कैसे अपने 401 (के) से पैसे निकालने के लिए जल्दी
एक 401 (के) योजना एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजना है।अंशदान के आधार पर आय के साथ योगदान किया जाता है और खाते में जमा धन को कर-मुक्त होने की अनुमति दी जाती है।जब यह वापस ले लिया जाता है, तो धन पर कर लगाया जाता है, हालांकि, और 59 की उम्र से पहले 401 (के) से जल्दी निकासी पर कर जुर्माना लगेगा।
चाबी छीन लेना
- अपने 401 (के) से जल्दी वापसी केवल एक अंतिम उपाय के रूप में किया जाना चाहिए।
- यदि आप 59½ वर्ष से कम आयु के हैं, तो ज्यादातर मामलों में आप 10% जल्दी वापसी की सजा लेंगे और ली गई राशि पर कर का भुगतान करना होगा।
- कुछ सीमित परिस्थितियों में, दंड के बिना एक कठिनाई वापसी, हालांकि अभी भी करों के अधीन है, की अनुमति है।
401 से प्रारंभिक निकासी को समझना (के)
आपके 401 (के) से पैसे निकालने की विधि और प्रक्रिया आपके नियोक्ता और आपके द्वारा चुनी गई वापसी के प्रकार पर निर्भर करेगी। अपने 401 (के) से जल्दी पैसा निकालने से गंभीर वित्तीय दंड हो सकता है, इसलिए निर्णय को हल्के ढंग से नहीं किया जाना चाहिए। यह वास्तव में एक अंतिम उपाय है ।
हर नियोक्ता शुरुआती 401 (के) निकासी की अनुमति नहीं देता है, इसलिए पहली बात यह है कि आपके मानव संसाधन विभाग के साथ यह देखने के लिए जांचें कि क्या विकल्प उपलब्ध है। यदि ऐसा है, तो आपको अनुमति या उपलब्ध प्रकार के निकासी का निर्धारण करने के लिए अपनी योजना के ठीक प्रिंट की जांच करनी चाहिए ।
2021 तक, यदि आप 59 a वर्ष से कम आयु के हैं, तो 401 (के) से निकासी 10% जल्दी वापसी के दंड के अधीन है।वापस लिए गए धन पर आपको सामान्य आय कर का भुगतान करना होगा। $ 10,000 की वापसी के लिए, एक बार सभी करों और दंड का भुगतान करने के बाद, आपको केवल लगभग $ 6,300 प्राप्त होंगे। हालांकि, कुछ गैर-दंड विकल्प हैं।
27 मार्च, 2020 को, राष्ट्रपति ट्रम्प ने $ 2 ट्रिलियनकोरोनावायरस आपातकालीन प्रोत्साहन बिलपर हस्ताक्षर किए। यह उन लोगों को अनुमति देता है जो कोरोनोवायरस स्थिति से प्रभावित होते हैं, 10% जुर्माने के बिना $ 100,000 की कठिनाई का वितरण करते हैं, जो 59।% से कम है। खाता मालिकों के पास कर चुकाने के लिए तीन साल का समय भी है, इसके बजाय चालू वर्ष में बकाया होने के कारण, या वे निकासी को 401 (k) या IRA योजना में चुका सकते हैं और किसी भी कर के कारण से बच सकते हैं – भले ही राशि से अधिक हो उस प्रकार के खाते के लिए वार्षिक योगदान की सीमा।
अपने 401 (के) से जल्दी वापसी करने का निर्णय लेने से पहले, पता करें कि क्या आपकी योजना आपको इसके खिलाफ ऋण लेने की अनुमति देती है, क्योंकि इससे आपको अंततः धनराशि बदलने की अनुमति मिलती है। आप वित्तपोषण हासिल करने के लिए वैकल्पिक विकल्पों पर विचार करना चाह सकते हैं जो आपको लंबे समय में कम चोट पहुंचा सकता है, जैसे कि एक छोटा व्यक्तिगत ऋण ।
401 (के) ऋण विकल्प
