निवेश के रूप में गृहस्वामी
गृहस्वामी हमेशा अमेरिकन ड्रीम का हिस्सा रहा है । उस वजह से, बहुत से लोग एक घर को अधिकार के रूप में स्वीकार करते हैं, यहां तक कि अनिवार्य, लाभ और जोखिम पर विचार किए बिना करने के लिए। यदि आप घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले निवेश के पेशेवरों और विपक्षों के बारे में पता होना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- यदि आप गृहस्वामी के बारे में विचार कर रहे हैं, तो इससे पहले कि आप सौदा बंद करने से पहले संभावित जोखिमों के साथ-साथ लाभों की जानकारी रखें और समीक्षा करें।
- एक घर में निवेश के लाभों में प्रशंसा, घर की इक्विटी, कर कटौती और कटौती योग्य व्यय शामिल हैं।
- एक घर में निवेश करने के जोखिम और चेतावनी में उच्च अग्रिम लागत, मूल्यह्रास और दिव्यता शामिल हो सकती है।
आकर्षक दीर्घकालिक निवेश
प्रशंसा समय के साथ घर के मूल्यों में वृद्धि का प्रतिनिधित्व करती है। अचल संपत्ति की कीमतें चक्रीय हैं, और घर के मालिकों को संपत्ति के मूल्य में अल्पावधि में भारी वृद्धि की उम्मीद नहीं करनी चाहिए। लेकिन अगर आप अपने घर में लंबे समय तक रहते हैं, तो बहुत अच्छी संभावना है कि आप भविष्य में बाद में प्रशंसा के कारण लाभ के लिए अपना घर बेच पाएंगे।
वास्तव में, घर खरीदना सबसे अच्छा दीर्घकालिक निवेश है जो आप कर सकते हैं। एक निवेश (आरओआई) पर बुरा रिटर्न नहीं है जो आपको रहने की जगह भी प्रदान करता है।
रियल एस्टेट मुख्य रूप से उस भूमि की वजह से सराहना करता है जिस पर घर बैठता है, जबकि वास्तविक संरचना समय के अनुसार मूल्यह्रास करती है। तो अभिव्यक्ति “स्थान, स्थान, स्थान” केवल एक रियल एस्टेट कैच-वाक्यांश नहीं है, बल्कि घर खरीदते समय बहुत महत्वपूर्ण विचार है। सुविधाओं के साथ पड़ोस – स्कूल जिलों, पार्कों, सड़कों की स्थिति, आदि – और शहर जहां घर सभी संपत्ति की प्रशंसा में स्थित है।
एक ऐसे घर पर विचार करें जो असभ्य है और इस बिंदु तक फैला हुआ है कि यह निर्जन है। घर के नीचे की जमीन अभी भी इस मामले में, आवास से अधिक महत्वपूर्ण राशि के लायक हो सकती है। एक विक्रेता इसे बेचने पर विचार कर सकता है (जैसा कि संरचना अभी भी बरकरार है) या घर को ध्वस्त करने के लिए थोड़ा अतिरिक्त खर्च करना और अपने दम पर उच्च कीमत पर जमीन बेचना।
भवन की समानता
होम इक्विटी आपके बंधक और बाजार मूल्य या आपके घर के मूल्य पर कितना बकाया है, के बीच अंतर का प्रतिनिधित्व करता है। होम इक्विटी और प्रशंसा को एक साथ माना जा सकता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आपके घर की संभावना समय के साथ बाजार मूल्य में बढ़ेगी।
