क्या छोटे व्यवसाय मालिकों को वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है? - KamilTaylan.blog
5 May 2021 18:08

क्या छोटे व्यवसाय मालिकों को वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है?

प्यू रिसर्च सेंटर के अनुसार, 16 मिलियन अमेरिकी स्व-नियोजित हैं।जब आप उन लोगों को शामिल करते हैं जो स्व-नियोजित होते हैं और जो व्यक्ति उनके लिए काम करते हैं, तो यह 30% कर्मचारियों के लिए होता है।

सोलो उद्यमी चुनौतियों का सामना करते हैं जो कई अन्य श्रमिक नहीं करते हैं, विशेष रूप से तथ्य यह है कि उनके पास एक कंपनी नहीं है जो स्वचालित रूप से सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करती है। यदि आप एक स्वतंत्र उद्यमी हैं, तो आपको अपनी योजना के साथ आना होगा।

चाबी छीन लेना

  • सोलो उद्यमी चुनौतियों का सामना करते हैं जो कई अन्य श्रमिक नहीं करते हैं।
  • यहां तक ​​कि अगर एक छोटे व्यवसाय के मालिक ने भविष्य के लिए आवश्यक योजनाएं बनाई हैं, तो उस छोटे व्यवसाय के मालिक के लिए निकट भविष्य के लिए रणनीतिक रूप से निवेश करना मुश्किल होगा जब उन्हें कई अन्य निर्णयों से निपटना होगा।
  • एक वित्तीय सलाहकार छोटे व्यवसाय के मालिकों को सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अपने व्यवसाय को एक नए मालिक को स्थानांतरित करने की औपचारिक योजना के साथ आने में मदद कर सकता है।

यहां तक ​​कि अगर एक छोटे व्यवसाय के मालिक ने भविष्य के लिए आवश्यक योजनाएं बनाई हैं, तो उस छोटे व्यवसाय के मालिक के लिए निकट भविष्य के लिए रणनीतिक रूप से निवेश करना मुश्किल होगा, जब उन्हें कर्मियों के फैसले, पूंजी आवंटन, बिक्री कैसे बढ़ानी है, कैसे कटौती करनी है लागत, और लगातार आग लगाना। इस कारण से, यह छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए वित्तीय सलाहकार की सेवाओं से परामर्श करने के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

अधिकांश छोटे व्यवसाय के मालिक चाहते हैं कि उनका व्यवसाय, उनका भविष्य और उनके बच्चों का भविष्य उनके नियंत्रण में हो। यह समझ में आता है, लेकिन अगर उस सभी समय और ऊर्जा को व्यवसाय में लगाया जा रहा है, तो व्यक्तिगत वित्त पर पैनी नजर रखने वाला कौन है? एक छोटे व्यवसाय के मालिक के पास यह देखने के लिए समय नहीं है कि अमेरिकी डॉलर की सराहना या अवमूल्यन हो रहा है और यह वर्तमान तिमाही के लिए उनके Apple Inc. ( अन्य एक्सचेंज एक्सचेंजों को ट्रैक करने का समय नहीं है ।

इसके अलावा, एक वित्तीय सलाहकार छोटे व्यवसाय के मालिकों को सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अपने व्यवसाय को एक नए मालिक को स्थानांतरित करने की औपचारिक योजना के साथ आने में मदद कर सकता है।

संक्षेप में, एक समझदार छोटे व्यवसाय के मालिक को पता है कि सही पार्टी में प्रतिनिधिमंडल समय बचाता है और गलत तरीके से पुरस्कृत करता है। इसलिए, वह छोटा व्यवसाय स्वामी एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने पर जोर देगा। हालाँकि, यह सिर्फ पहला कदम है। अब उस छोटे व्यवसाय के मालिक को यह पता लगाने की आवश्यकता है कि किस वित्तीय सलाहकार को काम पर रखना है।

