कर्ज

ऋण क्या है?

ऋण एक ऐसी चीज है, जो आमतौर पर पैसा है, एक पार्टी द्वारा दूसरे से उधार ली गई। ऋण का उपयोग कई निगमों और व्यक्तियों द्वारा बड़ी खरीदारी करने के लिए किया जाता है जिसे वे सामान्य परिस्थितियों में बर्दाश्त नहीं कर सकते थे। एक ऋण व्यवस्था उधारकर्ता पक्ष को इस शर्त के तहत धन उधार लेने की अनुमति देती है कि उसे बाद में, आमतौर पर ब्याज सहित वापस भुगतान किया जाना है।

चाबी छीन लेना

• ऋण एक पार्टी द्वारा दूसरे से उधार लिया गया धन है।
• कई निगम और व्यक्ति बड़ी खरीद करने की एक विधि के रूप में ऋण का उपयोग करते हैं जो वे सामान्य परिस्थितियों में बर्दाश्त नहीं कर सकते थे।
• ऋण-आधारित वित्तीय व्यवस्था में, उधार लेने वाली पार्टी को इस शर्त के तहत पैसा उधार लेने की अनुमति मिलती है कि उसे बाद में, आमतौर पर ब्याज के साथ वापस भुगतान किया जाना चाहिए।
• ऋण को चार मुख्य श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है: सुरक्षित, असुरक्षित, परिक्रामी या बंधक।
• पूंजी जुटाने के लिए निगम बांड के रूप में ऋण जारी करते हैं।

ऋण को समझना

ऋण के सबसे सामान्य रूप ऋण हैं, जिनमें बंधक, ऑटो ऋण, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण शामिल हैं । ऋण की शर्तों के तहत, उधारकर्ता को ऋण की शेष राशि एक निश्चित तारीख तक चुकानी होती है, आमतौर पर भविष्य में कई साल। ऋण की शर्तों में उस ब्याज की राशि को भी निर्धारित किया जाता है जिसे उधारकर्ता को सालाना भुगतान करना आवश्यक होता है, यह ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। ब्याज का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि ऋणदाता को ऋण के जोखिम को लेने के लिए मुआवजा दिया जाता है, जबकि उधारकर्ता को अपने कुल ब्याज व्यय को सीमित करने के लिए ऋण को जल्दी से चुकाने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है ।

क्रेडिट कार्ड ऋण ऋण के रूप में उसी तरह से संचालित होता है, सिवाय इसके कि उधारकर्ता राशि उधारकर्ता की आवश्यकता के अनुसार समय के साथ बदलती है – एक पूर्व निर्धारित सीमा तक – और एक रोलिंग, या ओपन-एंडेड, पुनर्भुगतान तिथि है। छात्र ऋण और व्यक्तिगत ऋण सहित कुछ प्रकार के ऋणों को समेकित किया जा सकता है।

ऋण के प्रकार

ऋण की चार मुख्य श्रेणियां हैं । अधिकांश ऋण को सुरक्षित ऋण, असुरक्षित ऋण, परिक्रामी ऋण या बंधक के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

सुरक्षित ऋण

सुरक्षित ऋण संपार्श्विक ऋण है। ऋणों में आमतौर पर संपार्श्विक की आवश्यकता होती है जो ऋण की राशि को कवर करने के लिए एक बड़े पर्याप्त मूल्य के साथ संपत्ति या संपत्ति हो। संपार्श्विक के उदाहरणों में वाहन, मकान, नाव, प्रतिभूति और निवेश शामिल हैं। इन वस्तुओं को सुरक्षा के रूप में गिरवी रखा जाता है और समझौते को ग्रहणाधिकार के साथ बनाया जाता है। डिफ़ॉल्ट रूप से, ऋण चुकाने के लिए उपयोग की जाने वाली आय के साथ संपार्श्विक को बेचा या परिसमापन किया जा सकता है।