जैसे ही आप अपने ऋण का भुगतान करते हैं, आपका भुगतान ब्याज से कम होता जा रहा है और आपके ऋण पर शेष राशि को कम करने की ओर बढ़ता है।
समय के साथ अपने घर के मूल्य में परिवर्तन की प्रशंसा है, जबकि घर की इक्विटी आपके बंधक और आपके घर के बाजार मूल्य पर संतुलन के बीच का अंतर है।
बिल्डिंग इक्विटी में कुछ समय लगता है क्योंकि बंधक ऋण पर बकाया मूल राशि को कम करने में समय लगता है – जब तक कि निश्चित रूप से, आप बड़े भुगतान या नियमित पूर्व भुगतान नहीं करते हैं।
हालांकि, एक बात का ध्यान रखें कि आपके पास अपने घर की लंबाई इस बात का एक बड़ा कारक है कि आप कितनी इक्विटी का निर्माण करते हैं और इसकी सराहना आप कर सकते हैं। आप इसे जितना लंबा रखेंगे, आपको उतनी ही अधिक इक्विटी मिलेगी।
जैसा कि आप अपने बंधक का भुगतान करते हैं और आपके द्वारा दी गई राशि को कम करते हैं, इसे साकार किए बिना, आप बचत कर रहे हैं क्योंकि आपके घर का मूल्य बढ़ रहा है – जैसे ही आपके बचत खाते का मूल्य ब्याज के साथ बढ़ता है। जब आप बेचते हैं, तो आप अपने द्वारा भुगतान किए गए प्रत्येक डॉलर को वापस पाने की संभावना रखते हैं, और यह मानते हुए कि आप अपने घर में लंबे समय तक रहते हैं। समय के साथ, आपकी बचत पर औसत 6% रिटर्न ( ब्याज दर ) आपके परिव्यय को कवर करने से अधिक होना चाहिए।
एक और प्लस यह है कि होम इक्विटी एक ऋण प्राप्त करने के लिए लचीलापन प्रदान करता है जो आपके घर की इक्विटी की राशि से जुड़ा होता है। कई निवेशक एक साथ अपने घर की इक्विटी और घर की प्रशंसा का पालन करते हैं। यदि एक निवेशक का मानना है कि उनके घर का मूल्य बहुत सराहना कर रहा है, तो वे एक विक्रेता की प्रशंसा का एहसास करने का बेहतर अवसर देने के लिए होम इक्विटी ऋण को बंद कर सकते हैं ।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है।उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो याअमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।
स्थान, स्थान, स्थान
अपने बंधक का भुगतान करते समय वही काम करता है जहां आप रहते हैं, बाजार-मूल्य वृद्धि स्थान के साथ भिन्न होती है।फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (एफएचएफए) हाउस प्राइस इंडेक्स (एचपीआई) के अनुसार, अचल संपत्ति की कीमतें अमेरिका में समग्र रूप से 31 दिसंबर, 2019 को समाप्त पांच साल की अवधि में औसतन 32.88% बढ़ीं।हालाँकि, मध्य अटलांटिक जनगणना प्रभाग में कीमतें केवल 23.21% बढ़ीं, और प्रशांत जनगणना प्रभाग में कीमतें औसतन 40.39% चढ़ गईं।
यह देखने के लिए कि यह उन कीमतों को कैसे प्रभावित कर सकता है, जहाँ आप खरीदने की योजना बना रहे हैं, नीचे पूर्ण FHFA चार्ट देखें:
स्रोत: FHFA यूएस हाउस मूल्य सूचकांक – 3Q 2019.
