उच्च-उपज बचत खाता क्या है?

हाई-यील्ड बचत खाता क्या है?

उच्च-उपज बचत खाता एक प्रकार का बचत खाता है जो आमतौर पर मानक बचत खाते के राष्ट्रीय औसत से 20 से 25 गुना अधिक होता है। परंपरागत रूप से, लोगों ने उसी बैंक में बचत खाता रखा है जहां वे अपना चेकिंग खाता रखते हैं, जिससे दोनों के बीच आसान और त्वरित स्थानान्तरण होता है। लेकिन इंटरनेट-ओनली बैंकों के आगमन के साथ-साथ पारंपरिक बैंक जिन्होंने ऑनलाइन खाता खोलने का उपयोग कर देश भर के ग्राहकों के लिए अपने दरवाजे खोल दिए हैं, बचत दरों पर प्रतिस्पर्धा आसमान छू गई है, जिससे “उच्च-उपज बचत खातों” की एक नई श्रेणी तैयार हुई है। “

उच्च उपज बचत खाता दरों और राष्ट्रीय औसत के बीच अंतर को देखते हुए, कमाई में वृद्धि महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, यदि आप बचत में $ 5,000 का निवेश कर रहे हैं, और राष्ट्रीय औसत 0.10 प्रतिशत है, तो आप एक वर्ष के दौरान सिर्फ $ 5 वापस करेंगे। यदि आप इसके बजाय उसी $ 5,000 को खाते में 2 प्रतिशत कमा रहे हैं, तो आप $ 100 कमाएँगे।

चाबी छीन लेना

• उच्च बचत वाले बचत खातों पर ब्याज दर पारंपरिक बचत खातों की तुलना में 20 से 25 गुना अधिक हो सकती है।
• आप एक उच्च-उपज बचत खाता खोलने में सक्षम हो सकते हैं जहां आप पहले से ही बैंक हैं लेकिन उच्चतम दरें अक्सर ऑनलाइन बैंकों से ही उपलब्ध हैं।
• इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफ़र एक उच्च-उपज बचत खाते और आपके चेकिंग खाते के बीच सेट करना आसान है, भले ही आप उन्हें विभिन्न बैंकों में रखते हों।
• जैसा कि आप विभिन्न उच्च-उपज बचत खाता विकल्पों पर विचार करते हैं, प्रारंभिक जमा आवश्यकताओं, ब्याज दरों, न्यूनतम शेष आवश्यकताओं और किसी भी संभावित खाता शुल्क जैसे कारकों का वजन करें।

अधिक कमाई करने के लिए व्यापार-बंद यह है कि आपको एक संस्थान में अपना बचत खाता और दूसरे पर अपना चेकिंग खाता रखना पड़ सकता है। हालांकि यह शुरू में अजीब लग सकता है यदि आप एक ही बैंक में दोनों खातों के लिए उपयोग किए जा रहे हैं, तो आज संस्थानों के बीच इलेक्ट्रॉनिक स्थानान्तरण की उपलब्धता है – और जिस गति से उन हस्तांतरणों को निष्पादित किया जा सकता है – बैंक ए में अपने चेकिंग खाते के बीच चलती धनराशि। बैंक बी में आपका बचत खाता अपेक्षाकृत सरल मामला है।

आप यह भी पा सकते हैं कि पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार संस्थानों के विपरीत, जो आपकी सभी बैंकिंग जरूरतों के लिए वन-स्टॉप शॉप की पेशकश करते हैं, उच्च-उपज बचत खातों की पेशकश करने वाले संस्थान आमतौर पर अपनी सुविधाओं को सीमित करते हैं या कुछ या कोई अन्य उत्पाद पेश नहीं करते हैं। कई लोग चेकिंग खाते की पेशकश नहीं करते हैं और कुछ एटीएम कार्ड प्रदान करते हैं, जो कि उपलब्ध होने पर इलेक्ट्रॉनिक बैंक ट्रांसफर या मोबाइल चेक डिपॉजिट द्वारा बचत खाते के सभी प्रवाह और बहिर्वाह की आवश्यकता होती है।

लेकिन बाकी का आश्वासन है कि एक महत्वपूर्ण विशेषता पारंपरिक बचत खातों और उनके उच्च उपज वाले समकक्षों के बीच समान है: आपके द्वारा संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) और क्रेडिट यूनियन विफलताओं के खिलाफ नेशनल क्रेडिट यूनियन एसोसिएशन से प्राप्त संघीय बीमा (एनसीयूए) । जब भी आप किसी नए संस्थान में खाता खोलने पर विचार कर रहे हों, बस यह देख लें कि यह एक FDIC या NCUA सदस्य है।

आपको यह भी पता चलेगा किएक बचत खाते से छह प्रति मासिक चक्रतक निकासी को सीमित करने वालासंघीय विनियमन किसी भी प्रकार के बैंक बचत खाते पर प्रभावी होगा, चाहे वह पारंपरिक या उच्च उपज वाला खाता हो। यह सब देखते हुए, यह सीखने के लायक है कि उच्च-उपज वाले खाते को कैसे ढूंढें और खोलें और यह विचार करें कि क्या यह आपके वित्तीय पोर्टफोलियो में एक जोड़ने के लायक है।

