फ़िको बनाम एक्सपेरियन बनाम इक्विक्सैक्स: क्या अंतर है?

फ़िको बनाम एक्सपेरियन बनाम इक्विक्सैक्स: एक अवलोकन

तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो उपभोक्ताओं की उधार लेने की आदतों के बारे में जानकारी संकलित करते हैं और उधारदाताओं के लिए विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए उस जानकारी का उपयोग करते हैं। एक अन्य संगठन, फेयर आइजैक कॉरपोरेशन ( FICO स्कोर के आधार पर क्रेडिट निर्णय कड़ाई से लेते हैं, जबकि अन्य उधारकर्ता के क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट में एक या अधिक में निहित डेटा की जांच करते हैं।

ऋण की मांग करते समय, उधारकर्ताओं के लिए उनके FICO स्कोर को जानने में मदद मिलती है, साथ ही साथ उनके क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट पर क्या होता है, जैसे कि Experian PLC (EXPN) और Equifax Inc. ( EFX )। एक उधारकर्ता जो एक विशेष स्कोरिंग या रिपोर्टिंग मॉडल के तहत मजबूत दिखाई देता है, उसे उस मॉडल का उपयोग करने वाले उधारदाताओं की तलाश करनी चाहिए। ऋण को हासिल करने में एक महत्वपूर्ण क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की महत्वपूर्ण भूमिका को देखते हुए, इस जानकारी को सुरक्षित रखने के लिए सर्वोत्तम क्रेडिट निगरानी सेवाओं में से एक योग्य निवेश हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• FICO, Experian, और Equifax सभी संकलित करते हैं और उधारदाताओं के लिए व्यक्तियों की क्रेडिट आदतों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं।
• FICO सिर्फ एक व्यक्ति के भुगतान की आदतों और उनके द्वारा लिए गए ऋण की मात्रा के आधार पर एक संख्यात्मक क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है।
• क्रेडिट ब्यूरो एक्सपेरियन और इक्विफैक्स दोनों ही स्कोर प्रदान करते हैं, लेकिन वे व्यक्तियों पर विस्तृत क्रेडिट इतिहास भी प्रदान करते हैं।

FICO

फेयर, आइजैक एंड कंपनी (जो 2003 में फेयर आइजैक कॉरपोरेशन बन गया) ने 1989 में एक बारीकी से संरक्षित गणितीय फार्मूला बनाकर FICO स्कोर विकसित किया, जो उपभोक्ताओं की क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट में निहित विभिन्न सूचनाओं पर विचार करता है।2  कंपनी अपने द्वारा उपयोग किए जाने वाले सटीक स्कोरिंग मॉडल को प्रकट नहीं करती है, लेकिन इसकी वेबसाइट यह बताती है कि स्कोर कैसे वेट किए जाते हैं।

भुगतान इतिहास, या कितनी बार उधारकर्ता समय पर बिलों का भुगतान करता है, सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जिसमें उधारकर्ता के स्कोर का 35% शामिल है।आमदनी बकाया है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता की बकाया ऋण का अनुपात उनकी क्रेडिट सीमा के अनुसार, एक और 30% है।क्रेडिट इतिहास की लंबाई उधारकर्ता के स्कोर का 15% है;अनुभवी खाते एक FICO स्कोर बढ़ाते हैं।एफआईसीओ पुरस्कृत उधारकर्ताओं के साथ क्रेडिट मिक्स 10% है, जो प्रदर्शित करता है कि वे विभिन्न प्रकार के ऋण, जैसे बंधक, ऑटो ऋण, और घूमने वाले ऋण का प्रबंधन कर सकते हैं।नया क्रेडिट 10% भी बनाता है;FICO उन उधारकर्ताओं को देखता है जिन्होंने हाल ही में कई क्रेडिट खाते खोले हैं।

उच्च FICO स्कोर प्राप्त करने के लिए क्रेडिट खातों के मिश्रण और एक उत्कृष्ट भुगतान इतिहास को बनाए रखने की आवश्यकता होती है। उधारकर्ताओं को भी अपनी सीमा से नीचे क्रेडिट कार्ड के संतुलन को बनाए रखते हुए संयम दिखाना चाहिए। क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करना, देर से भुगतान करना, और नए क्रेडिट के लिए आवेदन करना सभी ऐसी चीजें हैं जो FICO स्कोर को कम करती हैं।

अधिक बैंक और ऋणदाता किसी अन्य स्कोरिंग या रिपोर्टिंग मॉडल की तुलना में क्रेडिट निर्णय लेने के लिए FICO का उपयोग करते हैं। यद्यपि उधारकर्ता अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक वस्तुओं की व्याख्या कर सकते हैं, तथ्य यह है कि कम एफआईसीओ स्कोर होना कई उधारदाताओं के साथ एक सौदा-ब्रेकर है। कई उधारदाताओं, विशेष रूप से बंधक उद्योग में, अनुमोदन के लिए हार्ड-एंड-फास्ट FICO न्यूनतम को बनाए रखते हैं । इस दहलीज के नीचे एक बिंदु एक इनकार का परिणाम है। इसलिए, एक मजबूत तर्क मौजूद है कि उधारकर्ताओं को क्रेडिट बनाने या सुधारने की कोशिश करते समय सभी ब्यूरो से ऊपर FICO को प्राथमिकता देनी चाहिए।

FICO की सबसे बड़ी कमी यह है कि यह विवेक के लिए कोई जगह नहीं छोड़ती है। यदि उधारकर्ता एक ऐसे ऋण के लिए आवेदन करते हैं, जिसे अनुमोदन के लिए न्यूनतम 660 FICO की आवश्यकता होती है और उनका स्कोर 659 हो जाता है, तो वे ऋण से वंचित रह जाते हैं, चाहे उनके स्कोर का कारण कुछ भी हो। यह कुछ ऐसा हो सकता है कि किसी भी तरह से मांगे जा रहे विशेष ऋण के लिए साख की कमी का अभाव नहीं है, लेकिन दुर्भाग्य से, FICO स्कोरिंग मॉडल खुद को विषय के लिए उधार नहीं देता है।

