सामाजिक सुरक्षा आय पर कर का भुगतान करने से कैसे बचें
5 May 2021 20:57
सामाजिक सुरक्षा आय पर कर का भुगतान करने से कैसे बचें
क्या सामाजिक सुरक्षा कर योग्य है? अधिकांश अमेरिकियों के लिए, यह है। यही है, जो सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करते हैं उनमें से अधिकांश उस धन का आधा या 85% तक आयकर का भुगतान करते हैं क्योंकि सामाजिक सुरक्षा और अन्य स्रोतों से उनकी संयुक्त आय उन्हें करों में किक करने के लिए बहुत कम सीमा से ऊपर धकेलती है।
हालाँकि, आप रिटायर होने से पहले और बाद में कुछ धनराशि का उपयोग कर सकते हैं, सामाजिक सुरक्षा लाभों पर आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कर की मात्रा को सीमित करने के लिए। रिटायर होने के बाद आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले आयकर की मात्रा को कम करने के लिए आप आज से क्या कर सकते हैं, यह जानने के लिए पढ़ते रहें।
चाबी छीन लेना
सामाजिक सुरक्षा आय का 50% तक कुल सकल आय वाले व्यक्तियों के लिए कर योग्य है, जिसमें कम से कम $ 25,000 की सामाजिक सुरक्षा शामिल है, या जोड़ों को कम से कम $ 32,000 की संयुक्त सकल आय के साथ संयुक्त रूप से दाखिल करना है।
85% तक सामाजिक सुरक्षा लाभ कम से कम $ 34,000 की संयुक्त सकल आय, या कम से कम $ 44,000 की संयुक्त सकल आय के साथ संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले व्यक्ति के लिए कर योग्य हैं।
सामाजिक सुरक्षा से कम आय वाले सेवानिवृत्त लोगों को उनके लाभों पर कर नहीं लगेगा। वास्तव में, आपको रिटर्न भी दाखिल नहीं करना होगा।
आपका ध्यान अपनी संयुक्त आय पर कम समग्र करों का भुगतान करने पर होना चाहिए।
एक रो-इरा की तरह कर-सुव्यवस्थित सेवानिवृत्ति खाता मदद कर सकता है।
आपकी सामाजिक सुरक्षा आय कितनी है?
सामाजिक सुरक्षा भुगतान1983 से कुछ आय सीमाओं के ऊपरकराधान के अधीन हैं । तब से उन सीमाओं तक कोई मुद्रास्फीति समायोजन नहीं किया गया है, इसलिए अधिकांश लोग जो सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करते हैं और आय के अन्य स्रोत हैं, वे लाभ पर कुछ करों का भुगतान करते हैं। ।
कोई करदाता आय की परवाह किए बिना, अपने सभी सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर लगाता है।शीर्ष-स्तर कुल लाभ का 85% है। यहां बताया गया है कि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) की गणना कितनी कर योग्य है:
गणना सामाजिक सुरक्षा और अन्य सभी स्रोतों से आपकी समायोजित सकल आय के साथ शुरू होती है। इसमें मजदूरी, स्व-नियोजित आय, ब्याज, लाभांश, योग्य सेवानिवृत्ति खातों से न्यूनतम वितरण और किसी अन्य कर योग्य आय शामिल हो सकते हैं।
फिर, किसी भी कर-मुक्त ब्याज को जोड़ा जाता है। (नहीं, यह कर नहीं है, लेकिन यह गणना में जाता है।)
यदि यह कुल न्यूनतम कर योग्य स्तर से अधिक है, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों में से कम से कम आधा कर योग्य आय माना जाएगा।फिर आपको अपनी शुद्ध आय पर आने के लिए मानक कटौती या कटौती को मद में लेना होगा।
आपके द्वारा दी गई राशि ठीक उसी पर निर्भर करती है जहां संघीय आयकर तालिका में वह संख्या भूमि है ।
संयुक्त आय = आपकी समायोजित सकल आय + आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा + ब्याज
व्यक्तिगत कर की दरें
