कितने बंधक भुगतान फौजदारी से पहले याद कर सकते हैं?
सामान्य परिस्थितियों में, फौजदारी प्रक्रिया शुरू होने से पहले आपके बंधक पर आपके द्वारा भुगतान किए जाने की संख्या चार हो सकती है, लेकिन यह आपके ऋणदाता की विशेष नीतियों और आवास बाजार सहित कई कारकों पर भी निर्भर करता है।
हालांकि, कोरोनावायरस महामारी के दौरान, संघीय सरकार ने संघीय आवास प्राधिकरण ( एफएचए )द्वारा बीमा किए गए बंधक की रक्षा की हैया 60 दिनों के लिए फौजदारी के खिलाफ फैनी मॅई या फ्रेडी मैक द्वारा समर्थित है।१
चाबी छीन लेना
- जबकि मिस बंधक भुगतान की संख्या जो फौजदारी की ओर ले जाएगी, आमतौर पर चार छूटे भुगतान के बाद फौजदारी शुरू हो जाएगी।
- कोरोनोवायरस महामारी के दौरान, फोरक्लोजर को 60 दिनों तक के लिए अस्थायी रूप से निलंबित कर दिया गया है।
- यदि आपको अपना बंधक भुगतान करने में कठिनाई हो रही है, तो सबसे महत्वपूर्ण बात जो आप कर सकते हैं वह है आपके ऋणदाता के साथ खुले संचार में रहना।
आपके ऋणदाता की नीतियां
आपके विशिष्ट ऋणदाता की प्रथाओं और नीतियों को प्रभावित करेगा कि आप फौजदारी में मजबूर होने से पहले बिना भुगतान किए कब तक जा सकते हैं। यदि आपके ऋणदाता के पास कम जोखिम वाले ऋणों का एक बड़ा पोर्टफोलियो है, तो यह चूक भुगतानों के बारे में अधिक उदार हो सकता है, यह व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को भत्ते दे सकता है। अक्सर, इस तरह के ऋणदाता कभी-कभार छूटे हुए भुगतान को माफ कर देंगे और जब तक आप अधिक भुगतान करना जारी रखेंगे, तब तक आप आवास अधिकारियों को अपनी स्थिति का उल्लेख नहीं कर सकते।
यदि ऋणदाता के पास उच्च-जोखिम वाले ऋणों का पोर्टफोलियो है, हालांकि, केवल दो छूटे हुए भुगतानों के बाद भी फौजदारी कार्यवाही शुरू होने की संभावना अधिक है। यहां तक कि अगर आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं, तो ऋणदाता के स्वामित्व वाले बंधक पूल के समग्र डिफ़ॉल्ट जोखिम के कारण कार्यवाही मानकों के अनुसार हो सकती है ।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।
हाउसिंग मार्केट फैक्टर्स
आपके स्थानीय आवास बाजार की सामान्य स्थिति एक और कारक है जो फौजदारी कार्यवाही के समय में एक भूमिका निभाता है। यदि पड़ोस या क्षेत्र में कई लंबित फौजदारी हैं, तो यह संभावना है कि आप अपने घर में लंबे समय तक रह पाएंगे, क्योंकि स्थानीय आवास प्राधिकरण और अदालतों को बैकलॉग किया जा सकता है और एक साथ कई मामलों को संसाधित करने के लिए संसाधनों की कमी हो सकती है। ऐसी स्थितियों में, ऐसे मामले सामने आए हैं जहां लोगों को अपने घरों को खोने से पहले 10 या अधिक मासिक भुगतान करने से चूक गए हैं।
यदि आप डिफ़ॉल्ट रूप से हैं,तो स्थिति को कम करने के प्रयास के लिएआपके बंधक सेवक को आपसे कई बार संपर्क करना चाहिए।आमतौर पर, आपके अंतिम भुगतान के 36 वें दिन तक, ऋणदाता आपसे फोन पर संपर्क करता है।भुगतान से चूकने के 45 वें दिन तक, आपके बंधक सेवक को लिखित रूप में आपसे संपर्क करना चाहिए और आपको उपलब्ध विकल्पों के बारे में जानकारी प्रदान करनी चाहिए।
हालांकि अधिकांश उधारदाताओं और सेवाओं को एक चूक भुगतान पर फौजदारी प्रक्रिया शुरू नहीं होगी, यहां तक कि एक बंधक भुगतान भी आपको अपने बंधक समझौते के उल्लंघन में डाल देगा। इसीलिए अपने ऋणदाता के साथ संवाद करना इतना महत्वपूर्ण है कि अगर आपको भुगतान में देरी हो रही है या भुगतान याद नहीं है।
ठेठ बंधक फौजदारी समयरेखा
जबकि परिस्थितियां और स्थान एक बंधक फौजदारी के समय में भिन्नताओं को निर्धारित कर सकते हैं, आमतौर पर यह कैसे होता है इसके लिए एक टेम्पलेट है:
