वित्तीय नियोजक
वित्तीय नियोजक क्या है?
एक वित्तीय योजनाकार एक योग्य निवेश पेशेवर है जो व्यक्तियों और निगमों को अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करता है। जोखिम सहिष्णुता और जीवन या कॉर्पोरेट चरणों का विश्लेषण करने के लिए ग्राहकों के साथ परामर्श करके अपना काम करते हैं, फिर उनके लिए निवेश के उपयुक्त वर्ग की पहचान करें। वहां से, वे ग्राहक को वांछित रूप से विकसित करने या आय प्रदान करने के लिए तैयार किए गए निवेशों के विविध संग्रह में अपनी उपलब्ध बचत वितरित करके उन लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए एक कार्यक्रम स्थापित कर सकते हैं।
वित्तीय नियोजक कर नियोजन, परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन और सेवानिवृत्ति और / या संपत्ति नियोजन के विशेषज्ञ भी हो सकते हैं ।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय नियोजक व्यक्तियों और निगमों के साथ मिलकर काम करते हैं ताकि उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सके।
- कुछ वित्तीय नियोजक अपनी योग्यता और ज्ञान के आधार को स्थापित करने के लिए एक पेशेवर पदनाम के रूप में “सीएफपी®” क्रेडेंशियल धारण कर सकते हैं।
- वित्तीय नियोजन में बजट बनाने, निवेश करने, सेवानिवृत्ति के लिए बचत, कर योजना, बीमा कवरेज, और बहुत कुछ शामिल हैं।
एक वित्तीय नियोजक की भूमिका को समझना
वित्तीय योजनाकारों के पास ग्राहकों के लिए उनकी सिफारिशों में विश्वास रखने के लिए पर्याप्त शिक्षा, प्रशिक्षण और अनुभव होना चाहिए। इन योग्यताओं के प्रमाण के रूप में, एक व्यवसायी एक या अधिक पेशेवर पदनाम अर्जित कर सकता है।
वित्तीय योजनाकारों, जो स्पष्ट रूप से ग्राहकों के लिए वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं और पैसे का प्रबंधन माना जाता है fiduciaries ।इसका मतलब है कि वे कानूनी रूप से ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए बाध्य हैं, और वे व्यक्तिगत रूप से ग्राहक परिसंपत्तियों के प्रबंधन से लाभ नहीं उठा सकते हैं।इसके बजाय, उनसे अपेक्षा की जाती है कि वे ग्राहक के लाभ के लिए इन परिसंपत्तियों का प्रबंधन स्वयं के बजाय करें।फिदूसरी बारीकियों में अंतर हो सकता है। पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए), उदाहरण के लिए, 1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम के तहत सहायक हैं, जो निवेश पर उच्च-नेटवर्थ वाले व्यक्तियों को सलाह देते हैं।वे प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) या राज्य प्रतिभूति नियामकोंद्वारा विनियमित होते हैं।
कई आरआईए शुल्क-केवल सलाहकार हैं, जिसका अर्थ है कि वे कमीशन को काम नहीं कर सकते हैं या ग्राहक को किसी भी निवेश उत्पादों को बेच सकते हैं जो ग्राहक के सर्वोत्तम हित में नहीं हैं। वित्तीय योजनाकारों को इस व्यवसाय मॉडल के तहत काम करने के लिए RIA नहीं होना चाहिए। शुल्क-केवल वित्तीय नियोजक आमतौर पर प्रति घंटा की दर से, वार्षिक फिक्स्ड रिटेनर या अपने ग्राहकों की ओर से निवेश की गई संपत्ति के प्रतिशत के रूप में पैसा बनाते हैं। उनके पास किसी भी दलाल या डीलर से अधिक अपने ग्राहकों के लिए एक कर्तव्य है।
वित्तीय नियोजक जो कमीशन का काम करते हैं वे आम तौर पर उन कंपनियों से भुगतान के रूप में पैसा कमाते हैं जिनके निवेश उत्पादों की वे अनुशंसा करते हैं। वे ग्राहकों के लिए खाते खोलकर भी पैसा कमा सकते हैं।
वित्तीय नियोजक जो कमीशन पर काम करते हैं, उनके पास ग्राहकों को निवेश उत्पादों के लिए प्रत्यक्ष प्रोत्साहन की अनुमति होती है, जहां से वे क्लाइंट को उत्पादों की उपयुक्तता की परवाह किए बिना भुगतान प्राप्त करते हैं, जबकि शुल्क-केवल योजनाकारों को ऐसा कोई प्रलोभन नहीं होता है।
सीएफपी® पदनाम
सबसे आम तौर पर आयोजित पेशेवर पदनाम प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी®) है, जो प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, इंक। द्वारा जारी किया गया है, जो एक गैर-लाभकारी प्रमाणित और मानक-सेटिंग संगठन है जो सीएफपी परीक्षा का प्रबंधन करता है।प्रमाणित वित्तीय योजनाकार वित्तीय योजना, कर, बीमा, संपत्ति योजना और सेवानिवृत्ति के क्षेत्रों में विशेषज्ञता का एक औपचारिक प्रमाणिकता है।पदनाम उन व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जो सीएफपी बोर्ड की प्रारंभिक परीक्षाओं को सफलतापूर्वक पूरा करते हैं, फिर अपने कौशल और प्रमाणन को बनाए रखने के लिए चल रहे वार्षिक शिक्षा कार्यक्रमों में संलग्न होते हैं।
सीएफपी® उपलब्ध निवेशों पर ग्राहकों को सलाह देने की तुलना में बहुत अधिक कर सकता है । बजट, सेवानिवृत्ति योजना, शिक्षा बचत, बीमा कवरेज, या कर-अनुकूलन रणनीति पर सहायता प्रदान करना चाहे, “वित्त” का अर्थ ज्यादातर लोगों के लिए सिर्फ एक चीज नहीं है- और “वित्तीय नियोजन” का अर्थ सिर्फ निवेश करने से कहीं अधिक है।
सही वित्तीय नियोजक चुनना
आपके द्वारा तय किए गए निर्णय को चुनने से पहले आपको कम से कम तीन वित्तीय योजनाकारों का साक्षात्कार करना चाहिए। निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर प्राप्त करना सुनिश्चित करें:
- आपकी साख क्या है?
- क्या आप संदर्भ प्रदान कर सकते हैं?
- आप क्या चार्ज करते हैं?
- आपकी विशेषज्ञता का क्षेत्र क्या है?
- क्या आप मेरी पर्दादारी के रूप में काम करेंगे?
- मैं किन सेवाओं की उम्मीद कर सकता हूं?
- हम विवादों का निपटारा कैसे करेंगे?
सीएफपी® की स्थिति की जांच करने और काम करने के लिए सही सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड के लिए, सीएफपी बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स वेबसाइट पर जाएं ।