वित्तीय संस्थान (FI)
वित्तीय संस्थान (FI) क्या है?
एक वित्तीय संस्थान (FI) एक कंपनी है जो वित्तीय और मौद्रिक लेनदेन जैसे जमा, ऋण, निवेश और मुद्रा विनिमय से निपटने के व्यवसाय में लगी हुई है । वित्तीय संस्थान बैंकों, ट्रस्ट कंपनियों, बीमा कंपनियों, ब्रोकरेज फर्मों, और निवेश डीलरों सहित वित्तीय सेवा क्षेत्र के भीतर कई प्रकार के व्यापारिक कार्यों को शामिल करते हैं। वस्तुतः विकसित अर्थव्यवस्था में रहने वाले सभी को वित्तीय संस्थानों की सेवाओं की निरंतर या कम से कम आवधिक आवश्यकता होती है।
चाबी छीन लेना
- एक वित्तीय संस्थान (FI) एक कंपनी है जो वित्तीय और मौद्रिक लेनदेन जैसे जमा, ऋण, निवेश और मुद्रा विनिमय से निपटने के व्यवसाय में लगी हुई है।
- वित्तीय संस्थान बैंकों, ट्रस्ट कंपनियों, बीमा कंपनियों, ब्रोकरेज फर्मों, और निवेश डीलरों सहित वित्तीय सेवा क्षेत्र के भीतर कई प्रकार के व्यावसायिक कार्यों को शामिल करते हैं।
- वित्तीय संस्थान आकार, कार्यक्षेत्र और भूगोल द्वारा भिन्न हो सकते हैं।
वित्तीय संस्थान (FI) को समझना
वित्तीय संस्थान किसी तरह से अधिकांश लोगों की सेवा करते हैं, क्योंकि वित्तीय संचालन किसी भी अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, व्यक्तियों और कंपनियों के साथ लेनदेन और निवेश के लिए वित्तीय संस्थानों पर निर्भर होते हैं। सरकारें बैंकों और वित्तीय संस्थानों की देखरेख और नियमन करना अनिवार्य मानती हैं क्योंकि वे अर्थव्यवस्था का ऐसा अभिन्न अंग होते हैं। ऐतिहासिक रूप से, वित्तीय संस्थानों के दिवालिया होने से दहशत पैदा हो सकती है।
संयुक्त राज्य अमेरिका में, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) वित्तीय संस्थानों के साथ अपने वित्त की सुरक्षा के बारे में व्यक्तियों और व्यवसायों को आश्वस्त करने के लिए नियमित जमा खातों का बीमा करता है। किसी राष्ट्र की बैंकिंग प्रणाली का स्वास्थ्य आर्थिक स्थिरता का एक आधार है। वित्तीय संस्थान में विश्वास खो देने से बैंक आसानी से चल सकता है ।
वित्तीय संस्थानों के प्रकार
वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत और वाणिज्यिक ग्राहकों के लिए उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। प्रदान की जाने वाली विशिष्ट सेवाएं विभिन्न प्रकार के वित्तीय संस्थानों के बीच व्यापक रूप से भिन्न होती हैं।
वाणिज्यिक बैंक
एक वाणिज्यिक बैंक एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो जमा को स्वीकार करता है, खाता सेवाओं की जाँच की पेशकश करता है, व्यवसाय, व्यक्तिगत और बंधक ऋण बनाता है, और व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को जमा (सीडी) और बचत खातों जैसे प्रमाणिक वित्तीय उत्पादों की पेशकश करता है। एक वाणिज्यिक बैंक वह होता है, जहां ज्यादातर लोग अपना बैंकिंग करते हैं, जैसा कि एक निवेश बैंक के विपरीत।
बैंक और इसी तरह की व्यावसायिक संस्थाएँ, जैसे कि थ्रिफ्ट्स या क्रेडिट यूनियन, सबसे अधिक मान्यता प्राप्त और अक्सर उपयोग की जाने वाली वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं: खुदरा और वाणिज्यिक ग्राहकों के लिए जाँच और बचत खाते, गृह बंधक और अन्य प्रकार के ऋण। बैंक क्रेडिट कार्ड, वायर ट्रांसफर और मुद्रा विनिमय के माध्यम से भुगतान एजेंटों के रूप में भी कार्य करते हैं।
वित्तीय संस्थाएं स्थानीय सामुदायिक क्रेडिट यूनियनों से लेकर अंतरराष्ट्रीय निवेश बैंकों तक कई पैमानों पर काम कर सकती हैं।
निवेश बैंक