ऋण के अधिकांश वर्गों की तरह, सुरक्षित ऋण को अक्सर उधारकर्ता की साख और उनकी भुगतान की क्षमता को सत्यापित करने के लिए एक पशु चिकित्सक प्रक्रिया की आवश्यकता होती है। आय और रोजगार की स्थिति की मानक समीक्षा के अलावा, भुगतान करने की क्षमता में संपार्श्विक की पुष्टि करना और उसके मूल्य का आकलन करना शामिल हो सकता है।

असुरक्षित ऋण

असुरक्षित ऋण वह ऋण है जिसे सुरक्षा के रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। साख और देनदार की पुनर्भुगतान की क्षमता पर विचार करने से पहले समीक्षा की जाती है। चूंकि कोई संपार्श्विक असाइनमेंट जारी नहीं किया गया है, देनदार की क्रेडिट प्रोफ़ाइल प्राथमिक कारक है जो यह निर्धारित करने में उपयोग किया जाता है कि क्या उधार देने के लिए अनुमोदन करना या अस्वीकार करना है।

असुरक्षित ऋण के उदाहरणों में असुरक्षित क्रेडिट कार्ड, ऑटोमोबाइल ऋण और छात्र ऋण शामिल हैं। कितना उधार लिया जाता है, अक्सर देनदार की वित्तीय स्थिति पर आधारित होता है, जिसमें वे कितना कमाते हैं, कितना तरल नकदी उपलब्ध है, और उनके रोजगार की स्थिति भी शामिल है।

परिक्रमण ऋण

रिवाल्विंग डेट, ऋण की एक पंक्ति या एक राशि है जो एक उधारकर्ता से लगातार उधार ले सकता है। दूसरे शब्दों में, उधारकर्ता एक निश्चित राशि तक धन का उपयोग कर सकता है, इसे वापस भुगतान कर सकता है, और फिर से उस राशि तक उधार ले सकता है।

कर्ज का परिक्रमण करने का सबसे आम तरीका क्रेडिट कार्ड ऋण है। कार्ड जारीकर्ता उधारकर्ता को ऋण की एक पंक्ति प्रदान करके समझौते की शुरुआत करता है। जब तक उधारकर्ता अपने दायित्वों को पूरा करता है, तब तक क्रेडिट की रेखा तब तक उपलब्ध होती है जब तक खाता सक्रिय है। एक अनुकूल चुकौती इतिहास के साथ, परिक्रामी ऋण की मात्रा बढ़ सकती है।

बंधक

एक बंधक एक अचल संपत्ति खरीदने के लिए जारी किया गया ऋण है, जैसे कि घर या कोंडो। यह सुरक्षित ऋण का एक रूप है क्योंकि विषय अचल संपत्ति का उपयोग ऋण के खिलाफ संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। हालांकि, बंधक इतने अद्वितीय हैं कि वे अपने स्वयं के ऋण वर्गीकरण के लायक हैं।

फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए), पारंपरिक, ग्रामीण विकास और समायोज्य दर बंधक (एआरएम) सहित विभिन्न प्रकार के बंधक ऋण हैं, कुछ का नाम। सामान्य तौर पर, ऋणदाता अनुमोदन के लिए आधारभूत क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं, और उन न्यूनतम आवश्यकताओं को बंधक के प्रकार के अनुसार भिन्न हो सकते हैं।

बंधक ऋण सबसे अधिक संभावना है, छात्र ऋणों के अलावा, कि उपभोक्ताओं को कभी भी बकाया होगा। बंधक आमतौर पर लंबी अवधि में परिशोधित होते हैं, जैसे कि 15 या 30 साल।

कॉर्पोरेट ऋण

ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण के अलावा, जिन कंपनियों को धन उधार लेने की आवश्यकता होती है उनके पास अन्य ऋण विकल्प होते हैं। बांड और वाणिज्यिक पत्र सामान्य प्रकार के कॉर्पोरेट ऋण हैं जो व्यक्तियों के लिए उपलब्ध नहीं हैं।

