कमी का संतुलन
एक संतुलन क्षमता क्या है?
एक कमी संतुलन एक संपार्श्विक को बेचने के बाद प्राप्त राशि के बीच का शुद्ध अंतर है ।
जब एक बैलेंस की कमी हो सकती है, तो एक ऋणदाता द्वारा कार वापस करने के बाद के विशिष्ट उदाहरण शामिल हो सकते हैं क्योंकि उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहा है, या एक फौजदारी में घर पर कब्जा कर लेता है।
फिर ऋणदाता संपत्ति को बेचकर शेष ऋण संतुलन को पुनर्प्राप्त करने का प्रयास करेगा। हालांकि, अगर बिक्री ऋणदाता को पूर्ण ऋण शेष की वसूली में परिणाम नहीं देता है, तो परिणामस्वरूप कमी कमी संतुलन है। ऋणदाता प्रशासनिक शुल्क और लागत को जोड़ सकता है जो कुल कमी शेष के लिए संपार्श्विक को बेचने से जुड़ा है।
चाबी छीन लेना
- एक कमी संतुलन एक लेनदार को बकाया राशि है जब संपार्श्विक एक राशि के लिए बेचा जाता है जो उधारकर्ता के सुरक्षित ऋण पर बकाया राशि से कम है।
- एक कमी संतुलन तब होता है जब एक उधारकर्ता संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित ऋण पर भुगतान करने में विफल रहता है और लेनदार शेष ऋण शेष राशि को पुनः प्राप्त करने के प्रयास में संपार्श्विक बेचता है।
- लेनदार कमी संतुलन को अवशोषित कर सकता है, उधारकर्ता को वापस शेष राशि पारित कर सकता है, या उधारकर्ता के साथ समझौता कर सकता है।
- जब एक ऋण को एक बैलेंस बैलेंस के साथ बंद किया जाता है, तो यह विभिन्न तरीकों से उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रतिबिंबित किया जा सकता है, जैसे चार्ज-ऑफ, सेटलमेंट या फौजदारी के बदले में विलेख।
एक कमी संतुलन कैसे काम करता है
एक कमी संतुलन आमतौर पर उन स्थितियों में होता है जहां एक उधारकर्ता अब भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकता है। उधारकर्ता या तो बकाया है या ऋण की संपूर्णता पर पूरी तरह से चूक पर बातचीत करता है । इसे कभी-कभी ऋण पर “उल्टा” होने के रूप में भी जाना जाता है।
उधारकर्ता के शेष ज़िम्मेदार शेष को किसी भी अतिरिक्त कानूनी लागत को कवर करने के लिए लेनदार द्वारा बढ़ाया जा सकता है जो उन्हें संपार्श्विक के कब्जे में रखने की प्रक्रिया के दौरान हो सकता है। कमी का संतुलन या तो ऋणदाता द्वारा अवशोषित किया जा सकता है या ऋणदाता उधारकर्ता को वापस ऋण की जिम्मेदारी दे सकता है।
ऑटो ऋण के साथ, यह खर्च आमतौर पर उधारकर्ता को वापस पारित कर दिया जाता है और पुनर्खरीद का हिस्सा होता है। बंधक के साथ , शेष राशि के लिए जिम्मेदार पार्टी को आमतौर पर ऋण के मालिक और घर के मालिक के बीच बातचीत होती है। कभी-कभी गृहस्वामी की ओर से अभिनय करने वाले तीसरे पक्ष के एजेंट द्वारा भी इस पर बातचीत की जा सकती है। इन प्रक्रियाओं को फौजदारी या छोटी बिक्री के रूप में जाना जाता है ।
कैसे एक कमी संतुलन एक क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित करता है
जब ऋणदाता शेष ऋण के लिए उधारकर्ता की जिम्मेदारी को लागू करता है, तो खाता पूरी तरह से भुगतान किए जाने तक उनकी क्रेडिट रिपोर्ट पर खुला होना जारी रखेगा । जब राशि उधारकर्ता को पारित नहीं की जाती है, और सेवादार ऋण का निर्वहन करने के लिए शेष राशि को माफ करता है, तो क्रेडिट रिपोर्ट उस तरीके को प्रतिबिंबित करेगी जिसमें ऋण का भुगतान किया गया था।
आम तौर पर, जब कोई ऋण संतोषजनक रूप से बंद हो जाता है, तो उसे भुगतान के रूप में दिखाया जाएगा। जब इसे एक कमी संतुलन के साथ बंद किया जाता है, तो इसे कुछ अलग तरीकों से सूचित किया जा सकता है, लेकिन आमतौर पर चार्ज-ऑफ, निपटान, या फौजदारी के बदले में विलेख के रूप में जाना जाता है ।
उपभोक्ताओं को पता होना चाहिए कि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) अर्जित आय के रूप में माफ की गई कमियों की गणना कर सकती है। अतिरिक्त कर जिम्मेदारी के लिए उधारकर्ता की क्षमता निर्धारित करने के लिए एक प्रमाणित कर विशेषज्ञ से परामर्श किया जाना चाहिए।
एक कमी संतुलन के उदाहरण
एक छोटी बिक्री के उदाहरण में कमी संतुलन पर विचार करें । जॉन और मैरी $ 250,000 के शेष बंधक संतुलन के साथ एक घर के मालिक हैं। वे अब मासिक भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकते। उनके घर का मूल्य केवल $ 200,000 है, जो वह राशि है जिसके लिए वे इसे बेच सकते हैं। यह $ 50,000 की कमी को छोड़ देता है, जिसमें घर की बिक्री को निष्पादित करने से जुड़ी कोई लागत या शुल्क शामिल नहीं है।
जॉन और मैरी ने अपने ऋण सेवक के साथ एक छोटी बिक्री पर बातचीत की है, जिसने बंधक को संतुष्ट करने के लिए संपत्ति पर जितना बकाया है उससे कम स्वीकार करने के लिए सहमति व्यक्त की है। समापन होने के बाद, सेवादार 50,000 डॉलर के शेष राशि को लिखता है और उधारकर्ता को आगे की जिम्मेदारी के बिना बंधक को बंद कर देता है।
एक ऑटो ऋणदाता एक अलग दृष्टिकोण ले सकता है। कार के साथ ऐसी ही स्थिति की कल्पना करें जिसे जॉन और मैरी अब बर्दाश्त नहीं कर सकते। ऑटो ऋणदाता कार को पुन: प्रस्तुत करता है। जॉन और मैरी के पास $ 10,000 का बकाया है, लेकिन ऋणदाता केवल $ 8,500 में कार बेचने में सक्षम है। कमी का संतुलन $ 1,500 है और ऑटो ऋणदाता इस लागत को जॉन और मैरी के पास वापस भेज देता है। ऑटो ऋणदाता एक वकील से संपर्क करता है और वे जॉन और मैरी के खिलाफ $ 1,500 शेष राशि और अतिरिक्त $ 500 फीस के लिए एक कमी निर्णय लेने के लिए अदालत में जाते हैं जो कि वे पुनर्खरीद के हिस्से के रूप में खर्च करते हैं।