निर्णय लेना कि आप एक उच्च-बचत बचत खाते का उपयोग कैसे करेंगे

एक उच्च-उपज बचत खाता, निश्चित रूप से, आपके समग्र वित्तीय पोर्टफोलियो का एक हिस्सा होना चाहिए। इस बात पर विचार करें कि आप अपनी अन्य बचत और निवेश रणनीतियों के पूरक के लिए खाते का सबसे अच्छा उपयोग कैसे करेंगे और वहां से यह निर्धारित करते हैं कि आपके विशेष परिस्थिति के लिए तरल रखने के लिए आपको कितना नकद लगता है।

उदाहरण के लिए, क्या बचत खाता आपातकालीन निधि के रूप में काम करता है? उस स्थिति में, वित्तीय विशेषज्ञ आमतौर पर हाथ पर रहने वाले खर्च के तीन से छह महीने होने की सलाह देते हैं।

शायद इसके बजाय आप एक बड़ी खरीद, जैसे घर, कार, या एक बड़ी छुट्टी के लिए बचत करने के लिए एक उच्च-उपज खाते का उपयोग कर रहे हैं, जिसे आप अगले पांच वर्षों के भीतर बना देंगे। उस समय क्षितिज पर, उन फंडों को निवेश में नहीं डालना सबसे अच्छा है जो अपना मूल्य खो सकते हैं। इसलिए समय-समय पर उच्च-भुगतान वाले बचत खाते में धनराशि जमा करना आपके बचत लक्ष्य के लिए ब्याज आय को लागू करते हुए आपके मूलधन की रक्षा करने में आपकी मदद कर सकता है।

फिर भी अन्य लोग किसी विशेष उद्देश्य के लिए नहीं, बल्कि घर के अधिशेष नकद के लिए एक उच्च-उपज बचत खाता खोलेंगे, जिसे वे अपने चेकिंग खाते से बाहर स्वीप करेंगे। चूंकि ब्याज दरों की जांच करना आमतौर पर ऋण या शून्य होता है, अतिरिक्त धनराशि को बचत में स्थानांतरित करना जब आपको दिन-प्रतिदिन के लेनदेन को कवर करने की आवश्यकता नहीं होती है, तो मासिक ब्याज भुगतान प्रदान कर सकते हैं जो आप अन्यथा अर्जित नहीं करेंगे।

बेशक, इनमें से एक से अधिक विकल्पों को एक साथ उपयोग या लक्ष्यों के लिए आपकी बचत को अलग करने के लिए नियोजित किया जा सकता है। कई संस्थान आपको एक से अधिक बचत खाते खोलने की अनुमति देते हैं और यहां तक ​​कि उन्हें व्यक्तिगत उपनाम (जैसे, कार फंड, अवकाश 2020, आदि) भी देते हैं। या आप एक से अधिक शीर्ष भुगतान करने वाले संस्थान में उच्च-उपज बचत खाता खोल सकते हैं। एकाधिक बचत खाते लक्ष्यों के प्रति आपकी प्रगति की आसान ट्रैकिंग की सुविधा प्रदान कर सकते हैं और अपने हाथों को पैसे से दूर रखना आसान बना सकते हैं जिसे आप स्पर्श नहीं करना चाहते हैं, जैसे कि आपके आपातकालीन फंड।

हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट में क्या देखें

चाहे आप किसी नए संस्थान में उच्च-उपज वाले खाते के लिए खरीदारी कर रहे हों — या आपके वर्तमान बैंक में प्रस्ताव पर पर्याप्त भाग्यशाली हैं – बाज़ार के विकल्पों की तुलना करना हमेशा बुद्धिमान होता है। ब्याज दरों और शुल्क में अंतर समय के साथ बढ़ सकता है, खासकर यदि आप बचत में अपेक्षाकृत बड़ा संतुलन बनाए रखते हैं। यहाँ देखिए और तुलना कीजिए:

1. ब्याज दर

वर्तमान में खाता कितना ब्याज देता है? क्या यह एक मानक दर या एक परिचयात्मक प्रचार दर है? बचत खाते की दरें आमतौर पर लचीली होती हैं और इन्हें किसी भी समय बदला जा सकता है। लेकिन कुछ खाते यह निर्दिष्ट करेंगे कि वर्तमान में विज्ञापित दर केवल शुरुआती समय के लिए उपलब्ध है। देखने के लिए एक अन्य कारक यह है कि क्या पदोन्नत दर अर्जित करने के लिए न्यूनतम या अधिकतम शेष सीमाएं हैं।

2. आवश्यक प्रारंभिक जमा

खाता खोलने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है और क्या आप शुरू से ही इसे जमा करने में सहज हैं?