एक बेहतर विकल्प 401 (के) ऋण है ।अपने निवेश खाते के एक हिस्से को हमेशा के लिए खोने के बजाय – जैसे कि आप एक आहरण के साथ – एक ऋण आपको अपने पेचेक से काटे गए भुगतानों के माध्यम से पैसे को बदलने की अनुमति देता है।आपको यह देखना होगा कि क्या आपकी योजना ऋण प्रदान करती है, साथ ही यदि आप पात्र हैं तो।
कठिनाई निकासी विकल्प
सुरक्षित अधिनियम 2019 की
एक प्रतिभागी के ऐच्छिक डिफ्रेंल खाते से एक कठिनाई वापसी केवल तभी की जा सकती है जब वितरण दो शर्तों को पूरा करता है।
- यह एक तात्कालिक और भारी वित्तीय आवश्यकता के कारण है।
- यह उस वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि तक सीमित है।
कुछ मामलों में, यदि आपने अपने नियोक्ता को उस वर्ष या उसके बाद छोड़ दिया है जिसमें आप 55 वर्ष के हो गए हैं, तो आप 10% जल्दी निकासी दंड के अधीन नहीं हो सकते हैं।
एक बार जब आप अपनी पात्रता और वापसी के प्रकार को निर्धारित कर लेते हैं, तो आपको आवश्यक कागजी कार्रवाई को पूरा करना होगा और मांगे गए दस्तावेजों को प्रदान करना होगा। कागजी कार्रवाई और दस्तावेज आपके नियोक्ता और निकासी के कारण के आधार पर अलग-अलग होंगे, लेकिन एक बार सभी कागजी कार्रवाई प्रस्तुत करने के बाद, आपको अनुरोधित धन के लिए एक चेक प्राप्त होगा – एक उम्मीद के बिना 10% जुर्माना देना होगा।
समान रूप से समान अवधि के भुगतान (SEPP)
प्रारंभिक वितरण जुर्माना का भुगतान किए बिना धन निकालने के लिए पर्याप्त रूप से समान अवधि के भुगतान (एसईपीपी) एक और विकल्प हो सकता है।यदि आप अभी भी अपने नियोक्ता के लिए काम कर रहे हैं तो SEPP निकासी की अनुमति एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना के तहत नहीं है।हालाँकि, यदि फंड IRA से आ रहे हैं, तो आप किसी भी समय SEPP निकासी शुरू कर सकते हैं।
अगर आपकी वित्तीय जरूरत कम है तो SEPP निकासी सबसे अच्छा विचार नहीं है।एक बार एसईपीपी भुगतान शुरू करने के बाद, आपको कम से कम पांच साल तक जारी रखना चाहिए या जब तक आप 59 payments वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते, जो भी बाद में आता है।अन्यथा, 10% प्रारंभिक दंड अभी भी लागू होता है, और आप पूर्व कर वर्षों से आस्थगित दंड पर ब्याज का भुगतान करेंगे।करदाताओं के लिए इस नियम का एक अपवाद है जो मर जाते हैं (लाभार्थी निकासी के लिए) या स्थायी रूप से अक्षम हो जाते हैं।
एसईपीपी की गणना तीन आईआरएस-अनुमोदित तरीकों में से एक का उपयोग करके की जानी चाहिए: निश्चित परिशोधन, निश्चित वार्षिकीकरण, या आवश्यक न्यूनतम वितरण।प्रत्येक विधि witll अलग-अलग आहरण राशियों की गणना करती है, इसलिए वह चुनें जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम हो।
निश्चित परिशोधन
इस पद्धति के लिए, वार्षिक भुगतान प्रत्येक वर्ष समान होगा।भुगतान की गणना एक चुने हुए जीवन प्रत्याशा तालिका और एक चुने हुए ब्याज दर का उपयोग करके की जाती है।पहले वितरण वर्ष में गणना की गई वार्षिक राशि का उपयोग एसईपीपी निकासी के बाद के प्रत्येक वर्ष में किया जाता है।
