फ्रंट-एंड डेट-टू-इनकम अनुपात (DTI) परिभाषा
फ्रंट-एंड डेट-टू-इनकम रेशो (DTI) क्या है?
फ्रंट-एंड डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI) DTI का एक भिन्नरूप है, जो इस बात की गणना करता है कि किसी व्यक्ति की सकल आय आवास लागतों की ओर कितनी बढ़ रही है। यदि एक गृहस्वामी के पास एक बंधक है, तो फ्रंट-एंड DTI को आम तौर पर सकल आय द्वारा विभाजित आवास खर्चों (जैसे बंधक भुगतान, बंधक बीमा, आदि) के रूप में गणना की जाती है। इसके विपरीत, एक बैक-एंड DTI क्रेडिट कार्ड या कार ऋण जैसे अन्य ऋण प्रकारों की ओर जाने वाली सकल आय के प्रतिशत की गणना करता है । आप इन अनुपातों को क्रमशः “हाउसिंग 1” और “हाउसिंग 2”, या “बेसिक” और “ब्रॉड” के रूप में भी सुन सकते हैं।
चाबी छीन लेना:
- फ्रंट-एंड ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई), या आवास अनुपात, गणना करता है कि आवास लागत पर किसी व्यक्ति की सकल आय का कितना खर्च होता है।
- फ्रंट-एंड DTI को आम तौर पर सकल आय द्वारा विभाजित आवास खर्चों (जैसे बंधक भुगतान, बंधक बीमा, आदि) के रूप में गणना की जाती है।
- एक बैक-एंड DTI क्रेडिट कार्ड या कार ऋण जैसे अन्य ऋण प्रकारों पर खर्च की गई सकल आय के प्रतिशत की गणना करता है।
- ऋणदाता आमतौर पर 28% से अधिक के फ्रंट-एंड DTI को पसंद करते हैं।
फ्रंट-एंड डेट-टू-इनकम रेशो (DTI) को समझना
DTI को बंधक-से-आय अनुपात या आवास अनुपात के रूप में भी जाना जाता है । यह बैक-एंड अनुपात के साथ विपरीत हो सकता है ।
फ्रंट-एंड डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI) की गणना
फ्रंट-एंड DTI की गणना करने के लिए, अपने अपेक्षित आवास खर्चों को जोड़ें, और इसे करों (हर महीने आपकी सकल मासिक आय) से पहले आप कितना कमाते हैं। परिणाम को 100 से गुणा करें, और यह आपका फ्रंट-एंड डीटीआई अनुपात है। उदाहरण के लिए, यदि आपके आवास संबंधी सभी खर्च कुल $ 1,000 हैं और आपकी मासिक आय $ 3,000 है, तो आपका DTI 33% है।
एक वांछनीय फ्रंट-एंड डेट-टू-इनकम अनुपात (DTI) क्या है?
एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को अक्सर एक इंगित स्तर से कम का फ्रंट-एंड डेट-टू-इनकम अनुपात होना चाहिए। समय पर बिलों का भुगतान, एक स्थिर आय, और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर जरूरी नहीं कि आपको बंधक ऋण के लिए योग्य होगा । बंधक ऋण देने वाली दुनिया में, आप वित्तीय खंडहर से कितने दूर हैं, यह आपके DTI द्वारा मापा जाता है। सीधे शब्दों में कहें, यह आपके आवास खर्च और आपके मासिक ऋण दायित्वों की तुलना है कि आप कितना कमाते हैं।
उच्च अनुपात एक बंधक पर डिफ़ॉल्ट की संभावना को बढ़ाते हैं । उदाहरण के लिए, 2009 में, कई घर मालिकों के सामने के अंत में डीटीआई थे जो औसत से काफी अधिक थे, और परिणामस्वरूप, बंधक चूक बढ़ने लगी। 2009 में सरकार ने फ्रंट-एंड DTI को 31% से नीचे लाने के प्रयास में ऋण संशोधन कार्यक्रम शुरू किया ।
ऋणदाता आमतौर पर 28% से अधिक के फ्रंट-एंड DTI को पसंद करते हैं। वास्तव में, आपके क्रेडिट स्कोर, बचत और डाउन पेमेंट के आधार पर, उधारदाताओं उच्च अनुपात स्वीकार कर सकते हैं, हालांकि यह बंधक ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है। हालांकि, बैक-एंड DTI वास्तव में बंधक ऋण अनुप्रयोगों के लिए कई वित्तीय पेशेवरों द्वारा अधिक महत्वपूर्ण माना जाता है।
विशेष ध्यान
एक बंधक आवेदन की तैयारी करते समय, फ्रंट-एंड डीटीआई को कम करने के लिए रणनीतियों का सबसे स्पष्ट ऋण का भुगतान करना है। हालांकि, ज्यादातर लोगों के पास ऐसा करने के लिए पैसे नहीं होते हैं जब वे बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया में होते हैं – उनकी अधिकांश बचत डाउन पेमेंट और समापन लागत की ओर जा रही होती है । यदि आपको लगता है कि आप बंधक को वहन कर सकते हैं, लेकिन आपका डीटीआई सीमा से अधिक है, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता मदद कर सकता है।