3. न्यूनतम शेष आवश्यक

खाते को आगे रखने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता है? आप हमेशा न्यूनतम सीमा को पूरा करने के साथ सहज महसूस करना चाहते हैं क्योंकि इसके नीचे गिरने से आप फीस की उम्मीद कर सकते हैं या ब्याज दर को अमान्य कर सकते हैं।

4. फीस

क्या बैंक या क्रेडिट यूनियन इस खाते पर कोई शुल्क लेते हैं? यदि हां, तो आप किन तरीकों से इससे बच सकते हैं (उदाहरण के लिए, हमेशा अपना संतुलन न्यूनतम सीमा से ऊपर रखते हुए)? इसके अलावा, यदि आप प्रति माह छह निकासी की संघ की अनिवार्य सीमा से अधिक हैं, तो उल्लंघन के लिए बैंक का शुल्क क्या है?

5. अन्य बैंकों और / या ब्रोकरेज खातों के लिए लिंक

क्या बैंक आपको अपने उच्च-उपज बचत खाते और अन्य बैंकों या ब्रोकरेज में जमा खातों के बीच लिंक बनाने की अनुमति देगा? क्या कई खातों को जोड़ने या नए खातों के लिए प्रतीक्षा अवधि पर प्रतिबंध है, जिसके दौरान आप अपने प्रारंभिक लिंक किए गए खाते को बदल नहीं सकते हैं?

6. अपने पैसे तक पहुँचना

धनराशि निकालने के लिए क्या अतिरिक्त विकल्प, यदि कोई हो, उपलब्ध हैं? क्या आप एटीएम कार्ड का उपयोग करके बचत से धन निकाल सकते हैं?

7. जमा विकल्प

यदि आपको लगता है कि आप चेक को खाते में जमा करना चाहते हैं, तो क्या बैंक के पास एक स्मार्टफ़ोन ऐप है जो मोबाइल चेक डिपॉज़िट प्रदान करता है? अन्यथा, क्या आप चेकों में मेल कर पाएंगे या उन्हें एटीएम से जमा कर पाएंगे?

8. यौगिक विधि

बैंक यह निर्धारित कर सकते हैं कि ब्याज दैनिक, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से संयोजित किया जाएगा। जबकि अधिक लगातार कंपाउंडिंग सैद्धांतिक रूप से आपकी टेक-होम उपज को बढ़ाएगी, यदि आप वार्षिक ब्याज दर के बजाय एपीवाई द्वारा खातों की तुलना करने से चिपके रहते हैं, तो कंपाउंडिंग कारक पहले से ही ध्यान में रखा जाएगा।

हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट कैसे खोलें

यदि आप अपने वर्तमान बैंक में प्रतिस्पर्धी उच्च-उपज बचत खाते के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं, तो नया खाता खोलना एक हवा होगी। यह संभव है कि आपके ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करने की बहुत कम आवश्यकता होगी क्योंकि आप पहले से ही संस्था के साथ सत्यापित होंगे।

यदि आप एक ऐसे संस्थान में एक बचत खाता खोल रहे हैं जो आपके लिए नया है, तो प्रक्रिया अधिक शामिल होगी, हालांकि इसमें से कोई भी अधिक जटिल साबित नहीं होगा। लगभग सभी उच्च-उपज बचत खाते ऑनलाइन खोले जा सकते हैं, इसलिए आप 15 मिनट या इसके बाद जब आप अपने कंप्यूटर में इलेक्ट्रॉनिक एप्लिकेशन भर सकते हैं, तब सेट करना चाहेंगे। आप आवेदन प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए अपने ड्राइवर का लाइसेंस, सोशल सिक्योरिटी नंबर और प्राथमिक बैंक खाते की जानकारी भी हाथ में लेना चाहेंगे ।

तल – रेखा 

एक उच्च-उपज बचत खाता आपके पैसे के लिए एक उपयोगी मध्य आधार हो सकता है, जो आपके मूलधन की रक्षा, संघीय बीमा की सुरक्षा और एक उपज है जो एक नियमित बचत खाते से अधिक है, हालांकि आप जोखिम वाले निवेश से संभावित रूप से कम कमा सकते हैं। बस यह सोचना सुनिश्चित करें कि एक या अधिक उच्च उपज वाले खाते आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिति को कैसे बेहतर बना सकते हैं। फिर, अपना होमवर्क एक ऐसा खाता खोजने के लिए करें जो आपकी कमाई को उसी समय अधिकतम कर दे, जो आपको बिना किसी प्रतिबंध के शुल्क से बचने की सुविधा देता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं है।

लेख सूत्र

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1. एफडीआईसी। ” साप्ताहिक राष्ट्रीय दरें और दर कैप्स – साप्ताहिक अपडेट ।” 6 मार्च, 2020 को एक्सेस किया गया।

2. नेशनल क्रेडिट यूनियन एसोसिएशन। ” आपके खाते कैसे संघीय बीमाकृत हैं,” पृष्ठ 1-2। 6 मार्च, 2020 को एक्सेस किया गया।

3. फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कारपोरेशन। ” बीमित या बीमित नहीं? ” 6 मार्च, 2020 तक पहुँचा।

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