।
दिवालियापन आपके क्रेडिट के लिए बेहद हानिकारक हो सकता है इसलिए इस विकल्प को चुनने से पहले ऋण प्रबंधन के लिए हर विकल्प का पता लगाना महत्वपूर्ण है।
क्या आपके लिए ऋण का भुगतान करने के लिए एक क्रेडिट काउंसलर एक प्रभावी तरीका है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपनी आय और बजट और अपनी समग्र वित्तीय स्थिति के आधार पर क्या भुगतान कर सकते हैं। यदि आप अपने ऋणों का भुगतान मासिक रूप से नहीं कर सकते हैं, लेकिन आपके पास बचत में कुछ पैसे हैं, तो आप इसके बजाय ऋण निपटान पर विचार कर सकते हैं। और एक गंभीर वित्तीय स्थिति में, दिवालियापन अंतिम उपाय हो सकता है।
एक क्रेडिट काउंसलर खोजने में मदद करें
क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन एक गैर-लाभकारी गैर लाभ क्रेडिट काउंसलर कार्य उपभोक्ताओं जोड़ता है।यूनाइटेड स्टेट्स ट्रस्टी प्रोग्राम प्री-दिवालियापन परामर्श प्रदान करने के लिए अनुमोदित क्रेडिट परामर्श एजेंसियों की एक सूची रखता है। दिवालियापन कानून यह कहता है कि दिवालियापन के लिए दाखिल किसी को भी पहले क्रेडिट काउंसलिंग से गुजरना होगा।
जैसा कि आप एक क्रेडिट काउंसलर के लिए खोज करते हैं, कुछ सवाल हैं जो ध्यान में रखने में मदद करते हैं जो आपको किसी के साथ काम करने के लिए सम्मानित करने में मदद कर सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से कुछ शामिल हैं:
- आप क्या सेवाएं ऑफर करते हैं?
- आपके संगठन में क्रेडिट काउंसलिंग की पेशकश कैसे की जाती है?
- हम कितनी बार मिलेंगे या संवाद करेंगे?
- क्या आप मुफ्त शैक्षिक संसाधन प्रदान करते हैं?
- यदि आप कोई शुल्क लेते हैं, तो क्या होगा?
- अगर मैं भुगतान नहीं कर सकता तो क्या होगा?
- क्या मुझे आपकी सेवाओं का उपयोग करने के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर करना होगा?
- आपके प्रमाणपत्र और योग्यताएं क्या हैं?
यदि आप क्रेडिट परामर्श एजेंसी की प्रतिष्ठा के बारे में चिंतित हैं, तो यह जानने के लिए कि क्या किसी विशेष कंपनी के खिलाफ कोई शिकायत दर्ज की गई है, यह जानने के लिए अपने राज्य अटॉर्नी जनरल के कार्यालय या राज्य उपभोक्ता संरक्षण एजेंसी से संपर्क करें।
इस प्रकार के प्रश्न पूछना आपको अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है कि आप किस क्रेडिट परामर्श एजेंसी के साथ काम करना चाहते हैं।