परिणामी पुनर्बीमा
परिणामिक पुनर्बीमा क्या है?
परिणामी पुनर्बीमा एक प्राथमिक बीमाकर्ता द्वारा किसी एकल जोखिम को कवर करने के लिए खरीदे गए कवरेज – या जोखिम का एक ब्लॉक – प्राथमिक बीमाकर्ता की व्यवसाय की पुस्तक में आयोजित किया जाता है। परिणामी पुनर्बीमा दो प्रकार के पुनर्बीमा में से एक है (अन्य प्रकार के पुनर्बीमा को संधि पुनर्बीमा कहा जाता है)। परिणामी पुनर्बीमा को एक बार के लेन-देन का सौदा माना जाता है, जबकि संधि पुनर्बीमा आम तौर पर दो पक्षों के बीच कवरेज की दीर्घकालिक व्यवस्था का हिस्सा है।
चाबी छीन लेना
- परिणामी पुनर्बीमा एक प्राथमिक बीमाकर्ता द्वारा खरीदे जाने वाले कवरेज को एक एकल जोखिम या व्यवसाय के प्राथमिक बीमाकर्ता की पुस्तक में रखे गए जोखिमों के ब्लॉक को कवर करने के लिए खरीदा जाता है।
- परिणामी पुनर्बीमा पुनर्बीमा कंपनी को व्यक्तिगत जोखिमों की समीक्षा करने और यह निर्धारित करने की अनुमति देता है कि क्या उन्हें स्वीकार या अस्वीकार करना है और इसलिए संधि पुनर्बीमा की तुलना में प्रकृति में अधिक ध्यान केंद्रित किया गया है।
- एकल या जोखिम के ब्लॉक के खिलाफ खुद को कवर करके, पुनर्बीमा बीमाकर्ता को अपनी इक्विटी और सॉल्वेंसी के लिए अधिक सुरक्षा देता है और असामान्य या बड़ी घटनाओं के होने पर अधिक स्थिरता देता है।
कैसे काम करता है पुनर्बीमा
एक बीमा कंपनी है कि एक पुनर्बीमा कंपनी-यह भी एक के रूप में जाना के साथ एक पुनर्बीमा अनुबंध में प्रवेश सीडिंग कंपनी के क्रम में तो -Does एक शुल्क के बदले में अपने जोखिम के कुछ पेश करते हैं। यह शुल्क बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसी के लिए प्राप्त प्रीमियम का एक हिस्सा हो सकता है। प्राथमिक बीमाकर्ता जो पुनर्बीमाकर्ता के लिए जोखिम का हवाला देता है, उसके पास विशिष्ट जोखिमों या जोखिमों को रोकने का विकल्प होता है। पुनर्बीमा अनुबंध प्रकार यह निर्धारित करते हैं कि पुनर्बीमाकर्ता व्यक्तिगत जोखिम को स्वीकार करने या अस्वीकार करने में सक्षम है, या यदि पुनर्बीमाकर्ता को सभी निर्दिष्ट जोखिमों को स्वीकार करना चाहिए।
परिणामी पुनर्बीमा पुनर्बीमा कंपनी को व्यक्तिगत जोखिमों की समीक्षा करने और यह निर्धारित करने की अनुमति देता है कि उन्हें स्वीकार या अस्वीकार करना है या नहीं। पुनर्बीमा कंपनी की लाभप्रदता इस बात पर निर्भर करती है कि वह अपने ग्राहकों को कितनी समझदारी से चुनती है। एक संकाय पुनर्बीमा व्यवस्था में, सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता एक संकाय प्रमाण पत्र बनाते हैं जो इंगित करता है कि पुनर्बीमाकर्ता एक दिए गए जोखिम को स्वीकार कर रहा है।
बीमा कंपनियों को एक पुनर्बीमाकर्ता को जोखिम का सामना करना पड़ सकता है कि संधि पुनर्बीमा की तुलना में संकाय पुनर्बीमा अनुबंध अधिक महंगा हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि संधि पुनर्बीमा जोखिम की “पुस्तक” को कवर करती है। यह एक संकेतक है कि कैशिंग कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता के बीच संबंध दीर्घकालिक संबंध बनने की उम्मीद है (बनाम यदि पुनर्बीमाकर्ता केवल एक बार के लेनदेन में एक जोखिम को कवर करना चाहता है)। जबकि बढ़ी हुई लागत एक बोझ है, एक विशिष्ट पुनर्बीमा व्यवस्था, कंपनी को विशिष्ट जोखिमों को पुनर्व्यवस्थित करने की अनुमति दे सकती है, जो अन्यथा वह लेने में सक्षम नहीं हो सकती है।
संधि पुनर्बीमा बनाम संकाय पुनर्बीमा