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वाणिज्यिक पत्र 270 दिनों या उससे कम की परिपक्वता के साथ अल्पकालिक कॉर्पोरेट ऋण है।

बांड एक प्रकार का ऋण साधन है जो एक कंपनी को निवेशकों को पुनर्भुगतान का वादा बेचकर धन उत्पन्न करने की अनुमति देता है। दोनों व्यक्ति और संस्थागत निवेश फर्म बांड खरीद सकते हैं, जो आमतौर पर एक निर्धारित ब्याज, या कूपन, दर ले जाते हैं। यदि किसी कंपनी को नए उपकरणों की खरीद के लिए $ 1 मिलियन जुटाने की आवश्यकता है, उदाहरण के लिए, यह प्रत्येक 1,000 डॉलर के अंकित मूल्य के साथ 1,000 बांड जारी कर सकता है ।

Bondholders कहा जाता है भविष्य में एक निश्चित तारीख, पर बंधन के अंकित मूल्य की अदायगी का वादा कर रहे हैं परिपक्वता तिथि बीच के वर्षों के दौरान नियमित रूप ब्याज भुगतान का वादा के अलावा,। बांड ऋण के समान ही काम करते हैं, सिवाय इसके कि कंपनी उधारकर्ता है, और निवेशक ऋणदाता, या लेनदार हैं।

ऋण के लाभ और नुकसान

कॉरपोरेट फाइनेंस में, कंपनी पर जितना दिवालिया होने का खतरा है । इसके विपरीत, एक कंपनी जो ऋण का उपयोग नहीं करती है वह महत्वपूर्ण विस्तार के अवसरों को याद नहीं कर सकती है।

एक वित्तीय संस्थान से ऋण प्राप्त करना कंपनियों को कुछ कार्यों या पूर्ण परियोजनाओं को पूरा करने के लिए आवश्यक पूंजी तक पहुंच की अनुमति देता है। किसी कंपनी के प्रबंधन में स्टॉकहोल्डर्स की भागीदारी के विपरीत, ऋण के फाइनेंसर की कंपनी के प्रबंधन में कोई भागीदारी नहीं होती है। इसके अलावा, ब्याज व्यय कर-कटौती योग्य है। उपभोक्ताओं के लिए, ब्याज खर्च बंधक के लिए कटौती योग्य हैं, लेकिन नियमित उपभोक्ता ऋण के लिए नहीं।

मीट्रिक का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि ऋण का स्तर, या उत्तोलन, कंपनी फंड संचालन के लिए उपयोग करती है एक स्वस्थ सीमा के भीतर।

जब संपार्श्विक ऋण को सुरक्षित करता है, तो संपार्श्विक जब्त हो सकता है यदि उधारकर्ता समझौते पर चूक करता है। यहां तक ​​कि जब शर्तों का पालन करते हैं, तो बहुत अधिक ऋण वाले उपभोक्ताओं और व्यवसायों को नए ऋण के लिए अनुमोदित होने के लिए बहुत जोखिम भरा माना जा सकता है, अन्य दायित्वों और कर्तव्यों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त धन तक पहुंच को सीमित करना।

पेशेवरों

• परियोजनाओं को निधि देने के लिए पूंजी इंजेक्ट करता है

• कर दायित्वों को कम करता है

• नए अवसरों तक पहुंच बढ़ाता है

विपक्ष

• इन्सॉल्वेंसी का खतरा बढ़ाता है

• संपार्श्विक संपत्ति का समझौता करता है

• उधारकर्ता के पास बहुत अधिक होने पर नए ऋण तक पहुंच को प्रतिबंधित करता है

ऋण संबंधी प्रश्न

ऋण के उदाहरण क्या हैं?

ऋण एक पार्टी से दूसरे में कुछ भी बकाया है। ऋण के उदाहरणों में क्रेडिट कार्ड, कार ऋण और बंधक पर बकाया राशि शामिल है।

ऋण की कानूनी परिभाषा क्या है?