सबसे महत्वपूर्ण कारक 

सिक्यूरियन फाइनेंशियल ग्रुप ने वित्तीय सलाहकार का चयन करते समय लोगों ने जो महसूस किया वह सबसे महत्वपूर्ण कारक थे।  एक शब्द में, सबसे महत्वपूर्ण कारक अपने ग्राहक के साथ एक भरोसेमंद संबंध बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार की क्षमता थी। उन आंकड़ों को तोड़ने के लिए, निम्नलिखित आँकड़ों पर विचार करते हुए, साक्षात्कार करने वालों के लिए उनके सापेक्ष महत्व के संबंध में:

  • मेरी जरूरतों को जानता है: 27%
  • सम्मान / पता ब्रांड / कंपनी के लिए वे काम करते हैं: 26%
  • 26% के साथ बात करने में आसान
  • सहकर्मी की सिफारिश: 23%
  • मित्र / परिवार की सिफारिश: 23%
  • मौजूदा व्यक्तिगत संबंध: 22%

अब बाकी की सूची पर गौर करें और ध्यान दें कि इनमें से कोई भी कारक ग्राहक और उनके वित्तीय सलाहकार के बीच के रिश्ते से संबंधित नहीं है:

  • सेवाओं की लागत: 21%
  • बैंक या एकाउंटेंट की सिफारिश: 14%
  • एक विशिष्ट उद्योग में विशेषज्ञता: 12%
  • छोटे व्यवसाय के मालिक की पहचान कर सकते हैं: 12%
  • विशिष्ट उत्पाद की पेशकश: 9%
  • सुविधाजनक स्थान: 7%

पूछे जाने वाले प्रश्न

यह जानना कि एक अच्छा संबंध दीर्घकालिक सफलता के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक है, लेकिन यह एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने की प्रक्रिया को सरल नहीं करता है। ऐसा करने के लिए, निम्नलिखित प्रश्न पूछें:

1. क्या आप कमीशन-आधारित या शुल्क-आधारित हैं?

आप शुल्क-आधारित की तलाश कर रहे हैं, जिसका अर्थ है कि एक वित्तीय सलाहकार आपके समय और सलाह के लिए एक निश्चित राशि या प्रबंधन के तहत संपत्ति के प्रतिशत के आधार पर तिमाही आधार पर शुल्क लेगा। शुल्क-आधारित अक्सर बेहतर विकल्प होने के कारण पूर्ण पारदर्शिता होती है। एक कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार आपके द्वारा बेचे गए वित्तीय उत्पादों पर पैसा लगाएगा, जिससे अधिक अवैयक्तिक संबंध बनते हैं।

2. क्या आप छोटे व्यवसाय के मालिकों के साथ काम करने में माहिर हैं?

3. क्या आप एक सीएफपी हैं?

एक सीएफपी को शिक्षा, परीक्षा, अनुभव और नैतिकता की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।

4. आप मुझे समय कैसे बचा सकते हैं?

5. उद्योग के बाकी हिस्सों को बनाए रखने के लिए आप किस प्रकार की उन्नत तकनीक का उपयोग करते हैं?

6. आप व्यक्तिगत सेवा कैसे प्रदान करेंगे?

7. क्या आप कर, कानूनी और बीमा योजना सहित एक व्यावसायिक उत्तराधिकार योजना तैयार करने में मदद कर सकते हैं?

8. क्या आपके पास कोई रेफरल है?

आपके पास सभी उत्तर होने के बाद, सुनिश्चित करें कि उम्मीदवार सीएफपी बोर्ड की जाँच करके अच्छी स्थिति में है।

तल – रेखा

हां, एक छोटे व्यवसाय के स्वामी को वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता होती है। ऊपर दिए गए सुझावों का पालन करके, आपको अपने वित्तीय सलाहकार को खोजने की अपनी बाधाओं को बढ़ाना चाहिए जो आपके लिए एक अच्छा फिट है।