संधि और संकाय पुनर्बीमा अनुबंध दोनों को आनुपातिक या अधिक-हानि के आधार (या दोनों का संयोजन) पर लिखा जा सकता है।
संधि पुनर्बीमा एक विशेष वर्ग (या व्यवसाय के वर्ग) के कुछ हिस्से को कवर करने वाला एक व्यापक समझौता है, जैसे कि एक बीमाकर्ता के पूरे श्रमिकों के मुआवजे या संपत्ति के व्यवसाय। पुनर्बीमा संधियाँ संधिपत्र में सभी जोखिमों को स्वचालित रूप से कवर करती हैं, जो कि बीमाधारक द्वारा लिखे गए हैं, जो कि संधि शर्तों के अंतर्गत आते हैं – जब तक कि वे विशेष रूप से कुछ जोखिमों को बाहर नहीं करते हैं।
जबकि संधि पुनर्बीमा को पुनर्बीमाकर्ता द्वारा व्यक्तिगत जोखिमों की समीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है, यह सीडिंग बीमाकर्ता के हामीदारी दर्शन, अभ्यास और ऐतिहासिक अनुभव की सावधानीपूर्वक समीक्षा की मांग करता है।
आमतौर पर पुनर्बीमा प्राप्त करने के लिए एक बीमाकर्ता के लिए पुनर्बीमा सुरक्षा सबसे सरल तरीका है; ये नीतियां विशिष्ट परिस्थितियों के लिए सबसे आसान दर्जी भी हैं।
परिणामी पुनर्बीमा अनुबंध प्रकृति में बहुत अधिक केंद्रित हैं। वे व्यक्तिगत अंतर्निहित नीतियों को कवर करते हैं, और उन्हें नीति-विशिष्ट आधार पर लिखा जाता है। एक संकाय समझौते में सीडिंग बीमाकर्ता का एक विशिष्ट जोखिम शामिल है। एक पुनर्बीमाकर्ता और सीडिंग बीमाकर्ता को प्रत्येक व्यक्तिगत अनुबंध के लिए नियम और शर्तों पर सहमत होना चाहिए। परिणामी पुनर्बीमा समझौते अक्सर भयावह या असामान्य जोखिम जोखिम को कवर करते हैं।
क्योंकि यह बहुत विशिष्ट है, संकाय पुनर्बीमा को अंडरराइटिंग गतिविधियों के लिए पर्याप्त कर्मियों और तकनीकी संसाधनों के उपयोग की आवश्यकता होती है।
लाभकारी पुनर्बीमा के लाभ
एक ही जोखिम के खिलाफ खुद को कवर करके – या जोखिमों का एक खंड – पुनर्बीमा बीमाकर्ता को अपनी इक्विटी और सॉल्वेंसी के लिए अधिक सुरक्षा देता है (और असामान्य या बड़ी घटनाओं के होने पर अधिक स्थिरता)।
पुनर्बीमा एक बीमाकर्ता को नीतियों को कम करने की अनुमति देता है, जोखिमों की एक बड़ी मात्रा को कवर किए बिना अपने सॉल्वेंसी मार्जिन को कवर करने की लागत को बढ़ाता है – जिस राशि से बीमा कंपनी की संपत्ति, उचित मूल्यों पर, इसकी देनदारियों और अन्य तुलनीय से अधिक माना जाता है। प्रतिबद्धताओं। वास्तव में, पुनर्बीमा असाधारण नुकसान के मामले में बीमाकर्ताओं के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति उपलब्ध कराता है।
संकाय पुनर्बीमा का उदाहरण
मान लीजिए कि एक मानक बीमा प्रदाता प्रमुख वाणिज्यिक अचल संपत्ति पर एक नीति जारी करता है, जैसे कि एक बड़े कॉर्पोरेट कार्यालय की इमारत। पॉलिसी $ 35 मिलियन के लिए लिखी गई है, जिसका अर्थ है कि मूल बीमाकर्ता देयता में संभावित $ 35 मिलियन का सामना करता है अगर इमारत बुरी तरह से क्षतिग्रस्त हो जाती है। लेकिन बीमाकर्ता का मानना है कि यह $ 25 मिलियन से अधिक का भुगतान नहीं कर सकता है।
इसलिए, पॉलिसी जारी करने के लिए सहमत होने से पहले, बीमाकर्ता को आवश्यक रूप से पुनर्बीमा के लिए देखना चाहिए और बाजार की कोशिश करनी चाहिए जब तक कि वह शेष $ 10 मिलियन के लिए प्राप्त न हो जाए। बीमाकर्ता को 10 विभिन्न पुनर्बीमाकर्ताओं से $ 10 मिलियन के टुकड़े मिल सकते हैं। लेकिन इसके बिना, यह पॉलिसी जारी करने के लिए सहमत नहीं हो सकता है। एक बार जब यह कंपनियों से $ 10 मिलियन को कवर करने का समझौता करता है और विश्वास है कि यह संभावित रूप से पूरी राशि को कवर कर सकता है एक दावा आना चाहिए, तो यह पॉलिसी जारी कर सकता है।