एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस नीतियों के बारे में सच्चाई

एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस एक विशेष बीमा उत्पाद है जिसे अक्सर कॉलेज बचत योजना के रूप में तैयार किया जाता है – ये पॉलिसी एक बचत कार्यक्रम के साथ जीवन बीमा की जोड़ी है । पॉलिसीधारक के रूप में, आप चुनते हैं कि आप प्रत्येक महीने कितना बचत करना चाहते हैं और जब आप पॉलिसी को परिपक्व करना चाहते हैं। आपके मासिक योगदान के आधार पर, आपको एक निश्चित भुगतान की गारंटी दी जाती है, जिसे पॉलिसी के परिपक्व होने पर बंदोबस्ती कहा जाता है । फिर आप अपने बच्चे के कॉलेज ट्यूशन, फीस, किताबें, रहने के खर्च और अन्य लागतों के लिए इस बंदोबस्ती का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपको पॉलिसी परिपक्व होने से पहले मर जाना चाहिए, तो आपके बच्चे को आपकी मृत्यु लाभ के रूप में भुगतान प्राप्त होगा और अभी भी कॉलेज के लिए प्रत्याशित धन होगा।

एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी जब तक आप निश्चित मासिक भुगतान करते हैं, तब तक एक गारंटीकृत तारीख पर जोखिम मुक्त, गारंटीकृत रिटर्न का वादा करता है।क्या अधिक है, नकद मूल्य आपके बच्चे की वित्तीय सहायता पात्रता के खिलाफ नहीं गिना जाता है।  क्या यह कॉलेज की बचत योजना है जिसकी आप तलाश कर रहे हैं? आइए देखें कि क्या इन नीतियों के घोषित लाभ उनके वादों पर खरे उतरते हैं।

बंदोबस्ती जीवन बीमा एक की कीमत के लिए दो उत्पाद प्रदान करता है

एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस के लिए मार्केटिंग मैटीरियल से ऐसा लग सकता है कि आप उत्पादों को बंडल करके पैसा बचा रहे हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस, एक एंडोमेंट लाइफ पॉलिसी में शामिल प्रकार, सस्ती है यदि आप युवा और स्वस्थ हैं। यदि आपने एंडोमेंट लाइफ पॉलिसी के लिए अपने मासिक भुगतान को तोड़ दिया है और इसका इस्तेमाल कॉलेज की बचत के लिए किया है और टर्म इंश्योरेंस के लिए इसका उपयोग किया है, तो आपको उसी राशि के लिए अधिक कॉलेज की बचत और अधिक बीमा मिलेगा। बंदोबस्ती जीवन बीमा निश्चित रूप से एकमात्र जीवन बीमा उत्पाद नहीं है जो बीमा के साथ बचत को जोड़ती है। हालाँकि, यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य बचत जमा करना है, तो इस प्रकार की नीतियाँ आमतौर पर सबसे अच्छा विकल्प नहीं होती हैं क्योंकि आपका सारा पैसा आपके बचत लक्ष्य की ओर नहीं जा रहा है। इसमें से कुछ बीमा खरीदने की ओर है।

यह रिस्क-फ्री है

बंदोबस्ती जीवन बीमा पॉलिसियों में निवेश जोखिम या ब्याज दर जोखिम नहीं है ।लेकिन जब आप अविश्वसनीय रूप से सुरक्षित निवेश चुनते हैं, तो वे आम तौर पर अविश्वसनीय रूप से कम रिटर्न देते हैं।इसे सुरक्षित रखने का मतलब है कि आप कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त बचत जमा नहीं करेंगे।हो सकता है कि आपकी बचत भी महंगाई के साथ न हो, खासकर जब से बंदोबस्ती जीवन बीमा पॉलिसियों पर आय कर योग्य है। , एंडोमेंट लाइफ पॉलिसी की तुलना में दो बेहतर विकल्प हैं, हालांकि, और वे दोनों आपको अपने जोखिम को कम करने की अनुमति देते हैं। पहला एक प्रीपेड ट्यूशन प्लान है, जो आपको भविष्य के शिक्षा खर्चों के लिए आज की ट्यूशन कीमतों में लॉक करने देता है। यह योजना उस जोखिम को समाप्त करती है जो आपके बच्चे की शिक्षा के लिए पैसा नहीं होगा जब समय आपको अग्रिम रूप से इसके लिए भुगतान करने की अनुमति देता है। उस शिक्षा की लागत को भी बहुत कम करना चाहिए।

