बीमा जोखिम वर्ग

बीमा जोखिम वर्ग क्या है?

एक बीमा जोखिम वर्ग व्यक्तियों या कंपनियों का एक समूह होता है, जिनके पास समान विशेषताएं होती हैं, जो एक नई नीति को रेखांकित करने और कवरेज के लिए चार्ज किए जाने वाले प्रीमियम से जुड़े जोखिम को निर्धारित करने के लिए उपयोग की जाती हैं। बीमा जोखिम वर्ग का निर्धारण बीमा कंपनी की अंडरराइटिंग प्रक्रिया का एक प्राथमिक घटक है ।

चाबी छीन लेना

• बीमा जोखिम वर्ग बीमाकर्ताओं के लिए किसी विशेष जोखिम समूह से संबंधित नीतियों के आधार पर एक तरीका है।
• प्रत्येक जोखिम समूह के लोग आम तौर पर समान विशेषताओं को साझा करेंगे जो बीमाकर्ताओं को उन अवसरों का बेहतर अनुमान लगाने में मदद करते हैं जो पॉलिसीधारक दावा दायर करेंगे।
• रिस्कियर जोखिम समूह उच्च प्रीमियम का भुगतान करेंगे – उदाहरण के लिए, जो लोग बीमार, वृद्ध या खराब ड्राइविंग रिकॉर्ड वाले हैं।

बीमा जोखिम वर्ग की व्याख्या

जबकि कोई भी दो व्यक्ति बिल्कुल समान नहीं हैं, कई लोग समानताएं प्रदर्शित करते हैं जो उन्हें वर्गीकृत करने की अनुमति देती हैं। बीमा कंपनियों को इस संभावना को जानने की जरूरत है कि एक नए ग्राहक या व्यवसाय के लिए एक नई नीति को समझना एक लाभदायक प्रयास होगा। आखिरकार, अगर पॉलिसीधारक दावों में हजारों डॉलर पैदा करता है, तो कई सौ डॉलर प्रति वर्ष के लिए नई पॉलिसी लेना एक अच्छा विचार नहीं होगा।

उदाहरण के लिए, ऑटो बीमा के मामले में, एक बीमाकर्ता वाहन की आयु, चालक की आयु, चालक का इतिहास, मांगी गई कवरेज की राशि और वाहन के संचालन के क्षेत्र की जांच कर सकता है। ये कारक, जब एक साथ लिए जाते हैं, तो एक विशिष्ट प्रकार के चालक की एक प्रोफ़ाइल बनाते हैं, जिसका उपयोग कार्यवाहियों द्वारा यह निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है कि इस विशेष प्रोफ़ाइल अधिनियम में ड्राइवर कैसे हैं।

बीमा जोखिम वर्ग बीमा कंपनियों को आवश्यक कवरेज की मात्रा निर्धारित करने की अनुमति देता है, साथ ही साथ उस कवरेज की लागत कितनी होनी चाहिए। जीवन बीमा पॉलिसियों को रेखांकित करते समय जोखिम वर्गीकरण सबसे अधिक लागू होते हैं ।

जीवन बीमा जोखिम वर्ग 

के लिए त्वरित मृत्यु लाभ राइडर संलग्न करते हैं तो बीमा कंपनियों को समय से पहले लाभ का भुगतान करना पड़ सकता है । ये राइडर्स आपको जीवन मृत्यु के अंत से जुड़ी लागतों का भुगतान करने के लिए आपके मृत्यु लाभ में टैप करने की अनुमति देते हैं।

प्रीमियम लागतों के संदर्भ में, कई कारकों का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि आप किस जोखिम वर्ग में फिट होते हैं। वे शामिल कर सकते हैं:

• सिगरेट पीने की स्थिति
• ऊंचाई
• वजन
• लिंग
• परिवार के इतिहास
• उम्र
• व्यवसाय
• चाहे आप जोखिम भरे शौक या अन्य संभावित खतरनाक व्यवहारों में संलग्न हों, जैसे कि पदार्थ या शराब का दुरुपयोग

जब आप एक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके द्वारा स्वास्थ्य और जीवन शैली के सवालों के जवाब आपके एजेंट द्वारा दिए जाते हैं, और एक आंतरिक अंडरराइटिंग टीम सबसे सटीक जोखिम वर्ग और उद्धरण प्रदान करेगी। आपके द्वारा खरीदी जा रही पॉलिसी के प्रकार के आधार पर, आपको एक पैरामेडिकल परीक्षा पूरी करनी पड़ सकती है जिसमें रक्त और मूत्र के नमूने एकत्र किए जाते हैं।

टिप

कुछ बीमा कंपनियाँ कोई भी परीक्षा नीति नहीं देती हैं जो आपको स्वास्थ्य परीक्षण के बिना अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देती हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि आप उच्च प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

