5 May 2021 21:33
जब ब्याज दरें कम होती हैं, तो आमतौर पर पुनर्वित्त बंधक के लिए एक बड़ी भीड़ होती है । लेकिन कुछ घर के मालिक समापन लागत पर खर्च किए गए धन को वापस लेने के लिए लंबे समय तक घर में रहना । लेकिन वहाँ एक चांदी की परत है: उधारकर्ताओं को पूरी कीमत चुकानी नहीं पड़ती जब यह समापन लागत को पुनर्वित्त करने की बात आती है।
चाबी छीन लेना
- उधारकर्ताओं को आसपास खरीदारी करनी चाहिए यदि वे अपनी पुनर्वित्त समापन लागत को कम करना चाहते हैं।
- समापन लागत के बिना पुनर्वित्त संभव है, लेकिन उच्च ब्याज दरों के साथ आ सकता है, जो अक्सर समापन लागतों को तुरंत भुगतान करने की तुलना में अधिक महंगा होता है।
- इसके बजाय, उधारकर्ता आवेदन या प्रसंस्करण शुल्क जैसे कुछ या सभी ऋणदाता शुल्क में कमी पर बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं।
विशिष्ट पुनर्वित्त समापन लागत
समापन लागत किसी भी फीस है जो उधारकर्ताओं को एक अचल संपत्ति लेनदेन को पूरा करने के लिए उकसाती है।ये संपत्ति के कुल खरीद मूल्य से ऊपर का भुगतान किया जाता है।सौदा बंद होने पर समापन लागत का भुगतान किया जाता है और संपत्ति का शीर्षक खरीदार से विक्रेता को स्थानांतरित किया जाता है।वे भी एक बंधक पुनर्वित्त जब भुगतान किया जाता है।समापन लागत सामान्य रूपसे घरके कुल खरीद मूल्य के3% से 6% के बीच होती है औरखरीदार या विक्रेता दोनों द्वारा भुगतान किया जा सकता है।
समापन लागत में शामिल हैं, लेकिन आवश्यक रूप से केवल तक सीमित नहीं हैं
ऋणदाताओं को आपको ऋण अनुमान फॉर्म प्रदान करना आवश्यक है जिसमें अपेक्षित शुल्क की सूची के साथ समापन लागत शामिल है।
बंधक उधारदाताओं की तुलना करें
अधिकांश उपभोक्ता खरीदारी के बारे में दो बार नहीं सोचते हैं जब यह कार या टीवी जैसी बड़ी खरीदारी करने की बात आती है, तो एक बंधक के लिए ही क्यों न करें? उधारकर्ताओं को एक ही अनुशासन की आवश्यकता होती है जब एक बंधक पुनर्वित्त की मांग करते हैं जब वे एक नए सोफे पर एक महान सौदे की तलाश करते हैं। जैसा कि प्रत्येक ऋणदाता अलग-अलग ब्याज दरों, शर्तों और लागतों को उधार लेने की पेशकश करता है, उधारकर्ताओं को सबसे कम समापन लागत प्राप्त करने के लिए खरीदारी करनी होती है।
अपने मौजूदा बंधक ऋणदाता से शुरू करें। जैसा कि आप एक वफादार ग्राहक हैं, वे आपकी मदद करने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आप उल्लेख करते हैं कि आप आसपास खरीदारी करने जा रहे हैं, तो एक अच्छा मौका है कि आपके मौजूदा ऋणदाता वही करेंगे जो वे आपके व्यवसाय को बनाए रखने के लिए कर सकते हैं।
इससे पहले कि आप हस्ताक्षर करें, हालांकि यह देखें कि प्रतियोगिता की पेशकश क्या है। अपने विश्लेषण में क्रेडिट यूनियन, स्थानीय बैंक या यहां तक कि एक ऑनलाइन ऋणदाता को शामिल करना सुनिश्चित करें । समान फीस और खर्चों की तुलना करते हुए कम से कम तीन उद्धरण प्राप्त करने का प्रयास करें। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, ऋणदाताओं को एक ऋण अनुमान फॉर्म प्रदान करना आवश्यक है जिसमें समापन लागत शामिल है। हाथ में इस आंकड़े के साथ, आप एक सटीक तुलना कर सकते हैं कि अन्य उधारदाता आपको बंद करने के लिए क्या चार्ज करने जा रहे हैं।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के साथ ।
नो-क्लोजिंग-कॉस्ट रिफाइनेंस के लिए पूछें
