FICO स्कोर कितने परिकलित हैं
यदि आपके पास क्रेडिट है, तो आपके पास एक FICO स्कोर है। लेकिन इसकी गणना कैसे की जाती है? फेयर आइजैक कॉरपोरेशन फ़िको फ़ार्मुले के विवरण को कभी जारी नहीं करके अपने फ़िको स्कोर के रहस्य को समाप्त करता है। यहां तक कि अगर यह ज्ञात था, तो इसकी कार्यप्रणाली के बारीक बिंदु अभी भी अपने विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
FICO परिकलित कैसे किया जाता है?
FICO खुद स्कोर का उत्पादन भी नहीं करता है; FICO तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा उपयोग किए जाने वाले सॉफ़्टवेयर का निर्माण करता है । वे कंपनियां, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन, मालिकाना परिणाम उत्पन्न करने के लिए अपने डेटा को FICO सूत्र में प्लग करते हैं।
उपभोक्ताओं के लिए सौभाग्य से, FICO ने एक सामान्य रूपरेखा का खुलासा किया है कि किस जानकारी का उपयोग किया जाता है, और यह कैसे भारित किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- फेयर इस्साक कॉर्पोरेशन FICO स्कोर जारी करता है, लेकिन स्कोर की गणना के लिए सटीक सूत्र अस्पष्ट है।
- इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन एक व्यक्ति के क्रेडिट के बारे में जानकारी उत्पन्न करने के लिए अपने डेटा को FICO सूत्र में प्लग करते हैं।
- FICO स्कोर उपभोक्ताओं को जारी किए जाते हैं और उनकी तीन मुख्य श्रेणियां होती हैं: क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट उपयोग और क्रेडिट इतिहास।
भुगतान इतिहास
आपका भुगतान इतिहास आपके FICO स्कोर का सबसे महत्वपूर्ण कारक है। आपके इतिहास में यह भी शामिल है कि आपके कौन से खाते समय पर भुगतान किए गए, कितनी राशि बकाया है, और कितनी भी देरी हो। भी शामिल हैं जैसे किसी भी प्रतिकूल सार्वजनिक रिकॉर्ड कर रहे हैं दिवालिया होने, निर्णय, या ग्रहणाधिकार । यह सभी जानकारी सामूहिक रूप से एक FICO स्कोर का 35% शामिल है।
आपका ऋण बनाम ऋण
30% पर, अगला सबसे महत्वपूर्ण कारक आपका ऋण है। इस डेटा में आपके द्वारा दिए गए खातों की संख्या, ऋण का प्रकार, और इसकी कुल राशि शामिल है। इसके अलावा क्रेडिट उपलब्ध राशि का अनुपात भी शामिल है, जिसे अक्सर क्रेडिट उपयोग दर के रूप में जाना जाता है । दिलचस्प है, इस गणना का मतलब है कि जब कोई उपभोक्ता एक नया खाता खोलता है और उसके पास अधिक उपलब्ध क्रेडिट होता है, तो उनके क्रेडिट उपयोग अनुपात में गिरावट आएगी, इसलिए जब तक वे अतिरिक्त ऋण नहीं लेते हैं।
क्रेडिट इतिहास की लंबाई
आपके भुगतान इतिहास और आपके ऋणों से परे, FICO सूत्र तीन अन्य कारकों को बहुत छोटे अनुपात में ध्यान में रखता है। आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके स्कोर का 15% बनाती है। इस कारक में शामिल हैं कि आपके खाते के खुलने की अवधि कितनी है और वे कितने समय से सक्रिय हैं।
क्योंकि समय की लंबाई आपके स्कोर को प्रभावित करती है यही कारण है कि हाल के अप्रवासी और युवा वयस्क कम क्रेडिट स्कोर के साथ शुरू करते हैं। उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट के प्रकारों में FICO व्युत्पन्न स्कोर का एक और 10% शामिल है।
सामान्य तौर पर, क्रेडिट कार्ड, गिरवी भुगतान और खुदरा खातों जैसे अलग-अलग प्रकार के विभिन्न प्रकार के खाते रखने से कम रखने की तुलना में अधिक फायदेमंद होता है।
नए क्रेडिट अनुप्रयोग
आपके FICO स्कोर का अंतिम 10% नए क्रेडिट अनुप्रयोगों से संबंधित डेटा से बना है, जैसे हाल ही में क्रेडिट पूछताछ की संख्या और कितने नए खाते खोले गए हैं। बहुत कम समय में बहुत अधिक खाते खोलना जोखिम के संकेत के रूप में समझा जाता है और इससे आपका स्कोर कम होगा।
तल – रेखा
कथित तौर पर, जब पूरे पुराने नियम को सम्मिलित करने के लिए कहा गया, तो यहूदी विद्वान हिलेल ने कहा, “जो आपसे घृणा करता है, वह अपने साथी के साथ मत करो। यह पूरी टोरा है; बाकी स्पष्टीकरण है; और जानें।” इसी तरह, कोई यह कहकर FICO स्कोरिंग फॉर्मूला को संक्षेप में प्रस्तुत कर सकता है, “आपको समय पर अपने बिलों का भुगतान करना चाहिए और बहुत अधिक ऋण नहीं लेना चाहिए, बाकी विवरण हैं।”
यद्यपि आपका भुगतान इतिहास और आपके द्वारा दी गई राशि आपके FICO स्कोर का केवल 65% हो सकती है, जबकि समय पर अपने बिलों का भुगतान करना और थोड़ा ऋण लेकर शेष मानदंड चलाना मुश्किल होगा।
FICO स्कोर के आसपास रहस्य की एक आभा है, लेकिन यह इस तरह से नहीं है। यद्यपि यह FICO सूत्र के मूल सिद्धांतों को जानने में सहायक है, उपभोक्ताओं को यह महसूस करने के लिए लुभाया नहीं जाना चाहिए कि वे सिस्टम को खेल सकते हैं। अंततः, आपके FICO स्कोर को आपके भुगतान इतिहास और आपके ऋण के स्तर द्वारा बारीकी से निर्धारित किया जाएगा।