- 15-दिवसीय अनुग्रह अवधि आम है। यदि आप इस समय के भीतर भुगतान करते हैं, तो आप सभी अच्छे हैं। यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं, और फिर एक और भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो चीजें अधिक जटिल हो जाती हैं। देर से शुल्क जोड़ा जा सकता है, और आपका ऋणदाता आपको क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट कर सकता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा।
- एक बार जब आप दूसरा भुगतान याद करते हैं, तो आप डिफ़ॉल्ट रूप से होते हैं। यदि आपको दूसरा बंधक भुगतान याद आता है, तो आपको बंधक सर्वर में बदलाव देखने की संभावना है। यह सामान्य रूप से आपके साथ व्यवहार करने के तरीके में अधिक मुखर हो जाएगा। इससे निपटने के लिए भयावह स्थिति हो सकती है, लेकिन आप अभी भी ऋणदाता के साथ एक समझौते पर पहुंचने में सक्षम हो सकते हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि परिस्थितियों में एक चूक बंधक भुगतान के कारण, आपको याद रखना चाहिए कि बंधक कंपनियां यदि संभव हो तो एक गड़बड़ फौजदारी प्रक्रिया के बिना अपना पैसा प्राप्त करना चाहती हैं; यह उनके लिए अधिक लागत प्रभावी है। इसका मतलब है कि यदि संभव हो तो वे भुगतान के लिए आपके साथ एक व्यवस्था करना चाहते हैं।
- 90 दिनों तक, यदि आप अपने बंधक ऋणदाता के साथ एक समझौते पर नहीं आते हैं, और आप तीन बंधक भुगतानों को याद करते हैं, तो यह एक गंभीर स्थिति है।आपके खाते को अद्यतित करने के लिए आपके पास 30 और दिन होने वाले बंधक ऋणदाता से एक पत्र प्राप्त होगा।यदि आप अपने घर में रहना चाहते हैं, तो आपको फौजदारी कार्यवाही से बचने और बचने के लिए ऋणदाता से बात करनी होगी।वे आम तौर पर उस पैसे के पूर्ण भुगतान की उम्मीद करेंगे जो बकाया है, लेकिन आप अभी भी भुगतान व्यवस्था तक पहुंचने में सक्षम हो सकते हैं।
- एक बार 30-दिन समाप्त होने के बाद, अगर कोई भुगतान नहीं किया गया है और कोई समझौता नहीं हुआ है, तो फौजदारी शुरू होती है।इस बिंदु तक, आप चार मासिक बंधक भुगतान से चूक गए हैं।
फौजदारी को नियंत्रित करने वाले कानून राज्य से राज्य में भिन्न हो सकते हैं। कुछ राज्यों में, बंधक उधारदाताओं को उधारकर्ताओं के साथ मिलना चाहिए इससे पहले कि वे फौजदारी के लिए फाइल कर सकें।
COVID-19 प्रावधान
संघीय सरकार के नए दिशानिर्देशों के तहत, सभी नए फ़ॉस्क्लोज़र को रोक दिया जाएगा और एफएचए-बीमित बंधक के लिए इन-प्रोग्रेस फ़ॉस्क्लोज़र को निलंबित कर दिया जाएगा। फैनी मॅई और फ्रेडी मैक (अमेरिका में सभी बंधक के लगभग दो-तिहाई) द्वारा समर्थित बंधक पर फौजदारी और निष्कासन अब कम से कम 31 मार्च, 2021 तक निलंबित कर दिए गए हैं क्योंकि उनके पहले अध्यक्ष बिडेन द्वारा हस्ताक्षरित एक कार्यकारी के कारण। कार्यालय में दिन।
कोरोनोवायरस संकट से आर्थिक रूप से प्रभावित होने वाले गृहस्वामी बंधक प्रतिबन्ध का अनुरोध कर सकते हैं, जो उनके भुगतानों को कम या निलंबित कर सकता है, एक वर्ष तक।इसके अलावा, इस समय के दौरान, कोई दंड या देर से शुल्क लागू नहीं किया जाएगा और ऋणदाताओं को क्रेडिट ब्यूरो को एक मना योजना में अपराधी भुगतान की रिपोर्ट नहीं करेंगे।६
तल – रेखा
यदि आप फौजदारी का सामना कर रहे हैं, तो आपका सबसे अच्छा शर्त यह है कि आप अपने ऋणदाता के साथ संचार में रहें और अपनी स्थिति के बारे में उनसे बात करें। आपके पास अपने घर को रखने में मदद करने के लिए कार्यक्रम हो सकते हैं, खासकर अगर आपको आर्थिक रूप से COVID-19 से प्रभावित किया गया है।