पूंजीगत लाभ बहिष्कार
आखिरकार, आप अपना घर बेच देंगे।जब आप ऐसा करते हैं, तो कानून आपको मुनाफा रखने और कोई पूंजीगत लाभ करों का भुगतान करने की अनुमति देता है।ठीक है, जरूरी नहीं किसभी मुनाफे हों।आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) एकल गृहस्वामी के लिए $ 250,000 और विवाहित जोड़ों के लिए $ 500,000 के कर-मुक्त लाभ की अनुमति देता है – केवल आपके मुख्य निवास के लिए, दूसरे घर या छुट्टी की संपत्ति के लिए नहीं।
इस बहिष्करण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।आपको अंतिम तिथि तक पिछले पांच वर्षों के भीतर कम से कम दो साल -24 महीने के लिए घर का मालिक होना चाहिए।निवास की आवश्यकता यह निर्धारित करती है कि बिक्री के लिए अग्रणी पांच साल की अवधि के दौरान आपको कम से कम दो साल तक घर में रहना चाहिए।अंतिम आवश्यकता, लुक-बैक आवश्यकता, यह रेखांकित करती है कि आपने दो साल की अवधि के दौरान किसी अन्य प्राथमिक निवास को बेचने से लाभ नहीं उठाया, जो सबसे हालिया बिक्री के लिए अग्रणी है।
कर कटौती
प्रशंसा के बाद, घर के मालिकाना हक का लाभ जो अक्सर उद्धृत किया जाता है, वह कर कटौती या बचत है।जब आप घर खरीदते हैं, तो आप उस घर के कुछ खर्चों में से कटौती कर सकते हैं जो आप सरकार को भुगतान करते हैं।इसमें आपके मूल निवास और दूसरे घर दोनों पर बंधक ब्याज शामिल है, जो प्रति वर्ष हजारों डॉलर की राशि हो सकती है।
यदि आपके घर में पर्याप्त सुधार के लिए धन का उपयोग किया जाता है, तो होम-इक्विटी लोन, याक्रेडिट की होम-इक्विटी लाइन्स पर ब्याजभी घटाया जा सकता है। आप संपत्ति करों सहित राज्य और स्थानीय (SALT) करों में $ 10,000 से भी अधिक की कटौती कर सकते हैं।।
कर कटौती और नौकरियां अधिनियम का प्रभाव
टैक्स कटौती और नौकरियां अधिनियम टैक्स कोड के कुछ हिस्सों गृहस्वामित्व साथ क्या करना है कि करने के लिए महत्वपूर्ण परिवर्तन किए हैं।जब तक भविष्य में कांग्रेस कानून में संशोधन नहीं करती है, सभी प्रावधान 31 दिसंबर, 2025 के बाद समाप्त हो जाएंगे। लेकिन अब के लिए, उस कानून में बदलाव से घर के मालिक होने का मूल्य कम हो गया है।
कानून पहले और दूसरे घर और किसी भी घर-इक्विटी या HELOC ऋण सहित कुल बंधक ऋण के $ 750,000 के लिए बंधक ब्याज कटौती को सीमित करता है।हालांकि, बंधक ऋण में $ 1 मिलियन की उच्च सीमा अभी भी 16 दिसंबर, 2017 से पहले हुई ऋणग्रस्तता के लिए लागू होती है।
कानून ने SALT कटौती की सीमा $ 10,000 भी निर्धारित की। अन्य नए प्रावधानों में संघात्मक रूप से घोषित आपदाओं को छोड़कर आकस्मिक नुकसान का दावा करने पर प्रतिबंध शामिल हैं। काम के कारणों के लिए सक्रिय-शुल्क वाले सैन्य को छोड़कर, खर्चों में कटौती का कोई अस्तित्व नहीं है।1 1
इन सभी परिवर्तनों ने एक घर के मालिक होने का मूल्य कम कर दिया है – इस तथ्य सहित कि मानक कटौती (अधिनियम की एक और विशेषता) के करीब दोगुने होने के साथ, कम लोगों को मानक कटौती लेने के बजाय अनुसूची ए दर्ज करने के लिए पर्याप्त कटौती होगी।
