बचत खातों पर ब्याज कैसे काम करता है
यह जानकर कि बचत खातों पर ब्याज कैसे काम करता है, इससे निवेशकों को जितना पैसा बचता है, उतना ही कमा सकते हैं। एक बचत खाते पर ब्याज एक बैंक या वित्तीय संस्थान बैंक के साथ अपने पैसे को रखने के लिए एक जमाकर्ता का भुगतान करता है। एक तरह से, एक बैंक अपने जमाकर्ताओं से अन्य ग्राहकों को पैसा उधार देने के लिए जमा राशि का उपयोग करके पैसे उधार लेता है। बदले में, बैंक अपने बचत खाता शेष के लिए जमाकर्ताओं के ब्याज का भुगतान करता है, साथ ही साथ अपने ऋण ग्राहकों को उनके जमाकर्ताओं को भुगतान किए जाने की तुलना में अधिक ब्याज दर देता है।
बचत खातों पर ब्याज प्रतिशत के संदर्भ में व्यक्त किया जाता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास बैंक में 1,000 डॉलर हैं; खाता 1% ब्याज कमा सकता है। दुर्भाग्य से, अधिकांश बैंक ऐतिहासिक रूप से कम ब्याज दरों के कारण बचत खातों पर 1% से कम ब्याज देते हैं।
हालाँकि, यदि आप अपने बचत खाते पर अर्जित ब्याज और जमा की गई प्रारंभिक राशि को पुनर्निवेशित करते हैं, तो आप दीर्घावधि में और भी अधिक धन अर्जित करेंगे। आपकी बचत पर ब्याज अर्जित करने की यह प्रक्रिया पिछली अवधि से सभी संचित ब्याज पर ब्याज अर्जित करती है जिसे कंपाउंडिंग कहा जाता है । निवेशक अपनी बचत का निर्माण करने और धन बनाने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की अवधारणा का उपयोग कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक लंबे समय की अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज एक आपातकालीन निधि में अच्छी तरह से जोड़ सकता है।
- चक्रवृद्धि ब्याज मूल अवधि पर अर्जित ब्याज और पिछली अवधि से अर्जित ब्याज है; साधारण ब्याज की गणना केवल मूलधन के आधार पर की जाती है।
- बैंक अपनी बचत ब्याज दरों को वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) के रूप में बताते हैं, जिसमें चक्रवृद्धि शामिल है।
ब्याज पर ब्याज
सीधी ब्याज गणना करने में, एक वर्ष में 1% ब्याज अर्जित करने वाले $ 1,000 से वर्ष के अंत में $ 1,010 (या.01 * 1,000) का उत्पादन होगा। हालाँकि, वह गणना साधारण ब्याज पर आधारित है, केवल मूलधन या जमा धन पर भुगतान किया जाता है। कुछ निवेशक, जैसे कि सेवानिवृत्त, अर्जित ब्याज को वापस ले सकते हैं या इसे किसी अन्य खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं। ब्याज भुगतान आय का एक रूप है। यदि ब्याज वापस ले लिया जाता है, तो जमाकर्ता का खाता साधारण ब्याज अर्जित करेगा क्योंकि किसी भी पिछले ब्याज पर कोई ब्याज नहीं मिलेगा।
हालाँकि, ब्याज दरें इतनी कम होने के कारण, कई जमाकर्ता अपने बचत खाते में अर्जित ब्याज को छोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं। नतीजतन, बचत खाते में पैसा चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करेगा, जहां मूल और सभी संचित ब्याज के आधार पर ब्याज की गणना की जाती है।
बेंजामिन फ्रैंकलिन ने कंपाउंडिंग की शक्ति का एक उदाहरण दिया- डब्ड स्नोबॉलिंग-। 4,500 डॉलर वह दो अमेरिकी शहरों में से प्रत्येक के लिए छोड़ दिया 200 साल से अधिक मुद्रास्फीति की दर से बेहतर प्रदर्शन किया।
चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
बचत खातों में, ब्याज को दैनिक, मासिक या त्रैमासिक रूप से मिश्रित किया जा सकता है, और आप उस बिंदु तक अर्जित ब्याज पर ब्याज कमाते हैं। अधिक बार ब्याज आपके बैलेंस में जोड़ा जाता है, जितनी तेज़ी से आपकी बचत बढ़ेगी । पहले हमारे $ 1,000 उदाहरण का उपयोग करना और हर दिन दैनिक कंपाउंडिंग को लागू करना, जो राशि ब्याज कमाती है वह 1% के अन्य 1/365 वें हिस्से से बढ़ती है। वर्ष के अंत में, जमा साधारण ब्याज के माध्यम से $ 1,010.05 बनाम $ 1,010 हो गया है।
