डेट एवलांच परिभाषा
एक ऋण हिमस्खलन क्या है?
एक ऋण हिमस्खलन त्वरित ऋण चुकौती योजना का एक प्रकार है । अनिवार्य रूप से, एक देनदार ऋण के प्रत्येक स्रोत पर न्यूनतम भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन आवंटित करता है, फिर किसी भी शेष पुनर्भुगतान निधि को उच्चतम ब्याज दर के साथ ऋण के लिए समर्पित करता है । ऋण हिमस्खलन दृष्टिकोण का उपयोग करते हुए, एक बार उच्चतम ब्याज दर के साथ ऋण पूरी तरह से भुगतान किया जाता है, फिर अतिरिक्त पुनर्भुगतान निधि अगले-उच्चतम ब्याज-असर वाले ऋण की ओर जाते हैं। यह प्रणाली तब तक जारी रहती है जब तक सभी ऋणों का भुगतान नहीं हो जाता।
सफल होने के लिए, ऋण हिमस्खलन कार्यक्रम को शुरू करने से पहले, आपके पास रहने वाले खर्च और आपात स्थितियों के लिए बैंक में पर्याप्त धन होना चाहिए।
एक ऋण हिमस्खलन कैसे काम करता है?
ऋण हिमस्खलन कार्यक्रम शुरू करने में पहला कदम आपकी मासिक आय की एक राशि नामित करना है जो ऋण का भुगतान करने के लिए उपलब्ध है। यह राशि किसी भी ऐसे फंड से आनी चाहिए जो वर्तमान में किराए, किराना, डेकेयर या परिवहन जैसे खर्चों के लिए बाध्य नहीं है।
उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि आपके पास हर महीने $ 500 उपलब्ध हैं, जो कि जीवित खर्चों के बाद, आपके ऋण का भुगतान करने की ओर है। आपके वर्तमान ऋणों में शामिल हैं:
- 20% वार्षिक दर (APR) के साथ क्रेडिट कार्ड पर $ 1,000
- 6% ब्याज दर पर $ 1,250 मासिक कार भुगतान
- 8% ब्याज दर के साथ $ 5,000 लाइन ऑफ क्रेडिट (LOC)
सादगी के लिए, मान लें कि प्रत्येक ऋण में कार ऋण को छोड़कर $ 50 का न्यूनतम मासिक भुगतान होता है, जहां न्यूनतम भुगतान नियमित मासिक किस्त होगा।
आपको प्रत्येक ऋण के न्यूनतम मासिक भुगतान ($ 50 x 2) का भुगतान करने की दिशा में $ 100 आवंटित करने की आवश्यकता होगी। शेष $ 400 आपके उच्चतम-ब्याज वाले ऋण के लिए पैसे जोड़ देगा। इस उदाहरण में, आप क्रेडिट कार्ड ऋण को 20% ब्याज दर के साथ निपटाने के लिए $ 450 का भुगतान करेंगे। यदि आप शेष राशि में अतिरिक्त शुल्क नहीं जोड़ते हैं, तो क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान चौथे महीने तक पूरी तरह से कर दिया जाएगा। अब, अतिरिक्त धनराशि दूसरी सबसे अधिक ब्याज वाले कर्ज, LOC को वापस लेने की ओर जाएगी। अंत में, सभी $ 500 ब्याज दर, कार ऋण के साथ ऋण में जाएंगे।
ऋण हिमस्खलन ब्याज को कम करता है लेकिन यह अनुशासन लेता है
ऋण हिमस्खलन के लाभ
ऋण चुकौती के ऋण हिमस्खलन विधि का लाभ यह है कि यह आपके ऋण-मुक्त लक्ष्य की ओर काम करते समय आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की मात्रा को कम करता है, जब तक आप योजना से चिपके रहते हैं। यह ऋण से निकलने में लगने वाले समय को भी कम कर देता है – लगातार भुगतान मान लेना – क्योंकि कम ब्याज जमा होता है।
ब्याज इन ऋणों में जोड़ता है क्योंकि ऋणदाता चक्रवृद्धि ब्याज दरों का उपयोग करते हैं । जिस दर पर चक्रवृद्धि ब्याज प्राप्त होता है वह चक्रवृद्धि की आवृत्ति पर निर्भर करता है जैसे कि यौगिक अवधि जितनी अधिक होगी, चक्रवृद्धि ब्याज उतना अधिक होगा। अधिकांश क्रेडिट कार्ड बैलेंस दैनिक आधार पर ब्याज को चक्रवृद्धि करेंगे, लेकिन ऐसे ऋण हैं जहां ब्याज मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से मिश्रित हो सकता है।
ऋण हिमस्खलन के नुकसान
ऋण हिमस्खलन एक तकनीक है जो अनुशासन और प्रतिबद्धता को दूर ले जाती है, इसलिए कुछ के लिए स्पष्ट नुकसान हो सकता है। यहां तक कि ऋण-हिमस्खलन प्रणाली के साथ चिपके रहने के सबसे अच्छे इरादों के साथ, सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करने के लिए वापस करना आसान है, खासकर जब आप ऑटो या घर की मरम्मत जैसे अप्रत्याशित खर्चों का अनुभव करते हैं। इसीलिए अधिकांश वित्तीय नियोजक सलाह देते हैं कि किसी भी त्वरित ऋण अदायगी की योजना का प्रयास करने से पहले लोग छह महीने के आपातकालीन कोष को बचाएं ।
चाबी छीन लेना
- ऋण हिमस्खलन उन लोगों के लिए अपेक्षाकृत तेजी से और सस्ते में ऋण को हटाने का एक व्यवस्थित तरीका है जो इसके साथ चिपक सकते हैं।
- एक ऋण हिमस्खलन के साथ, आप ऋण के प्रत्येक स्रोत पर न्यूनतम भुगतान करते हैं, फिर उच्चतम ब्याज दरों के साथ ऋण की ओर अतिरिक्त भुगतान करने के लिए किसी भी शेष उपलब्ध धन का उपयोग करें।
हर किसी के लिए नहीं, लेकिन यह काम करता है
ऋण का भुगतान करने का ऋण हिमस्खलन विधि हर किसी के लिए नहीं है। उदाहरण के लिए, इसके माध्यम से, दैनिक जीवन के खर्च के लिए पर्याप्त धन और आपात स्थितियों के लिए बैंक में अतिरिक्त धन को देखने के लिए यह बहुत बड़ा अनुशासन लेता है। उन लोगों के लिए, जो पाठ्यक्रम में रह सकते हैं, हालांकि, ऋण हिमस्खलन अपेक्षाकृत सस्ते और शीघ्रता से ऋण से बाहर निकलने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।
डेब्ट स्नोबॉल से अलग लेकिन समान
ऋण हिमस्खलन ऋण स्नोबॉल से अलग है , एक और त्वरित ऋण अदायगी योजना है। एक ऋण स्नोबॉल में, देनदार न्यूनतम भुगतान से परे पैसे का उपयोग करता है ताकि सबसे छोटे से सबसे बड़े शेष से ऋण का भुगतान किया जा सके। हालांकि इस पद्धति में कुल ब्याज शुल्क की तुलना में अधिक लागत है – ऋण स्नोबॉल पद्धति कुछ छोटे ऋणों को समाप्त करके प्रेरणा प्रदान करती है।