निवेश बैंक व्यवसाय संचालन की सुविधा के लिए डिज़ाइन की गई सेवाएं प्रदान करने में विशेषज्ञ हैं, जैसे कि पूंजीगत व्यय वित्तपोषण और इक्विटी प्रसाद, जिसमें प्रारंभिक सार्वजनिक प्रसाद (आईपीओ) शामिल हैं। वे आम तौर पर निवेशकों के लिए ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान करते हैं, ट्रेडिंग एक्सचेंजों के लिए बाजार निर्माताओं के रूप में कार्य करते हैं, और विलय, अधिग्रहण और अन्य कॉर्पोरेट पुनर्गठन का प्रबंधन करते हैं।
बीमा कंपनी
सबसे परिचित गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों में बीमा कंपनियां हैं। व्यक्तियों या निगमों के लिए बीमा प्रदान करना, सबसे पुरानी वित्तीय सेवाओं में से एक है। परिसंपत्तियों की सुरक्षा और वित्तीय जोखिम से सुरक्षा, बीमा उत्पादों के माध्यम से सुरक्षित, एक आवश्यक सेवा है जो आर्थिक विकास को बढ़ावा देने वाले व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट निवेशों की सुविधा प्रदान करती है।
दलाली फर्मों
निवेश कंपनियां और ब्रोकरेज, जैसे कि म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) प्रदाता फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट, ऐसी निवेश सेवाएं प्रदान करने में माहिर हैं, जिनमें धन प्रबंधन और वित्तीय सलाहकार सेवाएं शामिल हैं। वे निवेश उत्पादों तक भी पहुंच प्रदान करते हैं जो स्टॉक से लेकर बॉन्ड तक कम-से-कम वैकल्पिक निवेश जैसे हेज फंड और निजी इक्विटी निवेश तक पहुंच सकते हैं।
लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न
वित्तीय संस्थान (FI) क्यों महत्वपूर्ण हैं?
वित्तीय संस्थान किसी तरह से अधिकांश लोगों की सेवा करते हैं, क्योंकि वित्तीय संचालन किसी भी अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, व्यक्तियों और कंपनियों के साथ लेनदेन और निवेश के लिए वित्तीय संस्थानों पर निर्भर होते हैं। सरकारें बैंकों और वित्तीय संस्थानों की देखरेख और नियमन करना अनिवार्य मानती हैं क्योंकि वे अर्थव्यवस्था का ऐसा अभिन्न अंग होते हैं। ऐतिहासिक रूप से, वित्तीय संस्थानों के दिवालिया होने से दहशत पैदा हो सकती है।
वित्तीय संस्थानों (FI) के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
वस्तुतः विकसित अर्थव्यवस्था में रहने वाले सभी को वित्तीय संस्थानों की सेवाओं की निरंतर या कम से कम आवधिक आवश्यकता होती है। सबसे आम प्रकार के वित्तीय संस्थान (FI) वाणिज्यिक बैंक, निवेश बैंक, बीमा कंपनियां और ब्रोकरेज फर्म हैं। ये इकाइयाँ व्यक्तिगत और वाणिज्यिक ग्राहकों जैसे जमा, ऋण, निवेश और मुद्रा विनिमय के लिए उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करती हैं।
वाणिज्यिक और निवेश बैंक के बीच अंतर क्या है?
एक वाणिज्यिक बैंक, जहां अधिकांश लोग अपना बैंकिंग करते हैं, एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो जमा स्वीकार करता है, खाता सेवाओं की जाँच करता है, व्यवसाय, व्यक्तिगत और बंधक ऋण बनाता है, और जमा (सीडी) और बचत खातों जैसे मूल वित्तीय उत्पादों की पेशकश करता है व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए। निवेश बैंक व्यवसाय संचालन की सुविधा के लिए डिज़ाइन की गई सेवाएं प्रदान करने में विशेषज्ञ हैं, जैसे कि पूंजीगत व्यय वित्तपोषण और इक्विटी प्रसाद, जिसमें प्रारंभिक सार्वजनिक प्रसाद (आईपीओ) शामिल हैं। वे आम तौर पर निवेशकों के लिए ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान करते हैं, ट्रेडिंग एक्सचेंजों के लिए बाजार निर्माताओं के रूप में कार्य करते हैं, और विलय, अधिग्रहण और अन्य कॉर्पोरेट पुनर्गठन का प्रबंधन करते हैं।