ऋण समझौते
क्या हैं ऋण समझौते?
एक ऋण समझौते, जिसे एक वृद्धिशील सुविधा के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रावधान है जो उधारकर्ता को क्रेडिट की एक पंक्ति (एलओसी) पर अनुमत अधिकतम राशि का विस्तार करने या मौजूदा ऋण समझौते में एक टर्म ऋण जोड़ने की अनुमति देता है ।
चाबी छीन लेना
- ऋण समझौते ऐसे प्रावधान हैं जो एक उधारकर्ता को एक क्रेडिट लाइन पर अधिकतम अनुमत राशि बढ़ाने की अनुमति देते हैं या इसमें एक अवधि ऋण जोड़ते हैं।
- विस्तारित क्रेडिट पर ब्याज दर, अधिकांश अन्य शर्तों के साथ, अक्सर मूल क्रेडिट लाइन पर ही रहती है।
- ऋण प्राप्तियां कुल राशि को सीमित करेगी जो उधार ली जा सकती है और कोई भी नया उधार कंपनी पर मौजूदा वित्तीय वाचाओं के अनुपालन के लिए आकस्मिक होगा।
- कंपनियां भविष्य में पूंजी की जरूरतों का अनुमान लगाने के लिए एक समझौते पर समझौता कर सकती हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए अनिश्चित हैं कि क्या और कब उन फंडों की वास्तव में आवश्यकता होगी।
ऋण समझौते को समझना
ऋण समझौते, जैसे कि पोर्टेबल, बॉक्स के आकार के संगीत वाद्ययंत्र, जिनके नाम पर रखा गया है, को जरूरत के अनुसार आकार में लंबा करने के लिए खींचा जा सकता है और बढ़ाया जा सकता है।
एक वित्तीय ऋणदाता के साथ ऋण अवधि या क्रेडिट राशि बढ़ाने का विकल्प अक्सर वाणिज्यिक खातों पर दिया जाता है और आमतौर पर पहले से ही क्रेडिट समझौते की मौजूदा शर्तों के भीतर निर्धारित किया जाता है। आमतौर पर, ब्याज दर, पैसे उधार लेने के लिए चार्ज की गई राशि, और अन्य शर्तें मूल क्रेडिट लाइन या ऋण समझौते के समान ही रहेंगी।
कंपनियों में आमतौर पर एक समझौते को शामिल किया जाता है, जो उधारकर्ता के लिए अतिरिक्त लागत पर आता है, अगर उन्हें भविष्य में फंड विस्तार योजनाओं के लिए अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता होती है, लेकिन जहां समय अनिश्चित रहता है। अतिरिक्त धनराशि का उपयोग अन्य व्यवसायों के अधिग्रहण के लिए किया जा सकता है, कार्यशील पूंजी को बढ़ावा देने के लिए, कंपनी के दिन-प्रतिदिन के कार्यों को निधि के लिए उपलब्ध धन, या अन्य आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए।
क्रेडिट वृद्धि वैकल्पिक है, जिसका अर्थ है कि इस व्यवस्था के लिए निजी कंपनियां अतिरिक्त ऋण लेने के लिए बाध्य नहीं हैं।
आमतौर पर, इन सुविधाओं में कुल राशि को सीमित करने वाली एक टोपी होगी, जिसे उधार लिया जा सकता है और इसका अधिकतम उपयोग किया जा सकता है। कुछ उधारदाताओं, हालांकि, अधिक लचीली व्यवस्था प्रदान करेंगे और उधारकर्ता की प्रोफाइल के आधार पर असीमित ऋण समझौते भी दे सकते हैं। लीवरेज्ड लोन मार्केट में अकॉर्डियन फीचर्स का प्रचलन बढ़ गया है ।
ऋण समझौते की आवश्यकताएं
इस प्रकार के ऋणों में आमतौर पर कई शर्तें जुड़ी होती हैं, जिनमें कुल वृद्धिशील ऋण की अधिकतम राशि शामिल होती है, जिस पर कंपनी ले सकती है और वृद्धिशील सुविधा का जितनी बार भी उपयोग किया जा सकता है, उस पर एक कैप लगाया जाता है।
अक्सर, प्रत्येक वेतन वृद्धि, या वृद्धि, कंपनी या उधारकर्ता पर मौजूद होती है जो मौजूदा वित्तीय वाचाओं का अनुपालन करती है और संभावित लक्ष्यों को पूरा करती है। सभी अपेक्षाओं की शुरुआत में बातचीत की जाती है, जिसके दौरान सभी पक्षों द्वारा एक प्रो फॉर्म योजना पर सहमति व्यक्त की जाती है।
ऋण संबंधी समझौते के लाभ
ऋण समझौते सरल और लागत प्रभावी हैं। उन्हें एक नए ऋण समझौते की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे कॉर्पोरेट उधारकर्ताओं के लिए धन की अपेक्षाकृत त्वरित पहुंच प्राप्त करना आसान हो जाता है यदि उन्हें और जब उनकी आवश्यकता होती है।
कुछ वातावरणों में धन की समयबद्धता महत्वपूर्ण हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी जो एक वांछनीय अधिग्रहण का लक्ष्य है, एक प्रतियोगी द्वारा जल्दी से तड़क सकता है यदि फंड आसानी से उपलब्ध नहीं हैं।
ऋण समझौते विशेष रूप से एक उपन्यास और अभिनव विचार या उत्पाद के साथ आने वाले स्टार्टअप के लिए काम में आ सकते हैं। प्रो फॉर्मा उम्मीदों से अधिक के कारोबार पर अतिरिक्त क्रेडिट बढ़ाना उम्मीदों को वित्तीय संस्थानों (एफआई) को कुछ शांति देता है, यह सुनिश्चित करना कि उनमें से अधिक किसी कंपनी को क्रेडिट देने के लिए तैयार हैं जो अन्यथा उधार देने के लिए बहुत जोखिम भरा माना जाएगा।
इस बीच, रिवॉल्विंग कैपिटल के इस स्रोत के साथ, कंपनी को उन फंडों तक त्वरित पहुंच मिल सकती है, जब उन्हें अपनी क्षमता को भुनाने की आवश्यकता होती है, जब और जहां अवसर स्वयं मिलते हैं। क्रेडिट की शर्तों को फिर से लागू करने के लिए समय लेना उल्टा हो सकता है और प्रतियोगियों को अवसर को जब्त करने का मौका दे सकता है।