लाभ कर के अधीन होंगे यदि आप एक व्यक्ति के रूप में एक संघीय कर रिटर्न दाखिल करते हैं और सभी स्रोतों से आपकी संयुक्त सकल आय इस प्रकार है:
$ 25,000 और $ 34,000 के बीच: आपको अपने लाभ के 50% तक आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है।
$ 34,000 से अधिक:आपके 85% तक लाभ कर योग्य हो सकते हैं।
आईआरएस मेंएक वर्कशीट है जिसका उपयोग सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने के कारण आपके कुल आय करों की गणना करने के लिए किया जा सकता है।जब आप अंकगणित में आम तौर पर लंबे समय तक चलने वाले इस अभ्यास को पूरा करते हैं, तो आप पाएंगे कि आपकी कर योग्य आय सामाजिक सुरक्षा से प्राप्त राशि का 50% तक बढ़ गई है यदि आपकी सकल आय किसी व्यक्ति के लिए $ 25,000 से अधिक है या एक जोड़े के लिए $ 32,000 है।यदि आपकी संयुक्त आय एक व्यक्ति के लिए $ 34,000 से अधिक है या एक जोड़े के लिए 44,000 डॉलर से अधिक है, तो आपके सामाजिक सुरक्षा भुगतान का 85% हो जाता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आप एक व्यक्तिगत करदाता थे, जिन्होंने 2020 में सामाजिक सुरक्षा, $ 16,000 की औसत राशि प्राप्त की। आपके पास “अन्य” आय में 20,000 डॉलर थे। दोनों को एक साथ जोड़ें और आपके पास $ 36,000 की कुल आय, या $ 28,000 की कुल आय (सकल आय + सामाजिक सुरक्षा आधा) है। 50% के लाभ के लिए $ 25,000 से $ 34,000 की सीमा के भीतर, इसलिए आपकी आधी सामाजिक सुरक्षा, या $ 8,000, को कर योग्य आय माना जाता है।
आपकी शुद्ध आय आपकी सामाजिक सुरक्षा आय ($ 8,000) के आधे हिस्से के अलावा आपकी अन्य सभी आय ($ 20,000), मानक कटौती या आपके मद में कटौती पर आधारित होगी। (बेशक, यह कुछ करदाताओं के लिए अधिक जटिल हो सकता है, लेकिन हम इस उदाहरण को सरल रखेंगे।)
विवाहित कर की दरें
संयुक्त रिटर्न दाखिल करने वाले जोड़ों के लिए, आपके लाभ कर योग्य होंगे यदि आप और आपके पति की संयुक्त आय इस प्रकार है:
$ 32,000 और $ 44,000 के बीच: आपको अपने लाभ के 50% तक आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है।
$ 44,000 से अधिक: आपके 85% तक लाभ कर योग्य हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, कहते हैं कि आप संयुक्त रूप से एक अर्द्ध-सेवानिवृत्त युगल दाखिल हैं और 2020 में $ 26,000 का एक संयुक्त सामाजिक सुरक्षा लाभ है। आपके पास “अन्य” आय में 30,000 डॉलर थे। दोनों को एक साथ जोड़ें और आपको $ 56,000 की सकल आय, या संयुक्त आय में $ 43,000 (सकल आय और आपकी सामाजिक सुरक्षा का आधा हिस्सा) है। यह संयुक्त आय $ 32,000 से $ 44,000 की सीमा में आती है, जिसका अर्थ है कि आपका आधा लाभ, या $ 13,000, कर योग्य होगा।
आपकी कर योग्य शुद्ध आय आपकी सामाजिक सुरक्षा आय ($ 13,000) के आधे हिस्से के साथ-साथ आपकी अन्य आय ($ 30,000), मानक कटौती या आपके मद में कटौती के आधार पर होगी।
सामाजिक सुरक्षा लाभ कर उपकरण
यह आईआरएस होने के नाते, ऊपर का सीधा उदाहरण आपके लिए लागू नहीं हो सकता है। यह इंटरएक्टिव टैक्स असिस्टेंट विभिन्न जटिलताओं के माध्यम से आपको ले जाएगा जो संभव हैं और गणना करें कि आपकी आय का कौन सा हिस्सा कर योग्य है।
एक आईआरएस नोटिस लाभ के लिए कर नियमों का वर्णन करता है।
क्या स्पाउसल, सर्वाइवर, डिसएबिलिटी और एसएसआई लाभ कर योग्य हैं?
