प्रारंभिक दर अवधि

प्रारंभिक दर अवधि क्या है?

एक बंधक या अन्य ऋण पर एक प्रारंभिक दर अवधि में एक परिचयात्मक ब्याज दर (कभी-कभी एक टीज़र दर के रूप में जाना जाता है ) शामिल होती है जो अवधि के अंत में समाप्त होती है। प्रारंभिक दर की अवधि केवल उन ऋणों में शामिल होती है जो एक परिचयात्मक दर प्रदान करते हैं, जो ऋण के प्रकार से भिन्न होता है और एक महीने या कई वर्षों तक कम हो सकता है।

टीज़र ऋण प्रारंभिक दर अवधियों के साथ बंधक का एक उदाहरण है जो अन्य उधारकर्ताओं को लुभाने के लिए प्रचार उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले बहुत कम परिचयात्मक दरों की पेशकश करते हैं। उधारकर्ताओं को उन दरों के बारे में पता होना चाहिए जो प्रारंभिक दर की अवधि समाप्त होने के बाद लागू होंगी।

चाबी छीन लेना

• एक प्रारंभिक दर की अवधि एक ऋण पर एक समय अवधि है, जैसे कि बंधक या क्रेडिट कार्ड, जिसमें एक परिचयात्मक ब्याज दर शामिल होती है जो ऋण या शेष ऋण रेखा से कम होती है।
• इन टीज़र दरों का उपयोग उधारकर्ता की मांग को बढ़ाने के लिए किया जाता है और अक्सर उन्हें कुछ समायोज्य-दर बंधक (ARMs) में शामिल किया जाता है, जहाँ उन्हें “टीज़र दरों” के रूप में जाना जाता है।
• प्रारंभिक दर की अवधि दिनों से कई वर्षों तक रह सकती है, और अग्रिम में उधारकर्ता को इसका खुलासा करना चाहिए।
• शुरुआती अवधि के बाद, ब्याज दरें अपने नियमित स्तर पर ऊपर की ओर समायोजित हो जाएंगी, जो उस समय कुछ उधारकर्ताओं के लिए अपरिहार्य हो सकती हैं।

प्रारंभिक दर अवधि को समझना

प्रारंभिक दर अवधि वह समय है जब ब्याज दर कम होती है, आमतौर पर ऋण के जीवन की शुरुआत में। आकर्षक, कम प्रारंभिक दर अवधि के साथ ऋण या बंधक का चयन करते समय उधारकर्ताओं को सावधान रहना चाहिए। जबकि कम प्रारंभिक ब्याज दर वाला ऋण लाभकारी लग सकता है, कम प्रारंभिक ब्याज दरें प्रारंभिक दर अवधि की समाप्ति पर उच्च दरों पर रीसेट हो जाएंगी। समय के साथ ऋण की ब्याज दर पर विचार करना और ऋण दरों और लागतों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना आवश्यक है।

समायोजित दर बंधक ऋण  (ARMs) की प्रारंभिक दर अवधि है। इन गिरवी के पास बकाया ऋण शेष पर लागू ब्याज दर है जो पूरे ऋण के जीवन में बदलती है। आमतौर पर, प्रारंभिक ब्याज दर कुछ समय के लिए तय की जाती है, जिसके बाद यह समय-समय पर, अक्सर हर साल या मासिक रूप से रीसेट होता है। दर रीसेट के पास बेंचमार्क या इंडेक्स का आधार होता है। इसके अलावा, एआरएम मार्जिन नामक अतिरिक्त शुल्क लागू होगा।

कम प्रारंभिक दर अवधि ब्याज दरों के साथ टीज़र ऋण उधारकर्ताओं को शुरुआती ब्याज लागतों पर काफी मात्रा में पैसे बचाने में मदद कर सकते हैं। हालाँकि, उधारकर्ताओं को उन दरों के बारे में भी पता होना चाहिए जो एक टीज़र दर की समाप्ति के बाद लागू होंगी  । उन्हें टीज़र ऋण की शर्तों से सहमत होने से पहले अपने ऋण अनुबंध में विस्तृत भुगतान शर्तों और आवश्यकताओं को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए।

प्रारंभिक दर अवधि और समायोजित दर बंधक ऋण

कुछ विशिष्ट एआरएम ऋण, जैसे कि 3-2-1 बिकाऊ बंधक, प्रारंभिक दर की अवधि कम होती है, जिसके बाद ब्याज दर में वृद्धि होती है। 3-2-1 अस्थायी खरीद बंधक खरीदार को प्रारंभिक प्रारंभिक दर की अवधि की अनुमति देता है और समापन प्रक्रिया के दौरान अतिरिक्त नकदी प्रदान करता है। 

समापन पर अधिक डाउन पेमेंट की पेशकश करके, खरीदार कम प्रारंभिक दर अवधि में ताला लगा सकता है और लंबी अवधि के ऋण लागत को कम कर सकता है। शब्द को प्रारंभिक दर अवधि और स्थायी दर के बीच के संबंध से विशिष्ट शीर्षक मिलता है। पहले वर्ष में, ब्याज स्थायी दर से 3% कम होगा। दूसरे वर्ष में, यह 2% कम होगा, और तीसरे वर्ष में 1% कम होगा।

विशेष ध्यान

यदि आप 6% पर बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, लेकिन पहले कुछ वर्षों के लिए बंधक भुगतान कम करना चाहते हैं, तो आप 3-2-1 बंधक खरीद का उपयोग करने का चुनाव कर सकते हैं। हालांकि, इस प्रकार के ऋण के साथ समापन लागत अधिक है। पहले वर्ष यानी शुरुआती दर की अवधि के साथ, आप उधार लिए गए मूलधन पर 3% ब्याज का भुगतान करेंगे। दूसरे वर्ष के दौरान, ब्याज दर 4% तक जाती है। 3-2-1 के अंतिम वर्ष में, आपकी रुचि 5% है। ऋण बंधक के जीवन के लिए 6% पर जारी है। 

यहां कुंजी यह है कि आप अपने शोध को यह सुनिश्चित करने के लिए करें कि आप बचत शुरू करने की तुलना में कम प्रारंभिक दर की अवधि के लिए अधिक पैसा न दें।