बेशक, एक अतिरिक्त $ 0.05 ज्यादा आवाज़ नहीं करता है, लेकिन 10 साल के अंत में, आपका $ 1,000 चक्रवृद्धि ब्याज के साथ $ 1,105.17 हो जाएगा। 1% ब्याज दर, 10 साल के लिए दैनिक रूप से मिश्रित, आपके निवेश के मूल्य में 10% से अधिक जोड़ दिया है।
फिर, अर्जित की गई राशि अभी भी बहुत अधिक नहीं लग सकती है, लेकिन विचार करें कि क्या होगा यदि आप एक महीने में $ 100 बचा सकते हैं और इसे मूल $ 1,000 जमा में जोड़ सकते हैं।एक वर्ष के बाद, आपने $ 2,216.05 की शेष राशि के लिए ब्याज में $ 16.05 अर्जित किया होगा।10 साल बाद, अभी भी सिर्फ $ 100 प्रति माह जोड़कर, आपने कुल $ 13,725.50 के लिए $ 725.50 कमाए होंगे।
हालांकि यह राशि एक भाग्य नहीं है, यह एक यथोचित आकार का बारिश का दिन है, जो बचत खाते के मुख्य उद्देश्यों में से एक है। जब मनी मैनेजर “तरल संपत्ति” के बारे में बात करते हैं, तो उनका मतलब है कि कोई भी कब्ज़ा जो नकदी की मांग में बदल सकता है। यह परिभाषा के अनुसार, शेयर बाजार और रियल एस्टेट मूल्यों में उतार-चढ़ाव से सुरक्षित है। वास्तविक लोगों के संदर्भ में, यह एक आपातकालीन निधि है जिसका उपयोग अनपेक्षित खर्चों जैसे कि मेडिकल बिल या कार की मरम्मत के लिए किया जा सकता है।
स्नोबॉल प्रभाव
वास्तव में चक्रवृद्धि ब्याज के स्नोबॉलिंग प्रभाव को समझने के लिए, बेंजामिन फ्रैंकलिन के अलावा किसी और द्वारा आयोजित इस क्लासिक परीक्षण मामले पर विचार करें । वैज्ञानिक, आविष्कारक, प्रकाशक और संस्थापक पिता थोड़े शोमैन थे, इसलिए इसने उन्हें एक प्रयोग शुरू करने के लिए एक चौका दिया होगा जो 1790 में उनकी मृत्यु के 200 साल बाद तक परिणाम नहीं देगा।
अपनी वसीयत में, फ्रेंकलिन ने बोस्टन और फिलाडेल्फिया शहरों के लिए लगभग $ 4,500 के बराबर छोड़ दिया।उन्होंने कहा कि यह 100 वर्षों के लिए 5% वार्षिक ब्याज पर निवेश किया जाना था।फिर, इसके तीन-चौथाई हिस्से को एक योग्य कारण पर खर्च किया जाना था, जबकि शेष को अगले 100 वर्षों के लिए पुनर्निमित किया जाना था।२
1990 में, बोस्टन के फंड में लगभग 4.5 मिलियन डॉलर थे जबकि फिलाडेल्फिया के फंड में चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव के कारण लगभग 2.5 मिलियन डॉलर थे। हालांकि, न तो शहर संयुक्त $ 21 मिलियन के करीब आया जिसे फ्रैंकलिन ने गणना की कि वे प्राप्त करेंगे। कारण यह है कि ब्याज दरों में समय के साथ उतार-चढ़ाव होता है, शायद ही कभी 5% वार्षिक दर प्राप्त होती है जो फ्रैंकलिन ने ग्रहण की थी।
आरंभ करें, अक्सर सहेजें
फिर भी, फ्रैंकलिन के प्रयोग ने प्रदर्शित किया कि चक्रवृद्धि ब्याज समय के साथ धन का निर्माण कर सकता है, भले ही ब्याज दरें चट्टान के नीचे हों। बैंकों को ऑनलाइन जाकर वर्तमान दरों का पता लगाना त्वरित और आसान है। कुछ बैंक वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) के रूप में बताते हैं । ध्यान दें कि APR और वार्षिक प्रतिशत दर (APR) समान नहीं हैं, क्योंकि APR में कंपाउंडिंग शामिल नहीं है।
तल – रेखा
बेंजामिन फ्रैंकलिन के विपरीत, हममें से अधिकांश को यह परीक्षण करने की कोई इच्छा नहीं है कि हमारी बचत 200 वर्षों में क्या हो सकती है। लेकिन हम सभी को आपातकालीन स्थिति के लिए थोड़ा पैसा निर्धारित करने की आवश्यकता है। चक्रवृद्धि ब्याज, नियमित योगदान के साथ, एक सभ्य आपातकालीन घोंसले के अंडे को जोड़ सकता है।