तो यह तथ्य कि आप कर कटौती के लिए पात्र हैं इसका मतलब यह नहीं है कि यह आपके लिए उपयोगी होगा। SALT कटौती की गंभीर सीमा विशेष रूप से उच्च कर राज्यों में रहने वाले लोगों के लिए उपलब्ध कटौती को कम करने में हानिकारक होगी।
उच्च अग्रिम लागत
घर में निवेश करने की लागत अधिक हो सकती है – संपत्ति के विक्रय मूल्य और आपके बंधक पर ब्याज दर की तुलना में आपके खर्चों में अधिक है। शुरुआत के लिए, आप समापन लागत में खरीद मूल्य के 2% से 5% तक कहीं भी भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। सबसे आम समापन लागतों में एक आवेदन शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, अटॉर्नी शुल्क, संपत्ति कर, बंधक बीमा, गृह निरीक्षण, प्रथम वर्ष के गृहस्वामी बीमा प्रीमियम, शीर्षक खोज, शीर्षक बीमा, अंक (प्रीपेड ब्याज), उत्पत्ति शुल्क, रिकॉर्डिंग शामिल हैं शुल्क और सर्वेक्षण शुल्क।
विशेषज्ञों का कहना है कि आपको उन लागतों को वसूलने के लिए कम से कम पांच साल अपने घर में रहने की योजना बनानी चाहिए।
संभावित मूल्यह्रास
सभी घर मूल्य में नहीं बढ़ते हैं। 2008 की आवासीय संकट जिसका अर्थ है अपने घर से अपने बंधक के बारे में अधिक कारण लायक पानी के नीचे जा रहा है, है कई homeowners में हुई। यह घर की कीमतों में स्थिरता या गिरावट के लिए आवास संकट नहीं लेता है। क्षेत्रीय या स्थानीय आर्थिक स्थितियों का परिणाम उन घरेलू मूल्यों में हो सकता है जो मुद्रास्फीति के साथ नहीं रहते हैं।
यह भी याद रखें, कि आप जिस वास्तविक संरचना में रहते हैं, वह समय के साथ कम हो जाएगी। यह संपत्ति पर पहनने और आंसू, या रखरखाव और मरम्मत की कमी का परिणाम हो सकता है।
गर्व और वित्तीय जिम्मेदारियाँ
गृहस्वामी का अक्सर उद्धृत लाभ यह ज्ञान है कि आप दुनिया के अपने छोटे से कोने के मालिक हैं। आप एक मकान मालिक से अनुमति प्राप्त करने की आवश्यकता के बिना अपने घर, रीमॉडेल, पेंट और सजावट को अनुकूलित कर सकते हैं।
स्वामित्व के साथ जिम्मेदारियाँ भी आती हैं। आपको अपने घर या आपके द्वारा बनाई गई इक्विटी को खोने के लिए अपने बंधक या जोखिम का भुगतान करना होगा। रखरखाव और रखरखाव आपकी जिम्मेदारी है। आप 2:00 बजे जमींदार को पानी की पाइप की मरम्मत के लिए नहीं बुला सकते। यदि छत क्षतिग्रस्त है, तो आपको इसकी मरम्मत करनी चाहिए – या इसकी मरम्मत की है – स्वयं। लॉन घास काटने, बर्फ हटाने, घर के मालिक बीमा, और देयता बीमा सभी आप पर गिरते हैं।
अनकदी
स्टॉक के विपरीत, जिसे कुछ दिनों के भीतर बेचा जा सकता है, आमतौर पर घरों को उतारने में अधिक समय लगता है।तथ्य यह है कि आपके पास कर-मुक्त पूंजीगत लाभ में $ 500,000 तक पहुंच हो सकती है इसका मतलब यह नहीं है कि आपके पास तैयार पहुंच है। इस बीच, आपको अभी भी बंधक भुगतान करना होगा और घर को तब तक बनाए रखना चाहिए जब तक आप उसे बेच न दें।
तल – रेखा
एक घर एक निवेश है जो कई निवेश लाभों के साथ आता है लेकिन जोखिम भी है, जो इसे एक निवेश बनाता है जो हर किसी के लिए नहीं है। जोखिम के खिलाफ निवेश लाभ का वजन महत्वपूर्ण है। पेशेवरों और विपक्ष की एक तर्कसंगत तुलना आपको यह तय करने में मदद कर सकती है कि अपना पैसा घर के निवेश में लगाया जाए या संभावित रूप से कहीं और बेहतर रिटर्न पाएं।