एक्सेल का उपयोग करके ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात की गणना करें

ऋण-से-मूल्य अनुपात ऋण के जोखिम को निर्धारित करता है, ऋण की राशि एक उधारकर्ता की लागत होती है, और क्या उधारकर्ता को निजी बंधक बीमा (पीएमआई) खरीदने की आवश्यकता होगी ।

LTV अनुपात का उपयोग उधारदाताओं द्वारा संभावित उधारकर्ता को बंधक देने से पहले किया जाता है। यदि आपके पास बंधक राशि और संपत्ति का मूल्यांकन मूल्य है, तो आप ऋण-से-मूल्य अनुपात की गणना करने के लिए Microsoft Excel का उपयोग कर सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात एक वित्तीय मीट्रिक है जो उधारदाताओं द्वारा किसी व्यक्ति को ऋण देने के वित्तीय जोखिम को निर्धारित करने के लिए गणना की जाती है।
• एक बंधक को मंजूरी देने से पहले, अन्य मदों के बीच, उधारदाताओं ने LTV अनुपात की गणना यह निर्धारित करने के लिए कि क्या बंधक को मंजूरी दी जानी चाहिए या इनकार कर दिया जाना चाहिए।
• LTV अनुपात की गणना संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य द्वारा बंधक राशि को विभाजित करके की जाती है।
• आमतौर पर, निजी बंधक बीमा (PMI) का भुगतान करने से बचने के लिए 75% या उससे कम के LTV अनुपात की आवश्यकता होती है।
• Microsoft Excel का उपयोग यह जानने के लिए किया जा सकता है कि आप अपने बंधक को स्वीकृत करने के संबंध में वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं और आपको PMI का भुगतान करना है या नहीं।

ऋण से मूल्य (LTV) अनुपात

लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात एक ऐसा कारक है जो एक ऋणदाता मानता है कि वह यह तय कर रहा है कि बंधक आवेदन को मंजूरी दी जाए या नहीं।

ऋण-से-मूल्य अनुपात भी ऋणदाता को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि क्या ऋण उधारकर्ता कोनिजी बंधक बीमा (पीएमआई) केलिए भुगतान करना होगा।आमतौर पर, निजी बंधक बीमा के लिए भुगतान करने से बचने के लिए, ऋण-से-मूल्य अनुपात 75% से कम या उसके बराबर होना चाहिए।कभी-कभी यह 80% हो सकता है।

ऋण-से-मूल्य अनुपात की गणना संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य द्वारा बंधक राशि को विभाजित करके की जाती है। आमतौर पर, मूल्यांकित मूल्य संपत्ति की बिक्री मूल्य के बराबर होता है, लेकिन ऋण उधारदाताओं को आमतौर पर आधिकारिक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है।

ऋण से मूल्य अनुपात (LTV) और डाउन पेमेंट

मान लें कि आप दो गुण खरीदना चाहते हैं, और आप Microsoft Excel पर दोनों गुणों के लिए अपने ऋण-से-मूल्य अनुपात की गणना करना चाहते हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कौन अधिक जोखिम वहन करता है और निजी बंधक बीमा की आवश्यकता है। ऋणदाता विक्रय मूल्यों का उपयोग संपत्तियों के मूल्यांकित मूल्यों के रूप में करता है।

पहले घर की लागत $ 500,000 है। मान लें कि आपके पास संपत्ति का भुगतान करने के लिए आपके बचत खाते में केवल 150,000 डॉलर हैं, इसलिए, आपको इस संपत्ति को खरीदने के लिए $ 350,000 का उधार लेना होगा। दूसरी तरफ, एक और घर $ 2 मिलियन में बिक रहा है। इस संपत्ति को खरीदने के लिए आपको $ 1.85 मिलियन उधार लेने की आवश्यकता होगी।

$ 150,000 आपका डाउन पेमेंट है; वह राशि जो आप किसी वित्तपोषण की आवश्यकता के बिना संपत्ति के लिए भुगतान करते हैं। प्रॉपर्टी की कीमत की तुलना में आपका डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, आपका एलटीवी अनुपात उतना ही कम होगा क्योंकि आपको कम उधार लेना होगा। यह एक बंधक प्राप्त करने और PMI खरीदने के लिए नहीं होने की आपकी संभावनाओं में सुधार करेगा।

अमेरिका में, एक मानक डाउन पेमेंट 20% है, यही वजह है कि 80% या उससे कम का एलटीवी अनुपात आमतौर पर एक होमब्यूयर को पीएमआई खरीदने से छूट देता है।

ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात की गणना करने के लिए एक्सेल का उपयोग करना

ऊपर दिए गए उदाहरण के लिए Microsoft Excel का उपयोग करके अपने LTV अनुपात की गणना करने के लिए, पहले कॉलम A, B और C पर राइट क्लिक करें, कॉलम चौड़ाई का चयन करें और प्रत्येक कॉलम के लिए 30 में मान बदलें। फिर, शीर्षक के लिए फ़ॉन्ट को बोल्ड बनाने के लिए CTRL और B को एक साथ दबाएं।

सेल बी 1 में “संपत्ति 1” दर्ज करें और सेल सी 1 में “संपत्ति 2” दर्ज करें। अगला, सेल A2 में “बंधक राशि” दर्ज करें, सेल A3 में “संपत्ति का मूल्यांकन मूल्य” दर्ज करें, और सेल A4 में “ऋण-से-मूल्य अनुपात” दर्ज करें।

सेल B2 में “$ 350,000” दर्ज करें और सेल C2 में “$ 1,850,000” दर्ज करें। अगला, सेल B3 में “$ 500,000” और सेल C3 में “$ 200,0000” दर्ज करें। अब, लोन-टू-वैल्यू अनुपात को सेल बी 4 में “= बी 2 / बी 3” और सेल सी 4 में “= सी 2 / सी 3” दर्ज करके दोनों गुणों के लिए गणना की जा सकती है।

पहली संपत्ति के लिए परिणामी ऋण-से-मूल्य अनुपात 70% है और दूसरी संपत्ति के लिए ऋण-से-मूल्य अनुपात 92.50% है। चूंकि पहली संपत्ति के लिए ऋण-से-मूल्य अनुपात 75% से कम है, तो आपको बंधक प्राप्त करने में सक्षम होने की संभावना है, और आपको निजी बंधक बीमा के लिए भुगतान नहीं करना होगा।

दूसरी ओर, आपके लिए दूसरी संपत्ति खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करना मुश्किल होगा क्योंकि ऋण-से-मूल्य अनुपात 75% तक अच्छी तरह से है। न केवल आप पीएमआई छूट के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, बल्कि सबसे अधिक संभावना है कि आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे, क्योंकि ऋणदाता इसे बहुत जोखिम भरा होगा।

तल – रेखा

ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात का उपयोग वित्तीय संस्थानों द्वारा यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि उधारकर्ता को वित्तपोषण का विस्तार करना कितना जोखिम भरा होगा। आपका डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, आपका एलटीवी अनुपात उतना ही कम होगा और बैंक को आपकी खरीदारी को वित्त देने के लिए कम धनराशि का विस्तार करना होगा। कम LTV अनुपात का अर्थ यह भी है कि किसी व्यक्ति के पास निजी बंधक बीमा (PVI) खरीदने की संभावना कम है।

यह जानने के लिए कि बंधक के लिए आवेदन करने से पहले आपका वित्त ऋणदाता की आँखों में कहाँ है, आप आसानी से अपने LTV अनुपात की गणना एक्सेल में कर सकते हैं यदि आपके पास बंधक राशि और मूल्यांकित संपत्ति का मूल्य है।