अंदरूनी सूत्र उधार
इनसाइडर लेंडिंग क्या है?
इनसाइडर लेंडिंग तब होती है जब कोई बैंक अपने किसी अधिकारी या निदेशक को एक या अधिक ऋण देता है। अमेरिका सहित कई देशों को इन ऋणों के प्रावधानों की तुलना तुलनीय बैंक ग्राहकों के लिए दी जाती है। यह अंदरूनी सूत्रों द्वारा बैंक धन की निष्पक्षता और सीमा को सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है।
इनसाइडर ट्रेडिंग के साथ इनसाइडर लेंडिंग को भ्रमित नहीं होना चाहिए ।
चाबी छीन लेना
- इनसाइडर लेंडिंग से तात्पर्य तब होता है जब किसी बैंक के कार्यकारी या निदेशक को उस बैंक से पैसा उधार दिया जाता है जिसके लिए वे काम करते हैं।
- स्वीकार्य होने पर, अंदरूनी सूत्र उधार कई प्रतिबंधों के अधीन है, जिसमें ऋण के उद्देश्य के आधार पर राशि पर सीमाएं शामिल हैं।
- विनियम यह भी निर्धारित करते हैं कि बैंक के अंदरूनी सूत्रों को नियमित बैंक ग्राहकों को कोई विशेष उपचार, प्रोत्साहन दर या अन्य लाभ नहीं दिए जाते हैं।
- नियमन ओ के तहत फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) द्वारा इनसाइडर लेंडिंग को विनियमित किया जाता है।
इनसाइडर लेंडिंग को समझना
एक अंदरूनी सूत्र, जैसा कि फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC)द्वारा परिभाषित किया गया है, एक सदस्य के कार्यकारी, निदेशक या प्रमुख शेयरधारक है।इन व्यक्तियों को किए गए ऋण को अंदरूनी ऋण के रूप में जाना जाता है और विनियमन हे के तहत एफडीआईसी द्वारा विनियमित किया जाता है।
संघीय निक्षेप बीमा निगम सुधार अधिनियम 1991 के बैंक के अंदरूनी सूत्रों की पेशकश की ऋण प्रावधानों पर नए प्रतिबंध सौंपा।प्रतिबंधों में समान ऋण दरों की आवश्यकता, पुनर्भुगतान की शर्तें, और ऋण चुकाने के लिए अंदरूनी सूत्र उधारकर्ता की क्षमता का मूल्यांकन करना शामिल है, जो गैर-अंदरूनी, गैर-कर्मचारी उधारकर्ताओं के लिए विस्तारित हैं, विशेष शर्तों के अपवाद के साथ जो सभी गैर-अंदरूनी को पेश किए जाते हैं विचाराधीन बैंक के कर्मचारी।
उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक एक विशेष ब्याज दर प्रदान करता है या सभी कर्मचारियों के लिए कुछ ऋण शुल्क माफ करता है, तो यह अंदर के उधारकर्ता के लिए एक ही विशेष विचार पेश कर सकता है, भले ही यह उन्हीं विशेष दरों या गैर के लिए शुल्क कटौती की पेशकश न करे- अंदरूनी सूत्र, गैर-कर्मचारी उधारकर्ता।
बैंक इनसाइडर क्रेडिट की मात्रा में सीमित हैं जिसे वे बढ़ा सकते हैं।यदि ऋण पूरी तरह सेसुरक्षित नहीं है, तो यह राशि बिना पूंजी और अप्रभावित अधिशेष के 15% है।यदि ऋण पूरी तरह से सुरक्षित हैं तो अतिरिक्त 10% की अनुमति है।यह सलाह दी जाती है कि एक बैंक इनसाइडर ऋणों के लिए उसी ऋण सीमा का उपयोग करता है जैसा कि गैर-अंदरूनी ऋणों के लिए करता है।कुछ ऋण और सुरक्षित ऋण इस सीमा की ओर नहीं आ सकते हैं।
एक अंदरूनी सूत्र क्या है?
वित्तीय दुनिया में, यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है कि कौन अंदरूनी सूत्र है, खासकर जब से “निदेशक,” “कार्यकारी,” और “प्रमुख शेयरधारक” विभिन्न वित्तीय संस्थानों में अलग-अलग अर्थ हो सकते हैं। इसके अलावा, इनसाइडर लेंडिंग उन व्यक्तियों पर भी लागू होगी, जो संबद्ध कंपनियों में इन पदों को रखते हैं।
सामान्य तौर पर, एक व्यक्ति निदेशक नहीं होता है यदि उनके पास मतदान के अधिकार नहीं होते हैं और शेयरधारकों द्वारा चुने नहीं जाते हैं।अधिकांश वित्तीय संस्थानों के पास फर्म में कई व्यक्तियों के लिए “निदेशक” का शीर्षक है।एक प्रमुख शेयरधारक वह है जो शेयरों के माध्यम से किसी कंपनी के वोटिंग अधिकारों का 10% से अधिक का मालिक है।
एक सहयोगी इनसाइडर ऋण देने के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेगा, यदि उसके पास कंपनी में 10% से अधिक गैर-समेकित संपत्ति है जो बैंक को नियंत्रित करता है और स्वयं किसी अन्य कंपनी द्वारा नियंत्रित नहीं है।
इनसाइडर लेंडिंग पर प्रतिबंध
जब कोई इनसाइडर लोन उस इनसाइडर को दी जाने वाली क्रेडिट की संयुक्त राशि को $ 500,000 से अधिक, या $ 25,000 से अधिक, या बैंक के 5% से अधिक न चुकाने वाले अधिशेष या गैर-निष्पादित पूंजी में लाएगा, तो बैंक के निदेशक मंडल को अनुमोदित करने के लिए मतदान करना होगा। ऋण।ऋण लेने वाला अंदरूनी सूत्र इस वोट में भाग नहीं ले सकता है।
एक बैंक अपने कार्यकारी अधिकारी को धन उधार दे सकता है या ऋण की एक पंक्ति का विस्तार कर सकता है यदि उस ऋण का उपयोग अधिकारी के घर को वित्त या पुनर्वित्त करने या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन देने के लिए किया जाता है।अन्य उद्देश्यों के लिए ऋण, $ 100,000 तक बैंक के अनपिर किए गए अधिशेष या अनिगमित पूंजी, या $ 25,000 के 2.5% से अधिक राशि में नहीं बनाया जा सकता है।यह सीमा कार्यकारी अधिकारियों की भागीदारी पर भी लागू होती है, ताकि यदि एक कार्यकारी अधिकारी $ 35,000 उधार लेता है, तो दूसरा भागीदार केवल $ 65,000 का उधार ले सकता है।
एक बैंक उस खाते पर एक ओवरड्राफ्ट का भुगतान नहीं कर सकता है, जो निदेशक, कार्यकारी अधिकारी, या क्रेडिट के विस्तार के लिए एक लिखित योजना के बिना एक संबद्ध या बैंक में किसी अन्य खाते से धन के एक लिखित हस्तांतरण के बिना संबद्ध है।