नाजुक बंधक
एक नाजुक बंधक क्या है?
एक नाजुक बंधक एक होम लोन है जिसके लिए उधारकर्ता ऋण दस्तावेजों में आवश्यक रूप से भुगतान करने में विफल रहा है। एक बंधक को विलंबित या देर से माना जाता है जब नियत तारीख पर या उससे पहले एक निर्धारित भुगतान नहीं किया जाता है। यदि उधारकर्ता भुगतान को एक निश्चित समय अवधि के भीतर एक नाजुक बंधक चालू पर नहीं ला सकता है, तो ऋणदाता फौजदारी की कार्यवाही शुरू कर सकता है। एक ऋणदाता भी उधारकर्ता को फौजदारी को रोकने में मदद करने के लिए कई विकल्पों की पेशकश कर सकता है जब एक बंधक अपराधी हो जाता है।
कोरोनोवायरस महामारी के दौरान, फैनी मॅई और फ्रेडी मैक दोनों, जो उनके बीच सभी बंधक के दो-तिहाई से अधिक की गारंटी देते हैं – ने COVID -19 से प्रभावित नाजुक उधारकर्ताओं के लिए जगह में सहायता विकल्प रखे हैं।१
चाबी छीन लेना
- एक नाजुक बंधक एक गृह ऋण है जहां उधारकर्ता को एक या अधिक आवश्यक भुगतानों में देर हो जाती है।
- भुगतान करने से चूकने वाले उधारकर्ता अक्सर दंड और शुल्क के अधीन होंगे और उनके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
- बंधक जो कि अत्यधिक जोखिम वाले डिफ़ॉल्ट और घर में फौजदारी में जा रहे हैं।
- कभी-कभी उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट रूप से बचने के लिए उधारकर्ताओं के साथ काम करेंगे जब वे अपराधी बन जाएंगे।
नाजुक बंधक को समझना
लेट फीस आमतौर पर छूटे हुए भुगतानों पर लागू होती है। देर से शुल्क की राशि ऋणदाता पर निर्भर करती है, साथ ही उधारकर्ता के बंधक की शर्तें भी। यदि देर से शुल्क शुरू में लागू नहीं किया जाता है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि बंधक नहीं है; संग्रह प्रक्रिया शुरू होने से पहले 30 दिनों से अधिक भुगतान होने तक कुछ उधारदाता प्रतीक्षा करना चुन सकते हैं।
एक नाजुक बंधक फौजदारी का कारण बन सकता है , लेकिन फौजदारी ऋणदाताओं के लिए अंतिम उपाय है क्योंकि यह एक महंगी प्रक्रिया है और ऋणदाता आमतौर पर फौजदारी की कार्यवाही में पैसा खो देते हैं। एक धैर्य समझौते कब्ज़ा करने के लिए एक संभावित विकल्प अगर उधारकर्ता की वित्तीय कठिनाइयों अस्थायी हैं। एक निषिद्ध समझौते के तहत, ऋणदाता अस्थायी रूप से उधारकर्ता को भुगतान करने से रोकने या सामान्य मासिक भुगतान से कम भुगतान करने की अनुमति देता है।
यदि एक उधारकर्ता को संदेह है कि वे समय पर भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे, तो यह जरूरी है कि वे तुरंत अपने ऋणदाता तक पहुंचें। कुछ मामलों में, ऋणदाता के पास कर्ज लेने में मदद करने के तरीके हो सकते हैं जो पूरी तरह से एक नाजुक बंधक से बचते हैं।
एक नाजुक बंधक के साथ एक गृहस्वामी, जो नहीं सोचता कि उसकी वित्तीय कठिनाइयां अस्थायी हैं, लेकिन जो फौजदारी से बचना चाहता है, बैंक को कम बिक्री के लिए सहमत होने के लिए मना सकता है । यह तब होता है जब उधारकर्ता घर नहीं बेच सकता है क्योंकि उसके पास घर से अधिक बकाया है, इसलिए बैंक उधारकर्ता को बंधक शेष से कम पर घर बेचने की अनुमति देने के लिए सहमत है। कुछ राज्यों में, बैंक अंतर को माफ कर देगा; दूसरों में, घर के मालिक को अंतर चुकाना होगा।
एक नाजुक बंधक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है और भविष्य में ऋण को सुरक्षित करने की उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है, यही कारण है कि उधारकर्ताओं को समय पर अपने बंधक का भुगतान करने के लिए हर संभव प्रयास करना चाहिए।
एक उधारकर्ता, जो कई महीनों या वर्षों से अपराधी है, लेकिन जिस पर कोई रोक नहीं लगाई गई है, वह ऋणदाता के साथ एक पुनर्भुगतान योजना से सहमत हो सकता है जो अंततः बंधक पर वर्तमान हो सकता है और घर नहीं खो सकता है। ऋणदाता मूल बकाया, ऋण अवधि, या ब्याज दर को बदलकर ऋण को संशोधित करने के लिए सहमत हो सकता है ताकि उधारकर्ता मासिक भुगतानों का खर्च उठा सके। यदि उधारकर्ता के पास समायोज्य दर बंधक है, तो निश्चित दर पर पुनर्वित्त एक विकल्प हो सकता है।
यदि आपको यह पता लगाने में मदद की जाए कि क्या करना है, तो एक फौजदारी रोकथाम परामर्श सेवा मदद करने में सक्षम हो सकती है। ये सेवाएं नि: शुल्क हैं और गैर-लाभकारी एजेंसियों द्वारा प्रदान की जाती हैं।
विलंब बनाम डिफ़ॉल्ट
डिफ़ॉल्ट की सूचना एक सार्वजनिक नोटिस है जिसे अदालत ने यह कहते हुए दायर किया है कि एक बंधक उधारकर्ता ऋण पर एक विस्तारित अवधि के लिए अपराधी है। यह फौजदारी की ओर पहला कदम है। यदि किसी कर्जदार के पास बहुत से अयोग्य भुगतान हैं, तो वे बंधक ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से जोखिम में पड़ जाते हैं जो खोए हुए संपार्श्विक के जोखिम को भी बढ़ाता है।
एक बंधक अनुबंध डिफ़ॉल्ट कार्रवाई करने से पहले अनुमत भुगतानों की संख्या का विस्तार करेगा। आम तौर पर, अधिकांश अनुबंध डिफ़ॉल्ट कार्रवाई की सूचना लेने से पहले 180 दिनों तक छूटे हुए भुगतानों और विलंब की अनुमति देंगे।