गृहस्वामी जिनके पास समापन लागत के लिए पैसे नहीं बचते हैं, वे अपने ऋणदाता से समापन लागत को माफ करने के लिए कह सकते हैं।इसे “नो-क्लोजिंग-कॉस्ट रिफाइनेंस” कहा जाता है।जबकि आपको नए ऋण को बंद करते समय टेबल पर पैसा नहीं लाना होगा, यह आपको लंबे समय में अधिक खर्च करना पड़ सकता है।समापन लागत को माफ करने के लिए, ऋणदाता आमतौर पर ऋण की पूरी लंबाई पर अधिक ब्याज दर वसूलता है।यह अक्सर समापन लागत का भुगतान करने की तुलना में अधिक महंगा होता है।
यदि आप फिर से पुनर्वित्त पर योजना बनाते हैं या पांच साल से अधिक समय तक अपने घर में रहने की योजना नहीं बनाते हैं तो यह रणनीति आपके पक्ष में काम कर सकती है। आखिरकार, समापन की लागतों को फिर से भरने में इतना समय लग सकता है। अतिरिक्त ब्याज भुगतान अक्सर समापन लागत के रूप में नहीं होगा यदि आप बाद में इसके बजाय जल्द ही कार्य करते हैं।
वफादारी के अपने फायदे हैं
रिकॉर्ड-कम ब्याज दरें बंधक व्यवसाय के लिए भयंकर प्रतिस्पर्धा का कारण बनती हैं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, इसका मतलब है कि आपका वर्तमान ऋणदाता आपके व्यवसाय को बनाए रखना चाहेगा। ऐसा करने के लिए, अपने बंधक ऋण प्रदाता को जारी रखने के लिए यह बड़ी लंबाई तक जा सकता है। हालांकि, ऋणदाता आपको छूट की पेशकश नहीं करने जा रहा है यदि आप उनके लिए नहीं पूछते हैं।
पुनर्वित्त की कुछ समापन लागतों को संभावित रूप से कम करने के लिए, समापन लागतों को माफ करने के लिए कहें। बैंक या बंधक ऋणदाता कुछ शुल्क माफ करने के लिए तैयार हो सकते हैं, या यहां तक कि आपके लिए उन्हें भुगतान करने के लिए, आपको ग्राहक के रूप में रखने के लिए।
ऋणदाता शुल्क में कटौती कैसे करें
सभी शुल्क समान नहीं बनाए गए हैं; एक ऋणदाता ब्लॉक के नीचे एक दूसरे के साथ तुलना में विभिन्न दरों को चार्ज करने जा रहा है। जबकि कुछ समापन लागत परक्राम्य होने वाली नहीं हैं, ऐसे क्षेत्र हैं जहां आप कम दर प्राप्त कर सकते हैं।
आप उदाहरण के लिए, आवेदन और प्रसंस्करण शुल्क माफ करने के लिए ऋणदाता से पूछ सकते हैं। आवेदन शुल्क, प्रशासनिक खर्च कि पुनर्वित्त के लिए आवेदन के साथ आते हैं को शामिल किया गया है, जबकि प्रोसेसिंग शुल्क लागत के माध्यम से ऋण डाल करने के लिए है।
उधारदाता अपनी मूल फीस को कम करने के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं, लेकिन यह जानकर कि आप औसतन कितना भुगतान करेंगे, जब आप खरीदारी कर रहे होते हैं, तब भी मदद कर सकते हैं।उत्पत्ति शुल्क आमतौर पर ऋण राशि का 0.5% और 1% के बीच है। $ 300,000 पुनर्वित्त के साथ, मूल शुल्क $ 3,000 अधिक से अधिक होना चाहिए। यदि आप उधारदाताओं के साथ सौदा करते हैं जो 1% से अधिक चार्ज करते हैं, तो यह निश्चित रूप से इसके आसपास खरीदारी करने के लिए लायक है।
ऋणदाता आपसे ऋण राशि के 2% की अधिकतम ऋण उत्पत्ति शुल्क वसूल करने में सक्षम हैं।।
शीर्षक बीमा के लिए आपके द्वारा भुगतान की गई राशि को आप खरीदारी करके भी कम कर सकते हैं।निश्चित रूप से, आपके ऋणदाता के पास एक पसंदीदा बीमाकर्ता होगा जिसे आप उपयोग करना चाहते हैं, लेकिन यह केवल एक सुझाव है।एक क्षेत्र जहां आप कम कीमत पर बातचीत नहीं कर पाएंगे, वह मूल्यांकन है, क्योंकि ऋणदाता आपके लिए आदेश देता है।।
तल – रेखा
कम ब्याज वाले बंधक में पुनर्वित्त आपको पैसे बचाने के लिए जा रहा है लेकिन, बाकी सब की तरह, मुफ्त में ऐसा नहीं होने वाला है। आपको अभी भी समापन लागत का भुगतान करना होगा – उसी तरह जब आप अपना पहला बंधक निकालेंगे। समापन शुल्क में आप कितना भुगतान करते हैं यह एक ऋणदाता से दूसरे तक भिन्न होता है, यही कारण है कि लगभग खरीदारी हमेशा एक आवश्यकता होती है। छूट के लिए पूछना और यह देखना कि आपके मौजूदा ऋणदाता के साथ आपको क्या वफादारी मिलती है, जो आपको एक पुनर्वित्त के लिए भुगतान करने में मदद कर सकता है।