ऋण पुनर्गठन

ऋण पुनर्गठन क्या है?

ऋण पुनर्गठन कंपनियों, व्यक्तियों और यहां तक ​​कि देशों द्वारा अपने मौजूदा ऋणों पर चूक के जोखिम से बचने के लिए उपयोग की जाने वाली एक प्रक्रिया है, जैसे कि कम ब्याज दरों पर बातचीत करके। डेट रिस्ट्रक्चरिंग दिवालिया होने का एक कम खर्चीला विकल्प प्रदान करता है जब एक ऋणी वित्तीय उथल-पुथल में होता है, और यह उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों के लाभ के लिए काम कर सकता है।

चाबी छीन लेना:

• ऋण पुनर्गठन कंपनियों, व्यक्तियों और यहां तक ​​कि देशों के लिए उपलब्ध है।
• ऋण पुनर्गठन प्रक्रिया ऋण पर ब्याज दरों को कम कर सकती है या उन्हें वापस भुगतान करने के लिए नियत तारीखों का विस्तार कर सकती है।
• डेट रिस्ट्रक्चरिंग में डेट-फॉर-इक्विटी स्वैप शामिल हो सकता है, जिसमें लेनदार व्यापार में इक्विटी के बदले में एक हिस्सा या सभी बकाया ऋण को रद्द करने के लिए सहमत होते हैं।
• एक राष्ट्र जो अपने ऋण के पुनर्गठन की मांग कर रहा है, वह निजी क्षेत्र से सार्वजनिक क्षेत्र के संस्थानों के लिए ऋण ले सकता है।

ऋण पुनर्गठन कैसे काम करता है

कुछ कंपनियां अपने ऋण का पुनर्गठन करना चाहती हैं जब वे दिवालियापन की संभावना का सामना कर रहे हैं। ऋण पुनर्गठन प्रक्रिया में आम तौर पर ऋण पर ब्याज दरों को कम करने के लिए सहमत होने के लिए ऋणदाता शामिल होते हैं, उन तारीखों का विस्तार करते हैं जब कंपनी की देनदारियों का भुगतान, या दोनों के कारण होता है। ये कदम कंपनी के अपने दायित्वों को वापस चुकाने और व्यापार में बने रहने की संभावनाओं में सुधार करते हैं। लेनदारों को समझ में आता है कि कंपनी को दिवालिएपन या परिसमापन में मजबूर करने के लिए उन्हें और भी कम राशि मिलेगी ।

ऋण पुनर्गठन दोनों पक्षों के लिए एक जीत हो सकती है क्योंकि व्यापार दिवालियापन से बचता है और ऋणदाता आमतौर पर दिवालियापन कार्यवाही के माध्यम से अधिक से अधिक प्राप्त करते हैं।

यह प्रक्रिया व्यक्तियों और राष्ट्रों के लिए बहुत समान है, हालांकि बहुत भिन्न पैमाने पर।

महत्वपूर्ण

अपने ऋणों के पुनर्गठन की उम्मीद करने वाले व्यक्ति वार्ता में मदद करने के लिए ऋण राहत कंपनी रख सकते हैं। लेकिन उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे एक प्रतिष्ठित के साथ काम कर रहे हैं, न कि एक घोटाले के साथ।

ऋण पुनर्गठन के प्रकार

कंपनियों के लिए ऋण पुनर्गठन

व्यवसायों के पास अपने ऋणों के पुनर्गठन के लिए अपने निपटान में कई उपकरण हैं। एक ऋण के लिए इक्विटी स्वैप है । यह तब होता है जब लेनदार व्यवसाय में इक्विटी (भाग स्वामित्व) के बदले किसी कंपनी के बकाया ऋणों के एक हिस्से, या सभी को रद्द करने के लिए सहमत होते हैं। स्वैप आमतौर पर एक पसंदीदा विकल्प होता है जब बकाया ऋण और कंपनी की संपत्ति दोनों महत्वपूर्ण होते हैं और व्यापार को संचालन को रोकने के लिए मजबूर करना प्रतिशोधात्मक होगा। लेनदारों को संकटग्रस्त कंपनी का नियंत्रण लेना चाहिए, अगर यह आवश्यक है, एक चिंता का विषय है।

अपने ऋण के पुनर्गठन की मांग करने वाली एक कंपनी भी अपने बॉन्डहोल्डर्स के साथ “एक बाल कटवाने ” ले सकती है – यह सोचकर कि बकाया ब्याज भुगतानों के एक हिस्से को लिखा जाएगा या शेष राशि का एक हिस्सा चुकाया नहीं जाएगा।

एक कंपनी अक्सर ऐसी स्थिति से खुद को बचाने के लिए कॉल करने योग्य बांड जारी करेगी जिसमें वह अपना ब्याज भुगतान नहीं कर सकता है। एक कॉल करने योग्य सुविधा के साथ एक बांड जारीकर्ता द्वारा ब्याज दरों में कमी के समय में जल्दी भुनाया जा सकता है। यह जारीकर्ता को भविष्य में ऋण का पुनर्गठन करने की अनुमति देता है क्योंकि मौजूदा ऋण को कम ब्याज दर पर नए ऋण के साथ बदला जा सकता है।

देशों के लिए ऋण पुनर्गठन

देश अपने संप्रभु ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से सामना कर सकते हैं, और पूरे इतिहास में यह मामला रहा है। आधुनिक समय में, कुछ देश अपने ऋण को बॉन्डहोल्डर्स के साथ पुनर्गठन करने का विकल्प चुनते हैं। इसका मतलब यह हो सकता है कि निजी क्षेत्र से सार्वजनिक क्षेत्र के संस्थानों के लिए ऋण बढ़े जो देश के डिफ़ॉल्ट के प्रभाव को संभालने में बेहतर हो।

सॉवरेन बॉन्डहोल्डर्स को भी “हेयरकट” लेना पड़ सकता है, जो उनके बकाया होने के कम प्रतिशत को स्वीकार करने के लिए सहमत हो सकता है, शायद उनके बॉन्ड का 25% पूर्ण मूल्य। परिपक्वता दिनांक बांड पर भी बढ़ाया जा सकता है, धन वह अपने bondholders चुकाने की जरूरत को सुरक्षित करने के लिए और अधिक समय जारीकर्ता सरकार दे रही है।

दुर्भाग्य से, इस प्रकार के ऋण पुनर्गठन में बहुत अधिक अंतर्राष्ट्रीय निरीक्षण नहीं होते हैं, भले ही पुनर्गठन के प्रयास सीमा पार करते हैं।

व्यक्तियों के लिए ऋण पुनर्गठन

दिवालियेपन का सामना करने वाले व्यक्ति अपने लेनदारों और कर अधिकारियों के साथ शर्तों को फिर से संगठित करने का प्रयास कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति जो $ 250,000 बंधक पर भुगतान करने में असमर्थ है, वह ऋण देने वाली संस्था के साथ गिरवी को 75% या $ 187,500 (75% x $ 250,000 = $ 187,500) तक कम कर सकता है। बदले में, ऋणदाता घर की बिक्री के आय का 40% प्राप्त कर सकता है जब यह मोर्टगॉर द्वारा बेचा जाता है।

व्यक्ति अपने दम पर या एक प्रतिष्ठित ऋण राहत कंपनी की मदद से बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं।यह एक ऐसा क्षेत्र है जो घोटालों से ग्रस्त है, इसलिए उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे जानते हैं कि वे किसके साथ काम कर रहे हैं। इन्वेस्टोपेडिया सबसे अच्छा ऋण राहत कंपनियों की एक नियमित रूप से अद्यतन सूची प्रकाशित करता है ।