ये कार्यक्रम सभी समान नियमों का पालन करते हैं जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम है, एक अपवाद के साथ: पूरक सुरक्षा आय, या लघु के लिए एसएसआई, एक सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम नहीं है। यह उन लोगों के लिए एक अलग कार्यक्रम है जो जरूरतमंद और विकलांग लोग हैं, और इससे भुगतान कर योग्य नहीं हैं।
चंचल लाभ
पति-पत्नी के लाभ के लिए नियमों में अन्य सभी सामाजिक सुरक्षा प्राप्तकर्ताओं के लिए जैसे ही हैं।यदि आपकी आय $ 25,000 से अधिक है, तो आप लाभ राशि के 50% तक करों का भुगतान करेंगे।यदि आपकी आय $ 34,000 से ऊपर है, तो प्रतिशत 85% तक बढ़ जाता है।
उत्तरजीविता लाभ
बच्चों कोदिए जाने वाले उत्तरजीवितालाभों पर शायद ही कभी कर लगाया जाता है क्योंकि कुछ बच्चों को अन्य आय होती है जो कर योग्य श्रेणियों तक पहुँचती है।माता-पिता या अभिभावक जो बच्चों की ओर से लाभ प्राप्त करते हैं, उन्हें लाभ को आय के रूप में रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है।
अयोग्यता लाभ
सामाजिक सुरक्षाविकलांगता लाभ कराधान परसमान नियमों का पालन करते हैं जैसा कि सामाजिक सुरक्षा रिटायर कार्यक्रम।यदि प्राप्तकर्ता की सकल आय एक निश्चित स्तर से ऊपर है, तो लाभ कर योग्य हैं।वर्तमान सीमा एक व्यक्ति के लिए $ 25,000 और संयुक्त रूप से दाखिल करने के लिए $ 32,000 है।
एसएसआई के लाभ
अनुपूरक सुरक्षा आय (SSI) सामाजिक सुरक्षा नहीं है, बल्किवृद्ध, विकलांग, या नेत्रहीन लोगों के लिएएक जरूरत-आधारित कार्यक्रम है । एसएसआई लाभ कर योग्य नहीं हैं।
सामाजिक सुरक्षा पर कर का भुगतान
आपको पिछले कर वर्ष के दौरान मिलने वाले लाभों का विवरण देते हुए प्रत्येक जनवरी में एक सामाजिक सुरक्षा लाभ विवरण (फॉर्म एसएसए -1099) प्राप्त करना चाहिए।आप यह निर्धारित करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं कि क्या आप अपने लाभों पर संघीय आयकर का भुगतान करते हैं। यदि आप सामाजिक सुरक्षा साइट पर नामांकन करते हैं तो यह जानकारी ऑनलाइन उपलब्ध है ।
यदि आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों पर करों का भुगतान करते हैं, तो आप आईआरएस को तिमाही अनुमानित कर भुगतान कर सकते हैं या संघीय करों को प्राप्त करने से पहले अपने भुगतान से रोक सकते हैं।
सामाजिक सुरक्षा पर राज्य कर
13 राज्य हैं जो कुछ मामलों में सामाजिक सुरक्षा कर को लाभ देते हैं।यदि आप उन राज्यों में से एक में रहते हैं- कोलोराडो, कनेक्टिकट, कन्सास, मिनेसोटा, मिसौरी, मोंटाना, नेब्रास्का, न्यू मैक्सिको, नॉर्थ डकोटा, रोड आइलैंड, यूटा, वर्मोंट और वेस्ट वर्जीनिया – राज्य कर एजेंसी के साथ जाँच करें।8 संघीय कर के साथ, ये एजेंसियां सामाजिक सुरक्षा कैसे आय और अन्य मानदंडों से भिन्न होती हैं।
जब सामाजिक सुरक्षा कर योग्य नहीं है
यदि आपकी कुल आय IRS द्वारा निर्धारित कर योग्य सीमा से नीचे आती है, तो आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों पर संघीय कर नहीं देंगे।
यदि आप इस आय पर कर नहीं लगाते हैं, तो आप 37 राज्यों में से किसी में भी राज्य कर नहीं देंगे। आप नीचे दी गई रणनीतियों में से किसी एक को अपनाकर कर के बोझ को कम कर सकते हैं।
$ 1,400.66
अक्टूबर 2020 तक औसत मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ। यह एक वर्ष में $ 16,807.92 है।
फायदे पर टैक्स से बचने के 3 तरीके
अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को आयकर से मुक्त रखने का सबसे सरल तरीका यह है कि आप अपनी कुल संयुक्त आय को कम रखें ताकि वह कर का भुगतान करने के लिए सीमा से कम हो। हालांकि, कुछ लोग अपने करों को कम करने के लिए गरीबी में रहना पसंद करते हैं।
एक अधिक यथार्थवादी लक्ष्य यह सीमित करना है कि आप कितना कर देते हैं। यहां तीन समाधानों का विवरण दिया गया है:
1. रोथ खातों में कुछ सेवानिवृत्ति आय निर्धारित करें
एक रोथ इरा या रोथ 401 (के) का योगदान कर-कर डॉलर के साथ किया जाता है। इसका अर्थ है कि जब वे धन वापस लेते हैं तो वे कराधान के अधीन नहीं होते हैं। तो आपके रोथ इरा से वितरण कर-मुक्त हैं, बशर्ते कि आप 59 1/2 को चालू करने के बाद उनका लिया गया हो और पांच या अधिक वर्षों के लिए खाता हो। दूसरी ओर, पारंपरिक IRA या 401 (k) योजना से लिए गए वितरण कर योग्य हैं।