529 बचत योजना

दूसरा बेहतर विकल्प 529 कॉलेज बचत योजना है, जहां आप चुन सकते हैं कि कितना निवेश जोखिम लेना है।आदर्श रूप से, आप अपनी बचत के एक हिस्से को शेयरों में और एक हिस्से को बॉन्ड में निवेश करेंगे, धीरे-धीरे स्टॉक से दूर होते हुए जैसे-जैसे आपका बच्चा कॉलेज की उम्र के करीब आएगा।यह रणनीति समान है कि आप रिटायरमेंट के लिए कैसे बचत करते हैं – आप शुरुआत में अधिक जोखिम लेते हैं जब आपके पास लंबे समय तक क्षितिज होता है, और जिस दिन आपको धन के दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, आप सुनिश्चित करने के लिए कम जोखिम वाले निवेश में आगे बढ़ते हैं ताकि आप अपने पैसे को सुनिश्चित कर सकें जरूरत तब होगी जब इसे खर्च करने का समय होगा।यदि आप वास्तव में जोखिम-से-प्रभावित हैं और कम रिटर्न को स्वीकार करने के इच्छुक हैं, तो आप एफडीआईसी-बीमित धन बाजार खातों, बचत खातों और सीडी के साथ निवेश जोखिम से भी बच सकते हैं।आपके द्वारा चुने गए निवेश के बावजूद, एक कॉलेज बचत योजना आपके कर दायित्व को कम करके आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करेगी।

रिटायरमेंट एन्हांसमेंट (SECURE) अधिनियम के लिएसेटिंग हर समुदाय के पारित होने के साथ, अब 529 योजनाओं को अनुकूल रूप से देखने के लिए और अधिक कारण हैं।SECURE अधिनियम में वृद्धि हुई है, 529 योजनाओं का उपयोग “योग्य उच्च शिक्षा व्यय” की परिभाषा का विस्तार करके किया जा सकता है।अब आप पंजीकृत प्रशिक्षुता कार्यक्रमों से जुड़े कुछ खर्चों का भुगतान करने के लिए 529 योजना का उपयोग कर सकते हैं।इसमें फीस, किताबें, आपूर्ति, और उपकरण शामिल हैं जब तक कि आपके बच्चे का नामांकन कार्यक्रम में प्रवेश किया जाता है, श्रम सचिव द्वारा प्रमाणित होता है।सुरक्षा अधिनियम आपको अपने बच्चे के योग्य बच्चे के ऋण पर मूलधन और / या ब्याज का भुगतान करने के लिए आपकी 529 बचत में से $ 10,000 तक का उपयोग करने की अनुमति देता है।

यह वित्तीय सहायता पात्रता के विरुद्ध गणना नहीं करता है

जब छात्र कॉलेज जाते हैं तो 529 योजनाएं और शिक्षा बचत खाते प्रभावी रूप से अपने मूल्य का 5.6% खो देते हैं। FAFSA खाते में यह पैसा लगता है और 5.6% तक की छात्र की उम्मीद कॉलेज योगदान बढ़ जाती है।यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपकी बचत और निवेश के फैसले आपके बच्चे की वित्तीय सहायता पात्रता को कैसे प्रभावित करेंगे, इसलिए आप ऐसी सहायता की आशा नहीं करते हैं जिसे आप प्राप्त करने के योग्य नहीं होंगे।

एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस एक छात्र की वित्तीय सहायता पात्रता के खिलाफ उस तरह से गिनती नहीं करता है जिस तरह से अन्य कॉलेज बचत वाहन करते हैं।  लेकिन यह “लाभ” अभी भी एक बंदोबस्ती जीवन बीमा पॉलिसी चुनने का एक अच्छा कारण नहीं है। 5.6% हिट के बाद भी, वे 529 योजना और ESAs जब बुद्धिमानी से इस्तेमाल किया जाता है, तो आप अपने कॉलेज के निवेश हिरन के लिए एंडोवमेंट लाइफ इंश्योरेंस कर सकते हैं।

आपको चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं है

कई जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, आपको एक एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए मेडिकल परीक्षा देने की आवश्यकता नहीं है।उदाहरण के लिए, गेरबर लाइफ कॉलेज फंड पॉलिसी प्राप्त करने के लिए, एक मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है जब तक कि आप 51 या अधिक आयु के नहीं होते हैं और $ 101,000 या अधिक कवरेज के लिए आवेदन करते हैं।  इस लाभ का अर्थ है कि एक एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक अच्छा विकल्प हो सकती है यदि आपके पास एक मेडिकल इतिहास है जो आपको परीक्षा-आकस्मिक पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त करने से रोकेगा। यह अच्छी खबर है यदि आप परीक्षा के समय और अप्रियता और अपने चिकित्सा इतिहास के बारे में इससे जुड़े सवालों से बचना चाहते हैं। हालाँकि, आप बिना परीक्षा के एक साधारण शब्द पॉलिसी भी निकाल सकते हैं। यह सुविधा जीवन नीतियों का समर्थन करने के लिए अद्वितीय नहीं है। ध्यान रखें, हालांकि, बिना किसी परीक्षा के जीवन बीमा के साथ, पॉलिसी का अंकित मूल्य अपेक्षाकृत छोटा होगा – थोड़ी मदद करने के लिए पर्याप्त है, लेकिन संभवतः हर उस आवश्यकता को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है जिसे आप प्रदान करने की कोशिश कर रहे हैं।

यह आपको कॉलेज के लिए बचाने के लिए मजबूर करता है

529 प्लान या कवरडेल ईएसए,  एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस केविपरीत, यह कॉलेज की बचत योजना नहीं है, यह सिर्फ इस तरह से विपणन किया जाता है।यह सिर्फ जीवन बीमा है, और पेआउट का उपयोग बिना किसी दंड के किया जा सकता है।  Manulife Financial, दुनिया की सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनियों में से एक, अपनी वेबसाइट पर शब्द नहीं लिखती है। यह कहता है कि बंदोबस्ती जीवन बीमा “उन लोगों के लिए बचत का एक व्यवस्थित तरीका प्रदान करता है जो असाधारण हैं।”

यदि आप फालतू हैं तो कोई भी वित्तीय उत्पाद आपको पूरी तरह से खुद से नहीं बचा सकता है। उदाहरण के लिए, आप अपनी एंडोमेंट लाइफ पॉलिसी के खिलाफ लोन ले सकते हैं और यदि आप ऐसा करते हैं, तो लोन की बकाया राशि और आपके द्वारा उस लोन पर दिए गए ब्याज से आपका लाभ कम हो जाएगा। यदि आप अपने प्रीमियम का पूर्ण रूप से भुगतान नहीं करते हैं, और यदि आप अपना प्रीमियम देना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी पूरी नहीं होगी। इन विकल्पों के कारण, एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस आपके या आपके बच्चे के खराब खर्च के विकल्पों के खिलाफ कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करता है।

तल – रेखा

एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कॉलेज को बचाने के लिए एक शानदार तरीका है, लेकिन वे आपके अन्य विकल्पों की तुलना में कम हैं। वे ज्यादातर लोगों की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बीमा या पर्याप्त कॉलेज की बचत की पेशकश नहीं करते हैं, और वे आपको अपने हिरन के लिए सबसे अधिक धमाके नहीं देते हैं।