जोखिम वर्गीकरण और प्रीमियम लागत

आपको जो जीवन बीमा जोखिम वर्ग सौंपा गया है, वह जीवन बीमा प्रीमियम के लिए आपके द्वारा दिए गए भुगतान को सीधे प्रभावित कर सकता है। यहां बताया गया है कि व्यक्तिगत जोखिम वर्ग किस तरह की तुलना करते हैं।

पसंदीदा प्लस / अभिजात वर्ग : सबसे कम जोखिम वाली श्रेणी। इस जोखिम वर्ग के लोग उत्कृष्ट स्वास्थ्य में होते हैं, आमतौर पर छोटे होते हैं, और चिंता का कोई अन्य तत्काल कारण नहीं होता है। ये लोग जीवन बीमा के लिए सबसे कम प्रीमियम का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।

पसंदीदा : पसंदीदा प्लस से एक छोटा कदम, पसंदीदा वर्ग के पॉलिसीधारक उत्कृष्ट स्वास्थ्य के कारण कम प्रीमियम का आनंद लेते हैं, लेकिन उच्च कोलेस्ट्रॉल जैसे कुछ सूक्ष्म लाल झंडे हो सकते हैं।

मानक प्लस : औसत स्वास्थ्य से ऊपर, लेकिन रक्तचाप या बॉडी मास इंडेक्स (बीएमआई) जैसी चीजें आदर्श सीमा से बाहर हो सकती हैं। प्रीमियम मानक जोखिम वर्ग की तुलना में अधिक अनुकूल हैं लेकिन आप पसंदीदा या पसंदीदा प्लस समूह में किसी से अधिक भुगतान कर सकते हैं।

मानक : इसका अर्थ है विशिष्ट जोखिम, और जीवन बीमाकर्ताओं के लिए, इसका मतलब औसत जीवन प्रत्याशा है। आपके परिवार में या आपके अतीत में कुछ स्वास्थ्य समस्याएं हो सकती हैं, जो आपको अधिक पसंदीदा जोखिम वाले समूहों से बाहर रखता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च प्रीमियम प्राप्त होता है।

सबस्टैंडर्ड / रेटेड : यदि आपको मानक से अधिक जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, तो आप विभिन्न डिग्री या घटिया की रेटिंग के अधीन होते हैं, जिसे प्रत्येक बीमाकर्ता थोड़ा अलग तरीके से देखता है। यह स्वास्थ्य के मुद्दों या जोखिम भरे अतीत के कारण हो सकता है। आपकी प्रीमियम उच्चतम दरों के बीच हो सकती है, आमतौर पर मानक मूल्य से अधिक और रेटिंग में हर कदम पर अतिरिक्त 25 प्रतिशत।

धूम्रपान न करने : स्वास्थ्य जोखिम बढ़ने के कारण धूम्रपान करने वाले लोग अधिक भुगतान करेंगे। बीमाकर्ता पूछेंगे कि क्या आप पिछले कई वर्षों से धूम्रपान करते हैं या करते हैं और नियमित रक्त के काम में निकोटीन की उपस्थिति का परीक्षण कर सकते हैं।

महत्वपूर्ण

कई जीवन बीमा कंपनियां जोखिम का आकलन करने और प्रीमियम लागत निर्धारित करने के लिए धूम्रपान के रूप में एक ही प्रकाश में वाष्प को देखती हैं।

बीमा जोखिम वर्ग बदलना

जीवन बीमा के लिए आपका बीमा जोखिम वर्ग आवश्यक रूप से पत्थर में सेट नहीं है। अपने जोखिम को सुधारना और अपनी प्रीमियम लागतों को कम करना संभव है, हालांकि आमतौर पर इसके लिए कुछ काम करने की आवश्यकता होती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपको जीवन बीमा के लिए एक मानक प्लस दर उद्धृत किया गया है, तो संभव है कि आप अपनी बीएमआई सीमा में सुधार करने के लिए वजन कम करके एक पसंदीदा दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें। धूम्रपान छोड़ना भी आपके पक्ष में काम कर सकता है, हालांकि आपको जोखिम वर्गीकरण में अंतर देखने के लिए एक या दो साल धूम्रपान मुक्त होना चाहिए। या यदि आपका प्रीमियम अधिक है क्योंकि आपके पास जोखिम भरा काम है, तो आप उन्हें सुरक्षित व्यवसाय में बदलकर कम कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि कुछ चीजें आपके नियंत्रण से बाहर हो सकती हैं। यदि आपके पास एक पुरानी या विरासत में मिली स्वास्थ्य स्थिति है, उदाहरण के लिए, संभावना है कि आप यह बदल सकते हैं कि यह आपके जोखिम वर्ग और बीमा दरों को कैसे प्रभावित करता है। कई कंपनियों से जीवन बीमा उद्धरण प्राप्त करना लागतों की तुलना करने और सबसे सस्ती नीति का चयन करने में मदद कर सकता है।