15 यूएस कोड धारा 1692 ए के अनुसार, ऋण को “किसी भी दायित्व या उपभोक्ता के कथित दायित्व के रूप में परिभाषित किया जाता है, जिसमें लेनदेन से उत्पन्न धन का भुगतान करना जिसमें धन, संपत्ति, बीमा, या सेवाएं जो कि लेनदेन का विषय हैं मुख्य रूप से हैं व्यक्तिगत, पारिवारिक, या घरेलू उद्देश्य, निर्णय के लिए इस तरह के दायित्व को कम किया गया है या नहीं। “

मैं तेजी से कर्ज से कैसे निकल सकता हूं?

आप कितनी जल्दी कर्ज से बाहर निकल सकते हैं यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास कितना कर्ज है और आप इसे कम करने के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं। एक योजना बनाएं, एक बजट निर्धारित करें, और अधिक ऋण प्राप्त न करें। गैर-व्यय को सीमित करने पर विचार करें और अपने ऋण का भुगतान करने के लिए आप जो बचत करते हैं उसका उपयोग करें।

अक्सर, लेनदारों को आपको केवल एक न्यूनतम राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। आपको जो बकाया है उसे कम करने के लिए न्यूनतम से अधिक भुगतान करें। ऋण समेकन भी एक विकल्प है जो आपको अपने ऋण को अधिक प्रबंधनीय शर्तों में बदलने में मदद कर सकता है, जिससे आपको ऋण से तेजी से बाहर निकलने में मदद मिलेगी।

ऋण समेकन क्या है?

ऋण समेकन में कई, मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के लिए नया ऋण प्राप्त करना शामिल है। नया ऋण ऋण का एकल स्रोत बन जाता है, जिसके परिणामस्वरूप आम तौर पर कम समग्र भुगतान, कम ब्याज दर और एक नया पुनर्भुगतान अनुसूची होता है।

ऋण और ऋण के बीच अंतर क्या है?

ऋण और ऋण का समान रूप से उपयोग किया जाता है, लेकिन इसमें थोड़े अंतर हैं। ऋण एक व्यक्ति द्वारा दूसरे व्यक्ति पर कुछ भी बकाया है। ऋण में वास्तविक संपत्ति, धन, सेवाएं या अन्य विचार शामिल हो सकते हैं। वित्त में, ऋण को अधिक संकीर्ण रूप से परिभाषित किया जाता है क्योंकि बांड जारी करने के माध्यम से धन जुटाया जाता है।

एक ऋण ऋण का एक रूप है लेकिन, विशेष रूप से, एक समझौता है जिसमें एक पक्ष दूसरे को पैसा उधार देता है। ऋणदाता ने पुनर्भुगतान की शर्तें निर्धारित की हैं, जिसमें से कितना चुकाया जाना है और कब देना है। वे यह भी स्थापित कर सकते हैं कि ऋण को ब्याज के साथ चुकाया जाना चाहिए।

तल – रेखा

ऋण एक ऐसी चीज है, जो आम तौर पर पैसा है, एक पार्टी से दूसरी पार्टी पर बकाया है। अधिकांश ऋण- जैसे क्रेडिट कार्ड, होम लोन, और ऑटो ऋण – सुरक्षित, असुरक्षित, परिक्रामी या बंधक के रूप में वर्गीकृत किए जाते हैं। कॉरपोरेट्स के पास अक्सर कॉर्पोरेट कर्ज सहित विभिन्न प्रकार के ऋण होते हैं। कॉर्पोरेट ऋण में अक्सर परियोजनाओं के लिए पूंजी उत्पन्न करने के लिए निवेशकों को बांड जारी करना शामिल होता है। ऋण का उपयोग आवश्यक परियोजनाओं को निधि देने, गृहस्वामी के सपने को पूरा करने या उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, बहुत अधिक या अनियंत्रित ऋण उधारकर्ताओं को नुकसान पहुंचा सकता है क्योंकि यह चुकाने की उनकी क्षमता को सीमित करता है।