विकलांगता बीमा
विकलांगता बीमा क्या है?
जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, विकलांगता बीमा एक प्रकार का बीमा उत्पाद है जो उस स्थिति में आय प्रदान करता है जिसे एक पॉलिसीधारक को विकलांगता के कारण काम करने और आय अर्जित करने से रोका जाता है।
संयुक्त राज्य में, व्यक्ति सामाजिक सुरक्षा प्रणाली के माध्यम से सरकार से विकलांगता बीमा प्राप्त कर सकते हैं । वे निजी बीमा कंपनियों से विकलांगता बीमा भी खरीद सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- विकलांगता बीमा एक प्रकार का बीमा है जो विकलांगता के कारण आय की हानि से बचाता है।
- विकलांगता बीमा सार्वजनिक और निजी दोनों कार्यक्रमों के माध्यम से उपलब्ध है।
- विकलांगता बीमा की लागत को प्रभावित करने वाले कुछ चरों में योजनाओं के तहत अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यकताओं की सख्ती शामिल है; प्रतिस्थापित करने के लिए आय की राशि; समय की अवधि जिसमें लाभ का भुगतान किया जाता है; चिकित्सा इतिहास; और समय पॉलिसीधारकों की लंबाई उन लाभों को इकट्ठा करने के लिए शुरुआत से पहले इंतजार करना चाहिए।
विकलांगता बीमा कैसे काम करता है
अक्सर, बीमा उत्पाद एक विशिष्ट नुकसान से रक्षा करेंगे, जैसे कि जब कोई संपत्ति और आकस्मिक बीमा योजना चोरी की संपत्ति के मूल्य के लिए पॉलिसीधारक को प्रतिपूर्ति करती है। विकलांगता बीमा के मामले में, हालांकि, यह क्षतिपूर्ति विकलांगता के कारण हुई आय से संबंधित है।
उदाहरण के लिए, यदि किसी कर्मचारी ने विकलांग बनने से पहले प्रति वर्ष $ 50,000 कमाए, और यदि उनकी विकलांगता उन्हें काम करने से रोकती है, तो उनकी विकलांगता बीमा उन्हें उनकी खोई हुई आय के एक हिस्से के लिए क्षतिपूर्ति करेगी, बशर्ते कि वे योग्य हों। इस अर्थ में, विकलांगता बीमा अनिवार्य रूप से अब-अक्षम कार्यकर्ता की अवसर लागत को कवर करता है ।
व्यवहार में, कई शर्तें हैं जो एक पॉलिसीधारक को इन भुगतानों को प्राप्त करने के लिए संतुष्ट होना चाहिए। यह यूएस सोशल सिक्योरिटी सिस्टम के संबंध में विशेष रूप से सच है। सरकार द्वारा प्रायोजित विकलांगता बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आवेदकों को यह साबित करना होगा कि उनकी विकलांगता इतनी गंभीर है कि यह उन्हें किसी भी प्रकार के सार्थक कार्य में संलग्न होने से रोकता है।
इसके विपरीत, कुछ निजी योजनाओं में केवल आवेदक को यह प्रदर्शित करने की आवश्यकता होती है कि वे अब उसी कार्य पंक्ति में जारी नहीं रह सकते हैं जो वे पहले लगे हुए थे। सामाजिक सुरक्षा प्रणाली को भी आवेदकों को प्रदर्शित करने की आवश्यकता होती है कि उनकी विकलांगता कम से कम होने की उम्मीद है। 12 महीने, वरना इससे मौत होने की उम्मीद है।
सभी प्रकार के बीमा के साथ, विकलांगता बीमा योजनाएं अधिक महंगा प्रीमियम लेगी यदि उनके नियम और शर्तें पॉलिसीधारक के लिए अधिक अनुकूल हैं। इसके विपरीत, कम उदार शर्तों वाली योजनाएं आमतौर पर कम बीमा प्रीमियम लेती हैं। विकलांगता बीमा योजनाओं में बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाली कुछ प्रमुख विशेषताओं में लाभ अवधि है, जो कब तक उन लाभों का भुगतान किया जाना जारी रखा है, और “विकलांगता” की परिभाषा नीति के तहत कितनी सख्त है।
विकलांगता बीमा का वास्तविक विश्व उदाहरण
मोटे अनुमान के अनुसार, विकलांगता बीमा में आमतौर पर बीमित व्यक्ति के वार्षिक वेतन का लगभग 2% खर्च होता है। बेशक, वास्तविक राशि बीमा वाहक और नीतिगत विशेषताओं पर निर्भर करेगी जैसे कि ऊपर चर्चा की गई। संभावित विकलांगता से अधिक या खराब सुरक्षा के बदले में वे अलग-अलग व्यक्तियों को अलग-अलग वरीयताएँ देंगे।
समझाने के लिए, दो काल्पनिक श्रमिकों पर विचार करें। वर्कर ए अत्यधिक विशिष्ट क्षेत्र में काम करने वाला पेशेवर है। श्रमिक को माध्यमिक शिक्षा के दस साल बाद अपने क्षेत्र में योग्य होने के लिए ले लिया, और इसने उन्हें प्रति वर्ष $ 250,000 की अपेक्षाकृत बड़ी आय उत्पन्न करने की अनुमति दी है। दूसरी ओर, श्रमिक बी, एक हाई-स्कूल स्नातक है जो नियमित रूप से नौकरियों के बीच स्विच करता है और प्रति वर्ष लगभग $ 30,000 कमाता है।
वर्कर ए को पता है कि, अगर वे विकलांग हो जाते हैं, तो वे अभी भी दूसरे क्षेत्र में काम करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन इसके लिए आय के महत्वपूर्ण नुकसान की आवश्यकता होगी। इस कारण से, वे एक अपेक्षाकृत महंगी विकलांगता बीमा योजना खरीदने का निर्णय लेते हैं जिसमें विकलांगता की एक लचीली परिभाषा है।
वर्कर ए की उच्च आय के कारण, वे अपने अपेक्षाकृत उच्च प्रीमियम आसानी से वहन कर सकते हैं। दूसरी ओर, श्रमिक बी, कम प्रीमियम वाले प्लान का विकल्प चुनने का फैसला करता है, भले ही उस प्लान में विकलांगता की सख्त परिभाषा हो। प्रीमियम के भुगतान के लिए कम संसाधन उपलब्ध होने के अलावा, वर्कर बी अपने वर्तमान व्यवसाय से बाहर के क्षेत्र में काम करने के लिए कम अनिच्छुक हैं, क्योंकि उनके काम की प्रकृति कम विशिष्ट है।