बढ़ते-इक्विटी बंधक (GEM)

एक बढ़ती-इक्विटी बंधक (GEM) क्या है?

एक बढ़ती-इक्विटी बंधक (जीईएम) एक प्रकार की निश्चित-दर बंधक है जहां मासिक भुगतान एक निर्धारित समय के अनुसार बढ़ते हैं, बजाय शेष अवधि के और ऋण अवधि के बराबर। ऋण पर ब्याज दर नहीं बदलती है, और कभी भी कोई नकारात्मक परिशोधन नहीं होता है। इसके बजाय, पहला भुगतान पूरी तरह से परिशोधन भुगतान है और जैसे जैसे समय के साथ भुगतान राशि बढ़ती है, पूरी तरह से परिशोधन भुगतान से परे अतिरिक्त राशि सीधे शेष बंधक प्रिंसिपल पर लागू होती है, ऋण के जीवन को छोटा करने और समग्र ब्याज में वृद्धि जमा पूंजी।

चाबी छीन लेना

• एक बढ़ती-इक्विटी बंधक (जीईएम) एक निश्चित दर बंधक पर एक भिन्नता है जहां अतिरिक्त प्रमुख भुगतान पूर्व-निर्धारित हैं और समय के साथ बढ़ते हैं, अक्सर 5% प्रति वर्ष।
• अतिरिक्त भुगतान बंधक को जल्दी और कम कुल ब्याज भुगतान के साथ भुगतान करने की अनुमति देते हैं।
• FHA उन उधारकर्ताओं को GEM ऋण प्रदान करता है जिनके पास आय में वृद्धि की उच्च संभावना है जो उत्तरोत्तर बढ़ते भुगतानों को कवर कर सकते हैं, जहां FHA घाटे के खिलाफ ऋणदाता का बीमा करेगा।

कैसे बढ़ते-इक्विटी बंधक काम करते हैं

एक बढ़ती-इक्विटी बंधक प्रभावी रूप से एक उधारकर्ता को समय के साथ बढ़ने वाले अतिरिक्त प्रिंसिपल भुगतानों को शेड्यूल करके अपने निश्चित-दर बंधक के पुनर्भुगतान में तेजी लाने की अनुमति देता है। जल्दी से ऋण का भुगतान करने के अलावा, एक बढ़ती-इक्विटी बंधक तेजी से घर की इक्विटी का निर्माण करने में मदद करता है जो उधारकर्ता यदि आवश्यक हो तो लाभ उठा सकता है। वृद्धि-इक्विटी बंधक के लिए भुगतान आमतौर पर प्रति वर्ष 5% तक बढ़ जाता है।

इस प्रकार के वित्तपोषण के लिए एक चेतावनी है। क्योंकि भुगतान की मात्रा में सालाना वृद्धि होती है, बड़े भुगतान को समायोजित करने के लिए घर के मालिकों का वेतन (या उनकी भुगतान करने की क्षमता) भी बढ़ना चाहिए।

एक बढ़ती-इक्विटी बंधक को स्नातक भुगतान बंधक के साथ भ्रमित नहीं होना है। एक स्नातक भुगतान बंधक भी एक निश्चित ब्याज दर और भुगतान है कि सेट अंतराल पर वृद्धि हुई है। हालांकि, एक स्नातक भुगतान बंधक भी नकारात्मक परिशोधन है । दूसरे शब्दों में, एक बढ़ती-इक्विटी बंधक के विपरीत, एक स्नातक भुगतान बंधक पर प्रारंभिक भुगतान नीचे सेट किए जाते हैं जो पूरी तरह से परिशोधन भुगतान होगा (वे वास्तव में नीचे सेट किए गए हैं जो केवल ब्याज-भुगतान होगा)। यह नकारात्मक परिशोधन बनाता है, ब्याज बचत नहीं।

GEMs के लिए अन्य विचार

बढ़ती-इक्विटी बंधक के लिए आवेदन करना अन्य प्रकार के बंधक के लिए आवेदन करने के समान हो सकता है, तुलनीय क्रेडिट आवश्यकताओं के साथ। इस प्रकार के बंधक से जुड़े निम्न डाउन पेमेंट के विकल्प हो सकते हैं। कुछ ऋणदाता जो बढ़ते-इक्विटी बंधक की पेशकश करते हैं, वे पहली बार घर खरीदारों को लक्षित करते हैं जो अन्यथा अग्रिम क्रय लागतों को वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

इसके अलावा, ये ऋण उधारकर्ताओं को दिए जाते हैं जो पारंपरिक बंधक के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं। फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन इस उद्देश्य के लिए एक बढ़ती-इक्विटी बंधक कार्यक्रम विशेष रूप से प्रदान करता है।एफएचए दिशानिर्देश बढ़ते इक्विटी बंधक को सीमित आय के साथ उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध कराते हैं, लेकिन जिनके पास अपनी कमाई में वृद्धि की उचित उम्मीद है।

जब एफएचए के माध्यम से ऐसे बंधक का बीमा किया जाता है, तो उधारकर्ताओं को डिफ़ॉल्ट रूप से उधारकर्ता द्वारा सुरक्षा दी जाती है।बढ़ती-इक्विटी बंधक के लिए एफएचए बीमा नई खरीद, पुनर्वित्त और संपत्तियों के पुनर्वास को कवर कर सकता है।वित्तपोषण संघों या सहकारी आवास में शेयरों की इकाइयों के लिए भी हो सकता है।