कम FICO स्कोर वाले उधारकर्ता जिनकी क्रेडिट रिपोर्ट में गुणवत्ता की जानकारी है उन्हें उधारदाताओं का पीछा करना चाहिए जो क्रेडिट निर्णय लेने के लिए अधिक समग्र दृष्टिकोण लेते हैं।

---

संख्यात्मक स्कोरिंग मॉडल में, FICO के मुख्य प्रतियोगी VantageScore है, जो 2006 में प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो-एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन के संयुक्त उद्यम के रूप में विकसित हुआ।

एक्सपीरियन

एक्सपेरियन तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है जो उपभोक्ताओं की उधार लेने की आदतों का विवरण देने वाली रिपोर्ट तैयार करता है।लेनदारों, जैसे कि बंधक कंपनियों, ऑटो फाइनेंस कंपनियों और क्रेडिट कार्ड कंपनियों, एक्सपेरिमेंट के लिए उधारकर्ताओं के बकाया ऋण और भुगतान इतिहास की रिपोर्ट करते हैं, साथ ही साथ इसके समकक्ष इक्वैक्सैक्स और ट्रांसयूनियन (टीआरयू )।ब्यूरो इस जानकारी को उन रिपोर्टों में व्यवस्थित करता है जो टूट जाती हैं कि कौन से खाते अच्छी स्थिति में हैं, जो खराब स्थिति में हैं, और जो संग्रह और सार्वजनिक रिकॉर्ड में हैं, जैसे दिवालिया और झूठ।

एफआईसीओ पर एक्सपेरिमेंट का लाभ यह है कि यह जो जानकारी प्रदान करता है वह एक साधारण संख्या से अधिक है। उधारकर्ताओं की एक जोड़ी दोनों में 700 एफआईसीओ स्कोर हो सकते हैं लेकिन बहुत अलग क्रेडिट इतिहास हैं। एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करके, उधारदाता प्रत्येक उधारकर्ता के वास्तविक क्रेडिट इतिहास को देख सकते हैं – प्रत्येक ऋण जो उस व्यक्ति पर एक दशक या उससे अधिक के लिए बकाया है – और विश्लेषण करता है कि उस व्यक्ति ने उस ऋण का प्रबंधन कैसे किया। यह संभव है कि FICO का एल्गोरिथ्म एक आदर्श उधारकर्ता को उसी FICO स्कोर के रूप में दे सकता है जो कोई उच्च क्रेडिट जोखिम है।

एक्सपेरियन का मुख्य नुकसान यह है कि, एफआईसीओ के विपरीत, क्रेडिट निर्णय लेने के लिए इसे शायद ही कभी स्टैंडअलोन टूल के रूप में उपयोग किया जाता है। यहां तक ​​कि उधारकर्ता जो एक उधारकर्ता के संख्यात्मक स्कोर को छोड़ने के बजाय क्रेडिट रिपोर्ट की विस्तार से समीक्षा करते हैं, आम तौर पर सभी तीन ब्यूरो के परिणामों को देखते हैं, न कि केवल एक्सपेरियन।

नतीजतन, उधारकर्ताओं को समय-समय पर गलत या अपमानजनक जानकारी के लिए सभी तीन क्रेडिट रिपोर्टों की समीक्षा करनी चाहिए।

Equifax

एक्सपेरियन की तरह, इक्विफैक्स एक प्रमुख क्रेडिट-रिपोर्टिंग ब्यूरो है।यह Experian से उन लोगों के समान क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करता है और जो एक समान प्रारूप का पालन करते हैं।इक्विफैक्स रिपोर्ट विस्तृत और पढ़ने में आसान है।यदि एक उधारकर्ता जो पांच साल पहलेएक क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान देर से करता है वह ऋण के लिए आवेदन करता है, तो उसके लेन-देन की समीक्षा करने वाला एक ऋणदाता देर से भुगतान के सटीक महीने को इंगित कर सकता है।रिपोर्ट में संग्रह एजेंसियों के स्वामित्व वाले ऋणों और उधारकर्ता की संपत्तियों के खिलाफ झूठ का संकेत दिया गया है।।

इक्विफैक्स संख्यात्मक ऋण स्कोर प्रदान करता है जो 280 से 850 तक होता है।  इन स्कोर की गणना के लिए ब्यूरो FICO के समान मापदंड का उपयोग करता है, लेकिन एक्सपेरियन के साथ, सटीक सूत्र समान नहीं है। हालाँकि, एक उच्च इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर आमतौर पर एक उच्च एफआईसीओ स्कोर इंगित करता है।

इक्विफैक्स के फायदे एक्सपेरियन के समान हैं। ब्यूरो की रिपोर्ट विस्तृत है और केवल एक संख्या की तुलना में एक उपभोक्ता की उधार लेने की आदतों के बारे में गहरी जानकारी के साथ ऋणदाता प्रदान करते हैं। इसके नुकसान भी वही हैं। उधारकर्ता सुरक्षित रूप से अपनी इक्विफेक्स रिपोर्ट को देखकर ऋण स्वीकृति की संभावना को नहीं समझ सकते। हालांकि, यदि उनकी इक्विफैक्स रिपोर्ट उनकी एक्सपेरियन रिपोर्ट या एफआईसीओ स्कोर की तुलना में अधिक मजबूत है, तो उनके पास इक्विफैक्स को प्राथमिकता देने वाले उधारदाताओं की खोज करने की क्षमता है।