इंटरलॉकिंग क्लॉज
इंटरलॉकिंग क्लॉज क्या है?
इंटरलॉकिंग क्लॉज शब्द एक पुनर्बीमा संधिमें पाए गए प्रावधान को संदर्भित करता है।प्रावधान का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि दो या अधिक पुनर्बीमा संधियों के बीच नुकसान का आवंटन कैसे किया जाए।इंटरलॉकिंग क्लॉजकम से कम दो समझौते की अवधिमें जोखिम को फैलाने की अनुमति देताहै। एक इंटरलॉकिंग क्लॉज तब उपयोगी होता है जब एक एकल घटना से नुकसान होता है, जैसे कि एक प्राकृतिक आपदा या एक और विनाशकारी घटना।
चाबी छीन लेना
- एक इंटरलॉकिंग क्लॉज एक पुनर्बीमा संधि में पाया जाने वाला एक प्रावधान है, जिसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि दो या अधिक पुनर्बीमा संधियों के बीच नुकसान का आवंटन कैसे किया जाए।
- खंड कम से कम दो समझौते की अवधि में जोखिम को फैलाने की अनुमति देता है।
- यदि कोई इंटरलॉकिंग क्लॉज मौजूद नहीं है, तो पुनर्बीमाकर्ता प्रत्येक संधि या हामीदारी वर्ष की संपूर्ण अवधारण के लिए जिम्मेदारी लेता है और इसके परिणामस्वरूप पुनर्भरण नहीं कर सकता है।
इंटरलॉकिंग क्लॉज कैसे काम करता है
समय के साथ बीमा कंपनियों का व्यवहार अक्सर जटिल होता है। दुर्घटना के वर्षों में मतभेद, वर्षों की रिपोर्टिंग, और हामीदारी के वर्षों में कुछ ऐसे कारक हैं जो नुकसान के उपचार को प्रभावित करते हैं। कुछ मामलों में, एक बीमाकर्ता विभिन्न समय अवधि में एक ही जोखिम को कवर करने के लिए कई पुनर्बीमा संधियां खरीद सकता है। जब कई पुनर्बीमा संधियाँ होती हैं, तो बीमाकर्ता को उनके बीच हानि का प्रसार करना चाहिए। यह एक इंटरलॉकिंग क्लॉज के समावेश के साथ संभव है।
पुनर्बीमा तब होता है जब कोई बीमाकर्ता अपने जोखिम पोर्टफोलियो के एक हिस्से को एक बीमा दायित्व से उपजी बड़ी बाध्यता को कम करने के लिए एक समझौते के माध्यम से अन्य संस्थाओं को हस्तांतरित करता है।
इंटरलॉकिंग क्लॉज़ का उपयोग अपोजिशन के लिए किया जाता है याकिसी एकल घटना से जुड़े दायित्व को आवंटित किया जाता है। यह तब उपयोगी है जब पुनर्बीमा के पास दो अतिरिक्त समानांतर पुनर्बीमा संधियाँ हों, या जब एक अलग पुनर्बीमा संधि में दो हामीदारी वर्ष हों जो आपस में जुड़े हों। इंटरलॉकिंग क्लॉज के बिना, पुनर्बीमा प्रत्येक संधि या हामीदारी वर्ष की संपूर्ण अवधारण के लिए जिम्मेदार है। इसके परिणामस्वरूप पुनर्बीमा को हानि भुगतान प्राप्त नहीं हो सकता है ।
एक इंटरलॉकिंग क्लॉज का महत्वपूर्ण पहलू यह है कि यह कई वर्षों में नुकसान को कैसे आवंटित और आश्रित करता है, और असाइन किए गए अनुपात नुकसान प्रतिधारण और कवरेज से कैसे संबंधित हैं।नुकसान की अवधारण और कवरेज को वितरित किए बिना कई समय अवधि के दौरान नुकसान को आवंटित करने का मतलब है कि किसी एकल घटना से नुकसान की अवधारण सीमा से अधिक होने की संभावना कम है।यह कुल जोखिम है जिसे एक बीमाकर्ता बनाए रखने के लिए सहमत होता है। पुनर्बीमाकर्ता भी किसी भी नुकसान के लिए उत्तरदायी होने की संभावना कम है, और पुनर्बीमा पूरी तरह से नुकसान को कवर करने के लिए जिम्मेदार होने की अधिक संभावना है।
पुनर्बीमा संधियाँ, जिनके पास इंटरलॉकिंग क्लॉज़ नहीं है, वे एक ही घटना से सभी नुकसानों का इलाज करती हैं जैसे कि नुकसान की एक ही तारीख थी। इसका मतलब है कि नुकसान को कई पुनर्बीमा संधियों में आवंटित नहीं किया जाएगा।
एक इंटरलॉकिंग क्लॉज का उदाहरण
इंटरलॉकिंग क्लॉज कैसे काम करता है, यह प्रदर्शित करने के लिए यहां एक काल्पनिक स्थिति है। मान लें कि एक बीमा कंपनी इसे अधिक नुकसान से बचाने के लिए इंटरलॉकिंग क्लॉज के साथ पुनर्बीमा संधि खरीदती है।
पुनर्बीमा संधि में दो अलग-अलग वर्ष शामिल हैं। पहले वर्ष के लिए, पुनर्बीमाकर्ता के पास $ 300,000 प्रतिधारण दिशानिर्देश पर $ 400,000 का कवरेज है और दूसरे वर्ष के लिए, पुनर्बीमाकर्ता के पास $ 200,000 प्रतिधारण सीमा से अधिक $ 500,000 का कवरेज है। समझौते की शर्तों का उल्लंघन और कवरेज और प्रतिधारण को आनुपातिक रूप से आवंटित करना। इस मामले में, पहला वर्ष 25% आवंटन लेता है जबकि दूसरा वर्ष 75% आवंटन लेता है।
मान लेते हैं कि दूसरे वर्ष में पुनर्बीमा अनुभव $ 500,000 का नुकसान हुआ है। घाटे, कवरेज और प्रतिधारण के आनुपातिक आवंटन के कारण, पुनर्बीमाकर्ता $ 275,000 या आवंटित कवरेज के 25% के लिए उत्तरदायी है। यदि पुनर्बीमा संधि ने केवल एक अवधि में नुकसान की भरपाई की होती, तो पुनर्बीमाकर्ता के पास $ 175,000 का दायित्व होता।