कर्ज में राहत
ऋण राहत क्या है?
ऋण राहत किसी भी आकार या रूप में ऋण का पुनर्गठन है ताकि पूरी तरह से या आंशिक रूप से राहत के उपाय के साथ ऋणी पक्ष प्रदान किया जा सके। ऋण राहत कई रूपों में ले सकती है : बकाया मूल राशि (फिर से, आंशिक रूप से या पूरी तरह से) को कम करना, देय ऋणों पर ब्याज दर कम करना, या अन्य लोगों के बीच ऋण की अवधि बढ़ाना।
लेनदार केवल ऋण-राहत उपायों पर विचार करने के लिए तैयार हो सकते हैं जब ऋणग्रस्त पार्टी या पार्टियों द्वारा ऋण चूक के नतीजों को इतना गंभीर माना जाता है कि ऋण शमन एक बेहतर विकल्प है। ऋण राहत को किसी भी अत्यधिक ऋणी पार्टी, व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों से लेकर बड़ी कंपनियों, नगर पालिकाओं और यहां तक कि संप्रभु राष्ट्रों तक बढ़ाया जा सकता है ।
चाबी छीन लेना
- ऋण राहत ऋण को कम करने या पुनर्वित्त करने के उपायों को संदर्भित करता है ताकि उधारकर्ता को इसे चुकाने में आसानी हो।
- ऋण राहत के विकल्प ऋण के मूलधन के एक हिस्से को माफ करने, ब्याज दर को कम करने, या कई ऋणों को एक ही कम-ब्याज वाले ऋण में समेकित कर सकते हैं।
- उपभोक्ताओं, फर्मों और यहां तक कि राष्ट्रों को दिवालियापन से बचने के लिए आवश्यकता के समय में ऋण राहत की तलाश की जा सकती है।
कर्ज राहत कैसे काम करती है
कई स्थितियों में, दिवालियापन से बचने के लिए ऋण राहत कार्रवाई का एकमात्र कोर्स हो सकता है। अगर बड़े पैमाने पर कर्ज का बोझ उधार लेने में मुश्किल हो जाता है, उदाहरण के लिए, लेनदारों को ऋण के पुनर्गठन और उधारकर्ता को अपने दायित्वों पर चूक करने और जोखिम को बढ़ाने के बजाय राहत प्रदान करने के लिए उत्तरदायी हो सकता है। बंधक को कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करना ऋण राहत का एक सीधा उदाहरण है।
ऋण राहत के एक अन्य सामान्य रूप में ऋण समेकन शामिल है, या एक ही कम-ब्याज वाले ऋण में कई उच्च-ब्याज ऋणों का संयोजन। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे उपभोक्ता एक ही भुगतान में कर्ज चुका सकते हैं। एक तरीका यह है कि अपने सभी क्रेडिट कार्ड भुगतानों को एक नए क्रेडिट कार्ड में समेकित किया जाए, जो एक अच्छा विचार हो सकता है यदि कार्ड एक परिचयात्मक अवधि के दौरान बहुत कम या कोई ब्याज नहीं लेता है। वे मौजूदा क्रेडिट कार्ड की बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का उपयोग कर सकते हैं (विशेषकर यदि यह लेनदेन पर एक विशेष पदोन्नति प्रदान करता है)।
होम इक्विटी लोन और क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनें (HELOC) कुछ लोगों द्वारा मांगी गई समेकन का एक और रूप हैं। आमतौर पर, इस प्रकार के ऋण के लिए ब्याज उन करदाताओं के लिए घटाया जाता है जो अपनी कटौती को पूरा करते हैं। ऐसे लोगों के लिए भी संघीय सरकार के पास कई विकल्प उपलब्ध हैं जो अपने छात्र ऋण को समेकित करना चाहते हैं ।
उपभोक्ता ऋण वह ऋण होता है जो उपभोग्य वस्तुओं की खरीद के परिणामस्वरूप बकाया होता है या सराहनीय नहीं होता है।2020 की चौथी तिमाही तक, यूएस कंज्यूमर डेट 14.56 ट्रिलियन डॉलर के नए उच्च स्तर पर पहुंच गई – पिछली तिमाही से 1.4% की वृद्धि और 2019 में इसी अवधि की तुलना में $ 414 बिलियन अधिक।बंधक ऋणों को बढ़ाने के लिए वृद्धि को जिम्मेदार ठहराया गया है। उपभोक्ता ऋण को कम करने के विकल्पों में ऋण-राहत उपायों के बारे में एक लेनदार के साथ बोलना शामिल है, जैसे कि ऋण का पुनर्गठन, ऋण माफी या व्यक्तिगत दिवालियापन की घोषणा करना, जो ऋण निपटान के रूप हैं ।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण के प्रकार के आधार पर दिवालियापन की घोषणा करने से संबंधित विभिन्न नियम हैं। यदि आप दिवालियापन पर विचार कर रहे हैं, तो एक योग्य वकील के साथ बात करना बुद्धिमानी है जो आपके विशेष राज्य में दिवालियापन कानूनों में माहिर है। इसके अलावा, कई कानून फर्म मुफ्त प्रारंभिक परामर्श दे सकते हैं।
ऋण राहत का उदाहरण
ऋण राहत व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए आरक्षित नहीं है। फर्मों और यहां तक कि राष्ट्रों को इसकी आवश्यकता है। मिसाल के तौर पर, जुबली 2000, 1990 के दशक में गैर-लाभकारी संगठनों, ईसाई संगठनों और अन्य लोगों द्वारा वर्ष 2000 तक अपने ऋण के विकासशील देशों को राहत देने के लिए एक अभियान था। याचिका में 21 मिलियन से अधिक हस्ताक्षरकर्ता थे। परिणामों में 40 देशों के लगभग 100 बिलियन डॉलर के ऋण को समाप्त करना शामिल है, साथ ही प्रकृति की बढ़ती जागरूकता और मौजूदा ऋण के पैमाने और ऋण और उधार प्रथाओं के पीछे महत्वपूर्ण भ्रष्टाचार शामिल हैं।
इस संबंध में सरकार की जवाबदेही बढ़ी। इन राष्ट्रों में गरीबी और निधि स्वास्थ्य, शिक्षा और पुनर्निर्माण कार्यक्रमों को कम करने के लिए बचत का उपयोग किया गया था। जिन 40 देशों में सेवा दी गई उनमें से 32 उप-सहारा अफ्रीका में थे।
ऋण राहत का लाभ लेने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है, इसलिए इसकी आदत न बनाएं।
ऋण राहत के नुकसान
ऋण राहत की संभावित कमियां यह हैं कि यह ऐतिहासिक रूप से गैर जिम्मेदाराना दलों द्वारा प्रतिगामी और लापरवाह व्यवहार को प्रोत्साहित कर सकता है। कुछ जो अपने ऋण से छुटकारा पा रहे हैं, वे इस उम्मीद में उधार लेने में जुट सकते हैं कि उनके लेनदार अंततः उन्हें जमानत दे देंगे।
अन्य कमियों में समेकन के कारण ऋण के भुगतान को लंबा करना शामिल है, जिससे ब्याज दर कम हो जाती है लेकिन अवधि लंबी हो जाती है। सामान्य तौर पर, ऋण-राहत के उपाय आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए आपको उन्हें संयम से उपयोग करना चाहिए।