इसका मतलब है कि रोथ पेआउट आपकी कर योग्य आय गणना को प्रभावित नहीं करेगा।इसका मतलब यह भी है कि यह आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर आपके द्वारा दिए गए कर को नहीं बढ़ाएगा।1 1
यह लाभ सेवानिवृत्ति की आयु से पहले नियमित और रोथ सेवानिवृत्ति खातों के मिश्रण पर विचार करने के लिए बुद्धिमान बनाता है। मिश्रण आपको प्रत्येक खाते से निकासी का प्रबंधन करने और आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर आपके द्वारा दिए गए करों को कम करने के लिए अधिक लचीलापन देगा।
एक समान प्रभाव पारंपरिक बचत, मुद्रा बाजार खातों या कर-आश्रय खातों से आपकी निकासी का प्रबंधन करके प्राप्त किया जा सकता है ।
2. सेवानिवृत्ति से पहले कर योग्य आय को वापस लेना
सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करते समय अपनी कर योग्य आय को कम करने का एक और तरीका है कि आप लाभ प्राप्त करना शुरू करने से पहले वर्षों में अपनी कर योग्य आय को अधिकतम, कम से कम बढ़ाएँ।
आप 59 साल और सेवानिवृत्ति के बीच अपने चरम कमाई के वर्षों में हो सकते हैं। अपने सेवानिवृत्ति खाते से पैसे का एक हिस्सा लें और उस पर करों का भुगतान करें। आप अपनी कर योग्य आय को बढ़ाए बिना बाद में इसका उपयोग कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आप अपने टैक्स-शेल्ड रिटायरमेंट खातों जैसे कि IRAs और 401 (k) s से टैक्स शब्दजाल में थोड़े पहले या “डिस्ट्रीब्यूशन ले सकते हैं”।आप 59 make की उम्र के बाद वितरण को दंड-मुक्त बना सकते हैं।इसका मतलब है कि आप से बचने के इन निकासी बनाने के लिए किया जा रहा dingedभी जल्दी, लेकिन आप अभी भी राशि है जो आप को वापस लेने पर आयकर का भुगतान करना होगा।
चूंकि निकासी कर योग्य हैं (जब तक कि यह एक रोथ खाता नहीं है), तो उन्हें उस वर्ष के अन्य करों पर नजर रखने के साथ सावधानीपूर्वक योजना बनाई जानी चाहिए। लक्ष्य इस पूर्व-सामाजिक सुरक्षा अवधि के दौरान अधिक निकासी करके कर में कम भुगतान करना है, जब आप लाभ प्राप्त करना शुरू करेंगे। इसके लिए निकासी, सामाजिक सुरक्षा लाभ और अन्य स्रोतों से कुल कर काटने पर विचार करना होगा।
ध्यान रखें, कि 72 वर्ष की उम्र में, आपकोइन खातों से न्यूनतम वितरण लेने की आवश्यकता होती है, इसलिए आपको उन अनिवार्य निकासी के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है।
इस रणनीति का एक और फायदा है। जब आप सेवानिवृत्त या सेवानिवृत्ति के करीब हों, तो अपनी आय को बढ़ावा देने के लिए इन वितरणों का उपयोग करके, आप सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए आवेदन करने में देरी कर सकते हैं। और इससे भुगतान का आकार बढ़ेगा।
QLACs जीवन के लिए मासिक भुगतान प्रदान करते हैं और शेयर बाजार की मंदी से बच जाते हैं। जब तक वार्षिकी आईआरएस आवश्यकताओं का अनुपालन करती है, तब तक इसे आवश्यक न्यूनतम वितरण नियमों से छूट दी जाती है जब तक कि निर्दिष्ट वार्षिकी शुरू होने की तारीख के बाद भुगतान शुरू नहीं होती है।
वितरण, और इस प्रकार कर योग्य आय को सीमित करके, सेवानिवृत्ति के दौरान, QLAC आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों से लिए गए कर को कम करने में मदद कर सकते हैं।मौजूदा नियमों के तहत, एक व्यक्ति एक बचत प्रीमियम खाते के लिए 25% या $ 135,000 (जो भी कम हो) या एक प्रीमियम के साथ QLAC खरीदने के लिए IRA खर्च कर सकता है।अब एक व्यक्ति रहता है, अब QLAC भुगतान करता है।
QLAC आय को 85 वर्ष की आयु तक सुरक्षित रखा जा सकता है। एक पति या कोई अन्य एक संयुक्त वार्षिकी हो सकता है, जिसका अर्थ है कि दोनों नामित व्यक्तियों को कवर किया जाता है, भले ही वे कितने समय तक रहें।
ध्यान रखें कि QLAC को केवल सामाजिक सुरक्षा लाभों पर करों को कम करने के लिए नहीं खरीदा जाना चाहिए। सेवानिवृत्ति वार्षिकी के फायदे और नुकसान दोनों हैं जिन्हें सावधानी से तौला जाना चाहिए, अधिमानतः सेवानिवृत्ति सलाहकार की मदद से।
क्या सामाजिक सुरक्षा कर योग्य है?पूछे जाने वाले प्रश्न
सामाजिक सुरक्षा लाभ और करों के बारे में सबसे अधिक पूछे जाने वाले प्रश्नों के कुछ उत्तर यहां दिए गए हैं।
अगर मेरी सामाजिक सुरक्षा कर योग्य है, तो मैं कैसे निर्धारित करूं?