निश्चित घोषणा विधि
यह विधि निश्चित परिशोधन के समान है जिसमें वार्षिक राशि प्रत्येक वर्ष समान होती है।योग प्रति वर्ष $ 1 प्रतिवर्षके वर्तमान मूल्य के बराबर एक वार्षिकी कारक द्वारा सेवानिवृत्ति खाता शेष को विभाजित करके निर्धारित किया जाता है ।वार्षिकी कारक एक आईआरएस प्रदान की गई मृत्यु दर और एक चुने हुए ब्याज दरका उपयोग करके प्राप्त किया जाता है , और यह अकेले करदाता की एकल जीवन प्रत्याशा पर आधारित है।
आवश्यक न्यूनतम वितरण
इस पद्धति के लिए, प्रत्येक वर्ष के लिए वार्षिक भुगतान करदाता के जीवन प्रत्याशा कारक द्वाराचालू खाता शेष कोविभाजित करके निर्धारित किया जाता है ।वार्षिक निकासी राशि को हर साल नए खाते के शेष के साथ पुनर्गणना किया जाना चाहिए और इसके परिणामस्वरूप, वर्ष-दर-वर्ष परिवर्तन होता है।पहले वर्ष में चुनी गई जीवन प्रत्याशा तालिका को प्रत्येक वर्ष उपयोग किया जाना चाहिए।यह विधि खाते के उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखती है, जो खाते के शेष को प्रभावित करती है।
प्रारंभिक निकासी एक 401 (के) एफएक्यू से
क्या आप 401 (के) से जल्दी वापस ले सकते हैं?
हां, लेकिन ऐसा करने के वित्तीय परिणाम हो सकते हैं।
क्या आप दंड के बिना 401 (के) से वापस ले सकते हैं?
हां, आर्थिक तंगी के लिए, कॉलेज ट्यूशन का भुगतान करने के लिए, या पहले घर के लिए पैसा लगाने के लिए। आप जन्म या गोद लेने से जुड़ी लागतों को कवर करने के लिए $ 5,000 तक कर-मुक्त कर सकते हैं। COVID-19 केंद्रित CARES ACT के मार्च 2020 के पारित होने के बाद, सामान्य 10% दंड को ट्रिगर किए बिना 401 (k) से $ 100,000 तक वापस लेना संभव है।
401 (के) विदड्रॉल पर कितना टैक्स देना होगा?
आपको 401 (के) से निकासी पर सामान्य आयकर का भुगतान करना होगा। CARES अधिनियम के पारित होने के कारण, खाता मालिकों के पास उन करों का भुगतान करने के लिए तीन वर्ष हैं।
401 (के) से एक कठिनाई निकासी के रूप में क्या योग्यता है?
जब एक घटना तत्काल और भारी वित्तीय आवश्यकता को ट्रिगर करती है तो एक कठिनाई वापसी की अनुमति दी जाती है। ली गई राशि का उपयोग पूरी तरह से कठिनाई को कवर करने के लिए किया जाना चाहिए। इस मामले में, जल्दी वापसी का जुर्माना माफ किया जाता है, लेकिन करों का भुगतान करना होगा।
401 (के) ऋण के विरुद्ध निकासी के पेशेवरों और विपक्ष क्या हैं?
एक वापसी स्थायी है। जबकि आपको पैसे वापस नहीं देने होंगे, आपको तुरंत करों का भुगतान करना होगा और संभवतः जुर्माना देना होगा। इसके अतिरिक्त, जल्दी पैसा बाहर निकालने से, आपको दीर्घकालिक विकास में याद आएगी कि आपके 401 (के) में बड़ी राशि का उत्पादन होगा। एक ऋण वापस भुगतान किया जाना है, लेकिन उल्टा, अगर इसे समय पर वापस भुगतान किया जाता है, तो आप कम से कम दीर्घकालिक विकास पर नहीं हटेंगे।