क्या खातों की जांच में लाभार्थी हैं?
जब आप अधिकांश निवेश खाते खोलते हैं, तो लाभार्थी का नाम रखना आम बात है। लेकिन खातों की जाँच के बारे में क्या? किसी खाते का लाभार्थी, निश्चित रूप से, वह व्यक्ति है जिसे आप मरने के बाद खाते से लाभान्वित करना चाहते हैं। लाभार्थियों को व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRA), म्यूचुअल फंड, वार्षिकियां और जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए नामित किया जा सकता है ।
अधिकांश लोग अपने चेक-अप खातों का उपयोग अपने पेचेक और अन्य लाभों को जमा करने के लिए करते हैं, साथ ही अपने रोज़मर्रा के वित्तीय लेनदेन, जैसे बिल, किराया, बंधक, और अन्य दायित्वों का भुगतान करने के लिए करते हैं। एक चेकिंग खाते के लिए एक लाभार्थी का नाम देना आम नहीं है, लेकिन आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति के पास होने की जटिल प्रक्रिया को सुचारू करने में मदद मिल सकती है। यहां बताया गया है कि आप किसी लाभार्थी को चेकिंग खाते में कैसे जोड़ सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- लाभार्थी का नाम रखने के लिए खातों की जाँच की आवश्यकता नहीं है।
- कई बैंक अपने मानक प्रसाद के हिस्से के रूप में देय-मृत्यु (POD) खाते प्रदान करते हैं।
- एक POD खाता बैंक को निर्देश देता है कि वह एक ग्राहक की परिसंपत्तियों को लाभार्थी को दे दे, जिसका अर्थ है कि POD खाते में पैसा उस खाते में प्रोबेट कोर्ट से बाहर रखा जाता है, जब खाताधारक की मृत्यु हो जाती है।
- किसी लाभार्थी को चुने जाने के बाद, बैंक को “टॉटेन ट्रस्ट” कहा जाता है, जिसे भरने के लिए उपयुक्त फॉर्म प्रदान किया जाता है, जो आपकी मृत्यु के बाद धन को सीधे लाभार्थी को पास करने की अनुमति देगा।
क्या बैंक खातों के लिए लाभार्थियों की आवश्यकता है?
कुछ अन्य खातों के विपरीत, लाभार्थियों के नाम के लिए चेकिंग खातों की आवश्यकता नहीं है। भले ही उनकी आवश्यकता न हो, आप अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए अपने बैंक खातों के लिए लाभार्थियों को नामित करने पर विचार कर सकते हैं।
बढ़ती ब्याज के कारण, कई बैंक अपने ग्राहकों को उनके मानक प्रसाद के हिस्से के रूप में देय-मृत्यु (POD) खाते प्रदान करते हैं। एक मौजूदा चेकिंग खाते को एक पीओडी खाते में परिवर्तित किया जा सकता है, जो बैंक को नामित लाभार्थी को सभी ग्राहक की संपत्ति को पारित करने का निर्देश देता है।
लाभार्थियों के लिए POD खाते
यदि आप किसी विशिष्ट व्यक्ति को इसमें धन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप अपने चेकिंग खाते को POD खाते में परिवर्तित करना चाह सकते हैं। चेकिंग खाते को POD खाते में रूपांतरित करने के लिए, आप एक लाभार्थी चुनते हैं और अपनी इच्छाओं के बैंक को सूचित करते हैं। बैंक, बदले में, आपको खाता के मालिक के रूप में, एक लाभार्थी पदनाम फॉर्म देता है जिसे भरने के लिए “टॉटेन ट्रस्ट” कहा जाता है। पूर्ण किया गया फॉर्म बैंक को खाता को एक पीओडी में परिवर्तित करने के लिए प्राधिकरण देता है, जिससे खाते की धनराशि लाभार्थी को उसकी मृत्यु के बाद सीधे पास करने की अनुमति मिलती है।
सामान्य परिस्थितियों में, जब आप प्रोबेट प्रक्रिया को बायपास करते हैं। धनराशि का दावा करने के लिए, लाभार्थी को केवल बैंक में दिखाना होगा, अपनी पहचान साबित करनी होगी और खाताधारक के मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रमाणित प्रति तैयार करनी होगी।
खाता धारक की मृत्यु होने की स्थिति में POD खाते में पैसा प्रोबेट कोर्ट से बाहर रखा जाता है।
यदि आप विवाहित हैं तो क्या होता है?
में सामुदायिक संपत्ति राज्यों, शादी पॉड खाता धारकों को पता है कि अपने जीवन साथी स्वचालित रूप से अपने पति की मौत के बाद खाते में आधा पैसा मिलता होना चाहिए। एकमात्र अपवाद विवाह या विरासत में मिली धनराशि से पहले अर्जित संपत्ति के लिए हैं। यदि आप अपने जीवनसाथी के अलावा किसी अन्य लाभार्थी को खाते में पैसा छोड़ना चाहते हैं, तो लिखित रूप में अपने पति की सहमति प्राप्त करना सुनिश्चित करें। अन्यथा, आपकी इच्छाएं पूरी नहीं हो सकती हैं।
यदि आपका राज्य विवाह में सामुदायिक संपत्ति को मान्यता नहीं देता है, तो आपके पति को अदालत में धन के वितरण पर विवाद करने का अधिकार है।
अन्य विकल्प
POD खाते के विकल्प के रूप में, आप अपने चेकिंग खाते पर एक संयुक्त खाता धारक का नामकरण करने पर विचार कर सकते हैं। यह जीवनसाथी या बच्चा हो सकता है। बस अपनी बैंक शाखा में जाएं और पूछें कि खाते में एक और नाम डाला जाए। सुनिश्चित करें कि वह व्यक्ति आपके साथ है, क्योंकि उन्हें सभी कागजी कार्रवाई पर हस्ताक्षर करना होगा।
एक संयुक्त बैंक खाता होने का एक फायदा यह है कि यह एक लाभार्थी का नाम देने की आवश्यकता को हटा देता है, यह मानते हुए कि जिस व्यक्ति का नाम आपके साथ खाता है, वह आपका वांछित लाभार्थी है। उस व्यक्ति के पास पहुंच और शेष राशि पर पूरा नियंत्रण होगा। बेशक, एक नुकसान यह है कि आपको उस व्यक्ति के साथ खाता साझा करना होगा, जो आर्थिक रूप से गैर जिम्मेदार हो सकता है या मुकदमा का विषय हो सकता है।
भले ही आप एक लाभार्थी या संयुक्त खाताधारक का नाम लें, याद रखें कि आपके पास एक इच्छाशक्ति भी होनी चाहिए, जो आपकी सभी संपत्तियों और संपत्ति के वितरण को कलाकृत करती है। आपके खाते में लाभार्थियों के होने या न होने पर आपके मामलों का पूरा ध्यान रखा जाएगा।