सामाजिक सुरक्षा सहित वर्ष के लिए अपनी सकल आय जोड़ें।यदि आपकी सामाजिक सुरक्षा के अलावा आपकी कोई आय कम है या नहीं है, तो आप उस पर कर नहीं देंगे।यदि आप एक व्यक्तिगत फाइलर हैं और वर्ष के लिए सामाजिक सुरक्षा सहित सकल आय में कम से कम $ 25,000 थे, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों का 50% तक कर योग्य हो सकता है।संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़े के लिए, न्यूनतम $ 32,000 है।यदि आपकी सकल आय $ 34,000 या अधिक है, तो 85% तक कर योग्य हो सकता है।एक जोड़े के लिए न्यूनतम $ 44,000 है।
सामाजिक सुरक्षा का प्रतिशत क्या कर योग्य है?
यदि आप एक व्यक्ति के रूप में फाइल करते हैं, तो आपकी सामाजिक सुरक्षा केवल कर योग्य नहीं होती है यदि वर्ष के लिए आपकी कुल आय $ 25,000 से कम हो। यदि आपकी आय $ 25,000 से $ 34,000 के बीच है तो यह आधा कर योग्य है। यदि आपकी आय इससे अधिक है, तो आपके 85% तक लाभ कर योग्य हो सकते हैं।
यदि आप और आपका जीवनसाथी संयुक्त रूप से फाइल करते हैं, तो आपकी संयुक्त आय $ 32,000 और $ 44,000 के बीच होने पर आप अपने आधे लाभ पर कर का भुगतान करेंगे।यदि आपकी आय इससे अधिक है, तो 85% तक की कर योग्य आय है।
क्या मुझे सामाजिक सुरक्षा पर स्थानीय करों का भुगतान करना है?
इस लेखन में, 37 राज्य सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर नहीं लगाते हैं।अन्य 13 कुछ परिस्थितियों में कुछ प्राप्तकर्ताओं को कर देते हैं।।
क्या सामाजिक सुरक्षा आय को आय के रूप में गिना जाता है?
हां, लेकिन आप रिटायर होने से पहले और बाद में कुछ बुद्धिमान चालें बनाकर प्रत्येक वर्ष आपके द्वारा दी गई राशि को कम कर सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति की बचत में से कुछ को एक रोथ खाते में निवेश करने पर विचार करें, ताकि आयकर से आपकी निकासी को ढाल दिया जा सके। 59½ के बाद कुछ सेवानिवृत्ति के पैसे निकाल लें, लेकिन इससे पहले कि आप रिटायर हों, आपको पैसे की ज़रूरत से पहले करों का ध्यान रखना चाहिए। और, आप एक सेवानिवृत्ति वार्षिकी के बारे में वित्तीय योजनाकार से बात कर सकते हैं।
तल – रेखा
सामाजिक सुरक्षा लाभों पर अधिकांश सलाह इस बात पर केंद्रित है कि आपको कब लाभ लेना शुरू करना चाहिए । संक्षिप्त उत्तर, इन दिनों, इंतजार करना है जब तक कि आप प्राप्त राशि को अधिकतम करने के लिए 70 न हो जाएं। लेकिन एक और बड़ा विचार है, और वह यह है कि आपकी सामाजिक सुरक्षा लाभ को आपकी समग्र सेवानिवृत्ति आय से बड़ा हिस्सा लेने से कैसे रोका जाए। और इसका उत्तर यह है कि आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपके समग्र कर के बोझ को कम करने के लिए अग्रिम योजना बनाना।